Comment les paiements numériques aident-ils les propriétaires d'entreprise ?

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Si vous exploitez toujours une entreprise au comptant, vous voudrez peut-être repenser votre stratégie. Les paiements numériques ne sont pas seulement populaires, ils sont désormais omniprésents et les consommateurs les attendent. Et ce ne sont pas seulement les entreprises de commerce électronique qui en ont besoin. Même les clients physiques recherchent des options de paiement numérique simples et pratiques. Considérez qu'en 2019, près d'un tiers des adultes américains n'ont effectué aucun achat en espèces au cours d'une semaine typique - et ceux qui transportaient de l'argent liquide avaient généralement moins de 50 $ en main. En d'autres termes, il est temps d'intégrer les paiements numériques dans votre entreprise !

Que sont les paiements numériques ?

Un paiement numérique est tout type de paiement qui est transmis électroniquement. Voici des exemples de paiements numériques :

• Paiements par portefeuille électronique (Apple Pay, Google Pay)
• Paiements mobiles au point de vente (POS)
• Paiements transmis via des agrégateurs de paiement comme PayPal et Square
• Virements bancaires ACH
• Transactions en crypto-monnaie

Même les transactions par carte de crédit et de débit en personne relèvent des paiements numériques, car les données de chaque transaction sont transmises d'une banque de traitement à une banque acquéreuse via une passerelle de paiement virtuelle cryptée.

Pourquoi les paiements numériques sont plus qu'une simple bonne idée

Si vous n'acceptez pas les paiements numériques, vous perdez des clients. Peu importe que vous soyez une entreprise multinationale ou un boulanger vendant des biscuits au marché fermier local. Plus vous avez d'options de paiement disponibles, plus vous allez générer de revenus. Considérez quelques statistiques :

• Le nombre de paiements numériques a plus que doublé depuis 2017 et devrait encore doubler d'ici 2027.
• 32 % des utilisateurs de portefeuilles mobiles ont au moins trois portefeuilles mobiles différents, certains Millennials en ont jusqu'à neuf.
• Les cartes de débit sont le mode de paiement le plus populaire aux États-Unis, suivies des cartes de crédit. L'argent est le troisième.

Il est facile de comprendre pourquoi vous devriez accepter les paiements numériques, mais il existe une autre raison pratique : c'est plus facile que jamais. Vous n'avez pas besoin de vous associer à une douzaine de fournisseurs de paiement différents pour rendre toutes ces options de paiement disponibles. Dans la plupart des cas, tout ce dont vous avez besoin est un compte marchand. Un bon fournisseur marchand peut vous équiper des outils nécessaires pour accepter les cartes de crédit, les cartes de débit, les paiements par portefeuille numérique, les virements bancaires et, dans certains cas, même la crypto-monnaie.

Les fournisseurs marchands reconnaissent que les propriétaires d'entreprise veulent des options de paiement polyvalentes, et le traitement des paiements marchands lui-même est une industrie compétitive et lucrative. En conséquence, les fournisseurs marchands font des efforts considérables pour s'adapter à un plus large éventail de solutions numériques. Quel que soit le nombre de modes de paiement différents utilisés par vos clients, les fonds sont tous transférés sur le même compte marchand (puis, en fin de compte, sur votre compte bancaire professionnel).

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Pourquoi il est difficile pour les entreprises de passer aux paiements numériques

S'ils sont si géniaux, pourquoi tout le monde n'accepte-t-il pas les paiements numériques ? Ce sont le plus souvent les petites entreprises qui sont aux prises avec les avantages et les inconvénients d'accepter ou non les paiements numériques. Pour les grandes entreprises, il n'est même pas possible de renoncer aux solutions numériques, mais les petites entreprises sont naturellement confrontées à certains obstacles.

Le coût

Le coût est l'obstacle le plus évident à l'acceptation des paiements numériques. Chaque transaction numérique réduit votre marge bénéficiaire. Avec un fournisseur marchand typique, vous devez payer un abonnement mensuel ou des frais de service ainsi que des frais par transaction qui comprennent à la fois un taux de base et un pourcentage de la transaction totale.

Certains fournisseurs marchands imposent également des frais supplémentaires tels que des frais de lot, des frais de passerelle de paiement, des frais de maintenance annuels, des frais de résiliation anticipée, etc. Même si la plupart de ces frais ne représentent que quelques centimes, ils s'accumulent rapidement.

Les entreprises plus grandes et établies peuvent parfois négocier des frais de traitement de carte de crédit inférieurs avec les fournisseurs marchands (en payant ce que l'on appelle souvent le « tarif qualifié »), mais les petites entreprises émergentes n'ont pas cet avantage.

Que pouvez-vous faire à ce sujet:

• Comparer les prix. Il existe de nombreux fournisseurs de services marchands et leurs tarifs peuvent varier considérablement. Pour trouver les meilleures offres, il est avantageux d'obtenir autant de devis que possible.
• Si vous êtes une petite entreprise avec un petit nombre de transactions mensuelles par carte de crédit/débit, recherchez un fournisseur marchand qui propose des tarifs forfaitaires. Vous paierez généralement un peu plus par transaction, mais vous bénéficierez de frais transparents et de moins de coûts cachés. Au fur et à mesure que votre entreprise se développe, vous pourriez bénéficier du passage à une option de paiement à plusieurs niveaux ou interchange-plus.
• Si vous n'avez qu'une petite poignée de transactions ou si vous vendez pour le plaisir, vous pouvez ignorer le compte marchand dédié et simplement utiliser un fournisseur marchand agrégé comme PayPal. Ce n'est pas une solution idéale, mais c'est généralement l'option la plus rentable et la plus accessible pour les amateurs et les commerçants non qualifiés. Cela vous permettra d'accepter les transactions par carte de crédit et de débit sans avoir besoin d'un identifiant personnel de commerçant. Au fur et à mesure que votre entreprise se développe, vous pouvez migrer vers un fournisseur marchand dédié.

L'industrie

Certains propriétaires d'entreprise ont du mal à obtenir des solutions de paiement numérique simplement en raison de leur secteur d'activité. Certaines industries sont considérées comme « à haut risque », ce qui signifie qu'elles sont problématiques pour les fournisseurs de paiement en raison de restrictions légales ou de taux de fraude élevés. Le fournisseur marchand ne veut pas gérer vos finances pour être pris dans une enquête une semaine plus tard. Les exemples d'industries à haut risque comprennent les services pour adultes, le cannabis/CBD, les sites de rencontres, l'entraide, le jeu et le télémarketing.

Certains pays sont également considérés comme à haut risque par les principales sociétés de cartes. Donc, si vous faites des affaires dans une région où la fraude par carte de crédit est endémique, vous devrez peut-être payer plus pour les services marchands (ou vous voir refuser les services marchands) même si votre propre entreprise est 100 % fiable.

Enfin, les entreprises individuelles peuvent également être considérées comme à haut risque si elles ont été signalées par des sociétés de cartes de crédit. Les raisons courantes à cela incluent des ratios de rétrofacturation élevés (c'est-à-dire si beaucoup de vos clients demandent des remboursements à la banque), des accusations de fraude financière ou de mauvais antécédents de crédit.

Que pouvez-vous faire à ce sujet:

• Si vous avez été jugé à haut risque en raison de votre secteur d'activité, de votre emplacement ou de vos antécédents personnels, recherchez un fournisseur de paiement numérique qui propose des services marchands à haut risque. Vous devrez généralement payer des frais plus élevés pour atténuer le risque (au moins jusqu'à ce que vous établissiez un bilan positif avec le fournisseur marchand), mais vous pourrez accepter les paiements numériques.
• Si votre industrie est particulièrement à haut risque (comme dans le domaine du cannabis ou des services pour adultes), recherchez un fournisseur de paiement spécialisé dans votre secteur d'activité. Passez une heure à rechercher des fournisseurs de paiement en ligne - vous serez surpris du nombre de fournisseurs existants.
• Concentrez-vous sur la construction d'un historique de crédit positif. Essayez de maintenir votre seuil de rétrofacturation en dessous de 1 %, restez en règle avec votre fournisseur marchand et concentrez-vous sur le développement de votre entreprise. Au fur et à mesure que vous établirez votre propre entreprise comme étant à faible risque, davantage d'opportunités s'ouvriront et des tarifs mieux qualifiés deviendront disponibles.

La complexité

Le fait est que beaucoup de nouvelles entreprises ne savent tout simplement pas par où commencer. Comment obtenez-vous l'autorisation d'accepter les paiements numériques ? Et ensuite, comment intégrez-vous ces paiements dans votre entreprise ? Cela peut être intimidant même pour les propriétaires d'entreprise avertis financièrement et technophiles.

Que pouvez-vous faire à ce sujet:

• Recherchez un système qui prend en charge les paiements numériques avec une courbe d'apprentissage minimale.
  • Si vous vendez en ligne, envisagez d'héberger votre boutique avec une plate-forme de commerce électronique qui permet l'intégration du paiement en un clic (par exemple, BigCommerce, Shopify et WooCommerce). Ensuite, une fois que vous avez choisi un fournisseur de services marchands, il vous fournira généralement un plug-in ou une API que vous pourrez facilement ajouter à votre boutique en ligne.
  • Si vous vendez en personne, envisagez un système de point de vente (POS) qui intègre des services marchands. Tout ce que vous avez à faire est de configurer votre compte et vous êtes prêt à commencer.
• Demandez à votre fournisseur de services marchands de vous guider à travers les étapes d'intégration de votre système de paiement numérique dans votre entreprise. La plupart des fournisseurs de services ont des représentants qui se feront un plaisir de vous aider par téléphone ou par chat en direct.

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Comment les paiements numériques aident-ils les propriétaires d'entreprise ?

Oui, la configuration des paiements numériques peut présenter quelques difficultés, mais vous devez tenir compte des avantages :

• De meilleures ventes. Comme souligné précédemment, plus d'options de paiement se traduisent par plus de revenus. Et si votre entreprise a une quelconque présence en ligne, c'est absolument essentiel. En fin de compte, il s'agit de rester compétitif. Si vous n'acceptez pas les paiements numériques, vos concurrents le feront. Et ils seront heureux de récolter les ventes qui, autrement, auraient été les vôtres.
• Sécurité fiable. Les fournisseurs de paiement numérique sont tenus d'assurer une sécurité robuste. Les passerelles de paiement sont cryptées pour empêcher l'interception par des tiers et testées régulièrement pour détecter les vulnérabilités, et les transactions suspectes peuvent être signalées en temps réel.
• Une trace papier détaillée. Lorsque les clients utilisent les paiements numériques, vous disposez d'un enregistrement complet de leur historique d'achat. Vous pouvez utiliser ces informations pour enquêter sur les plaintes (par exemple, si un client prétend avoir été surfacturé pour un achat), contester les rétrofacturations pour fraude amicale, faire des recommandations de produits supplémentaires, suivre les tendances des ventes et mesurer la fidélité des clients. Ces informations sont inestimables.
• Accès à des avantages supplémentaires. Si vous souhaitez obtenir des contrats avec des fournisseurs, des grossistes et certains autres fournisseurs de services auxiliaires, vous devrez souvent soumettre des documents démontrant que votre entreprise est réputée et mérite un partenariat. Dans l'économie d'aujourd'hui, axée sur la technologie, les politiques «cash only» sont considérées comme des signaux d'alarme par certains types de fournisseurs de services B2B. En acceptant les paiements numériques, vous pouvez ouvrir de nombreuses portes pour votre entreprise.

L'avenir des paiements numériques

Le marché du paiement numérique devrait croître d'un TCAC de 15,4 % d'ici 2028. Nous évoluons progressivement vers une société sans numéraire, et même si nous ne serons pas complètement sans numéraire de sitôt, la tendance est claire : les paiements numériques deviennent de plus en plus et plus indispensable chaque année.

Dans les années à venir, nous pouvons nous attendre à voir un recours encore plus important aux paiements sans contact et aux portefeuilles numériques, car les consommateurs veulent des solutions de paiement simples et rapides. Et tandis que la première moitié de 2022 a été difficile pour le marché de la crypto-monnaie, les analystes prédisent que la crypto est loin d'être morte. Il peut changer, évoluer et prendre de nouveaux noms et apparences, mais cela vaut toujours la peine d'être étudié et suivi. Dans les années à venir, il pourrait même devenir une force dominante dans l'économie traditionnelle.

Nous ne savons pas exactement ce que l'avenir réserve aux paiements numériques, mais une chose est sûre : ils sont là pour rester et ils sont essentiels pour toute entreprise qui veut être compétitive. Donc, si vous ne l'avez pas déjà fait, intégrez les solutions de paiement numérique à votre entreprise. Vous serez surpris par la différence que cela peut faire.