Как цифровые платежи помогают владельцам бизнеса?

URL: https://unsplash.com/photos/tE6th1h6Bfk

Если вы все еще ведете бизнес с наличными, вы можете пересмотреть свою стратегию. Цифровые платежи не просто популярны — теперь они распространены повсеместно, и потребители ожидают их. И они нужны не только предприятиям электронной коммерции. Даже обычные клиенты ищут простые и удобные варианты цифровых платежей. Учтите, что в 2019 году почти треть взрослых американцев не совершали покупок за наличные в течение обычной недели, а у тех, кто носил с собой наличные, обычно было менее 50 долларов. Другими словами, пришло время внедрить цифровые платежи в ваш бизнес!

Что такое цифровые платежи?

Цифровой платеж — это любой тип платежа, который передается в электронном виде. Примеры цифровых платежей включают в себя:

• Платежи через электронные кошельки (Apple Pay, Google Pay)
• Мобильные платежи в точках продаж (POS)
• Платежи, передаваемые через платежные агрегаторы, такие как PayPal и Square.
• Банковские переводы ACH
• Криптовалютные транзакции

Даже личные транзакции по кредитным и дебетовым картам подпадают под категорию цифровых платежей, поскольку данные каждой транзакции передаются из обрабатывающего банка в банк-эквайер через зашифрованный виртуальный платежный шлюз.

Почему цифровые платежи — больше, чем просто хорошая идея

Если вы не принимаете цифровые платежи, вы теряете бизнес. Неважно, являетесь ли вы многонациональным предприятием или пекарем, продающим печенье на местном фермерском рынке. Чем больше вариантов оплаты у вас есть, тем больше доходов вы получите. Рассмотрим несколько статистических данных:

• Количество цифровых платежей увеличилось более чем вдвое с 2017 года, и ожидается, что к 2027 году оно снова удвоится.
• У 32% пользователей мобильных кошельков есть как минимум три разных мобильных кошелька, а у некоторых миллениалов их целых девять.
• Дебетовые карты являются самым популярным способом оплаты в США, за ними следуют кредитные карты. Денежные средства на третьем месте.

Легко понять, почему вы должны принимать цифровые платежи, но есть и другая практическая причина: это проще, чем когда-либо. Вам не нужно сотрудничать с дюжиной различных платежных систем, чтобы сделать все эти способы оплаты доступными. В большинстве случаев все, что вам нужно, это торговый счет. Один хороший торговый провайдер может предоставить вам инструменты, необходимые для приема кредитных карт, дебетовых карт, платежей с помощью цифровых кошельков, банковских переводов и, в некоторых случаях, даже криптовалюты.

Торговые провайдеры признают, что владельцам бизнеса нужны универсальные способы оплаты, а обработка торговых платежей сама по себе является конкурентоспособной и прибыльной отраслью. В результате торговые провайдеры идут на огромные усилия, чтобы приспособить более широкий спектр цифровых решений. Независимо от того, сколько различных способов оплаты используют ваши клиенты, все средства переводятся на один и тот же счет продавца (а затем, в конечном итоге, на ваш банковский счет).

URL: https://unsplash.com/photos/Q59HmzK38eQ

Почему бизнесу сложно перейти на цифровые платежи

Если они такие замечательные, почему не все принимают цифровые платежи? Чаще всего малые предприятия борются с плюсами и минусами того, принимать цифровые платежи или нет. Для крупных предприятий даже невозможно отказаться от цифровых решений, но малые предприятия по понятным причинам сталкиваются с определенными барьерами.

Цена

Стоимость является наиболее очевидным препятствием для приема цифровых платежей. Каждая цифровая транзакция сокращает вашу прибыль. С типичным торговым провайдером вы должны платить ежемесячную плату за подписку или обслуживание, а также плату за транзакцию, которая включает в себя как базовую ставку, так и процент от общей суммы транзакции.

Некоторые торговые провайдеры также взимают дополнительные сборы, такие как пакетные сборы, сборы за платежный шлюз, ежегодные сборы за обслуживание, сборы за досрочное аннулирование и так далее. Даже если большая часть этих комиссий составляет всего несколько центов, они быстро накапливаются.

Более крупные и устоявшиеся предприятия иногда могут договориться с торговыми поставщиками о более низких комиссиях за обработку кредитных карт (оплачивая то, что часто называют «квалифицированной ставкой»), но более мелкие многообещающие предприятия не имеют этого преимущества.

Что вы можете с этим сделать:

• Магазин вокруг. Есть много поставщиков торговых услуг, и их тарифы могут сильно различаться. Чтобы найти лучшие предложения, стоит получить как можно больше предложений.
• Если вы представляете малый бизнес с небольшим количеством ежемесячных транзакций по кредитным/дебетовым картам, ищите продавца, предлагающего фиксированные цены. Как правило, вы будете платить немного больше за транзакцию, но вы получите выгоду от прозрачных комиссий и меньшего количества скрытых затрат. По мере роста вашего бизнеса вы можете перейти на многоуровневый вариант оплаты или вариант оплаты «обмен плюс».
• Если у вас всего несколько транзакций или вы продаете для удовольствия, вы можете пропустить выделенную учетную запись продавца и просто использовать агрегированного поставщика услуг продавца, такого как PayPal. Это не идеальное решение, но, как правило, это наиболее экономичный и доступный вариант для любителей и неквалифицированных продавцов. Это позволит вам принимать транзакции по кредитным и дебетовым картам без необходимости использования личного идентификатора продавца. По мере роста вашего бизнеса вы можете перейти к выделенному торговому провайдеру.

Индустрия

Некоторым владельцам бизнеса трудно обеспечить безопасность решений для цифровых платежей просто в силу их отрасли. Некоторые отрасли считаются «высокорисковыми», что означает, что они создают проблемы для платежных систем из-за юридических ограничений или высокого уровня мошенничества. Торговый провайдер не хочет распоряжаться вашими финансами только для того, чтобы неделю спустя быть вовлеченным в расследование. Примеры отраслей с высоким уровнем риска включают услуги для взрослых, каннабис / КБД, сайты знакомств, самопомощь, азартные игры и телемаркетинг.

Крупные компании, выпускающие карты, также считают некоторые страны высокорисковыми. Таким образом, если вы ведете бизнес в регионе, где широко распространено мошенничество с кредитными картами, вам, возможно, придется платить больше за услуги продавца (или вам будет отказано в услугах продавца), даже если ваш собственный бизнес имеет 100% репутацию.

Наконец, отдельные предприятия также могут считаться высокорисковыми, если они были отмечены компаниями-эмитентами кредитных карт. Распространенными причинами этого являются высокие коэффициенты возвратных платежей (например, если многие ваши клиенты запрашивают возмещение у банка), обвинения в финансовом мошенничестве или плохая кредитная история.

Что вы можете с этим сделать:

• Если вы относитесь к группе высокого риска из-за вашей отрасли, местоположения или личной истории, ищите поставщика цифровых платежей, который предлагает торговые услуги с высоким уровнем риска. Как правило, вам придется платить более высокую комиссию, чтобы снизить риск (по крайней мере, до тех пор, пока вы не установите положительный послужной список у продавца-провайдера), но вы сможете принимать цифровые платежи.
• Если ваша отрасль связана с особенно высоким риском (например, в сфере каннабиса или услуг для взрослых), найдите поставщика платежных услуг, который специализируется на вашей сфере деятельности. Потратьте час на поиск поставщиков платежных услуг в Интернете — вы удивитесь, узнав, сколько их существует.
• Сосредоточьтесь на создании положительной кредитной истории. Старайтесь, чтобы порог возврата средств не превышал 1 %, сохраняйте хорошую репутацию у своего продавца и сосредоточьтесь на развитии своего бизнеса. По мере того, как вы сделаете свой собственный бизнес менее рискованным, откроется больше возможностей и станут доступны более квалифицированные ставки.

Сложность

Дело в том, что многие новые предприятия просто не знают, с чего начать. Как получить разрешение на прием цифровых платежей? И тогда как вы интегрируете эти платежи в свой бизнес? Это может быть пугающим даже для финансово подкованных и технически подкованных владельцев бизнеса.

Что вы можете с этим сделать:

• Ищите систему, которая поддерживает цифровые платежи с минимальной кривой обучения.
  • Если вы продаете через Интернет, рассмотрите возможность размещения своего магазина на платформе электронной коммерции, которая позволяет интегрировать платежи одним нажатием кнопки (примеры включают BigCommerce, Shopify и WooCommerce). Затем, когда вы выбрали поставщика торговых услуг, он обычно предоставляет вам подключаемый модуль или API, который вы можете легко добавить в свой интернет-магазин.
  • Если вы продаете лично, подумайте о системе торговых точек (POS), в которую встроены торговые услуги. Все, что вам нужно сделать, это настроить свою учетную запись, и вы готовы к работе.
• Попросите поставщика торговых услуг провести вас через этапы интеграции вашей системы цифровых платежей в ваш бизнес. У большинства поставщиков услуг есть представители, которые рады помочь по телефону или в чате.

URL-адрес: https://unsplash.com/photos/Xn5FbEM9564 .

Как цифровые платежи помогают владельцам бизнеса?

Да, при настройке цифровых платежей может возникнуть несколько проблем, но вы должны учитывать преимущества:

• Лучшие продажи. Как подчеркивалось ранее, чем больше способов оплаты, тем больше доход. И если у вашего бизнеса есть какое-либо присутствие в Интернете, это абсолютно необходимо. В конечном счете, речь идет о сохранении конкурентоспособности. Если вы не принимаете цифровые платежи, это сделают ваши конкуренты. И они будут счастливы пожинать плоды продаж, которые в противном случае были бы вашими.
• Надежная безопасность. Поставщики цифровых платежей должны обеспечить надежную безопасность. Платежные шлюзы зашифрованы для предотвращения перехвата данных третьими лицами и регулярно проверяются на наличие уязвимостей, а подозрительные транзакции могут быть помечены в режиме реального времени.
• Подробный бумажный след. Когда клиенты используют цифровые платежи, у вас есть полная запись истории их покупок. Вы можете использовать эту информацию, чтобы расследовать жалобы (например, если клиент утверждает, что он переплатил за покупку), оспаривать возвратные платежи по мотивам мошенничества, давать дополнительные рекомендации по продуктам, отслеживать тенденции продаж и измерять лояльность клиентов. Эта информация бесценна.
• Доступ к дополнительным преимуществам. Если вы хотите заключить контракты с поставщиками, оптовиками и некоторыми другими поставщиками вспомогательных услуг, вам часто потребуется предоставить документы, подтверждающие, что ваш бизнес заслуживает уважения и стоит сотрудничать. В сегодняшней технологической экономике политика «только наличными» рассматривается некоторыми типами поставщиков услуг B2B как тревожный сигнал. Принимая цифровые платежи, вы можете открыть множество дверей для своего бизнеса.

Будущее цифровых платежей

Ожидается, что к 2028 году рынок цифровых платежей вырастет на 15,4% в год. Мы постепенно превращаемся в безналичное общество, и хотя в ближайшее время мы не станем полностью безналичными, тенденция очевидна: цифровые платежи становятся все более популярными. и более важным с каждым годом.

В ближайшие годы мы можем ожидать еще большей зависимости от бесконтактных платежей и цифровых кошельков, поскольку потребители хотят, чтобы платежные решения были быстрыми и простыми. И хотя первая половина 2022 года была тяжелой для рынка криптовалют, аналитики предсказывают, что криптовалюта еще далека от смерти. Он может меняться, развиваться и приобретать новые имена и внешний вид, но его все же стоит изучить и отслеживать. В ближайшие годы он может даже стать доминирующей силой в основной экономике.

Мы не совсем знаем, что ждет цифровые платежи в будущем, но одно можно сказать наверняка: они никуда не денутся и необходимы для любого бизнеса, который хочет быть конкурентоспособным. Поэтому, если вы еще этого не сделали, сделайте цифровые платежные решения частью своего бизнеса. Вы будете поражены той разницей, которую это может иметь значение.