Cum îi ajută plățile digitale proprietarii de afaceri?

Adresa URL: https://unsplash.com/photos/tE6th1h6Bfk

Dacă încă conduceți o afacere cu numerar, poate doriți să vă regândiți strategia. Plățile digitale nu sunt doar populare, ci sunt acum omniprezente, iar consumatorii se așteaptă la ele. Și nu doar afacerile de comerț electronic au nevoie de ele. Chiar și clienții reali caută opțiuni de plată digitale ușoare și convenabile. Luați în considerare că, în 2019, aproape o treime dintre adulții americani au făcut zero achiziții în numerar într-o săptămână obișnuită – iar cei care aveau numerar aveau de obicei mai puțin de 50 de dolari la îndemână. Cu alte cuvinte, momentul să încorporezi plățile digitale în afacerea ta este ieri!

Ce sunt plățile digitale?

O plată digitală este orice tip de plată care este transmisă electronic. Exemple de plăți digitale includ:

• plăți eWallet (Apple Pay, Google Pay)
• Plăți mobile la punctul de vânzare (POS).
• Plăți transmise prin agregatoare de plăți precum PayPal și Square
• Transferuri bancare ACH
• Tranzacții cu criptomonede

Chiar și tranzacțiile personale cu carduri de credit și de debit se încadrează în umbrela plăților digitale, deoarece datele din fiecare tranzacție sunt transmise de la o bancă de procesare la o bancă de achiziție printr-un gateway virtual de plată criptat.

De ce plățile digitale sunt mai mult decât o idee bună

Dacă nu acceptați plăți digitale, pierdeți afaceri. Nu contează dacă ești o întreprindere multinațională sau un brutar care vinde prăjituri la piața fermierilor locale. Cu cât aveți mai multe opțiuni de plată disponibile, cu atât veți obține mai multe venituri. Luați în considerare câteva statistici:

• Numărul plăților digitale s-a dublat din 2017 și este de așteptat să se dubleze din nou până în 2027.
• 32% dintre utilizatorii de portofel mobil au cel puțin trei portofele mobile diferite - unii Millennials au până la nouă.
• Cardurile de debit sunt cea mai populară metodă de plată în SUA, urmate de cardurile de credit. Cash este al treilea.

Este ușor de înțeles de ce ar trebui să accepți plăți digitale, dar există un alt motiv practic: este mai ușor ca niciodată. Nu trebuie să vă asociați cu o duzină de furnizori de plăți diferiți pentru a face toate aceste opțiuni de plată disponibile. În cele mai multe cazuri, tot ce aveți nevoie este un cont de comerciant. Un furnizor bun de comerciant vă poate echipa cu instrumentele necesare pentru a accepta carduri de credit, carduri de debit, plăți cu portofel digital, transferuri bancare și, în unele cazuri, chiar și criptomonede.

Furnizorii de comercianți recunosc că proprietarii de afaceri doresc opțiuni de plată versatile, iar procesarea plăților comerciantului în sine este o industrie competitivă și profitabilă. Drept urmare, furnizorii de comercianți fac eforturi extraordinare pentru a găzdui o gamă mai largă de soluții digitale. Indiferent de câte metode de plată diferite folosesc clienții tăi, toate fondurile sunt transferate în același cont de comerciant (și apoi în cele din urmă în contul bancar al companiei).

Adresa URL: https://unsplash.com/photos/Q59HmzK38eQ

De ce este dificil pentru companii să treacă la plățile digitale

Dacă sunt atât de grozavi, de ce nu toți acceptă plăți digitale? Cel mai adesea, întreprinderile mici sunt cele care se confruntă cu avantajele și dezavantajele acceptării sau nu a plăților digitale. Pentru companiile mai mari, nici măcar nu este o opțiune să renunțe la soluțiile digitale, dar întreprinderile mai mici se confruntă, în mod înțeles, cu anumite bariere.

Costul

Costul este cea mai evidentă barieră în acceptarea plăților digitale. Fiecare tranzacție digitală reduce marja de profit. Cu un furnizor obișnuit de comerciant, trebuie să plătiți un abonament lunar sau o taxă de serviciu, precum și o taxă pe tranzacție care include atât o rată de bază, cât și un procent din tranzacția totală.

Unii furnizori de comercianți impun, de asemenea, taxe suplimentare, cum ar fi taxe de lot, taxe de gateway de plată, taxe anuale de întreținere, taxe de anulare anticipată și așa mai departe. Chiar dacă majoritatea acestor taxe sunt de doar câțiva cenți, se adună rapid.

Afacerile mai mari și consacrate pot negocia uneori taxe mai mici de procesare a cardurilor de credit cu furnizorii de comercianți (plătind ceea ce este adesea denumit „Rata calificată”), dar întreprinderile mai mici în curs de dezvoltare nu beneficiază de acest beneficiu.

Ce poți face în privința asta:

• A face cumparaturi prin apropiere. Există o mulțime de furnizori de servicii pentru comercianți, iar tarifele acestora pot varia foarte mult. Pentru a găsi cele mai bune oferte, merită să obțineți cât mai multe oferte.
• Dacă sunteți o afacere mică, cu un număr mic de tranzacții lunare cu cardul de credit/debit, căutați un furnizor de comerciant care oferă prețuri forfetare. În general, veți plăti puțin mai mult pe tranzacție, dar veți beneficia de taxe transparente și mai puține costuri ascunse. Pe măsură ce afacerea dvs. crește, este posibil să beneficiați de trecerea la o opțiune de plată în trepte sau interchange-plus.
• Dacă aveți doar o mână mică de tranzacții sau vindeți pentru distracție, puteți sări peste contul de comerciant dedicat și să utilizați doar un furnizor de comerciant agregat, cum ar fi PayPal. Aceasta nu este o soluție ideală, dar este, în general, cea mai rentabilă și accesibilă opțiune pentru pasionați și comercianți necalificați. Acest lucru vă va permite să acceptați tranzacții cu carduri de credit și de debit fără a fi nevoie de un ID de comerciant personal. Pe măsură ce afacerea dvs. crește, puteți migra la un furnizor de comerciant dedicat.

Industria

Unii proprietari de afaceri întâmpină dificultăți în a asigura soluții de plată digitală pur și simplu din cauza industriei lor. Anumite industrii sunt considerate „cu risc ridicat”, ceea ce înseamnă că sunt problematice pentru furnizorii de plăți din cauza restricțiilor legale sau a ratelor ridicate de fraudă. Furnizorul comerciant nu vrea să se ocupe de finanțele dvs. doar pentru a fi prins într-o investigație o săptămână mai târziu. Exemple de industrii cu risc ridicat includ servicii pentru adulți, canabis/CBD, site-uri de întâlniri, auto-ajutorare, jocuri de noroc și telemarketing.

Anumite țări sunt, de asemenea, considerate cu risc ridicat de către marile companii de carduri. Deci, dacă desfășurați afaceri într-o regiune în care frauda cu cardul de credit este răspândită, este posibil să fiți nevoit să plătiți mai mult pentru serviciile comerciantului (sau să vi se refuze serviciile comerciale), chiar dacă propria afacere este 100% de încredere.

În cele din urmă, companiile individuale pot fi, de asemenea, considerate cu risc ridicat dacă au fost semnalate de companiile de carduri de credit. Motivele obișnuite pentru aceasta includ rate mari de rambursare (adică dacă mulți dintre clienții tăi solicită rambursări de la bancă), acuzații de fraudă financiară sau istoric de credit slab.

Ce poți face în privința asta:

• Dacă ați fost considerat cu risc ridicat din cauza industriei, locației sau istoricului dvs. personal, căutați un furnizor de plăți digitale care oferă servicii de comerciant cu risc ridicat. De obicei, va trebui să plătiți taxe mai mari pentru a reduce riscul (cel puțin până când veți stabili un istoric pozitiv cu furnizorul comerciant), dar veți putea accepta plăți digitale.
• Dacă industria dvs. prezintă un risc deosebit de ridicat (cum ar fi spațiul canabisului sau serviciile pentru adulți), căutați un furnizor de plăți specializat în domeniul dvs. de activitate. Petreceți o oră căutând furnizori de plăți online - veți fi surprins de câți există.
• Concentrați-vă pe construirea unui istoric de credit pozitiv. Încercați să vă mențineți pragul de rambursare sub 1%, să rămâneți în stare bună cu furnizorul dvs. de comerciant și concentrați-vă pe dezvoltarea afacerii dvs. Pe măsură ce vă stabiliți propria afacere ca având un risc scăzut, se vor deschide mai multe oportunități și vor deveni disponibile tarife mai bine calificate.

Complexitatea

Faptul este că multe afaceri noi pur și simplu nu știu de unde să înceapă. Cum obțineți aprobarea pentru a accepta plăți digitale? Și apoi cum integrezi aceste plăți în afacerea ta? Acest lucru poate fi descurajant chiar și pentru proprietarii de afaceri cunoscători din punct de vedere financiar și cunoscători de tehnologie.

Ce poți face în privința asta:

• Căutați un sistem care să accepte plățile digitale cu o curbă minimă de învățare.
  • Dacă vindeți online, luați în considerare găzduirea magazinului dvs. cu o platformă de comerț electronic care permite integrarea plăților prin clic pe un buton (exemplele includ BigCommerce, Shopify și WooCommerce). Apoi, după ce ați ales un furnizor de servicii pentru comercianți, acesta vă va furniza de obicei un plug-in sau un API pe care îl puteți adăuga cu ușurință în magazinul dvs. web.
  • Dacă vindeți personal, luați în considerare un sistem de punct de vânzare (POS) care are încorporate servicii pentru comerciant. Tot ce trebuie să faceți este să vă configurați contul și sunteți gata de plecare.
• Cereți furnizorului dvs. de servicii comerciale să vă ghideze prin pașii integrării sistemului dvs. de plăți digitale în afacerea dvs. Majoritatea furnizorilor de servicii au reprezentanți care sunt bucuroși să vă ajute prin telefon sau prin chat live.

Adresa URL: https://unsplash.com/photos/Xn5FbEM9564

Cum îi ajută plățile digitale proprietarii de afaceri?

Da, pot exista câteva provocări implicate în configurarea plăților digitale, dar trebuie să luați în considerare beneficiile:

• Vânzări mai bune. După cum sa subliniat anterior, mai multe opțiuni de plată înseamnă mai multe venituri. Și dacă afacerea ta are vreun fel de prezență online, este absolut esențială. În cele din urmă, este vorba de a rămâne competitiv. Dacă nu acceptați plăți digitale, concurenții dvs. o vor face. Și vor fi bucuroși să culeagă vânzările care altfel ar fi fost ale tale.
• Securitate de încredere. Furnizorii de plăți digitale trebuie să asigure o securitate solidă. Gateway-urile de plată sunt criptate pentru a preveni interceptarea terților și sunt testate în mod regulat pentru vulnerabilități, iar tranzacțiile suspecte pot fi semnalate în timp real.
• O urmă detaliată pe hârtie. Când clienții folosesc plăți digitale, aveți o evidență completă a istoricului lor de achiziții. Puteți utiliza aceste informații pentru a investiga reclamații (cum ar fi dacă un client susține că a fost suprataxat pentru o achiziție), pentru a contesta rambursări prietenoase pentru fraudă, pentru a face recomandări suplimentare de produse, pentru a urmări tendințele vânzărilor și pentru a măsura loialitatea clienților. Aceste informații sunt neprețuite.
• Acces la beneficii suplimentare. Dacă doriți să obțineți contracte cu vânzători, angrosisti și anumiți alți furnizori de servicii auxiliare, vi se va cere adesea să trimiteți documente care să demonstreze că afacerea dvs. este de încredere și cu care merită să faceți parteneriat. În economia actuală bazată pe tehnologie, politicile „numai numerar” sunt privite ca semnale roșii de anumite tipuri de furnizori de servicii B2B. Acceptând plăți digitale, puteți deschide o mulțime de uși pentru afacerea dvs.

Viitorul plăților digitale

Se anticipează că piața plăților digitale va crește cu un CAGR de 15,4% până în 2028. Evoluăm treptat într-o societate fără numerar și, deși nu vom fi complet fără numerar în curând, tendința este clară: plățile digitale devin din ce în ce mai mari. și mai esențială în fiecare an.

În următorii ani, ne putem aștepta să vedem o dependență și mai mare de plățile contactless și portofelele digitale, deoarece consumatorii doresc soluții de plată rapide și simple. Și în timp ce prima jumătate a anului 2022 a fost dură pentru piața criptomonedelor, analiștii prevăd că criptomonedele sunt departe de a fi mort. Se poate schimba, evolua și căpăta nume și înfățișări noi, dar merită totuși învățat și urmărit. În următorii ani, poate deveni chiar o forță dominantă în economia de masă.

Nu știm în totalitate ce ne rezervă viitorul plăților digitale, dar un lucru este cert: sunt aici pentru a rămâne și sunt esențiale pentru orice afacere care dorește să fie competitivă. Deci, dacă nu ați făcut deja acest lucru, faceți din soluțiile de plată digitale o parte a afacerii dvs. Vei fi uimit de diferența pe care o poate face.