デジタル決済はビジネスオーナーにどのように役立ちますか?
公開: 2022-09-07
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まだ現金ビジネスを運営している場合は、戦略を再考することをお勧めします。 デジタル決済は人気があるだけではありません。現在ではどこにでもあり、消費者はそれを期待しています。 また、それらを必要としているのは e コマース ビジネスだけではありません。 実店舗の顧客でさえ、簡単で便利なデジタル決済オプションを求めています。 2019 年には、アメリカの成人の 3 分の 1 近くが通常の 1 週間に現金で買い物をしたことがなく、現金を持ち歩いていた人は通常、手元に 50 ドル未満しか持っていなかったことを考えてみてください。 言い換えれば、デジタル決済をビジネスに組み込むのは昨日です!
目次
デジタル決済とは？
デジタル決済とは、電子的に送信されるあらゆるタイプの決済です。 デジタル決済の例は次のとおりです。
- eWallet 支払い (Apple Pay、Google Pay)
- モバイルPOS（POS）決済
- PayPal や Square などの支払いアグリゲーターを通じて送信された支払い
- ACH銀行振込
- 暗号通貨取引
対面でのクレジットカードやデビットカードの取引でさえ、デジタル決済の傘下に入ります。各取引のデータは、暗号化された仮想決済ゲートウェイを介して処理銀行から取得銀行に送信されるからです。
デジタル決済が単なる良いアイデア以上のものである理由
デジタル決済を受け入れていない場合、ビジネスを失うことになります。 あなたが多国籍企業であろうと、地元のファーマーズ マーケットでクッキーを販売しているパン屋であろうと関係ありません。 利用可能な支払いオプションが多ければ多いほど、より多くの収益を得ることができます。いくつかの統計を検討してください。
- デジタル決済の数は 2017 年から 2 倍以上になり、2027 年までにさらに 2 倍になると予想されています。
- モバイル ウォレット ユーザーの 32% は、少なくとも 3 つの異なるモバイル ウォレットを持っています。
- デビットカードは米国で最も人気のある支払い方法であり、次にクレジットカードです。 3位は現金です。
デジタル決済を受け入れるべき理由は簡単に理解できますが、実際的な理由がもう 1 つあります。 これらすべての支払いオプションを利用できるようにするために、多数の異なる支払いプロバイダーと提携する必要はありません。 ほとんどの場合、必要なのはマーチャント アカウントだけです。 1 つの優れたマーチャント プロバイダーは、クレジット カード、デビット カード、デジタル ウォレットの支払い、銀行振込、場合によっては暗号通貨を受け入れるために必要なツールを提供できます。
マーチャント プロバイダーは、ビジネス オーナーが多様な支払いオプションを求めていることを認識しており、マーチャントの支払い処理自体が競争が激しく収益性の高い業界です。 その結果、マーチャントプロバイダーは、より幅広いデジタルソリューションに対応するために多大な努力を払っています. 顧客が使用する支払い方法の数に関係なく、資金はすべて同じマーチャントアカウントに転送されます (そして、最終的にはビジネスの銀行口座に転送されます)。
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企業がデジタル決済に移行するのが難しい理由
彼らがそんなに素晴らしいなら、なぜ誰もがデジタル決済を受け入れないのですか? デジタル決済を受け入れるかどうかの賛否両論に取り組むのは、ほとんどの場合、中小企業です。 大企業にとって、デジタル ソリューションを放棄するという選択肢はありません。
コスト
コストは、デジタル決済を受け入れるための最も明白な障壁です。 すべてのデジタル トランザクションは、利益率を低下させます。 典型的なマーチャントプロバイダーでは、毎月のサブスクリプションまたはサービス料金と、基本料金と合計トランザクションのパーセンテージの両方を含むトランザクションごとの料金を支払う必要があります.
一部の加盟店プロバイダーは、バッチ料金、支払いゲートウェイ料金、年間保守料金、早期キャンセル料金などの追加料金も課しています。 これらの料金のほとんどがほんの数セントであっても、すぐに合計されます。
大規模で確立されたビジネスは、マーチャントプロバイダーとクレジットカード処理手数料の引き下げを交渉できる場合がありますが（「適格レート」と呼ばれることが多い）、小規模な新興企業にはこの利点がありません.
それについてあなたができること：
- 買い物をする。 そこには多くのマーチャントサービスプロバイダーがあり、それらの料金は大きく異なる可能性があります. 最良の取引を見つけるには、できるだけ多くの見積もりを取得することが重要です。
- 毎月のクレジット カード/デビット カードの取引回数が少ない中小企業の場合は、定額料金を提供しているマーチャント プロバイダーを探してください。 通常、トランザクションごとに支払う金額はわずかに高くなりますが、手数料が透明で、隠れたコストが少ないというメリットがあります。 ビジネスが成長するにつれて、階層型またはインターチェンジ プラスの支払いオプションに切り替えることでメリットが得られる場合があります。
- ほんの一握りのトランザクションしかない場合、または楽しみのために販売している場合は、専用のマーチャント アカウントをスキップして、PayPal のような集約されたマーチャント プロバイダーを使用できます。 これは理想的なソリューションではありませんが、一般的に、愛好家や資格のない業者にとって最も費用対効果が高く、利用しやすいオプションです。 これにより、個人のマーチャント ID を必要とせずに、クレジット カードやデビット カードの取引を受け入れることができます。 ビジネスの成長に合わせて、専用のマーチャント プロバイダーに移行できます。
業界
一部の事業主は、業界のせいでデジタル決済ソリューションを確保することが困難です。 特定の業界は「リスクが高い」と見なされます。つまり、法的制限や詐欺率が高いため、支払いプロバイダーにとって問題があることを意味します。 マーチャントプロバイダーは、1週間後に調査に巻き込まれるだけで、あなたの財政を処理したくありません. リスクの高い業界の例には、アダルト サービス、大麻/CBD、出会い系サイト、自助、ギャンブル、テレマーケティングなどがあります。
一部の国は、主要なカード会社によってリスクが高いと見なされています。 そのため、クレジット カード詐欺が蔓延している地域でビジネスを行う場合、ビジネスの評判が 100% 高くても、マーチャント サービスに追加料金を支払わなければならない (またはマーチャント サービスを拒否される) 可能性があります。
最後に、クレジット カード会社によってフラグが立てられた場合、個々のビジネスもリスクが高いと見なされる可能性があります。 この一般的な理由には、高いチャージバック率 (つまり、多くの顧客が銀行からの払い戻しを要求する場合)、金融詐欺の告発、信用履歴の悪さなどがあります。
それについてあなたができること：
- 業界、場所、または個人的な歴史のためにリスクが高いと見なされている場合は、リスクの高いマーチャント サービスを提供するデジタル決済プロバイダーを探してください。 通常、リスクを軽減するために、より高い料金を支払う必要があります (少なくとも、マーチャント プロバイダーとの良好な実績を確立するまで) が、デジタル決済を受け入れることができます。
- あなたの業界が特にリスクが高い場合 (大麻業界やアダルト サービスなど)、あなたの業種に特化した決済プロバイダーを探してください。 オンラインで決済プロバイダーを探すのに 1 時間費やします。その数に驚くことでしょう。
- ポジティブなクレジットヒストリーを築くことに集中しましょう。 チャージバックのしきい値を 1% 未満に保ち、マーチャント プロバイダーと良好な関係を維持し、ビジネスの構築に集中してください。 独自のビジネスを低リスクとして確立すると、より多くの機会が開かれ、より適切なレートが利用可能になります.
複雑さ
事実は、多くの新しいビジネスがどこから始めればよいかわからないということです。 デジタル決済の受け入れを承認するにはどうすればよいですか? そして、それらの支払いをどのようにビジネスに統合しますか? これは、財務に精通し、技術に精通したビジネス オーナーにとっても困難な場合があります。
それについてあなたができること：
- 最小限の学習曲線でデジタル決済に対応できるシステムを探してください。
- オンラインで販売する場合は、ボタンをクリックするだけで支払いを統合できる e コマース プラットフォームを使用してストアをホストすることを検討してください (例としては、BigCommerce、Shopify、WooCommerce などがあります)。 次に、マーチャント サービス プロバイダーを選択すると、通常、Web ストアに簡単に追加できるプラグインまたは API が提供されます。
- 直接販売する場合は、マーチャント サービスが組み込まれた販売時点管理 (POS) システムを検討してください。アカウントを設定するだけで、すぐに使用できます。
- マーチャント サービス プロバイダーに、デジタル決済システムをビジネスに統合する手順を説明してもらいます。 ほとんどのサービス プロバイダーには、電話またはライブ チャットで喜んでサポートしてくれる担当者がいます。
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デジタル決済はビジネスオーナーにどのように役立ちますか?
はい、デジタル決済の設定にはいくつかの課題があるかもしれませんが、メリットを考慮する必要があります。
- より良い販売。 前に強調したように、より多くの支払いオプションがより多くの収益につながります。 そして、あなたのビジネスが何らかのオンライン プレゼンスを持っている場合、それは絶対に不可欠です。 最終的には、競争力を維持することです。 デジタル決済を受け入れなければ、競合他社が受け入れます。 そして、彼らは、そうでなければあなたのものだったであろう売り上げを喜んで享受するでしょう.
- 信頼できるセキュリティ。 デジタル決済プロバイダーは、堅牢なセキュリティを確保する必要があります。 支払いゲートウェイは、第三者の傍受を防ぐために暗号化され、脆弱性について定期的にテストされており、疑わしい取引にはリアルタイムでフラグを立てることができます。
- 詳細なペーパー トレイル。 顧客がデジタル決済を使用すると、購入履歴の完全な記録が得られます。 この情報を使用して、苦情の調査 (顧客が購入に対して過大請求されたと主張する場合など)、意図しない購入のチャージバックに対する異議申し立て、追加の製品の推奨、販売傾向の追跡、および顧客ロイヤルティの測定を行うことができます。 この情報は非常に貴重です。
- 追加特典へのアクセス。 ベンダー、卸売業者、およびその他の特定の補助サービス プロバイダーとの契約を確保したい場合は、多くの場合、ビジネスが評判が良く、提携する価値があることを示す文書を提出する必要があります。 今日のテクノロジー主導の経済では、「現金のみ」のポリシーは、特定の種類の B2B サービス プロバイダーから危険信号と見なされています。 デジタル決済を受け入れることで、ビジネスに多くの扉を開くことができます。
デジタル決済の未来
デジタル決済市場は、2028 年までに CAGR 15.4% で成長すると予想されています。私たちは徐々にキャッシュレス社会へと進化しており、すぐに完全にキャッシュレスになることはありませんが、トレンドは明らかです。そして毎年より重要です。
消費者は迅速でシンプルな決済ソリューションを求めているため、今後数年間で、非接触型決済とデジタル ウォレットへの依存度がさらに高まることが予想されます。 2022 年の前半は仮想通貨市場にとって厳しいものでしたが、アナリストは仮想通貨が死んだわけではないと予測しています。 変更、進化、新しい名前と外観を持つ可能性がありますが、学習して追跡する価値はあります。 今後数年間で、それは主流経済の支配的な力になるかもしれません.
デジタル決済の将来がどうなるかは完全にはわかりませんが、1 つ確かなことは、デジタル決済が定着し、競争力を高めたいビジネスにとって不可欠であることです。 したがって、まだ行っていない場合は、デジタル決済ソリューションをビジネスの一部にしてください。 その違いに驚かれることでしょう。