數字支付如何幫助企業主？
已發表: 2022-09-07
網址： https ://unsplash.com/photos/tE6th1h6Bfk
如果您仍在經營現金業務，您可能需要重新考慮您的策略。 數字支付不僅流行——它們現在無處不在，消費者也期待它們。 不僅是電子商務企業需要它們。 即使是實體客戶也在尋求簡單、方便的數字支付方式。 想想看，在 2019 年，近三分之一的美國成年人在典型的一周內進行了零現金購物——而那些攜帶現金的人手頭通常不到 50 美元。 換句話說，將數字支付納入您的業務的時間已經過去了！
目錄
什麼是數字支付？
數字支付是電子傳輸的任何類型的支付。 數字支付的例子包括：
- 電子錢包付款（Apple Pay、Google Pay）
- 移動銷售點 (POS) 支付
- 通過 PayPal 和 Square 等支付聚合器傳輸的付款
- ACH 銀行轉賬
- 加密貨幣交易
即使是面對面的信用卡和借記卡交易也屬於數字支付的範疇，因為每筆交易的數據都是通過加密的虛擬支付網關從處理銀行傳輸到收單銀行。
為什麼數字支付不僅僅是一個好主意
如果您不接受數字支付，您將失去業務。 無論您是跨國企業還是在當地農貿市場銷售餅乾的麵包師，都沒有關係。 您可用的付款方式越多，您獲得的收入就越多。考慮一些統計數據：
- 自 2017 年以來，數字支付的數量增加了一倍多，預計到 2027 年將再次翻一番。
- 32% 的移動錢包用戶至少擁有三個不同的移動錢包——一些千禧一代擁有多達九個。
- 借記卡是美國最流行的支付方式，其次是信用卡。 第三是現金。
很容易理解為什麼您應該接受數字支付，但還有另一個實際原因：它比以往任何時候都更容易。 您無需與十幾個不同的支付提供商合作即可提供所有這些支付選項。 在大多數情況下，您只需要一個商家帳戶。 一家優秀的商家提供商可以為您提供接受信用卡、借記卡、數字錢包支付、銀行轉賬以及在某些情況下甚至加密貨幣所需的工具。
商戶提供商認識到企業主需要多種支付方式，而商戶支付處理本身就是一個競爭激烈且利潤豐厚的行業。 因此，商家提供商將竭盡全力以適應更廣泛的數字解決方案。 無論您的客戶使用多少種不同的付款方式，資金都會全部轉入同一個商家賬戶（然後最終轉入您的商業銀行賬戶）。
網址： https ://unsplash.com/photos/Q59HmzK38eQ
為什麼企業難以過渡到數字支付
如果它們很棒，為什麼不是每個人都接受數字支付？ 大多數情況下，小型企業都在努力解決是否接受數字支付的利弊。 對於大型企業來說，放棄數字解決方案甚至不是一種選擇，但可以理解的是，小型企業面臨某些障礙。
成本
成本是接受數字支付的最明顯障礙。 每筆數字交易都會降低您的利潤率。 對於典型的商戶提供商，您必須支付每月訂閱費或服務費以及包括基本費率和總交易百分比在內的每筆交易費用。
一些商戶提供商還徵收額外費用，如批量費用、支付網關費用、年度維護費用、提前取消費用等。 即使這些費用中的大部分只有幾美分，它們加起來也很快。
規模較大的成熟企業有時可以與商戶提供商協商較低的信用卡處理費用（支付通常稱為“合格費率”的費用），但新興的小型企業沒有此優勢。
你可以做些什麼：
- 貨比三家。 那裡有很多商家服務提供商，他們的費率可能相差很大。 為了找到最優惠的價格，獲得盡可能多的報價是值得的。
- 如果您是一家每月信用卡/借記卡交易量較少的小型企業，請尋找提供統一費率定價的商家提供商。 您通常會為每筆交易支付略高的費用，但您將受益於透明的費用和更少的隱藏成本。 隨著您的業務增長，您可能會受益於切換到分層或交換加支付選項。
- 如果您只有少量交易，或者您只是為了好玩而出售，您可以跳過專用商家帳戶，而只使用 PayPal 等聚合商家提供商。 這不是一個理想的解決方案，但對於業餘愛好者和不合格的商家來說，它通常是最具成本效益和最容易獲得的選擇。 這將使您無需個人商家 ID 即可接受信用卡和借記卡交易。 隨著業務的增長，您可以遷移到專門的商家提供商。
行業
一些企業主很難僅僅憑藉他們的行業來獲得數字支付解決方案。 某些行業被視為“高風險”，這意味著由於法律限製或高欺詐率，它們對支付提供商來說是個問題。 商家提供商不想處理您的財務問題，只是在一周後被捲入調查。 高風險行業的例子包括成人服務、大麻/CBD、約會網站、自助、賭博和電話營銷。
某些國家也被主要信用卡公司視為高風險國家。 因此，如果您在信用卡欺詐猖獗的地區開展業務，您可能需要為商家服務支付更多費用（或被拒絕商家服務），即使您自己的企業 100% 信譽良好。
最後，如果個別企業被信用卡公司標記，也可能被視為高風險。 造成這種情況的常見原因包括高退款率（即如果您的許多客戶要求銀行退款）、財務欺詐指控或信用記錄不佳。
你可以做些什麼：
- 如果您因行業、位置或個人歷史而被視為高風險，請尋找提供高風險商家服務的數字支付提供商。 您通常需要支付更高的費用來降低風險（至少在您與商家提供商建立良好的跟踪記錄之前），但您將能夠接受數字支付。
- 如果您的行業風險特別高（例如在大麻領域或成人服務領域），請尋找專門從事您業務的支付提供商。 花一個小時在網上搜索支付服務提供商——你會驚訝於存在多少。
- 專注於建立良好的信用記錄。 嘗試將您的退款門檻保持在 1% 以下，與您的商家提供商保持良好的信譽，並專注於建立您的業務。 當您將自己的業務建立為低風險時，將會有更多機會出現，並且可以獲得更優質的利率。
複雜性
事實是，許多新企業只是不知道從哪裡開始。 您如何獲准接受數字支付？ 然後您如何將這些付款整合到您的業務中？ 即使對於精通財務和技術的企業主來說，這也可能令人生畏。
你可以做些什麼：
- 尋找一個以最小的學習曲線適應數字支付的系統。
- 如果您在線銷售，請考慮使用電子商務平台託管您的商店，該平台允許通過單擊按鈕進行支付集成（示例包括 BigCommerce、Shopify 和 WooCommerce）。 然後，一旦您選擇了商家服務提供商，他們通常會為您提供插件或 API，您可以輕鬆地將其添加到您的網上商店。
- 如果您親自銷售，請考慮使用內置商家服務的銷售點 (POS) 系統。您所要做的就是設置您的帳戶，然後就可以開始使用了。
- 讓您的商家服務提供商指導您完成將數字支付系統集成到您的業務中的步驟。 大多數服務提供商都有很樂意通過電話或實時聊天提供幫助的代表。
網址： https ://unsplash.com/photos/Xn5FbEM9564
數字支付如何幫助企業主？
是的，設置數字支付可能會遇到一些挑戰，但您必須考慮好處：
- 更好的銷售。 正如前面所強調的，更多的支付選項意味著更多的收入。 如果您的企業有任何形式的在線業務，那絕對是必不可少的。 最終，它是關於保持競爭力。 如果你不接受數字支付，你的競爭對手會接受。 他們會很高興獲得原本屬於您的銷售額。
- 可靠的安全性。 數字支付提供商需要確保強大的安全性。 支付網關經過加密，防止第三方攔截，定期檢測漏洞，實時標記可疑交易。
- 詳細的紙質踪跡。 當客戶使用數字支付時，您擁有他們購買歷史的完整記錄。 您可以使用此信息來調查投訴（例如，如果客戶聲稱購買時多收了費用）、對友好欺詐拒付提出異議、提出其他產品建議、跟踪銷售趨勢以及衡量客戶忠誠度。 這些信息是無價的。
- 獲得額外的好處。 如果您想與供應商、批發商和某些其他輔助服務提供商簽訂合同，您通常需要提交證明您的企業信譽良好且值得合作的文件。 在當今科技驅動的經濟中，“只收現金”政策被某些類型的 B2B 服務提供商視為危險信號。 通過接受數字支付，您可以為您的企業打開許多大門。
數字支付的未來
到 2028 年，數字支付市場預計將以 15.4% 的複合年增長率增長。我們正在逐漸演變為無現金社會，雖然我們不會很快完全無現金，但趨勢很明顯：數字支付正變得越來越並且每年都更加重要。
在未來幾年，我們可以期待看到對非接觸式支付和數字錢包的更大依賴，因為消費者需要快速簡單的支付解決方案。 儘管 2022 年上半年對於加密貨幣市場來說是艱難的，但分析師預測加密貨幣遠未消亡。 它可能會改變、發展並採用新的名稱和外觀，但它仍然值得學習和跟踪。 未來幾年，它甚至可能成為主流經濟的主導力量。
我們並不完全知道數字支付的未來會怎樣，但有一件事是肯定的：它們將繼續存在，它們對於任何想要具有競爭力的企業來說都是必不可少的。 因此，如果您還沒有這樣做，請將數字支付解決方案作為您業務的一部分。 你會驚訝於它所帶來的不同。