数字支付如何帮助企业主？
已发表: 2022-09-07
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如果您仍在经营现金业务，您可能需要重新考虑您的策略。 数字支付不仅流行——它们现在无处不在，消费者也期待它们。 不仅是电子商务企业需要它们。 即使是实体客户也在寻求简单、方便的数字支付方式。 想想看，在 2019 年，近三分之一的美国成年人在典型的一周内进行了零现金购物——而那些携带现金的人手头通常不到 50 美元。 换句话说，将数字支付纳入您的业务的时间已经过去了！
目录
什么是数字支付？
数字支付是电子传输的任何类型的支付。 数字支付的例子包括：
- 电子钱包付款（Apple Pay、Google Pay）
- 移动销售点 (POS) 支付
- 通过 PayPal 和 Square 等支付聚合器传输的付款
- ACH 银行转账
- 加密货币交易
即使是面对面的信用卡和借记卡交易也属于数字支付的范畴，因为每笔交易的数据都是通过加密的虚拟支付网关从处理银行传输到收单银行。
为什么数字支付不仅仅是一个好主意
如果您不接受数字支付，您将失去业务。 无论您是跨国企业还是在当地农贸市场销售饼干的面包师，都没有关系。 您可用的付款方式越多，您获得的收入就越多。考虑一些统计数据：
- 自 2017 年以来，数字支付的数量增加了一倍多，预计到 2027 年将再次翻一番。
- 32% 的移动钱包用户至少拥有三个不同的移动钱包——一些千禧一代拥有多达九个。
- 借记卡是美国最流行的支付方式，其次是信用卡。 第三是现金。
很容易理解为什么您应该接受数字支付，但还有另一个实际原因：它比以往任何时候都更容易。 您无需与十几个不同的支付提供商合作即可提供所有这些支付选项。 在大多数情况下，您只需要一个商家帐户。 一家优秀的商家提供商可以为您提供接受信用卡、借记卡、数字钱包支付、银行转账以及在某些情况下甚至加密货币所需的工具。
商户提供商认识到企业主需要多种支付方式，而商户支付处理本身就是一个竞争激烈且利润丰厚的行业。 因此，商家提供商将竭尽全力以适应更广泛的数字解决方案。 无论您的客户使用多少种不同的付款方式，资金都会全部转入同一个商家账户（然后最终转入您的商业银行账户）。
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为什么企业难以过渡到数字支付
如果它们很棒，为什么不是每个人都接受数字支付？ 大多数情况下，小型企业都在努力解决是否接受数字支付的利弊。 对于大型企业来说，放弃数字解决方案甚至不是一种选择，但可以理解的是，小型企业面临某些障碍。
成本
成本是接受数字支付的最明显障碍。 每笔数字交易都会降低您的利润率。 对于典型的商户提供商，您必须支付每月订阅费或服务费以及包括基本费率和总交易百分比在内的每笔交易费用。
一些商户提供商还征收额外费用，如批量费用、支付网关费用、年度维护费用、提前取消费用等。 即使这些费用中的大部分只有几美分，它们加起来也很快。
规模较大的成熟企业有时可以与商户提供商协商较低的信用卡处理费用（支付通常称为“合格费率”的费用），但新兴的小型企业没有此优势。
你可以做些什么：
- 货比三家。 那里有很多商家服务提供商，他们的费率可能相差很大。 为了找到最优惠的价格，获得尽可能多的报价是值得的。
- 如果您是一家每月信用卡/借记卡交易量较少的小型企业，请寻找提供统一费率定价的商家提供商。 您通常会为每笔交易支付略高的费用，但您将受益于透明的费用和更少的隐藏成本。 随着您的业务增长，您可能会受益于切换到分层或交换加支付选项。
- 如果您只有少量交易，或者您只是为了好玩而出售，您可以跳过专用商家帐户，而只使用 PayPal 等聚合商家提供商。 这不是一个理想的解决方案，但对于业余爱好者和不合格的商家来说，它通常是最具成本效益和最容易获得的选择。 这将使您无需个人商家 ID 即可接受信用卡和借记卡交易。 随着业务的增长，您可以迁移到专门的商家提供商。
行业
一些企业主很难仅仅凭借他们的行业来获得数字支付解决方案。 某些行业被视为“高风险”，这意味着由于法律限制或高欺诈率，它们对支付提供商来说是个问题。 商家提供商不想处理您的财务问题，只是在一周后被卷入调查。 高风险行业的例子包括成人服务、大麻/CBD、约会网站、自助、赌博和电话营销。
某些国家也被主要信用卡公司视为高风险国家。 因此，如果您在信用卡欺诈猖獗的地区开展业务，您可能需要为商家服务支付更多费用（或被拒绝商家服务），即使您自己的企业 100% 信誉良好。
最后，如果个别企业被信用卡公司标记，也可能被视为高风险。 造成这种情况的常见原因包括高退款率（即如果您的许多客户要求银行退款）、财务欺诈指控或信用记录不佳。
你可以做些什么：
- 如果您因行业、位置或个人历史而被视为高风险，请寻找提供高风险商家服务的数字支付提供商。 您通常需要支付更高的费用来降低风险（至少在您与商家提供商建立良好的跟踪记录之前），但您将能够接受数字支付。
- 如果您的行业风险特别高（例如在大麻领域或成人服务领域），请寻找专门从事您业务的支付提供商。 花一个小时在网上搜索支付服务提供商——你会惊讶于存在多少。
- 专注于建立良好的信用记录。 尝试将您的退款门槛保持在 1% 以下，与您的商家提供商保持良好的信誉，并专注于建立您的业务。 当您将自己的业务建立为低风险时，将会有更多机会出现，并且可以获得更优质的利率。
复杂性
事实是，许多新企业只是不知道从哪里开始。 您如何获准接受数字支付？ 然后您如何将这些付款整合到您的业务中？ 即使对于精通财务和技术的企业主来说，这也可能令人生畏。
你可以做些什么：
- 寻找一个以最小的学习曲线适应数字支付的系统。
- 如果您在线销售，请考虑使用电子商务平台托管您的商店，该平台允许通过单击按钮进行支付集成（示例包括 BigCommerce、Shopify 和 WooCommerce）。 然后，一旦您选择了商家服务提供商，他们通常会为您提供插件或 API，您可以轻松地将其添加到您的网上商店。
- 如果您亲自销售，请考虑使用内置商家服务的销售点 (POS) 系统。您所要做的就是设置您的帐户，然后就可以开始使用了。
- 让您的商家服务提供商指导您完成将数字支付系统集成到您的业务中的步骤。 大多数服务提供商都有很乐意通过电话或实时聊天提供帮助的代表。
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数字支付如何帮助企业主？
是的，设置数字支付可能会遇到一些挑战，但您必须考虑好处：
- 更好的销售。 正如前面所强调的，更多的支付选项意味着更多的收入。 如果您的企业有任何形式的在线业务，那绝对是必不可少的。 最终，它是关于保持竞争力。 如果你不接受数字支付，你的竞争对手会接受。 他们会很高兴获得原本属于您的销售额。
- 可靠的安全性。 数字支付提供商需要确保强大的安全性。 支付网关经过加密，防止第三方拦截，定期检测漏洞，实时标记可疑交易。
- 详细的纸质踪迹。 当客户使用数字支付时，您拥有他们购买历史的完整记录。 您可以使用此信息来调查投诉（例如，如果客户声称购买时多收了费用）、对友好欺诈拒付提出异议、提出其他产品建议、跟踪销售趋势以及衡量客户忠诚度。 这些信息是无价的。
- 获得额外的好处。 如果您想与供应商、批发商和某些其他辅助服务提供商签订合同，您通常需要提交证明您的企业信誉良好且值得合作的文件。 在当今科技驱动的经济中，“只收现金”政策被某些类型的 B2B 服务提供商视为危险信号。 通过接受数字支付，您可以为您的企业打开许多大门。
数字支付的未来
到 2028 年，数字支付市场预计将以 15.4% 的复合年增长率增长。我们正在逐渐演变为无现金社会，虽然我们不会很快完全无现金，但趋势很明显：数字支付正变得越来越并且每年都更加重要。
在未来几年，我们可以期待看到对非接触式支付和数字钱包的更大依赖，因为消费者需要快速简单的支付解决方案。 尽管 2022 年上半年对于加密货币市场来说是艰难的，但分析师预测加密货币远未消亡。 它可能会改变、发展并采用新的名称和外观，但它仍然值得学习和跟踪。 未来几年，它甚至可能成为主流经济的主导力量。
我们并不完全知道数字支付的未来会怎样，但有一件事是肯定的：它们将继续存在，它们对于任何想要具有竞争力的企业来说都是必不可少的。 因此，如果您还没有这样做，请将数字支付解决方案作为您业务的一部分。 你会惊讶于它所带来的不同。