Bagaimana Pembayaran Digital Membantu Pemilik Bisnis?

URL: https://unsplash.com/photos/tE6th1h6Bfk

Jika Anda masih menjalankan bisnis tunai, Anda mungkin ingin memikirkan kembali strategi Anda. Pembayaran digital tidak hanya populer—mereka sekarang ada di mana-mana, dan konsumen mengharapkannya. Dan bukan hanya bisnis e-niaga yang membutuhkannya. Bahkan pelanggan fisik mencari opsi pembayaran digital yang mudah dan nyaman. Pertimbangkan bahwa, pada tahun 2019, hampir sepertiga orang dewasa Amerika tidak melakukan pembelian tunai dalam minggu biasa—dan mereka yang membawa uang tunai biasanya memiliki kurang dari $50. Dengan kata lain, waktu untuk memasukkan pembayaran digital ke dalam bisnis Anda adalah kemarin!

Apa itu Pembayaran Digital?

Pembayaran digital adalah semua jenis pembayaran yang ditransmisikan secara elektronik. Contoh pembayaran digital meliputi:

• Pembayaran eWallet (Apple Pay, Google Pay)
• Pembayaran point-of-sale (POS) seluler
• Pembayaran ditransmisikan melalui agregator pembayaran seperti PayPal dan Square
• Transfer bank ACH
• Transaksi mata uang kripto

Bahkan transaksi kartu kredit dan debit secara langsung berada di bawah payung pembayaran digital karena data dari setiap transaksi ditransmisikan dari bank pemrosesan ke bank pengakuisisi melalui gateway pembayaran virtual terenkripsi.

Mengapa Pembayaran Digital Lebih Dari Sekedar Ide Bagus

Jika Anda tidak menerima pembayaran digital, Anda kehilangan bisnis. Tidak masalah jika Anda adalah perusahaan multinasional atau pembuat roti yang menjual kue di pasar petani setempat. Semakin banyak opsi pembayaran yang Anda miliki, semakin banyak pendapatan yang akan Anda peroleh. Pertimbangkan beberapa statistik:

• Jumlah pembayaran digital meningkat lebih dari dua kali lipat sejak 2017, dan diperkirakan akan berlipat ganda lagi pada 2027.
• 32% pengguna dompet seluler memiliki setidaknya tiga dompet seluler yang berbeda—beberapa Milenial memiliki hingga sembilan.
• Kartu debit adalah metode pembayaran paling populer di AS, diikuti oleh kartu kredit. Uang tunai adalah ketiga.

Sangat mudah untuk melihat mengapa Anda harus menerima pembayaran digital, tetapi ada alasan praktis lainnya: lebih mudah dari sebelumnya. Anda tidak perlu bermitra dengan selusin penyedia pembayaran yang berbeda untuk menyediakan semua opsi pembayaran tersebut. Dalam kebanyakan kasus, yang Anda butuhkan hanyalah akun pedagang. Satu penyedia pedagang yang baik dapat membekali Anda dengan alat yang diperlukan untuk menerima kartu kredit, kartu debit, pembayaran dompet digital, transfer bank, dan—dalam beberapa kasus—bahkan mata uang kripto.

Penyedia pedagang menyadari bahwa pemilik bisnis menginginkan opsi pembayaran yang serbaguna, dan pemrosesan pembayaran pedagang itu sendiri adalah industri yang kompetitif dan menguntungkan. Akibatnya, penyedia pedagang akan berusaha keras untuk mengakomodasi beragam solusi digital. Tidak peduli berapa banyak metode pembayaran berbeda yang digunakan pelanggan Anda, semua dana ditransfer ke akun pedagang yang sama (dan akhirnya ke rekening bank bisnis Anda).

URL: https://unsplash.com/photos/Q59HmzK38eQ

Mengapa Bisnis Sulit Bertransisi ke Pembayaran Digital

Jika mereka begitu hebat, mengapa tidak semua orang menerima pembayaran digital? Paling sering usaha kecil yang bergulat dengan pro dan kontra apakah akan menerima pembayaran digital atau tidak. Untuk bisnis yang lebih besar, ini bahkan bukan pilihan untuk melupakan solusi digital, tetapi bisnis yang lebih kecil dapat dimengerti menghadapi hambatan tertentu.

Biaya

Biaya adalah penghalang paling jelas untuk menerima pembayaran digital. Setiap transaksi digital memotong margin keuntungan Anda. Dengan penyedia pedagang biasa, Anda harus membayar langganan bulanan atau biaya layanan serta biaya per transaksi yang mencakup tarif dasar dan persentase dari total transaksi.

Beberapa penyedia merchant juga mengenakan biaya tambahan seperti biaya batch, biaya gateway pembayaran, biaya pemeliharaan tahunan, biaya pembatalan awal, dan sebagainya. Bahkan jika sebagian besar dari biaya ini hanya beberapa sen, mereka bertambah dengan cepat.

Bisnis yang lebih besar dan mapan terkadang dapat menegosiasikan biaya pemrosesan kartu kredit yang lebih rendah dengan penyedia pedagang (membayar apa yang sering disebut sebagai "Tarif yang Memenuhi Syarat"), tetapi bisnis kecil yang sedang naik daun tidak memiliki manfaat ini.

Apa yang Dapat Anda Lakukan Tentang Ini:

• Melihat-lihat. Ada banyak penyedia layanan pedagang di luar sana, dan tarifnya bisa sangat bervariasi. Untuk menemukan penawaran terbaik, ada baiknya untuk mendapatkan kutipan sebanyak mungkin.
• Jika Anda adalah bisnis kecil dengan sejumlah kecil transaksi kartu kredit/debit bulanan, cari penyedia merchant yang menawarkan harga flat-rate. Anda biasanya akan membayar sedikit lebih banyak per transaksi, tetapi Anda akan mendapat manfaat dari biaya transparan dan biaya tersembunyi yang lebih sedikit. Seiring pertumbuhan bisnis Anda, Anda mungkin mendapat manfaat dari beralih ke opsi pembayaran berjenjang atau pertukaran-plus.
• Jika Anda hanya memiliki sedikit transaksi atau Anda menjual untuk bersenang-senang, Anda dapat melewati akun pedagang khusus dan cukup menggunakan penyedia pedagang gabungan seperti PayPal. Ini bukan solusi yang ideal, tetapi umumnya merupakan pilihan yang paling hemat biaya dan dapat diakses untuk penghobi dan pedagang yang tidak memenuhi syarat. Ini akan memungkinkan Anda untuk menerima transaksi kartu kredit dan debit tanpa memerlukan ID pedagang pribadi. Seiring pertumbuhan bisnis Anda, Anda dapat bermigrasi ke penyedia pedagang khusus.

Industri

Beberapa pemilik bisnis mengalami kesulitan mengamankan solusi pembayaran digital hanya berdasarkan industri mereka. Industri tertentu dianggap "berisiko tinggi", yang berarti bahwa mereka bermasalah bagi penyedia pembayaran karena batasan hukum atau tingkat penipuan yang tinggi. Penyedia pedagang tidak ingin menangani keuangan Anda hanya untuk terjebak dalam penyelidikan seminggu kemudian. Contoh industri berisiko tinggi termasuk layanan dewasa, ganja/CBD, situs kencan, swadaya, perjudian, dan pemasaran jarak jauh.

Negara-negara tertentu juga dianggap berisiko tinggi oleh perusahaan kartu besar. Jadi, jika Anda menjalankan bisnis di wilayah di mana penipuan kartu kredit merajalela, Anda mungkin harus membayar lebih untuk layanan merchant (atau ditolak layanan merchant) bahkan jika bisnis Anda sendiri memiliki reputasi 100%.

Akhirnya, bisnis individu juga dapat dianggap berisiko tinggi jika telah ditandai oleh perusahaan kartu kredit. Alasan umum untuk ini termasuk rasio tolak bayar yang tinggi (yaitu jika banyak pelanggan Anda meminta pengembalian uang dari bank), tuduhan penipuan keuangan, atau riwayat kredit yang buruk.

Apa yang Dapat Anda Lakukan Tentang Ini:

• Jika Anda dianggap berisiko tinggi karena industri, lokasi, atau riwayat pribadi Anda, cari penyedia pembayaran digital yang menawarkan layanan pedagang berisiko tinggi. Anda biasanya harus membayar biaya yang lebih tinggi untuk mengurangi risiko (setidaknya sampai Anda membuat rekam jejak positif dengan penyedia pedagang), tetapi Anda akan dapat menerima pembayaran digital.
• Jika industri Anda sangat berisiko tinggi (seperti di ruang ganja atau layanan dewasa), cari penyedia pembayaran yang berspesialisasi dalam bidang bisnis Anda. Luangkan waktu satu jam untuk mencari penyedia pembayaran online—Anda akan terkejut dengan banyaknya yang ada.
• Fokus pada membangun sejarah kredit yang positif. Cobalah untuk menjaga ambang tagihan balik Anda di bawah 1%, tetap dalam reputasi baik dengan penyedia pedagang Anda, dan fokuslah untuk membangun bisnis Anda. Saat Anda menetapkan bisnis Anda sendiri sebagai bisnis berisiko rendah, lebih banyak peluang akan terbuka dan tarif yang lebih berkualitas akan tersedia.

Kompleksitas

Faktanya adalah banyak bisnis baru tidak tahu harus mulai dari mana. Bagaimana Anda mendapatkan persetujuan untuk menerima pembayaran digital? Lalu bagaimana Anda mengintegrasikan pembayaran tersebut ke dalam bisnis Anda? Ini bisa menjadi hal yang menakutkan bahkan bagi pemilik bisnis yang paham finansial dan paham teknologi.

Apa yang Dapat Anda Lakukan Tentang Ini:

• Carilah sistem yang mengakomodasi pembayaran digital dengan kurva belajar yang minimal.
  • Jika Anda menjual secara online, pertimbangkan untuk menghosting toko Anda dengan platform e-niaga yang memungkinkan integrasi pembayaran dengan mengklik tombol (contohnya termasuk BigCommerce, Shopify, dan WooCommerce). Kemudian, setelah Anda memilih penyedia layanan pedagang, mereka biasanya akan memberi Anda plugin atau API yang dapat Anda tambahkan dengan mudah ke toko web Anda.
  • Jika Anda menjual secara langsung, pertimbangkan sistem point-of-sale (POS) yang memiliki layanan pedagang di dalamnya. Yang harus Anda lakukan hanyalah menyiapkan akun dan Anda siap untuk pergi.
• Mintalah penyedia layanan pedagang Anda memandu Anda melalui langkah-langkah mengintegrasikan sistem pembayaran digital Anda ke dalam bisnis Anda. Sebagian besar penyedia layanan memiliki perwakilan yang dengan senang hati membantu melalui telepon atau obrolan langsung.

URL: https://unsplash.com/photos/Xn5FbEM9564

Bagaimana Pembayaran Digital Membantu Pemilik Bisnis?

Ya, mungkin ada beberapa tantangan yang terlibat dalam menyiapkan pembayaran digital, tetapi Anda harus mempertimbangkan manfaatnya:

• Penjualan yang lebih baik. Seperti yang ditekankan sebelumnya, lebih banyak opsi pembayaran menghasilkan lebih banyak pendapatan. Dan jika bisnis Anda memiliki kehadiran online apa pun, itu sangat penting. Pada akhirnya, ini tentang tetap kompetitif. Jika Anda tidak menerima pembayaran digital, pesaing Anda akan melakukannya. Dan mereka akan dengan senang hati menuai penjualan yang seharusnya menjadi milik Anda.
• Keamanan yang dapat diandalkan. Penyedia pembayaran digital diperlukan untuk memastikan keamanan yang kuat. Gateway pembayaran dienkripsi untuk mencegah intersepsi pihak ketiga dan diuji kerentanannya secara teratur, dan transaksi mencurigakan dapat ditandai secara real time.
• Jejak kertas terperinci. Saat pelanggan menggunakan pembayaran digital, Anda memiliki catatan lengkap tentang riwayat pembelian mereka. Anda dapat menggunakan informasi ini untuk menyelidiki keluhan (seperti jika pelanggan mengklaim telah ditagih berlebihan untuk pembelian), menolak tagihan balik penipuan ramah, membuat rekomendasi produk tambahan, melacak tren penjualan, dan mengukur loyalitas pelanggan. Informasi ini sangat berharga.
• Akses ke manfaat tambahan. Jika Anda ingin mendapatkan kontrak dengan vendor, grosir, dan penyedia layanan tambahan tertentu lainnya, Anda akan sering diminta untuk menyerahkan dokumentasi yang menunjukkan bahwa bisnis Anda memiliki reputasi dan layak untuk bermitra. Dalam ekonomi yang didorong oleh teknologi saat ini, kebijakan "hanya uang tunai" dipandang sebagai tanda bahaya oleh jenis penyedia layanan B2B tertentu. Dengan menerima pembayaran digital, Anda dapat membuka banyak pintu untuk bisnis Anda.

Masa Depan Pembayaran Digital

Pasar pembayaran digital diperkirakan akan tumbuh dengan CAGR sebesar 15,4% pada tahun 2028. Kami secara bertahap berkembang menjadi masyarakat tanpa uang tunai, dan meskipun kami tidak akan sepenuhnya tanpa uang tunai dalam waktu dekat, trennya jelas: pembayaran digital menjadi lebih dan lebih penting setiap tahun.

Di tahun-tahun mendatang, kita dapat mengharapkan untuk melihat ketergantungan yang lebih besar pada pembayaran tanpa kontak dan dompet digital, karena konsumen menginginkan solusi pembayaran yang cepat dan sederhana. Dan sementara paruh pertama tahun 2022 sulit untuk pasar cryptocurrency, analis memperkirakan bahwa crypto masih jauh dari mati. Ini mungkin berubah, berkembang, dan mengambil nama dan penampilan baru, tetapi masih layak untuk dipelajari dan dilacak. Di tahun-tahun mendatang, bahkan mungkin menjadi kekuatan dominan dalam ekonomi arus utama.

Kami tidak sepenuhnya tahu apa yang akan terjadi di masa depan untuk pembayaran digital, tetapi satu hal yang pasti: Mereka ada di sini untuk tetap ada, dan itu penting untuk bisnis apa pun yang ingin menjadi kompetitif. Jadi, jika Anda belum melakukannya, jadikan solusi pembayaran digital sebagai bagian dari bisnis Anda. Anda akan kagum dengan perbedaannya.