การชำระเงินดิจิทัลช่วยเจ้าของธุรกิจได้อย่างไร

URL: https://unsplash.com/photos/tE6th1h6Bfk

หากคุณยังทำธุรกิจเงินสดอยู่ คุณอาจต้องการคิดใหม่เกี่ยวกับกลยุทธ์ของคุณ การชำระเงินทางดิจิทัลไม่ได้เป็นเพียงความนิยมเท่านั้น แต่ยังแพร่หลายและผู้บริโภคคาดหวัง และไม่ใช่แค่ธุรกิจอีคอมเมิร์ซเท่านั้นที่ต้องการ แม้แต่ลูกค้าทั่วไปก็ยังมองหาตัวเลือกการชำระเงินดิจิทัลที่ง่ายและสะดวกสบาย พิจารณาว่าในปี 2019 ผู้ใหญ่ชาวอเมริกันเกือบหนึ่งในสามซื้อสินค้าด้วยเงินสดเป็นศูนย์ในสัปดาห์ปกติ และผู้ที่ถือเงินสดมักจะมีเงินในมือน้อยกว่า 50 ดอลลาร์ กล่าวอีกนัยหนึ่ง ถึงเวลาที่จะรวมการชำระเงินดิจิทัลเข้ากับธุรกิจของคุณคือเมื่อวาน!

การชำระเงินดิจิทัลคืออะไร?

การชำระเงินดิจิทัลคือการชำระเงินประเภทใดก็ตามที่ส่งทางอิเล็กทรอนิกส์ ตัวอย่างของการชำระเงินดิจิทัล ได้แก่:

• การชำระเงิน eWallet (Apple Pay, Google Pay)
• การชำระเงิน ณ จุดขายมือถือ (POS)
• การชำระเงินที่ส่งผ่านผู้รวบรวมการชำระเงินเช่น PayPal และ Square
• การโอนเงินผ่านธนาคาร ACH
• ธุรกรรม Cryptocurrency

แม้แต่การทำธุรกรรมด้วยบัตรเครดิตและบัตรเดบิตด้วยตนเองก็ยังอยู่ภายใต้การชำระเงินดิจิทัล เนื่องจากข้อมูลจากแต่ละธุรกรรมจะถูกส่งจากธนาคารที่ดำเนินการไปยังธนาคารที่รับข้อมูลผ่านเกตเวย์การชำระเงินเสมือนจริงที่เข้ารหัส

เหตุใดการชำระเงินดิจิทัลจึงเป็นมากกว่าความคิดที่ดี

หากคุณไม่ยอมรับการชำระเงินดิจิทัล แสดงว่าคุณกำลังสูญเสียธุรกิจ ไม่สำคัญว่าคุณจะเป็นองค์กรข้ามชาติหรือคนทำขนมปังที่ขายคุกกี้ที่ตลาดของเกษตรกรในท้องถิ่น ยิ่งคุณมีตัวเลือกการชำระเงินมากเท่าใด คุณก็จะได้รับรายได้มากขึ้นเท่านั้น พิจารณาสถิติบางประการ:

• จำนวนการชำระเงินดิจิทัลเพิ่มขึ้นกว่าเท่าตัวตั้งแต่ปี 2560 และคาดว่าจะเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าภายในปี 2570
• 32% ของผู้ใช้กระเป๋าเงินมือถือมีกระเป๋าเงินมือถืออย่างน้อยสามใบ—คนรุ่นมิลเลนเนียลบางคนมีมากถึงเก้ากระเป๋า
• บัตรเดบิตเป็นวิธีการชำระเงินที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในสหรัฐอเมริกา รองลงมาคือบัตรเครดิต เงินสดเป็นอันดับสาม

เป็นเรื่องง่ายที่จะเห็นว่าทำไมคุณ ควร ยอมรับการชำระเงินดิจิทัล แต่มีเหตุผลอื่นที่เป็นประโยชน์: ง่ายกว่าที่เคย คุณไม่จำเป็นต้องเป็นพันธมิตรกับผู้ให้บริการชำระเงินหลายสิบรายเพื่อให้ตัวเลือกการชำระเงินทั้งหมดพร้อมใช้งาน ในกรณีส่วนใหญ่ สิ่งที่คุณต้องมีคือบัญชีการค้า ผู้ให้บริการร้านค้าที่ดีรายหนึ่งสามารถจัดเตรียมเครื่องมือที่จำเป็นในการรับบัตรเครดิต บัตรเดบิต การชำระเงินด้วยกระเป๋าเงินดิจิทัล การโอนเงินผ่านธนาคาร และในบางกรณี แม้กระทั่งสกุลเงินดิจิทัล

ผู้ให้บริการร้านค้าตระหนักดีว่าเจ้าของธุรกิจต้องการตัวเลือกการชำระเงินที่หลากหลาย และการประมวลผลการชำระเงินของผู้ค้าเองก็เป็นอุตสาหกรรมที่มีการแข่งขันและมีกำไร ด้วยเหตุนี้ ผู้ให้บริการร้านค้าจะต้องพยายามอย่างมากที่จะรองรับโซลูชั่นดิจิทัลในวงกว้าง ไม่ว่าลูกค้าของคุณจะใช้วิธีการชำระเงินกี่วิธีก็ตาม เงินทั้งหมดจะถูกโอนไปยังบัญชีการค้าเดียวกัน (และสุดท้ายจะโอนไปยังบัญชีธนาคารธุรกิจของคุณ)

URL: https://unsplash.com/photos/Q59HmzK38eQ

เหตุใดจึงเป็นเรื่องยากสำหรับธุรกิจที่จะเปลี่ยนไปใช้การชำระเงินดิจิทัล

หากพวกเขายอดเยี่ยมมาก ทำไมทุกคนไม่ยอมรับการชำระเงินดิจิทัล? มักเป็นธุรกิจขนาดเล็กที่ต้องต่อสู้กับข้อดีข้อเสียว่าจะยอมรับการชำระเงินดิจิทัลหรือไม่ สำหรับธุรกิจขนาดใหญ่ แม้จะไม่ใช่ทางเลือกในการละทิ้งโซลูชันดิจิทัล แต่ธุรกิจขนาดเล็กย่อมต้องเผชิญกับอุปสรรคบางประการ

ค่าใช้จ่าย

ค่าใช้จ่ายเป็นอุปสรรคที่ชัดเจนที่สุดในการรับชำระเงินดิจิทัล ทุกธุรกรรมดิจิทัลจะตัดส่วนต่างกำไรของคุณ สำหรับผู้ให้บริการร้านค้าทั่วไป คุณต้องชำระค่าสมัครรายเดือนหรือค่าบริการตลอดจนค่าธรรมเนียมต่อธุรกรรมที่มีทั้งอัตราฐานและเปอร์เซ็นต์ของธุรกรรมทั้งหมด

ผู้ให้บริการร้านค้าบางรายยังเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม เช่น ค่าธรรมเนียมแบทช์ ค่าธรรมเนียมเกตเวย์การชำระเงิน ค่าบำรุงรักษารายปี ค่าธรรมเนียมการยกเลิกก่อนกำหนด และอื่นๆ แม้ว่าค่าธรรมเนียมส่วนใหญ่จะเป็นเพียงไม่กี่เซ็นต์ แต่ก็เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว

ธุรกิจขนาดใหญ่และเป็นที่ยอมรับในบางครั้งสามารถต่อรองค่าธรรมเนียมการประมวลผลบัตรเครดิตที่ต่ำลงกับผู้ให้บริการร้านค้า (จ่ายในสิ่งที่มักเรียกว่า "อัตราที่ผ่านการรับรอง") แต่ธุรกิจขนาดเล็กที่กำลังเติบโตจะไม่ได้รับผลประโยชน์นี้

คุณสามารถทำอะไรได้บ้าง:

• ร้านค้ารอบๆ มีผู้ให้บริการร้านค้ามากมายและอัตราของพวกเขาอาจแตกต่างกันอย่างมาก เพื่อหาข้อเสนอที่ดีที่สุด ต้องจ่ายเพื่อให้ได้ใบเสนอราคามากที่สุด
• หากคุณเป็นธุรกิจขนาดเล็กที่มีธุรกรรมบัตรเครดิต/เดบิตรายเดือนเพียงเล็กน้อย ให้มองหาผู้ให้บริการผู้ขายที่เสนอราคาแบบเหมาจ่าย โดยทั่วไป คุณจะจ่ายเพิ่มขึ้นเล็กน้อยต่อธุรกรรม แต่คุณจะได้ประโยชน์จากค่าธรรมเนียมที่โปร่งใสและค่าใช้จ่ายแอบแฝงที่น้อยลง เมื่อธุรกิจของคุณเติบโตขึ้น คุณอาจได้รับประโยชน์จากการเปลี่ยนไปใช้ตัวเลือกการชำระเงินแบบแบ่งชั้นหรือแบบแลกเปลี่ยน
• หากคุณมีธุรกรรมเพียงเล็กน้อยหรือขายเพื่อความสนุกสนาน คุณสามารถข้ามบัญชีผู้ค้าเฉพาะและใช้ผู้ให้บริการผู้ขายแบบรวมเช่น PayPal นี่ไม่ใช่ทางออกที่ดี แต่โดยทั่วไปแล้วจะเป็นตัวเลือกที่คุ้มค่าและเข้าถึงได้มากที่สุดสำหรับมือสมัครเล่นและผู้ค้าที่ไม่ผ่านการรับรอง วิธีนี้จะช่วยให้คุณยอมรับธุรกรรมบัตรเครดิตและบัตรเดบิตได้โดยไม่ต้องใช้ ID ผู้ค้าส่วนบุคคล เมื่อธุรกิจของคุณเติบโตขึ้น คุณสามารถโยกย้ายไปยังผู้ให้บริการผู้ค้าเฉพาะได้

อุตสาหกรรม

เจ้าของธุรกิจบางรายประสบปัญหาในการรักษาความปลอดภัยโซลูชันการชำระเงินดิจิทัลโดยอาศัยอุตสาหกรรมของตน อุตสาหกรรมบางประเภทถือว่า "มีความเสี่ยงสูง" ซึ่งหมายความว่าเป็นปัญหาสำหรับผู้ให้บริการชำระเงินเนื่องจากข้อจำกัดทางกฎหมายหรืออัตราการฉ้อโกงที่สูง ผู้ให้บริการร้านค้าไม่ต้องการจัดการด้านการเงินของคุณเพียงเพื่อให้ถูกสอบสวนในสัปดาห์ต่อมา ตัวอย่างของอุตสาหกรรมที่มีความเสี่ยงสูง ได้แก่ บริการสำหรับผู้ใหญ่ กัญชา/CBD เว็บไซต์หาคู่ การช่วยเหลือตนเอง การพนัน และการตลาดทางโทรศัพท์

บางประเทศยังถือว่ามีความเสี่ยงสูงโดยบริษัทบัตรรายใหญ่ ดังนั้น หากคุณทำธุรกิจในภูมิภาคที่มีการฉ้อโกงบัตรเครดิต คุณอาจต้องจ่ายเพิ่มสำหรับบริการของร้านค้า (หรือถูกปฏิเสธบริการของร้านค้า) แม้ว่าธุรกิจของคุณจะมีชื่อเสียง 100%

สุดท้าย ธุรกิจแต่ละรายอาจถือว่ามีความเสี่ยงสูงหากพวกเขาถูกตั้งค่าสถานะโดยบริษัทบัตรเครดิต สาเหตุที่พบบ่อย ได้แก่ อัตราส่วนการปฏิเสธการชำระเงินที่สูง (เช่น หากลูกค้าของคุณจำนวนมากขอเงินคืนจากธนาคาร) ข้อกล่าวหาเรื่องการฉ้อโกงทางการเงิน หรือประวัติเครดิตไม่ดี

คุณสามารถทำอะไรได้บ้าง:

• หากคุณถูกพิจารณาว่ามีความเสี่ยงสูงเนื่องจากอุตสาหกรรม ตำแหน่ง หรือประวัติส่วนตัวของคุณ ให้มองหาผู้ให้บริการชำระเงินดิจิทัลที่ให้บริการผู้ค้าที่มีความเสี่ยงสูง โดยทั่วไปคุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นเพื่อลดความเสี่ยง (อย่างน้อยก็จนกว่าคุณจะสร้างประวัติที่เป็นบวกกับผู้ให้บริการร้านค้า) แต่คุณจะสามารถยอมรับการชำระเงินดิจิทัลได้
• หากอุตสาหกรรมของคุณมีความเสี่ยงสูงเป็นพิเศษ (เช่น ในพื้นที่กัญชาหรือบริการสำหรับผู้ใหญ่) ให้มองหาผู้ให้บริการชำระเงินที่เชี่ยวชาญในสายธุรกิจของคุณ ใช้เวลาหนึ่งชั่วโมงในการค้นหาผู้ให้บริการชำระเงินออนไลน์ คุณจะประหลาดใจกับจำนวนที่มีอยู่
• มุ่งเน้นไปที่การสร้างประวัติเครดิตเชิงบวก พยายามรักษาเกณฑ์การปฏิเสธการชำระเงินของคุณให้ต่ำกว่า 1% รักษาสถานะที่ดีกับผู้ให้บริการผู้ค้าของคุณ และมุ่งเน้นที่การสร้างธุรกิจของคุณ เมื่อคุณสร้างธุรกิจของคุณเองโดยมีความเสี่ยงต่ำ โอกาสต่างๆ จะเปิดขึ้นและอัตราที่ผ่านการรับรองจะดีขึ้น

ความซับซ้อน

ความจริงก็คือธุรกิจใหม่จำนวนมากไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นจากตรงไหน คุณได้รับการอนุมัติให้ยอมรับการชำระเงินดิจิทัลได้อย่างไร? แล้วคุณรวมการชำระเงินเหล่านั้นเข้ากับธุรกิจของคุณอย่างไร สิ่งนี้อาจเป็นเรื่องน่ากังวลแม้แต่กับเจ้าของธุรกิจที่เชี่ยวชาญด้านการเงินและเชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยี

คุณสามารถทำอะไรได้บ้าง:

• มองหาระบบที่รองรับการชำระเงินดิจิทัลด้วยช่วงการเรียนรู้ที่น้อยที่สุด
  • หากคุณขายออนไลน์ ให้พิจารณาโฮสต์ร้านค้าของคุณด้วยแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซที่อนุญาตให้รวมการชำระเงินด้วยการคลิกปุ่ม (ตัวอย่าง ได้แก่ BigCommerce, Shopify และ WooCommerce) จากนั้น เมื่อคุณเลือกผู้ให้บริการผู้ขาย โดยปกติแล้วพวกเขาจะจัดหาปลั๊กอินหรือ API ที่คุณสามารถเพิ่มลงในเว็บสโตร์ของคุณได้อย่างง่ายดาย
  • หากคุณขายด้วยตนเอง ให้พิจารณาระบบ ณ จุดขาย (POS) ที่มีบริการร้านค้าในตัว สิ่งที่คุณต้องทำคือตั้งค่าบัญชีของคุณและพร้อมที่จะไป
• ให้ผู้ให้บริการร้านค้าแนะนำคุณเกี่ยวกับขั้นตอนในการรวมระบบการชำระเงินดิจิทัลเข้ากับธุรกิจของคุณ ผู้ให้บริการส่วนใหญ่มีตัวแทนที่ยินดีให้ความช่วยเหลือทางโทรศัพท์หรือแชทสด

URL: https://unsplash.com/photos/Xn5FbEM9564

การชำระเงินดิจิทัลช่วยเจ้าของธุรกิจได้อย่างไร

ใช่ อาจมีความท้าทายบางประการที่เกี่ยวข้องกับการตั้งค่าการชำระเงินดิจิทัล แต่คุณต้องพิจารณาถึงข้อดี:

• ขายดีกว่า. ดังที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ ตัวเลือกการชำระเงินที่มากขึ้นจะทำให้รายได้เพิ่มขึ้น และหากธุรกิจของคุณมีตัวตนบนโลกออนไลน์ จำเป็นอย่างยิ่ง ในท้ายที่สุด มันเป็นเรื่องของการแข่งขัน หากคุณไม่ยอมรับการชำระเงินดิจิทัล คู่แข่งของคุณก็จะยอม และพวกเขายินดีที่จะเก็บเกี่ยวยอดขายที่ไม่เช่นนั้นจะเป็นของคุณ
• ความปลอดภัยที่เชื่อถือได้ ผู้ให้บริการชำระเงินดิจิทัลจำเป็นต้องรับรองความปลอดภัยที่แข็งแกร่ง เกตเวย์การชำระเงินได้รับการเข้ารหัสเพื่อป้องกันการสกัดกั้นจากบุคคลที่สามและทดสอบหาช่องโหว่เป็นประจำ และสามารถติดธงธุรกรรมที่น่าสงสัยได้แบบเรียลไทม์
• เส้นทางกระดาษรายละเอียด เมื่อลูกค้าใช้การชำระเงินดิจิทัล คุณจะมีบันทึกประวัติการซื้อทั้งหมดของพวกเขา คุณสามารถใช้ข้อมูลนี้เพื่อตรวจสอบข้อร้องเรียน (เช่น หากลูกค้าอ้างว่าถูกเรียกเก็บเงินเกินราคาสำหรับการซื้อ) โต้แย้งการปฏิเสธการชำระเงินที่เป็นมิตรต่อการฉ้อโกง ให้คำแนะนำผลิตภัณฑ์เพิ่มเติม ติดตามแนวโน้มการขาย และวัดความภักดีของลูกค้า ข้อมูลนี้มีค่ามาก
• เข้าถึงสิทธิประโยชน์เพิ่มเติม หากคุณต้องการทำสัญญากับผู้ขาย ผู้ค้าส่ง และผู้ให้บริการเสริมอื่นๆ คุณจะต้องส่งเอกสารที่แสดงให้เห็นว่าธุรกิจของคุณมีชื่อเสียงและคุ้มค่าที่จะร่วมเป็นพันธมิตรด้วย ในเศรษฐกิจที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยีในปัจจุบัน นโยบาย "เงินสดเท่านั้น" ถูกมองว่าเป็นธงแดงโดยผู้ให้บริการ B2B บางประเภท การรับชำระเงินดิจิทัลทำให้คุณสามารถเปิดประตูสู่ธุรกิจของคุณได้มากมาย

อนาคตของการชำระเงินดิจิทัล

ตลาดการชำระเงินดิจิทัลคาดว่าจะเติบโตโดย CAGR 15.4% ภายในปี 2571 เรากำลังค่อย ๆ พัฒนาไปสู่สังคมไร้เงินสด และในขณะที่เราจะไม่เป็นเงินสด อย่างสมบูรณ์ ในเร็ว ๆ นี้ แนวโน้มมีความชัดเจน: การชำระเงินทางดิจิทัลมีมากขึ้น และจำเป็นมากขึ้นทุกปี

ในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า เราสามารถคาดหวังว่าจะได้เห็นการพึ่งพาการชำระเงินแบบไม่ต้องสัมผัสและกระเป๋าเงินดิจิทัลมากยิ่งขึ้น เนื่องจากผู้บริโภคต้องการโซลูชันการชำระเงินที่ง่ายและรวดเร็ว และในขณะที่ช่วงครึ่งแรกของปี 2022 นั้นยากสำหรับตลาด cryptocurrency นักวิเคราะห์คาดการณ์ว่า crypto นั้นยังห่างไกลจากความตาย อาจเปลี่ยนแปลง พัฒนา และใช้ชื่อและรูปลักษณ์ใหม่ แต่ก็ยังคุ้มค่าที่จะเรียนรู้และติดตาม ในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า มันอาจจะกลายเป็นกำลังสำคัญในเศรษฐกิจกระแสหลัก

เราไม่ทราบแน่ชัดว่าอนาคตของการชำระเงินดิจิทัลจะเป็นอย่างไร แต่สิ่งหนึ่งที่แน่นอนคือ พวกเขาอยู่ที่นี่เพื่ออยู่ต่อไป และจำเป็นสำหรับธุรกิจที่ต้องการแข่งขัน ดังนั้น หากคุณยังไม่ได้ดำเนินการ ให้โซลูชันการชำระเงินดิจิทัลเป็นส่วนหนึ่งของธุรกิจของคุณ คุณจะทึ่งกับความแตกต่างที่สามารถทำได้