¿Cómo ayudan los pagos digitales a los propietarios de empresas?

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Si todavía tiene un negocio de efectivo, es posible que desee reconsiderar su estrategia. Los pagos digitales no solo son populares, ahora son omnipresentes y los consumidores los esperan. Y no son solo las empresas de comercio electrónico las que las necesitan. Incluso los clientes tradicionales buscan opciones de pago digital fáciles y convenientes. Considere que, en 2019, casi un tercio de los adultos estadounidenses no realizaron compras en efectivo en una semana típica, y aquellos que sí llevaron efectivo generalmente tenían menos de $ 50 a mano. En otras palabras, ¡el momento de incorporar los pagos digitales a tu negocio es ayer!

¿Qué son los pagos digitales?

Un pago digital es cualquier tipo de pago que se transmite electrónicamente. Ejemplos de pagos digitales incluyen:

• Pagos con monedero electrónico (Apple Pay, Google Pay)
• Pagos en puntos de venta móviles (POS)
• Pagos transmitidos a través de agregadores de pagos como PayPal y Square
• Transferencias bancarias ACH
• transacciones de criptomonedas

Incluso las transacciones con tarjetas de crédito y débito en persona caen bajo el paraguas de los pagos digitales, ya que los datos de cada transacción se transmiten desde un banco de procesamiento a un banco adquirente a través de una pasarela de pago virtual encriptada.

Por qué los pagos digitales son más que una buena idea

Si no acepta pagos digitales, está perdiendo negocios. No importa si eres una empresa multinacional o un panadero que vende galletas en el mercado local de agricultores. Cuantas más opciones de pago tenga disponibles, más ingresos obtendrá. Considere algunas estadísticas:

• La cantidad de pagos digitales se ha más que duplicado desde 2017 y se espera que se duplique nuevamente para 2027.
• El 32% de los usuarios de billeteras móviles tienen al menos tres billeteras móviles diferentes; algunos Millennials tienen hasta nueve.
• Las tarjetas de débito son el método de pago más popular en los EE. UU., seguidas de las tarjetas de crédito. El efectivo es tercero.

Es fácil ver por qué debería aceptar pagos digitales, pero hay otra razón práctica: es más fácil que nunca. No tiene que asociarse con una docena de proveedores de pago diferentes para que todas esas opciones de pago estén disponibles. En la mayoría de los casos, todo lo que necesita es una cuenta de comerciante. Un buen proveedor comercial puede equiparlo con las herramientas necesarias para aceptar tarjetas de crédito, tarjetas de débito, pagos de billetera digital, transferencias bancarias y, en algunos casos, incluso criptomonedas.

Los proveedores comerciales reconocen que los dueños de negocios quieren opciones de pago versátiles, y el procesamiento de pagos comerciales en sí mismo es una industria competitiva y lucrativa. Como resultado, los proveedores comerciales están haciendo todo lo posible para adaptarse a una gama más amplia de soluciones digitales. No importa cuántos métodos de pago diferentes usen sus clientes, todos los fondos se transfieren a la misma cuenta de comerciante (y luego, en última instancia, a su cuenta bancaria comercial).

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Por qué es difícil para las empresas hacer la transición a los pagos digitales

Si son tan buenos, ¿por qué no todos aceptan pagos digitales? En la mayoría de los casos, son las pequeñas empresas las que lidian con los pros y los contras de aceptar o no pagos digitales. Para las empresas más grandes, renunciar a las soluciones digitales ni siquiera es una opción, pero es comprensible que las empresas más pequeñas enfrenten ciertas barreras.

El costo

El costo es la barrera más obvia para aceptar pagos digitales. Cada transacción digital reduce su margen de beneficio. Con un proveedor comercial típico, debe pagar una suscripción mensual o una tarifa de servicio, así como una tarifa por transacción que incluye una tarifa base y un porcentaje de la transacción total.

Algunos proveedores comerciales también imponen tarifas adicionales, como tarifas por lotes, tarifas de pasarela de pago, tarifas anuales de mantenimiento, tarifas de cancelación anticipada, etc. Incluso si la mayoría de estas tarifas son solo unos centavos, se suman rápidamente.

Las empresas más grandes y establecidas a veces pueden negociar tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito más bajas con proveedores comerciales (pagando lo que a menudo se denomina "tasa calificada"), pero las empresas más pequeñas y emergentes no tienen este beneficio.

Lo que puede hacer al respecto:

• Comprando por ahí. Hay muchos proveedores de servicios comerciales y sus tarifas pueden variar enormemente. Para encontrar las mejores ofertas, vale la pena obtener tantas cotizaciones como sea posible.
• Si tiene una pequeña empresa con una pequeña cantidad de transacciones mensuales con tarjeta de crédito/débito, busque un proveedor comercial que ofrezca precios de tarifa plana. Por lo general, pagará un poco más por transacción, pero se beneficiará de tarifas transparentes y menos costos ocultos. A medida que su negocio crece, puede beneficiarse de cambiar a una opción de pago por niveles o de intercambio adicional.
• Si solo tiene un pequeño puñado de transacciones o está vendiendo por diversión, puede omitir la cuenta comercial dedicada y simplemente usar un proveedor comercial agregado como PayPal. Esta no es una solución ideal, pero generalmente es la opción más rentable y accesible para aficionados y comerciantes no calificados. Esto le permitirá aceptar transacciones con tarjetas de crédito y débito sin necesidad de una identificación de comerciante personal. A medida que su negocio crece, puede migrar a un proveedor comercial dedicado.

La industria

Algunos dueños de negocios tienen dificultades para asegurar soluciones de pago digital simplemente en virtud de su industria. Ciertas industrias se consideran de "alto riesgo", lo que significa que son problemáticas para los proveedores de pagos debido a restricciones legales o altas tasas de fraude. El proveedor comercial no quiere manejar sus finanzas solo para verse atrapado en una investigación una semana después. Ejemplos de industrias de alto riesgo incluyen servicios para adultos, cannabis/CBD, sitios de citas, autoayuda, apuestas y telemercadeo.

Ciertos países también son considerados de alto riesgo por las principales compañías de tarjetas. Por lo tanto, si realiza negocios en una región donde el fraude con tarjetas de crédito es rampante, es posible que deba pagar más por los servicios comerciales (o que se le nieguen los servicios comerciales), incluso si su propio negocio es 100% confiable.

Finalmente, las empresas individuales también pueden considerarse de alto riesgo si han sido marcadas por las compañías de tarjetas de crédito. Las razones comunes para esto incluyen altos índices de devolución de cargo (es decir, si muchos de sus clientes solicitan reembolsos del banco), acusaciones de fraude financiero o historial crediticio deficiente.

Lo que puede hacer al respecto:

• Si ha sido considerado de alto riesgo debido a su industria, ubicación o historial personal, busque un proveedor de pagos digitales que ofrezca servicios comerciales de alto riesgo. Por lo general, tendrá que pagar tarifas más altas para mitigar el riesgo (al menos hasta que establezca un historial positivo con el proveedor comercial), pero podrá aceptar pagos digitales.
• Si su industria es particularmente de alto riesgo (como en el espacio del cannabis o los servicios para adultos), busque un proveedor de pagos que se especialice en su línea de negocio. Dedique una hora a buscar proveedores de pago en línea; se sorprenderá de cuántos existen.
• Concéntrese en construir un historial crediticio positivo. Trate de mantener su umbral de contracargo por debajo del 1 %, manténgase al día con su proveedor comercial y concéntrese en desarrollar su negocio. A medida que establezca su propio negocio como de bajo riesgo, se abrirán más oportunidades y estarán disponibles tarifas mejor calificadas.

La complejidad

El hecho es que muchas empresas nuevas simplemente no saben por dónde empezar. ¿Cómo se aprueba para aceptar pagos digitales? Y luego, ¿cómo integra esos pagos en su negocio? Esto puede ser desalentador incluso para los dueños de negocios con conocimientos financieros y tecnológicos.

Lo que puede hacer al respecto:

• Busque un sistema que admita pagos digitales con una curva de aprendizaje mínima.
  • Si vende en línea, considere alojar su tienda con una plataforma de comercio electrónico que permita la integración de pagos con solo hacer clic en un botón (los ejemplos incluyen BigCommerce, Shopify y WooCommerce). Luego, una vez que haya elegido un proveedor de servicios comerciales, generalmente le proporcionarán un complemento o API que puede agregar fácilmente a su tienda web.
  • Si vende en persona, considere un sistema de punto de venta (POS) que tenga servicios comerciales integrados. Todo lo que tiene que hacer es configurar su cuenta y estará listo para comenzar.
• Pídale a su proveedor de servicios comerciales que lo guíe a través de los pasos para integrar su sistema de pagos digitales en su negocio. La mayoría de los proveedores de servicios tienen representantes que están felices de ayudarlo por teléfono o chat en vivo.

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¿Cómo ayudan los pagos digitales a los dueños de negocios?

Sí, puede haber algunos desafíos involucrados en la configuración de pagos digitales, pero debe considerar los beneficios:

• Mejores ventas. Como se enfatizó anteriormente, más opciones de pago equivalen a más ingresos. Y si su empresa tiene algún tipo de presencia en línea, es absolutamente esencial. En última instancia, se trata de mantenerse competitivo. Si no acepta pagos digitales, sus competidores lo harán. Y estarán encantados de cosechar las ventas que, de otro modo, habrían sido suyas.
• Seguridad confiable. Los proveedores de pagos digitales deben garantizar una seguridad sólida. Las pasarelas de pago están encriptadas para evitar la intercepción de terceros y se prueban periódicamente para detectar vulnerabilidades, y las transacciones sospechosas se pueden marcar en tiempo real.
• Un rastro de papel detallado. Cuando los clientes usan pagos digitales, tienes un registro completo de su historial de compras. Puede usar esta información para investigar quejas (por ejemplo, si un cliente afirma que se le ha cobrado de más por una compra), disputar devoluciones de cargo amigables con el fraude, hacer recomendaciones de productos adicionales, realizar un seguimiento de las tendencias de ventas y medir la lealtad del cliente. Esta información es invaluable.
• Acceso a beneficios adicionales. Si desea asegurar contratos con proveedores, mayoristas y ciertos otros proveedores de servicios auxiliares, a menudo se le solicitará que presente documentación que demuestre que su empresa tiene buena reputación y que vale la pena asociarse con ella. En la economía actual impulsada por la tecnología, ciertos tipos de proveedores de servicios B2B ven las políticas de "solo efectivo" como señales de alerta. Al aceptar pagos digitales, puede abrir muchas puertas para su negocio.

El futuro de los pagos digitales

Se prevé que el mercado de pagos digitales crezca a una tasa compuesta anual del 15,4 % para 2028. Estamos evolucionando gradualmente hacia una sociedad sin efectivo y, aunque no estaremos completamente sin efectivo en el corto plazo, la tendencia es clara: los pagos digitales son cada vez más y más imprescindible cada año.

En los próximos años, podemos esperar ver una dependencia aún mayor de los pagos sin contacto y las billeteras digitales, ya que los consumidores quieren soluciones de pago que sean rápidas y simples. Y aunque la primera mitad de 2022 ha sido difícil para el mercado de las criptomonedas, los analistas predicen que las criptomonedas están lejos de estar muertas. Puede cambiar, evolucionar y adoptar nuevos nombres y apariencias, pero vale la pena conocerlo y seguirlo. En los próximos años, puede incluso convertirse en una fuerza dominante en la economía dominante.

No sabemos del todo lo que depara el futuro para los pagos digitales, pero una cosa es segura: llegaron para quedarse y son esenciales para cualquier empresa que quiera ser competitiva. Entonces, si aún no lo ha hecho, haga que las soluciones de pago digital formen parte de su negocio. Te sorprenderá la diferencia que puede hacer.