Jak płatności cyfrowe pomagają właścicielom firm?

URL: https://unsplash.com/photos/tE6th1h6Bfk

Jeśli nadal prowadzisz biznes gotówkowy, możesz przemyśleć swoją strategię. Płatności cyfrowe są nie tylko popularne — są teraz wszechobecne, a konsumenci ich oczekują. Potrzebują ich nie tylko firmy zajmujące się handlem elektronicznym. Nawet zwykli klienci szukają łatwych i wygodnych opcji płatności cyfrowych. Weź pod uwagę, że w 2019 r. prawie jedna trzecia dorosłych Amerykanów nie dokonywała zakupów gotówkowych w typowym tygodniu – a ci, którzy mieli przy sobie gotówkę, zwykle mieli pod ręką mniej niż 50 dolarów. Innymi słowy, czas na włączenie płatności cyfrowych do Twojej firmy to już przeszłość!

Czym są płatności cyfrowe?

Płatność cyfrowa to dowolny rodzaj płatności, który jest przesyłany elektronicznie. Przykłady płatności cyfrowych obejmują:

• Płatności eWallet (Apple Pay, Google Pay)
• Płatności mobilne w punktach sprzedaży (POS)
• Płatności przesyłane za pośrednictwem agregatorów płatności, takich jak PayPal i Square
• Przelewy bankowe ACH
• Transakcje kryptowalutowe

Nawet osobiste transakcje kartą kredytową i debetową wchodzą w zakres płatności cyfrowych, ponieważ dane z każdej transakcji są przesyłane z banku przetwarzającego do banku przejmującego za pośrednictwem zaszyfrowanej wirtualnej bramki płatniczej.

Dlaczego płatności cyfrowe to coś więcej niż tylko dobry pomysł

Jeśli nie akceptujesz płatności cyfrowych, tracisz interes. Nie ma znaczenia, czy jesteś międzynarodowym przedsiębiorstwem, czy piekarzem sprzedającym ciastka na lokalnym targu. Im więcej dostępnych opcji płatności, tym większy przychód. Weź pod uwagę kilka statystyk:

• Liczba płatności cyfrowych wzrosła ponad dwukrotnie od 2017 r. i oczekuje się, że do 2027 r. ponownie się podwoi.
• 32% użytkowników portfeli mobilnych ma co najmniej trzy różne portfele mobilne — niektórzy milenialsi mają ich aż dziewięć.
• Karty debetowe są najpopularniejszą metodą płatności w USA, a zaraz po nich są karty kredytowe. Gotówka jest trzecia.

Łatwo zrozumieć, dlaczego powinieneś akceptować płatności cyfrowe, ale jest jeszcze jeden praktyczny powód: to łatwiejsze niż kiedykolwiek. Nie musisz współpracować z tuzinem różnych dostawców usług płatniczych, aby udostępnić wszystkie te opcje płatności. W większości przypadków wystarczy konto handlowe. Jeden dobry dostawca usług handlowych może wyposażyć Cię w narzędzia niezbędne do akceptowania kart kredytowych, kart debetowych, płatności za pomocą portfela cyfrowego, przelewów bankowych, a w niektórych przypadkach nawet kryptowalut.

Dostawcy handlowców zdają sobie sprawę, że właściciele firm chcą wszechstronnych opcji płatności, a samo przetwarzanie płatności handlowców jest konkurencyjną i lukratywną branżą. W rezultacie dostawcy handlowi dokładają wszelkich starań, aby dostosować się do szerszej gamy rozwiązań cyfrowych. Bez względu na to, z wielu różnych metod płatności korzystają Twoi klienci, wszystkie środki są przekazywane na to samo konto handlowe (a następnie ostatecznie na konto bankowe Twojej firmy).

URL: https://unsplash.com/photos/Q59HmzK38eQ

Dlaczego firmom trudno jest przejść na płatności cyfrowe

Jeśli są tak świetne, dlaczego nie wszyscy akceptują płatności cyfrowe? Najczęściej małe firmy borykają się z zaletami i wadami przyjmowania płatności cyfrowych. W przypadku większych firm rezygnacja z rozwiązań cyfrowych nie jest nawet opcją, ale mniejsze firmy, co zrozumiałe, napotykają pewne bariery.

Koszt

Koszt jest najbardziej oczywistą barierą w akceptowaniu płatności cyfrowych. Każda transakcja cyfrowa wpływa na Twoją marżę zysku. W przypadku typowego dostawcy sprzedawcy musisz zapłacić miesięczną opłatę abonamentową lub opłatę za usługę, a także opłatę za transakcję, która obejmuje zarówno stawkę podstawową, jak i procent całkowitej transakcji.

Niektórzy dostawcy handlowi nakładają również dodatkowe opłaty, takie jak opłaty za pakiety, opłaty za bramkę płatności, roczne opłaty za utrzymanie, opłaty za wcześniejsze anulowanie i tak dalej. Nawet jeśli większość tych opłat to zaledwie kilka centów, szybko się sumują.

Większe i ugruntowane firmy mogą czasami negocjować niższe opłaty za przetwarzanie kart kredytowych u dostawców akceptujących (płacąc to, co jest często określane jako „Kwalifikowana stawka”), ale mniejsze, rozwijające się firmy nie mają tej korzyści.

Co możesz z tym zrobić:

• Robić zakupy. Istnieje wielu dostawców usług handlowych, a ich stawki mogą się bardzo różnić. Aby znaleźć najlepszą ofertę, opłaca się uzyskać jak najwięcej ofert.
• Jeśli prowadzisz małą firmę z niewielką liczbą miesięcznych transakcji kartą kredytową/debetową, poszukaj dostawcy, który oferuje ceny ryczałtowe. Zazwyczaj zapłacisz nieco więcej za transakcję, ale skorzystasz z przejrzystych opłat i mniejszej liczby ukrytych kosztów. W miarę rozwoju Twojej firmy możesz skorzystać z przejścia na opcję płatności wielopoziomowej lub interchange-plus.
• Jeśli masz tylko niewielką liczbę transakcji lub sprzedajesz dla zabawy, możesz pominąć dedykowane konto sprzedawcy i po prostu skorzystać z zagregowanego dostawcy sprzedawcy, takiego jak PayPal. Nie jest to idealne rozwiązanie, ale ogólnie jest to najbardziej opłacalna i dostępna opcja dla hobbystów i niewykwalifikowanych sprzedawców. Umożliwi to akceptowanie transakcji kartą kredytową i debetową bez konieczności posiadania osobistego identyfikatora sprzedawcy. Wraz z rozwojem firmy możesz przejść na dedykowanego dostawcę handlowego.

Przemysł

Niektórzy właściciele firm mają trudności z zabezpieczeniem rozwiązań płatności cyfrowych tylko ze względu na swoją branżę. Niektóre branże są uważane za „wysokie ryzyko”, co oznacza, że ​​są problematyczne dla dostawców usług płatniczych ze względu na ograniczenia prawne lub wysokie wskaźniki oszustw. Dostawca handlowy nie chce zajmować się twoimi finansami tylko po to, aby tydzień później zostać wplątany w dochodzenie. Przykładami branż wysokiego ryzyka są usługi dla dorosłych, konopie indyjskie/CBD, serwisy randkowe, samopomoc, hazard i telemarketing.

Niektóre kraje są również uważane za kraje wysokiego ryzyka przez największe firmy obsługujące karty. Jeśli więc prowadzisz działalność w regionie, w którym szerzą się oszustwa związane z kartami kredytowymi, być może będziesz musiał zapłacić więcej za usługi handlowe (lub odmówić im usług handlowych), nawet jeśli Twoja własna firma cieszy się 100% reputacją.

Wreszcie, indywidualne firmy mogą być również uznane za zagrożone, jeśli zostały oznaczone przez firmy obsługujące karty kredytowe. Najczęstsze przyczyny takiego stanu rzeczy to wysokie współczynniki obciążenia zwrotnego (tj. gdy wielu klientów żąda zwrotu pieniędzy z banku), oskarżenia o oszustwa finansowe lub słabą historię kredytową.

Co możesz z tym zrobić:

• Jeśli uznano Cię za wysokiego ryzyka ze względu na Twoją branżę, lokalizację lub historię osobistą, poszukaj dostawcy płatności cyfrowych, który oferuje usługi handlowe wysokiego ryzyka. Zazwyczaj będziesz musiał uiszczać wyższe opłaty, aby zmniejszyć ryzyko (przynajmniej do czasu, gdy uzyskasz pozytywne wyniki u dostawcy sprzedawcy), ale będziesz mógł akceptować płatności cyfrowe.
• Jeśli Twoja branża jest szczególnie ryzykowna (na przykład w branży konopnej lub usługach dla dorosłych), poszukaj dostawcy płatności, który specjalizuje się w Twojej branży. Poświęć godzinę na szukanie dostawców usług płatniczych online — zdziwisz się, jak wielu istnieje.
• Skoncentruj się na budowaniu pozytywnej historii kredytowej. Staraj się utrzymywać próg obciążenia zwrotnego poniżej 1%, utrzymuj dobrą opinię u swojego dostawcy i skup się na budowaniu swojej firmy. Gdy założysz własną firmę jako o niskim ryzyku, otworzy się więcej możliwości i staną się dostępne lepiej wykwalifikowane stawki.

Kompleksowość

Faktem jest, że wiele nowych firm po prostu nie wie, od czego zacząć. Jak uzyskać zgodę na przyjmowanie płatności cyfrowych? A potem jak zintegrować te płatności ze swoją firmą? Może to zniechęcać nawet doświadczonych finansowo i technicznych właścicieli firm.

Co możesz z tym zrobić:

• Poszukaj systemu, który obsługuje płatności cyfrowe przy minimalnej krzywej uczenia się.
  • Jeśli prowadzisz sprzedaż online, rozważ hosting swojego sklepu za pomocą platformy e-commerce, która umożliwia integrację płatności za pomocą jednego kliknięcia (przykłady obejmują BigCommerce, Shopify i WooCommerce). Następnie, po wybraniu dostawcy usług handlowych, zazwyczaj udostępnia on wtyczkę lub interfejs API, które możesz łatwo dodać do swojego sklepu internetowego.
  • Jeśli sprzedajesz osobiście, rozważ system POS, który ma wbudowane usługi handlowe. Wszystko, co musisz zrobić, to założyć konto i gotowe.
• Niech Twój dostawca usług handlowych przeprowadzi Cię przez etapy integracji systemu płatności cyfrowych z Twoją firmą. Większość usługodawców ma przedstawicieli, którzy chętnie służą pomocą przez telefon lub czat na żywo.

URL: https://unsplash.com/photos/Xn5FbEM9564

Jak płatności cyfrowe pomagają właścicielom firm?

Tak, może być kilka wyzwań związanych z konfiguracją płatności cyfrowych, ale musisz wziąć pod uwagę korzyści:

• Lepsza sprzedaż. Jak już wcześniej podkreślono, więcej opcji płatności oznacza większe przychody. A jeśli Twoja firma ma jakąkolwiek obecność w Internecie, jest to absolutnie niezbędne. Ostatecznie chodzi o zachowanie konkurencyjności. Jeśli nie akceptujesz płatności cyfrowych, Twoi konkurenci to zrobią. I będą szczęśliwi, mogąc zgarnąć sprzedaż, która w innym przypadku byłaby Twoja.
• Niezawodne bezpieczeństwo. Dostawcy płatności cyfrowych są zobowiązani do zapewnienia solidnego bezpieczeństwa. Bramki płatnicze są szyfrowane, aby zapobiec przechwyceniu przez osoby trzecie i regularnie testowane pod kątem luk w zabezpieczeniach, a podejrzane transakcje mogą być oznaczane w czasie rzeczywistym.
• Szczegółowy ślad papieru. Gdy klienci korzystają z płatności cyfrowych, masz pełną historię ich zakupów. Możesz wykorzystać te informacje do zbadania reklamacji (na przykład, gdy klient twierdzi, że został zawyżony za zakup), kwestionowania przyjaznych opłat zwrotnych za oszustwa, przedstawiania dodatkowych rekomendacji produktów, śledzenia trendów sprzedaży i mierzenia lojalności klientów. Ta informacja jest bezcenna.
• Dostęp do dodatkowych korzyści. Jeśli chcesz zabezpieczyć umowy z dostawcami, hurtownikami i niektórymi innymi dostawcami usług pomocniczych, często będziesz musiał przesłać dokumentację potwierdzającą, że Twoja firma cieszy się dobrą reputacją i warto z nią współpracować. W dzisiejszej gospodarce opartej na technologii, polityka „tylko gotówka” jest postrzegana jako sygnał ostrzegawczy przez niektóre typy dostawców usług B2B. Akceptując płatności cyfrowe, możesz otworzyć wiele drzwi dla swojej firmy.

Przyszłość płatności cyfrowych

Przewiduje się, że do 2028 r. rynek płatności cyfrowych wzrośnie o 15,4% CAGR. Stopniowo ewoluujemy w kierunku społeczeństwa bezgotówkowego i chociaż w najbliższym czasie nie będziemy całkowicie bezgotówkowi, trend jest jasny: płatności cyfrowe stają się coraz bardziej i co roku bardziej istotne.

W nadchodzących latach możemy spodziewać się jeszcze większego uzależnienia od płatności zbliżeniowych i portfeli cyfrowych, ponieważ konsumenci oczekują szybkich i prostych rozwiązań płatniczych. I chociaż pierwsza połowa 2022 roku była ciężka dla rynku kryptowalut, analitycy przewidują, że kryptowaluta jest daleka od śmierci. Może się zmieniać, ewoluować i przybierać nowe nazwy i wyglądy, ale nadal warto się o tym uczyć i śledzić. W nadchodzących latach może nawet stać się dominującą siłą w gospodarce głównego nurtu.

Nie do końca wiemy, co przyniesie przyszłość płatności cyfrowych, ale jedno jest pewne: są tutaj, aby pozostać i są niezbędne dla każdej firmy, która chce być konkurencyjna. Więc jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś, spraw, aby cyfrowe rozwiązania płatnicze stały się częścią Twojej firmy. Zdziwisz się, jak wiele może to zrobić.