كيف تساعد المدفوعات الرقمية أصحاب الأعمال؟

عنوان URL: https://unsplash.com/photos/tE6th1h6Bfk

إذا كنت لا تزال تدير نشاطًا تجاريًا نقديًا ، فقد ترغب في إعادة التفكير في استراتيجيتك. المدفوعات الرقمية ليست شائعة فقط - فهي الآن منتشرة في كل مكان ، ويتوقعها المستهلكون. وليست فقط شركات التجارة الإلكترونية هي التي تحتاجها. حتى العملاء الفعليين يبحثون عن خيارات دفع رقمية سهلة ومريحة. ضع في اعتبارك أنه في عام 2019 ، ما يقرب من ثلث الأمريكيين البالغين أجروا عمليات شراء نقدية صفرية في الأسبوع العادي - وأولئك الذين حملوا نقودًا عادة ما يكون لديهم أقل من 50 دولارًا في متناول اليد. بعبارة أخرى ، حان وقت دمج المدفوعات الرقمية في عملك بالأمس!

ما هي المدفوعات الرقمية؟

الدفع الرقمي هو أي نوع من أنواع الدفع يتم إرساله إلكترونيًا. تتضمن أمثلة المدفوعات الرقمية ما يلي:

• مدفوعات المحفظة الإلكترونية (Apple Pay ، Google Pay)
• مدفوعات نقاط البيع المتنقلة (POS)
• المدفوعات المرسلة من خلال مجمعات الدفع مثل PayPal و Square
• تحويلات بنكية عبر غرفة المقاصة الآلية (ACH)
• معاملات العملات المشفرة

حتى معاملات بطاقات الائتمان والخصم الشخصية تندرج تحت مظلة المدفوعات الرقمية حيث يتم نقل البيانات من كل معاملة من بنك معالجة إلى بنك مكتسب عبر بوابة دفع افتراضية مشفرة.

لماذا تعتبر المدفوعات الرقمية أكثر من مجرد فكرة جيدة

إذا كنت لا تقبل المدفوعات الرقمية ، فأنت تخسر عملك. لا يهم إذا كنت مؤسسة متعددة الجنسيات أو خبازًا يبيع ملفات تعريف الارتباط في سوق المزارعين المحليين. كلما زادت خيارات الدفع المتاحة لديك ، زادت الإيرادات التي ستجنيها. ضع في اعتبارك بعض الإحصائيات:

• زاد عدد المدفوعات الرقمية بأكثر من الضعف منذ عام 2017 ، ومن المتوقع أن يتضاعف مرة أخرى بحلول عام 2027.
• 32٪ من مستخدمي محافظ الهاتف المحمول لديهم ما لا يقل عن ثلاث محافظ محمولة مختلفة - لدى بعض جيل الألفية ما يصل إلى تسعة.
• تعد بطاقات الخصم من أكثر طرق الدفع شيوعًا في الولايات المتحدة ، تليها بطاقات الائتمان. النقدية هي الثالثة.

من السهل معرفة سبب قبول المدفوعات الرقمية ، ولكن هناك سبب عملي آخر: إنه أسهل من أي وقت مضى. لست مضطرًا للدخول في شراكة مع عشرات من مزودي الدفع المختلفين لإتاحة كل خيارات الدفع هذه. في معظم الحالات ، كل ما تحتاجه هو حساب تاجر. يمكن لأحد مزودي التجار الجيدين أن يزودك بالأدوات اللازمة لقبول بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم ومدفوعات المحفظة الرقمية والتحويلات المصرفية - وفي بعض الحالات - حتى العملة المشفرة.

يدرك مقدمو التاجر أن أصحاب الأعمال يريدون خيارات دفع متنوعة ، وأن معالجة مدفوعات التاجر بحد ذاتها صناعة تنافسية ومربحة. نتيجة لذلك ، يبذل مقدمو الخدمات التجارية جهودًا هائلة لاستيعاب مجموعة أوسع من الحلول الرقمية. بغض النظر عن عدد طرق الدفع المختلفة التي يستخدمها عملاؤك ، يتم تحويل جميع الأموال إلى حساب التاجر نفسه (ثم في النهاية إلى حسابك المصرفي التجاري).

عنوان URL: https://unsplash.com/photos/Q59HmzK38eQ

لماذا يصعب على الشركات التحول إلى المدفوعات الرقمية

إذا كانت رائعة جدًا ، فلماذا لا يقبل الجميع المدفوعات الرقمية؟ غالبًا ما تتصارع الشركات الصغيرة مع إيجابيات وسلبيات قبول المدفوعات الرقمية أم لا. بالنسبة للشركات الأكبر حجمًا ، ليس من الممكن حتى التخلي عن الحلول الرقمية ، لكن الشركات الصغيرة تواجه حواجز معينة لأسباب مفهومة.

التكلفة

التكلفة هي العائق الأكثر وضوحًا لقبول المدفوعات الرقمية. تقطع كل معاملة رقمية هامش ربحك. مع مزود التاجر النموذجي ، يتعين عليك دفع اشتراك شهري أو رسوم خدمة بالإضافة إلى رسوم لكل معاملة تتضمن كلاً من السعر الأساسي والنسبة المئوية من إجمالي المعاملة.

يفرض بعض مزودي التجار أيضًا رسومًا إضافية مثل رسوم الدُفعات ورسوم بوابة الدفع ورسوم الصيانة السنوية ورسوم الإلغاء المبكر وما إلى ذلك. حتى لو كانت معظم هذه الرسوم مجرد سنتات قليلة ، فإنها تضيف بسرعة.

يمكن للشركات الكبيرة والقائمة في بعض الأحيان التفاوض بشأن رسوم معالجة بطاقة الائتمان المنخفضة مع مزودي التجار (دفع ما يشار إليه غالبًا باسم "السعر المؤهل") ، ولكن الشركات الصغيرة الناشئة لا تتمتع بهذه الميزة.

ما يمكنك القيام به حيال ذلك:

• يتسوق في الانحاء. هناك الكثير من مزودي خدمة التجار ، ويمكن أن تختلف أسعارهم بشكل كبير. للعثور على أفضل الصفقات ، من المفيد الحصول على أكبر عدد ممكن من عروض الأسعار.
• إذا كنت شركة صغيرة مع عدد قليل من معاملات بطاقات الائتمان / الخصم الشهرية ، فابحث عن مزود تاجر يقدم أسعارًا ثابتة. ستدفع بشكل عام أكثر قليلاً لكل معاملة ، لكنك ستستفيد من الرسوم الشفافة وتكاليف مخفية أقل. مع نمو عملك ، قد تستفيد من التبديل إلى خيار الدفع المتدرج أو التبادلي الإضافي.
• إذا كان لديك عدد قليل من المعاملات أو كنت تبيع من أجل المتعة ، فيمكنك تخطي حساب التاجر المخصص واستخدام مزود تاجر مجمع مثل PayPal. هذا ليس حلاً مثاليًا ، لكنه بشكل عام الخيار الأكثر فعالية من حيث التكلفة ويمكن الوصول إليه للهواة والتجار غير المؤهلين. سيسمح لك ذلك بقبول معاملات بطاقات الائتمان والخصم دون الحاجة إلى معرف التاجر الشخصي. مع نمو عملك ، يمكنك الانتقال إلى مزود تاجر مخصص.

الصناعة

يواجه بعض أصحاب الأعمال صعوبة في تأمين حلول الدفع الرقمية ببساطة بحكم صناعتهم. تعتبر بعض الصناعات "عالية المخاطر" ، مما يعني أنها تمثل مشكلة بالنسبة لمقدمي خدمات الدفع بسبب القيود القانونية أو ارتفاع معدلات الاحتيال. لا يريد مزود التاجر التعامل مع أموالك فقط ليتم القبض عليه في تحقيق بعد أسبوع. تشمل الأمثلة على الصناعات عالية الخطورة خدمات البالغين ، والقنب / اتفاقية التنوع البيولوجي ، ومواقع المواعدة ، والمساعدة الذاتية ، والمقامرة ، والتسويق عبر الهاتف.

تعتبر بعض البلدان أيضًا عالية الخطورة من قبل شركات البطاقات الكبرى. لذلك إذا كنت تمارس نشاطًا تجاريًا في منطقة يتفشى فيها الاحتيال على بطاقات الائتمان ، فقد تضطر إلى دفع المزيد مقابل خدمات التاجر (أو رفض خدمات التاجر) حتى لو كان عملك الخاص يتمتع بسمعة طيبة بنسبة 100٪.

أخيرًا ، يمكن أيضًا اعتبار الشركات الفردية عالية المخاطر إذا تم الإبلاغ عنها من قبل شركات بطاقات الائتمان. تشمل الأسباب الشائعة لذلك ارتفاع نسب رد المبالغ المدفوعة (على سبيل المثال ، إذا طلب الكثير من عملائك استرداد الأموال من البنك) ، أو اتهامات بالاحتيال المالي ، أو سجل ائتماني سيء.

ما يمكنك القيام به حيال ذلك:

• إذا اعتبرت عالي الخطورة بسبب صناعتك أو موقعك أو سجلك الشخصي ، فابحث عن مزود دفع رقمي يقدم خدمات تجارية عالية الخطورة. سيتعين عليك عادةً دفع رسوم أعلى للتخفيف من المخاطر (على الأقل حتى تنشئ سجلاً إيجابياً مع مزود التاجر) ، ولكن ستتمكن من قبول المدفوعات الرقمية.
• إذا كانت صناعتك عالية المخاطر بشكل خاص (كما هو الحال في مساحة القنب أو خدمات البالغين) ، فابحث عن مزود دفع متخصص في مجال عملك. اقضِ ساعة في البحث عن مزودي الدفع عبر الإنترنت - ستندهش من عددهم الموجودين.
• ركز على بناء تاريخ ائتماني إيجابي. حاول إبقاء حد رد المبالغ المدفوعة أقل من 1٪ ، وابق في وضع جيد مع مزود التاجر الخاص بك ، وركز على بناء عملك. عندما تقوم بتأسيس عملك الخاص على أنه منخفض المخاطر ، سيتم فتح المزيد من الفرص وستتوفر أسعار أفضل.

التعقيد

الحقيقة هي أن الكثير من الشركات الجديدة لا تعرف من أين تبدأ. كيف تتم الموافقة على قبول المدفوعات الرقمية؟ ثم كيف تدمج هذه المدفوعات في عملك؟ قد يكون هذا أمرًا شاقًا حتى لأصحاب الأعمال البارعين من الناحية المالية والتقنية.

ما يمكنك القيام به حيال ذلك:

• ابحث عن نظام يلائم المدفوعات الرقمية بأقل منحنى تعليمي.
  • إذا كنت تبيع عبر الإنترنت ، ففكر في استضافة متجرك بمنصة للتجارة الإلكترونية تتيح تكامل الدفع بنقرة زر واحدة (تشمل الأمثلة BigCommerce و Shopify و WooCommerce). بعد ذلك ، بمجرد اختيارك لمزود خدمات التاجر ، سيوفر لك عادةً مكونًا إضافيًا أو واجهة برمجة تطبيقات يمكنك إضافتها بسهولة إلى متجرك على الويب.
  • إذا كنت تبيع شخصيًا ، ففكر في نظام نقاط البيع (POS) الذي يحتوي على خدمات تجارية مضمنة. كل ما عليك فعله هو إعداد حسابك وستكون جاهزًا للانطلاق.
• اطلب من مزود خدمات التاجر أن يرشدك عبر خطوات دمج نظام المدفوعات الرقمي في عملك. لدى معظم مزودي الخدمة ممثلين يسعدهم تقديم المساعدة عبر الهاتف أو الدردشة الحية.

عنوان URL: https://unsplash.com/photos/Xn5FbEM9564

كيف تساعد المدفوعات الرقمية أصحاب الأعمال؟

نعم ، قد تكون هناك بعض التحديات التي ينطوي عليها إعداد المدفوعات الرقمية ، ولكن عليك مراعاة الفوائد:

• مبيعات أفضل. كما تم التأكيد سابقًا ، فإن المزيد من خيارات الدفع تؤدي إلى زيادة الإيرادات. وإذا كان لنشاطك التجاري أي نوع من التواجد عبر الإنترنت ، فهذا ضروري للغاية. في النهاية ، يتعلق الأمر بالبقاء في المنافسة. إذا كنت لا تقبل المدفوعات الرقمية ، فإن منافسيك سيفعلون ذلك. وسيكونون سعداء بجني المبيعات التي كانت ستجنيها لولا ذلك.
• أمان موثوق. يُطلب من موفري الدفع الرقمي ضمان أمان قوي. يتم تشفير بوابات الدفع لمنع اعتراض الجهات الخارجية واختبارها بحثًا عن نقاط الضعف على أساس منتظم ، ويمكن وضع علامة على المعاملات المشبوهة في الوقت الفعلي.
• درب ورقي مفصل. عندما يستخدم العملاء المدفوعات الرقمية ، يكون لديك سجل كامل بسجل الشراء الخاص بهم. يمكنك استخدام هذه المعلومات للتحقيق في الشكاوى (على سبيل المثال ، إذا ادعى أحد العملاء أنه تم تحصيل رسوم زائدة مقابل عملية شراء) ، والنزاع بشأن رد المبالغ المدفوعة مقابل الاحتيال الودي ، وتقديم توصيات إضافية حول المنتج ، وتتبع اتجاهات المبيعات ، وقياس ولاء العملاء. هذه المعلومات لا تقدر بثمن.
• الوصول إلى مزايا إضافية. إذا كنت ترغب في الحصول على عقود مع البائعين وتجار الجملة وبعض موفري الخدمات المساعدة الآخرين ، فغالبًا ما سيُطلب منك تقديم وثائق تثبت أن عملك يتمتع بسمعة طيبة ويستحق الشراكة معهم. في الاقتصاد القائم على التكنولوجيا اليوم ، يُنظر إلى سياسات "النقد فقط" على أنها إشارات حمراء من قبل أنواع معينة من مزودي خدمات B2B. بقبول المدفوعات الرقمية ، يمكنك فتح الكثير من الأبواب لعملك.

مستقبل المدفوعات الرقمية

من المتوقع أن ينمو سوق الدفع الرقمي بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 15.4٪ بحلول عام 2028. ونحن نتطور تدريجيًا إلى مجتمع غير نقدي ، وعلى الرغم من أننا لن نكون بلا نقود تمامًا في أي وقت قريب ، فإن الاتجاه واضح: المدفوعات الرقمية أصبحت أكثر وأكثر أهمية كل عام.

في السنوات القادمة ، يمكننا أن نتوقع أن نرى اعتمادًا أكبر على المدفوعات غير التلامسية والمحافظ الرقمية ، حيث يرغب المستهلكون في حلول دفع سريعة وبسيطة. وعلى الرغم من أن النصف الأول من عام 2022 كان صعبًا بالنسبة لسوق العملات المشفرة ، إلا أن المحللين يتوقعون أن العملات المشفرة بعيدة كل البعد عن الموت. قد تتغير وتتطور وتتخذ أسماء ومظاهر جديدة ، لكنها لا تزال تستحق التعلم والتتبع. في السنوات القادمة ، قد تصبح قوة مهيمنة في الاقتصاد السائد.

لا نعرف تمامًا ما يخبئه المستقبل للمدفوعات الرقمية ، ولكن هناك شيء واحد مؤكد: إنهم موجودون للبقاء ، وهم ضروريون لأي عمل يريد أن يكون قادرًا على المنافسة. لذلك إذا لم تكن قد قمت بذلك بالفعل ، فاجعل حلول الدفع الرقمية جزءًا من عملك. ستندهش من الفرق الذي يمكن أن تحدثه.