디지털 결제는 비즈니스 소유자에게 어떻게 도움이 되나요?

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여전히 현금 사업을 운영하고 있다면 전략을 재고할 수 있습니다. 디지털 결제는 대중적일 뿐만 아니라 이제 어디에서나 볼 수 있으며 소비자는 이를 기대합니다. 그리고 그들이 필요한 것은 전자 상거래 기업만이 아닙니다. 오프라인 고객도 쉽고 편리한 디지털 결제 옵션을 찾고 있습니다. 2019년에 미국 성인의 거의 3분의 1이 한 주 동안 현금 구매를 전혀 하지 않았으며 현금을 가지고 다니는 사람들은 일반적으로 50달러 미만을 가지고 있었습니다. 즉, 디지털 결제를 비즈니스에 통합해야 할 때가 바로 어제입니다!

디지털 결제란 무엇입니까?

디지털 지불은 전자적으로 전송되는 모든 유형의 지불입니다. 디지털 결제의 예는 다음과 같습니다.

• 전자 지갑 결제(Apple Pay, Google Pay)
• 모바일 POS(Point-of-Sale) 결제
• PayPal 및 Square와 같은 지불 수집기를 통해 전송되는 지불
• ACH 은행 송금
• 암호화폐 거래

대면 신용 카드 및 직불 카드 거래도 각 거래의 데이터가 암호화된 가상 지불 게이트웨이를 통해 처리 은행에서 인수 은행으로 전송되기 때문에 디지털 지불의 범주에 속합니다.

디지털 결제가 좋은 아이디어 이상인 이유

디지털 결제를 수락하지 않으면 비즈니스를 잃게 됩니다. 다국적 기업이든 지역 농산물 시장에서 쿠키를 파는 제빵사이든 상관 없습니다. 사용 가능한 지불 옵션이 많을수록 더 많은 수익을 얻을 수 있습니다. 몇 가지 통계를 고려하십시오.

• 디지털 결제의 수는 2017년 이후 두 배 이상 증가했으며 2027년에는 다시 두 배가 될 것으로 예상됩니다.
• 모바일 지갑 사용자의 32%는 최소 3개의 다른 모바일 지갑을 가지고 있으며 일부 밀레니얼 세대는 9개까지 가지고 있습니다.
• 미국에서 가장 많이 사용되는 결제수단은 체크카드이며, 그 다음이 신용카드입니다. 현금은 세 번째입니다.

디지털 결제를 수락 해야 하는 이유는 쉽게 알 수 있지만, 그 어느 때보다 간편하다는 또 다른 실용적인 이유가 있습니다. 이러한 모든 지불 옵션을 사용할 수 있도록 하기 위해 12개의 다른 지불 제공업체와 파트너 관계를 맺을 필요는 없습니다. 대부분의 경우 판매자 계정만 있으면 됩니다. 한 좋은 판매자 제공업체는 신용 카드, 직불 카드, 디지털 지갑 결제, 은행 송금 및 경우에 따라 암호화폐를 수락하는 데 필요한 도구를 제공할 수 있습니다.

판매자 제공업체는 비즈니스 소유자가 다양한 지불 옵션을 원하고 판매자 지불 처리 자체가 경쟁력 있고 수익성 있는 산업이라는 것을 알고 있습니다. 결과적으로 가맹점 제공업체는 광범위한 디지털 솔루션을 수용하기 위해 엄청난 노력을 기울일 것입니다. 고객이 사용하는 다양한 결제 방법의 수에 관계없이 자금은 모두 동일한 판매자 계정으로 이체되고 궁극적으로 비즈니스 은행 계좌로 이체됩니다.

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기업이 디지털 결제로 전환하기 어려운 이유

그들이 그렇게 훌륭하다면 왜 모든 사람들이 디지털 지불을 받아들이지 않습니까? 디지털 결제를 수락할지 여부에 대한 찬반 양론과 씨름하는 것은 대부분 소규모 비즈니스입니다. 대기업의 경우 디지털 솔루션을 포기할 수 있는 옵션도 아니지만 중소기업은 당연히 특정 장벽에 직면합니다.

비용

비용은 디지털 지불을 받아들이는 데 가장 명백한 장벽입니다. 모든 디지털 거래는 수익 마진을 줄입니다. 일반적인 판매자 제공업체의 경우 기본 요금과 총 거래의 일정 비율을 모두 포함하는 거래당 요금뿐만 아니라 월간 구독 또는 서비스 요금을 지불해야 합니다.

일부 판매자 제공업체는 배치 수수료, 결제 게이트웨이 수수료, 연간 유지 관리 수수료, 조기 취소 수수료 등과 같은 추가 수수료를 부과하기도 합니다. 이러한 수수료의 대부분이 몇 센트에 불과하더라도 빠르게 합산됩니다.

규모가 크고 기존 사업체는 때때로 가맹점 제공자와 더 낮은 신용 카드 처리 수수료를 협상할 수 있지만(종종 "적격 요금"이라고 하는 금액을 지불함), 소규모 신생 사업체에는 이러한 혜택이 없습니다.

그것에 대해 할 수 있는 일:

• 주변에 물색. 많은 상인 서비스 제공 업체가 있으며 요금은 크게 다를 수 있습니다. 최고의 거래를 찾으려면 가능한 한 많은 견적을 받는 것이 좋습니다.
• 월간 신용/직불 카드 거래가 적은 소규모 비즈니스인 경우 정액 요금을 제공하는 판매자 제공업체를 찾으십시오. 일반적으로 거래당 약간 더 많은 비용을 지불하지만 투명한 수수료와 더 적은 숨겨진 비용의 이점을 누릴 수 있습니다. 비즈니스가 성장함에 따라 계층형 또는 인터체인지 플러스 결제 옵션으로 전환하는 것이 좋습니다.
• 거래가 적거나 재미를 위해 판매하는 경우 전용 판매자 계정을 건너뛰고 PayPal과 같은 통합 판매자 제공업체를 사용할 수 있습니다. 이것은 이상적인 솔루션은 아니지만 일반적으로 취미 생활자와 자격이 없는 판매자에게 가장 비용 효율적이고 접근 가능한 옵션입니다. 이렇게 하면 개인 판매자 ID 없이 신용 카드 및 직불 카드 거래를 수락할 수 있습니다. 비즈니스가 성장함에 따라 전용 판매자 제공업체로 마이그레이션할 수 있습니다.

업계

일부 비즈니스 소유자는 단순히 업계를 통해 디지털 결제 솔루션을 확보하는 데 어려움을 겪습니다. 특정 산업은 "고위험"으로 간주됩니다. 즉, 법적 제한이나 높은 사기율로 인해 지불 제공자에게 문제가 됩니다. 판매자 제공업체는 귀하의 재정을 처리하고 일주일 후 조사에 휘말리기를 원하지 않습니다. 고위험 산업의 예로는 성인 서비스, 대마초/CBD, 데이트 사이트, 자조, 도박 및 텔레마케팅이 있습니다.

일부 국가는 주요 카드 회사에서도 고위험 국가로 간주됩니다. 따라서 신용 카드 사기가 만연한 지역에서 사업을 하는 경우 자신의 사업이 100% 평판이 좋다 하더라도 가맹점 서비스에 대해 더 많은 비용을 지불해야 할 수도 있습니다(또는 가맹점 서비스가 거부될 수도 있음).

마지막으로, 개별 비즈니스도 신용 카드 회사에서 신고한 경우 고위험으로 간주될 수 있습니다. 이에 대한 일반적인 이유는 높은 지불 거절 비율(즉, 많은 고객이 은행에 환불을 요청하는 경우), 금융 사기 혐의 또는 불량한 신용 기록을 포함합니다.

그것에 대해 할 수 있는 일:

• 업종, 위치 또는 개인 기록으로 인해 고위험군으로 간주된 경우 고위험 판매자 서비스를 제공하는 디지털 결제 제공업체를 찾으십시오. 일반적으로 위험을 완화하기 위해 더 높은 수수료를 지불해야 하지만(최소한 판매자 제공업체와 긍정적인 실적을 달성할 때까지는) 디지털 결제를 수락할 수 있습니다.
• 귀하의 산업이 특히 위험도가 높은 경우(예: 대마초 공간 또는 성인 서비스) 귀하의 비즈니스 라인을 전문으로 하는 지불 제공업체를 찾으십시오. 온라인에서 지불 제공업체를 검색하는 데 한 시간을 보내십시오. 얼마나 많은 서비스 제공업체가 있는지에 놀랄 것입니다.
• 긍정적인 신용 기록을 구축하는 데 중점을 둡니다. 지불 거절 임계값을 1% 미만으로 유지하고 판매자 제공업체와 좋은 관계를 유지하며 비즈니스 구축에 집중하세요. 자신의 비즈니스를 저위험으로 설정하면 더 많은 기회가 열리고 더 나은 자격을 갖춘 요금이 제공될 것입니다.

복잡성

사실 많은 신규 비즈니스가 어디서부터 시작해야 할지 모릅니다. 디지털 결제 승인은 어떻게 받나요? 그런 다음 이러한 지불을 비즈니스에 어떻게 통합합니까? 이것은 재정에 정통하고 기술에 정통한 사업주에게도 벅찰 수 있습니다.

그것에 대해 할 수 있는 일:

• 최소한의 학습 곡선으로 디지털 지불을 수용하는 시스템을 찾으십시오.
  • 온라인으로 판매하는 경우 버튼 클릭으로 결제 통합을 허용하는 전자상거래 플랫폼(예: BigCommerce, Shopify 및 WooCommerce)으로 상점을 호스팅하는 것을 고려하십시오. 그런 다음 판매자 서비스 제공업체를 선택하면 일반적으로 웹 스토어에 쉽게 추가할 수 있는 플러그인 또는 API를 제공합니다.
  • 직접 판매하는 경우 판매자 서비스가 내장된 판매 시점(POS) 시스템을 고려하십시오. 계정을 설정하기만 하면 준비가 완료됩니다.
• 귀하의 판매자 서비스 제공자가 귀하의 비즈니스에 디지털 결제 시스템을 통합하는 단계를 안내하도록 하십시오. 대부분의 서비스 제공업체에는 전화나 실시간 채팅으로 도움을 줄 수 있는 담당자가 있습니다.

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디지털 결제는 비즈니스 소유자에게 어떻게 도움이 되나요?

예, 디지털 결제 설정과 관련된 몇 가지 문제가 있을 수 있지만 이점을 고려해야 합니다.

• 더 나은 판매. 이전에 강조했듯이 더 많은 지불 옵션은 더 많은 수익에 해당합니다. 그리고 귀하의 비즈니스에 어떤 종류의 온라인 존재가 있는 경우 이는 절대적으로 중요합니다. 결국 경쟁력을 유지하는 것입니다. 디지털 결제를 수락하지 않으면 경쟁업체가 수락할 것입니다. 그리고 그들은 그렇지 않았다면 당신의 것이었을 판매를 거두게 되어 기쁠 것입니다.
• 신뢰할 수 있는 보안. 디지털 결제 제공업체는 강력한 보안을 보장해야 합니다. 결제 게이트웨이는 제3자의 가로채기를 방지하기 위해 암호화되고 정기적으로 취약성 테스트를 거치며 의심스러운 거래는 실시간으로 플래그가 지정될 수 있습니다.
• 상세한 종이 흔적. 고객이 디지털 결제를 사용하는 경우 구매 내역에 대한 전체 기록이 있습니다. 이 정보를 사용하여 불만 사항(예: 고객이 구매에 대해 과도하게 청구되었다고 주장하는 경우)을 조사하고, 사기성 지불 거절에 대해 이의를 제기하고, 추가 제품 권장 사항을 만들고, 판매 추세를 추적하고, 고객 충성도를 측정할 수 있습니다. 이 정보는 매우 중요합니다.
• 추가 혜택 이용. 공급업체, 도매업체 및 기타 특정 보조 서비스 제공업체와의 계약을 확보하려는 경우 귀하의 비즈니스가 평판이 좋고 협력할 가치가 있음을 입증하는 문서를 제출해야 하는 경우가 많습니다. 오늘날의 기술 중심 경제에서 "현금 전용" 정책은 특정 유형의 B2B 서비스 제공업체에 의해 위험 신호로 간주됩니다. 디지털 결제를 수락하면 비즈니스를 위한 많은 문을 열 수 있습니다.

디지털 결제의 미래

디지털 지불 시장은 2028년까지 15.4%의 CAGR로 성장할 것으로 예상됩니다. 우리는 점차 현금 없는 사회로 진화하고 있으며 조만간 완전히 현금이 없는 시대는 아니지만 추세는 분명합니다. 디지털 지불은 점점 더 많아지고 있습니다. 매년 더 중요합니다.

소비자가 빠르고 간단한 결제 솔루션을 원함에 따라 향후 몇 년 동안 비접촉 결제 및 디지털 지갑에 대한 의존도가 더욱 높아질 것으로 예상됩니다. 그리고 2022년 상반기는 암호화폐 시장에 힘든 시기였지만 분석가들은 암호화폐가 죽지 않았다고 예측합니다. 변경, 진화 및 새로운 이름과 모양을 취할 수 있지만 여전히 배우고 추적할 가치가 있습니다. 앞으로 몇 년 안에 주류 경제에서 지배적인 세력이 될 수도 있습니다.

우리는 디지털 결제의 미래가 어떻게 될지 완전히 알지 못하지만 한 가지는 확실합니다. 디지털 결제는 계속 존재하며 경쟁력을 원하는 모든 비즈니스에 필수적이라는 것입니다. 따라서 아직 하지 않았다면 디지털 결제 솔루션을 비즈니스의 일부로 만드십시오. 당신은 그것이 만들 수 있는 차이에 놀랄 것입니다.