In che modo i pagamenti digitali aiutano gli imprenditori?

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Se gestisci ancora un'attività in contanti, potresti voler ripensare alla tua strategia. I pagamenti digitali non sono solo popolari: ora sono onnipresenti e i consumatori se li aspettano. E non sono solo le aziende di e-commerce ad averne bisogno. Anche i clienti fisici sono alla ricerca di opzioni di pagamento digitale facili e convenienti. Considera che, nel 2019, quasi un terzo degli adulti americani non ha effettuato acquisti in contanti in una settimana tipo e quelli che trasportavano contanti in genere avevano meno di $ 50 a portata di mano. In altre parole, il momento di incorporare i pagamenti digitali nella tua attività è ieri!

Cosa sono i pagamenti digitali?

Un pagamento digitale è qualsiasi tipo di pagamento trasmesso elettronicamente. Esempi di pagamenti digitali includono:

• Pagamenti eWallet (Apple Pay, Google Pay)
• Pagamenti POS (mobile point-of-sale).
• Pagamenti trasmessi tramite aggregatori di pagamenti come PayPal e Square
• Bonifici bancari ACH
• Transazioni in criptovaluta

Anche le transazioni di persona con carta di credito e di debito rientrano nell'ambito dei pagamenti digitali poiché i dati di ciascuna transazione vengono trasmessi da una banca di elaborazione a una banca acquirente tramite un gateway di pagamento virtuale crittografato.

Perché i pagamenti digitali sono più di una buona idea

Se non accetti pagamenti digitali, stai perdendo affari. Non importa se sei un'impresa multinazionale o un fornaio che vende biscotti al mercato contadino locale. Più opzioni di pagamento hai a disposizione, più entrate otterrai. Considera alcune statistiche:

• Il numero di pagamenti digitali è più che raddoppiato dal 2017 e si prevede che raddoppierà nuovamente entro il 2027.
• Il 32% degli utenti di portafogli mobili ha almeno tre diversi portafogli mobili: alcuni Millennial ne hanno fino a nove.
• Le carte di debito sono il metodo di pagamento più diffuso negli Stati Uniti, seguite dalle carte di credito. I contanti sono il terzo.

È facile capire perché dovresti accettare pagamenti digitali, ma c'è un altro motivo pratico: è più facile che mai. Non è necessario collaborare con una dozzina di diversi fornitori di servizi di pagamento per rendere disponibili tutte queste opzioni di pagamento. Nella maggior parte dei casi, tutto ciò di cui hai bisogno è un account commerciante. Un buon fornitore di servizi commerciali può fornirti gli strumenti necessari per accettare carte di credito, carte di debito, pagamenti con portafogli digitali, bonifici bancari e, in alcuni casi, persino criptovaluta.

I fornitori di commercianti riconoscono che gli imprenditori desiderano opzioni di pagamento versatili e l'elaborazione dei pagamenti dei commercianti di per sé è un settore competitivo e redditizio. Di conseguenza, i fornitori di servizi commerciali faranno di tutto per accogliere una gamma più ampia di soluzioni digitali. Indipendentemente dal numero di metodi di pagamento utilizzati dai tuoi clienti, i fondi vengono tutti trasferiti sullo stesso conto commerciante (e quindi, in definitiva, sul tuo conto bancario aziendale).

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Perché è difficile per le aziende passare ai pagamenti digitali

Se sono così fantastici, perché non tutti accettano pagamenti digitali? Nella maggior parte dei casi sono le piccole imprese a dover affrontare i pro e i contro dell'accettazione o meno di pagamenti digitali. Per le aziende più grandi, non è nemmeno un'opzione rinunciare alle soluzioni digitali, ma le aziende più piccole devono comprensibilmente affrontare alcune barriere.

Il costo

Il costo è l'ostacolo più evidente all'accettazione di pagamenti digitali. Ogni transazione digitale riduce il tuo margine di profitto. Con un tipico fornitore commerciante, devi pagare un abbonamento mensile o una commissione di servizio, nonché una commissione per transazione che include sia una tariffa base che una percentuale della transazione totale.

Alcuni fornitori di commercianti impongono anche commissioni aggiuntive come commissioni batch, commissioni del gateway di pagamento, commissioni di manutenzione annuali, commissioni di cancellazione anticipata e così via. Anche se la maggior parte di queste commissioni sono di pochi centesimi, si sommano rapidamente.

Le aziende più grandi e affermate a volte possono negoziare commissioni di elaborazione delle carte di credito inferiori con i fornitori di servizi commerciali (pagando ciò che viene spesso definito "tariffa qualificata"), ma le aziende emergenti più piccole non hanno questo vantaggio.

Cosa puoi fare al riguardo:

• Guardati intorno. Ci sono molti fornitori di servizi commerciali là fuori e le loro tariffe possono variare notevolmente. Per trovare le migliori offerte, conviene ottenere il maggior numero di preventivi possibile.
• Se sei una piccola impresa con un numero limitato di transazioni mensili con carta di credito/debito, cerca un commerciante che offra prezzi forfettari. In genere pagherai leggermente di più per transazione, ma beneficerai di commissioni trasparenti e meno costi nascosti. Man mano che la tua attività cresce, potresti trarre vantaggio dal passaggio a un'opzione di pagamento a più livelli o interscambio plus.
• Se hai solo una piccola manciata di transazioni o vendi per divertimento, puoi saltare l'account commerciante dedicato e utilizzare semplicemente un fornitore commerciante aggregato come PayPal. Questa non è una soluzione ideale, ma generalmente è l'opzione più conveniente e accessibile per hobbisti e commercianti non qualificati. Ciò ti consentirà di accettare transazioni con carta di credito e di debito senza la necessità di un ID commerciante personale. Man mano che la tua attività cresce, puoi migrare a un fornitore di commercianti dedicato.

L'industria

Alcuni imprenditori hanno difficoltà a garantire soluzioni di pagamento digitale semplicemente in virtù del loro settore. Alcuni settori sono considerati "ad alto rischio", il che significa che sono problematici per i fornitori di servizi di pagamento a causa di restrizioni legali o alti tassi di frode. Il fornitore del commerciante non vuole gestire le tue finanze solo per essere coinvolto in un'indagine una settimana dopo. Esempi di industrie ad alto rischio includono servizi per adulti, cannabis/CBD, siti di incontri, auto-aiuto, gioco d'azzardo e telemarketing.

Alcuni paesi sono anche considerati ad alto rischio dalle principali società di carte. Quindi, se conduci affari in una regione in cui le frodi con carta di credito sono dilaganti, potresti dover pagare di più per i servizi commerciali (o negarti i servizi commerciali) anche se la tua attività è rispettabile al 100%.

Infine, anche le singole attività possono essere considerate ad alto rischio se sono state segnalate dalle società di carte di credito. I motivi comuni di ciò includono rapporti di addebito di addebito elevati (ad esempio se molti dei tuoi clienti richiedono rimborsi alla banca), accuse di frode finanziaria o storia creditizia scarsa.

Cosa puoi fare al riguardo:

• Se sei stato ritenuto ad alto rischio a causa del tuo settore, posizione o storia personale, cerca un fornitore di servizi di pagamento digitale che offra servizi commerciali ad alto rischio. In genere dovrai pagare commissioni più elevate per mitigare il rischio (almeno fino a quando non stabilirai un track record positivo con il fornitore del commerciante), ma sarai in grado di accettare pagamenti digitali.
• Se il tuo settore è particolarmente ad alto rischio (come nel settore della cannabis o dei servizi per adulti), cerca un fornitore di servizi di pagamento specializzato nella tua linea di attività. Trascorri un'ora alla ricerca di fornitori di servizi di pagamento online: rimarrai sorpreso da quanti ne esistono.
• Concentrati sulla costruzione di una storia creditizia positiva. Cerca di mantenere la soglia di storno di addebito al di sotto dell'1%, mantieni una buona reputazione con il tuo fornitore e concentrati sulla costruzione della tua attività. Man mano che stabilisci la tua attività come a basso rischio, si apriranno più opportunità e saranno disponibili tariffe più qualificate.

La complessità

Il fatto è che molte nuove imprese non sanno da dove cominciare. Come si ottiene l'approvazione per accettare pagamenti digitali? E poi come integri quei pagamenti nella tua attività? Questo può essere scoraggiante anche per gli imprenditori finanziariamente esperti e esperti di tecnologia.

Cosa puoi fare al riguardo:

• Cerca un sistema che consenta pagamenti digitali con una curva di apprendimento minima.
  • Se vendi online, considera l'idea di ospitare il tuo negozio con una piattaforma di e-commerce che consenta l'integrazione dei pagamenti con un semplice clic (gli esempi includono BigCommerce, Shopify e WooCommerce). Quindi, una volta scelto un fornitore di servizi commerciali, di solito ti forniscono un plug-in o un'API che puoi aggiungere facilmente al tuo negozio web.
  • Se vendi di persona, prendi in considerazione un sistema per punti vendita (POS) con servizi commerciali integrati. Tutto quello che devi fare è configurare il tuo account e sei pronto per partire.
• Chiedi al tuo fornitore di servizi commerciali di guidarti attraverso i passaggi dell'integrazione del tuo sistema di pagamenti digitali nella tua attività. La maggior parte dei fornitori di servizi ha rappresentanti che sono felici di aiutarti per telefono o chat dal vivo.

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In che modo i pagamenti digitali aiutano gli imprenditori?

Sì, potrebbero esserci alcune sfide legate alla configurazione dei pagamenti digitali, ma devi considerare i vantaggi:

• Migliori vendite. Come sottolineato in precedenza, più opzioni di pagamento equivalgono a maggiori entrate. E se la tua azienda ha qualche tipo di presenza online, è assolutamente essenziale. In definitiva, si tratta di rimanere competitivi. Se non accetti pagamenti digitali, lo faranno i tuoi concorrenti. E saranno felici di raccogliere le vendite che altrimenti sarebbero state tue.
• Sicurezza affidabile. I fornitori di servizi di pagamento digitali sono tenuti a garantire una solida sicurezza. I gateway di pagamento sono crittografati per impedire l'intercettazione di terze parti e testati regolarmente per rilevare le vulnerabilità e le transazioni sospette possono essere segnalate in tempo reale.
• Un dettagliato percorso cartaceo. Quando i clienti utilizzano i pagamenti digitali, hai una registrazione completa della loro cronologia degli acquisti. Puoi utilizzare queste informazioni per indagare sui reclami (ad esempio se un cliente afferma di essere stato sovraccaricato per un acquisto), contestare storni di addebito per frodi, fornire ulteriori consigli sui prodotti, tenere traccia delle tendenze di vendita e misurare la fedeltà dei clienti. Questa informazione è preziosa.
• Accesso a vantaggi aggiuntivi. Se desideri stipulare contratti con fornitori, grossisti e alcuni altri fornitori di servizi ausiliari, ti verrà spesso richiesto di presentare la documentazione che dimostri che la tua azienda è rispettabile e vale la pena collaborare. Nell'odierna economia basata sulla tecnologia, le politiche "solo contanti" sono viste come segnali d'allarme da alcuni tipi di fornitori di servizi B2B. Accettando pagamenti digitali, puoi aprire molte porte per la tua attività.

Il futuro dei pagamenti digitali

Si prevede che il mercato dei pagamenti digitali crescerà di un CAGR del 15,4% entro il 2028. Ci stiamo gradualmente evolvendo in una società senza contanti e, sebbene non saremo presto completamente senza contanti, la tendenza è chiara: i pagamenti digitali stanno diventando sempre più e più essenziale ogni anno.

Nei prossimi anni, possiamo aspettarci di vedere una dipendenza ancora maggiore dai pagamenti contactless e dai portafogli digitali, poiché i consumatori desiderano soluzioni di pagamento rapide e semplici. E mentre la prima metà del 2022 è stata dura per il mercato delle criptovalute, gli analisti prevedono che le criptovalute siano tutt'altro che morte. Può cambiare, evolversi e assumere nuovi nomi e sembianze, ma vale comunque la pena conoscerlo e seguirlo. Nei prossimi anni, potrebbe persino diventare una forza dominante nell'economia tradizionale.

Non sappiamo del tutto cosa riserva il futuro per i pagamenti digitali, ma una cosa è certa: sono qui per restare e sono essenziali per qualsiasi azienda che voglia essere competitiva. Quindi, se non l'hai già fatto, rendi le soluzioni di pagamento digitale una parte della tua attività. Rimarrai stupito dalla differenza che può fare.