Como os pagamentos digitais ajudam os empresários?

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Se você ainda está administrando um negócio à vista, talvez queira repensar sua estratégia. Os pagamentos digitais não são apenas populares - eles agora são onipresentes e os consumidores os esperam. E não são apenas as empresas de comércio eletrônico que precisam deles. Até mesmo os clientes tradicionais estão buscando opções de pagamento digital fáceis e convenientes. Considere que, em 2019, quase um terço dos adultos americanos fez zero compras em dinheiro em uma semana típica – e aqueles que carregavam dinheiro normalmente tinham menos de US$ 50 em mãos. Ou seja, a hora de incorporar os pagamentos digitais ao seu negócio é ontem!

O que são pagamentos digitais?

Um pagamento digital é qualquer tipo de pagamento que é transmitido eletronicamente. Exemplos de pagamentos digitais incluem:

• Pagamentos de eWallet (Apple Pay, Google Pay)
• Pagamentos no ponto de venda móvel (POS)
• Pagamentos transmitidos por meio de agregadores de pagamento como PayPal e Square
• ACH transferências bancárias
• Transações de criptomoeda

Mesmo as transações pessoais com cartão de crédito e débito se enquadram nos pagamentos digitais, pois os dados de cada transação são transmitidos de um banco de processamento para um banco adquirente por meio de um gateway de pagamento virtual criptografado.

Por que os pagamentos digitais são mais do que apenas uma boa ideia

Se você não aceita pagamentos digitais, está perdendo negócios. Não importa se você é uma empresa multinacional ou um padeiro que vende biscoitos no mercado local. Quanto mais opções de pagamento você tiver disponíveis, mais receita você obterá. Considere algumas estatísticas:

• O número de pagamentos digitais mais que dobrou desde 2017 e espera-se que dobre novamente até 2027.
• 32% dos usuários de carteiras móveis têm pelo menos três carteiras móveis diferentes – alguns Millennials têm até nove.
• Os cartões de débito são o método de pagamento mais popular nos EUA, seguidos pelos cartões de crédito. O dinheiro é o terceiro.

É fácil ver por que você deve aceitar pagamentos digitais, mas há outro motivo prático: é mais fácil do que nunca. Você não precisa fazer parceria com uma dúzia de provedores de pagamento diferentes para disponibilizar todas essas opções de pagamento. Na maioria dos casos, tudo o que você precisa é de uma conta de comerciante. Um bom provedor comercial pode equipá-lo com as ferramentas necessárias para aceitar cartões de crédito, cartões de débito, pagamentos de carteira digital, transferências bancárias e, em alguns casos, até criptomoedas.

Os fornecedores de comerciantes reconhecem que os proprietários de empresas desejam opções de pagamento versáteis, e o próprio processamento de pagamentos de comerciantes é um setor competitivo e lucrativo. Como resultado, os fornecedores comerciais estão se esforçando muito para acomodar uma gama mais ampla de soluções digitais. Não importa quantos métodos de pagamento diferentes seus clientes usem, os fundos são todos transferidos para a mesma conta do comerciante (e, finalmente, para sua conta bancária comercial).

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Por que é difícil para as empresas fazer a transição para pagamentos digitais

Se eles são tão bons, por que nem todos aceitam pagamentos digitais? Na maioria das vezes, são as pequenas empresas que lidam com os prós e contras de aceitar ou não pagamentos digitais. Para empresas maiores, não é sequer uma opção abrir mão de soluções digitais, mas empresas menores enfrentam compreensivelmente certas barreiras.

O custo

O custo é a barreira mais óbvia para aceitar pagamentos digitais. Cada transação digital reduz sua margem de lucro. Com um provedor comercial típico, você deve pagar uma assinatura mensal ou taxa de serviço, bem como uma taxa por transação que inclui uma taxa básica e uma porcentagem do total da transação.

Alguns provedores comerciais também impõem taxas adicionais, como taxas de lote, taxas de gateway de pagamento, taxas de manutenção anual, taxas de cancelamento antecipado e assim por diante. Mesmo que a maioria dessas taxas seja de apenas alguns centavos, elas aumentam rapidamente.

Às vezes, empresas maiores e estabelecidas podem negociar taxas mais baixas de processamento de cartão de crédito com fornecedores comerciais (pagando o que geralmente é chamado de "Taxa qualificada"), mas empresas menores e emergentes não têm esse benefício.

O que você pode fazer sobre isso:

• Loja ao redor. Existem muitos provedores de serviços comerciais por aí, e suas taxas podem variar muito. Para encontrar as melhores ofertas, vale a pena obter o maior número possível de cotações.
• Se você é uma pequena empresa com um pequeno número de transações mensais com cartão de crédito/débito, procure um fornecedor comercial que ofereça preços fixos. Você geralmente pagará um pouco mais por transação, mas se beneficiará de taxas transparentes e menos custos ocultos. À medida que sua empresa cresce, você pode se beneficiar da mudança para uma opção de pagamento em camadas ou de intercâmbio mais.
• Se você tiver apenas um pequeno punhado de transações ou estiver vendendo por diversão, pode pular a conta de comerciante dedicada e usar apenas um provedor de comerciante agregado como o PayPal. Esta não é uma solução ideal, mas geralmente é a opção mais econômica e acessível para amadores e comerciantes não qualificados. Isso permitirá que você aceite transações com cartão de crédito e débito sem a necessidade de um ID de comerciante pessoal. À medida que sua empresa cresce, você pode migrar para um provedor comercial dedicado.

A industria

Alguns proprietários de empresas têm dificuldade em garantir soluções de pagamento digital simplesmente em virtude de seu setor. Certos setores são considerados de “alto risco”, o que significa que são problemáticos para os provedores de pagamento devido a restrições legais ou altas taxas de fraude. O fornecedor do comerciante não quer lidar com suas finanças apenas para ser pego em uma investigação uma semana depois. Exemplos de indústrias de alto risco incluem serviços para adultos, cannabis/CBD, sites de namoro, autoajuda, jogos de azar e telemarketing.

Certos países também são considerados de alto risco pelas principais empresas de cartão. Portanto, se você realizar negócios em uma região onde a fraude de cartão de crédito é galopante, talvez seja necessário pagar mais por serviços comerciais (ou ter serviços comerciais negados), mesmo que seu próprio negócio seja 100% respeitável.

Finalmente, as empresas individuais também podem ser consideradas de alto risco se forem sinalizadas por empresas de cartão de crédito. Os motivos comuns para isso incluem altos índices de estorno (ou seja, se muitos de seus clientes solicitarem reembolsos ao banco), acusações de fraude financeira ou histórico de crédito ruim.

O que você pode fazer sobre isso:

• Se você foi considerado de alto risco devido ao seu setor, localização ou histórico pessoal, procure um provedor de pagamento digital que ofereça serviços comerciais de alto risco. Normalmente, você terá que pagar taxas mais altas para mitigar o risco (pelo menos até estabelecer um histórico positivo com o fornecedor do comerciante), mas poderá aceitar pagamentos digitais.
• Se o seu setor for particularmente de alto risco (como no espaço de cannabis ou serviços para adultos), procure um provedor de pagamento especializado em sua linha de negócios. Passe uma hora pesquisando provedores de pagamento on-line — você ficará surpreso com a quantidade de provedores existentes.
• Concentre-se na construção de um histórico de crédito positivo. Tente manter seu limite de estorno abaixo de 1%, mantenha-se em situação regular com seu provedor comercial e concentre-se na construção de seus negócios. À medida que você estabelece seu próprio negócio como de baixo risco, mais oportunidades se abrem e taxas mais qualificadas se tornam disponíveis.

A complexidade

O fato é que muitos novos negócios simplesmente não sabem por onde começar. Como você é aprovado para aceitar pagamentos digitais? E então, como você integra esses pagamentos ao seu negócio? Isso pode ser assustador, mesmo para proprietários de empresas com experiência financeira e tecnologia.

O que você pode fazer sobre isso:

• Procure um sistema que acomode pagamentos digitais com uma curva de aprendizado mínima.
  • Se você vende online, considere hospedar sua loja com uma plataforma de comércio eletrônico que permita a integração de pagamentos com o clique de um botão (exemplos incluem BigCommerce, Shopify e WooCommerce). Então, depois de escolher um provedor de serviços de comerciante, eles geralmente fornecem um plug-in ou API que você pode adicionar facilmente à sua loja virtual.
  • Se você vende pessoalmente, considere um sistema de ponto de venda (POS) que tenha serviços de comerciante integrados. Tudo o que você precisa fazer é configurar sua conta e está pronto para começar.
• Faça com que seu provedor de serviços de comerciante o guie pelas etapas de integração do seu sistema de pagamentos digitais à sua empresa. A maioria dos provedores de serviços tem representantes que ficam felizes em ajudar por telefone ou chat ao vivo.

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Como os pagamentos digitais ajudam os empresários?

Sim, pode haver alguns desafios envolvidos na configuração de pagamentos digitais, mas você deve considerar os benefícios:

• Melhores vendas. Conforme enfatizado anteriormente, mais opções de pagamento equivalem a mais receita. E se o seu negócio tiver algum tipo de presença online, é absolutamente essencial. Em última análise, trata-se de permanecer competitivo. Se você não aceitar pagamentos digitais, seus concorrentes aceitarão. E eles ficarão felizes em colher as vendas que de outra forma teriam sido suas.
• Segurança confiável. Os provedores de pagamento digital são obrigados a garantir uma segurança robusta. Os gateways de pagamento são criptografados para evitar a interceptação de terceiros e testados para vulnerabilidades regularmente, e transações suspeitas podem ser sinalizadas em tempo real.
• Uma trilha de papel detalhada. Quando os clientes usam pagamentos digitais, você tem um registro completo do histórico de compras deles. Você pode usar essas informações para investigar reclamações (como se um cliente alegasse ter sido cobrado a mais por uma compra), contestar estornos de fraude amigável, fazer recomendações adicionais de produtos, rastrear tendências de vendas e medir a fidelidade do cliente. Esta informação é inestimável.
• Acesso a benefícios adicionais. Se você quiser garantir contratos com fornecedores, atacadistas e alguns outros provedores de serviços auxiliares, muitas vezes será necessário enviar documentação que demonstre que sua empresa é respeitável e vale a pena fazer parceria. Na economia baseada em tecnologia de hoje, as políticas “somente em dinheiro” são vistas como bandeiras vermelhas por certos tipos de provedores de serviços B2B. Ao aceitar pagamentos digitais, você pode abrir muitas portas para o seu negócio.

O futuro dos pagamentos digitais

Prevê-se que o mercado de pagamentos digitais cresça em um CAGR de 15,4% até 2028. Estamos evoluindo gradualmente para uma sociedade sem dinheiro e, embora não sejamos completamente sem dinheiro em breve, a tendência é clara: os pagamentos digitais estão se tornando cada vez mais e mais essencial a cada ano.

Nos próximos anos, podemos esperar uma dependência ainda maior de pagamentos sem contato e carteiras digitais, pois os consumidores desejam soluções de pagamento rápidas e simples. E embora o primeiro semestre de 2022 tenha sido difícil para o mercado de criptomoedas, os analistas preveem que a criptomoeda está longe de estar morta. Pode mudar, evoluir e assumir novos nomes e aparências, mas ainda vale a pena aprender e acompanhar. Nos próximos anos, pode até se tornar uma força dominante na economia convencional.

Não sabemos exatamente o que o futuro reserva para os pagamentos digitais, mas uma coisa é certa: eles vieram para ficar e são essenciais para qualquer empresa que queira ser competitiva. Portanto, se você ainda não o fez, torne as soluções de pagamento digital parte do seu negócio. Você vai se surpreender com a diferença que isso pode fazer.