Wie helfen digitale Zahlungen Geschäftsinhabern?

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Wenn Sie immer noch ein Bargeldgeschäft betreiben, sollten Sie Ihre Strategie vielleicht überdenken. Digitale Zahlungen sind nicht nur beliebt – sie sind jetzt allgegenwärtig und die Verbraucher erwarten sie. Und es sind nicht nur E-Commerce-Unternehmen, die sie brauchen. Auch stationäre Kunden suchen nach einfachen und bequemen digitalen Zahlungsmöglichkeiten. Bedenken Sie, dass im Jahr 2019 fast ein Drittel der amerikanischen Erwachsenen in einer typischen Woche keine Bareinkäufe getätigt hat – und diejenigen, die Bargeld bei sich hatten, hatten normalerweise weniger als 50 US-Dollar zur Hand. Mit anderen Worten, die Zeit, digitale Zahlungen in Ihr Unternehmen zu integrieren, ist gestern!

Was sind digitale Zahlungen?

Eine digitale Zahlung ist jede Art von Zahlung, die elektronisch übermittelt wird. Beispiele für digitale Zahlungen sind:

• eWallet-Zahlungen (Apple Pay, Google Pay)
• Mobile Point-of-Sale (POS)-Zahlungen
• Zahlungen, die über Zahlungsaggregatoren wie PayPal und Square übermittelt werden
• ACH-Banküberweisungen
• Kryptowährungstransaktionen

Sogar persönliche Kredit- und Debitkartentransaktionen fallen unter das Dach der digitalen Zahlungen, da die Daten jeder Transaktion über ein verschlüsseltes virtuelles Zahlungsgateway von einer verarbeitenden Bank an eine erwerbende Bank übertragen werden.

Warum digitale Zahlungen mehr als nur eine gute Idee sind

Wenn Sie keine digitalen Zahlungen akzeptieren, verlieren Sie Geschäfte. Es spielt keine Rolle, ob Sie ein multinationales Unternehmen oder ein Bäcker sind, der Kekse auf dem lokalen Bauernmarkt verkauft. Je mehr Zahlungsoptionen Ihnen zur Verfügung stehen, desto mehr Einnahmen erzielen Sie. Betrachten Sie ein paar Statistiken:

• Die Zahl der digitalen Zahlungen hat sich seit 2017 mehr als verdoppelt und soll sich bis 2027 noch einmal verdoppeln.
• 32 % der Nutzer von Mobile Wallets haben mindestens drei verschiedene Mobile Wallets – einige Millennials haben sogar neun.
• Debitkarten sind die beliebteste Zahlungsmethode in den USA, gefolgt von Kreditkarten. An dritter Stelle steht Bargeld.

Es ist leicht einzusehen, warum Sie digitale Zahlungen akzeptieren sollten , aber es gibt noch einen weiteren praktischen Grund: Es ist einfacher als je zuvor. Sie müssen nicht mit einem Dutzend verschiedener Zahlungsanbieter zusammenarbeiten, um alle diese Zahlungsoptionen verfügbar zu machen. In den meisten Fällen benötigen Sie lediglich ein Händlerkonto. Ein guter Händleranbieter kann Sie mit den notwendigen Tools ausstatten, um Kreditkarten, Debitkarten, digitale Geldbörsenzahlungen, Banküberweisungen und – in einigen Fällen – sogar Kryptowährungen zu akzeptieren.

Händleranbieter erkennen, dass Geschäftsinhaber vielseitige Zahlungsoptionen wünschen, und die Abwicklung von Händlerzahlungen selbst ist eine wettbewerbsfähige und lukrative Branche. Infolgedessen unternehmen Handelsanbieter enorme Anstrengungen, um ein breiteres Spektrum digitaler Lösungen anzubieten. Unabhängig davon, wie viele verschiedene Zahlungsmethoden Ihre Kunden verwenden, werden die Gelder alle auf dasselbe Händlerkonto (und dann letztendlich auf Ihr Geschäftsbankkonto) überwiesen.

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Warum es für Unternehmen schwierig ist, auf digitale Zahlungen umzusteigen

Wenn sie so großartig sind, warum akzeptiert dann nicht jeder digitale Zahlungen? Es sind meistens kleine Unternehmen, die sich mit den Vor- und Nachteilen auseinandersetzen, ob sie digitale Zahlungen akzeptieren oder nicht. Für größere Unternehmen ist es nicht einmal eine Option, auf digitale Lösungen zu verzichten, aber kleinere Unternehmen stehen verständlicherweise vor gewissen Hindernissen.

Die Kosten

Die Kosten sind das offensichtlichste Hindernis für die Akzeptanz digitaler Zahlungen. Jede digitale Transaktion schmälert Ihre Gewinnspanne. Bei einem typischen Händleranbieter müssen Sie eine monatliche Abonnement- oder Servicegebühr sowie eine Transaktionsgebühr zahlen, die sowohl eine Grundgebühr als auch einen Prozentsatz der Gesamttransaktion umfasst.

Einige Händleranbieter erheben auch zusätzliche Gebühren wie Sammelgebühren, Zahlungsgateway-Gebühren, jährliche Wartungsgebühren, Gebühren für vorzeitige Stornierungen und so weiter. Auch wenn die meisten dieser Gebühren nur wenige Cent betragen, summieren sie sich schnell.

Größere und etablierte Unternehmen können mit Händleranbietern manchmal niedrigere Bearbeitungsgebühren für Kreditkarten aushandeln (die oft als „qualifizierte Rate“ bezeichnet werden), aber kleinere aufstrebende Unternehmen haben diesen Vorteil nicht.

Was Sie dagegen tun können:

• Einkaufsbummel. Es gibt viele Händler-Dienstleister da draußen, und ihre Preise können stark variieren. Um die besten Angebote zu finden, lohnt es sich, möglichst viele Angebote einzuholen.
• Wenn Sie ein kleines Unternehmen mit einer geringen Anzahl monatlicher Kredit-/Debitkartentransaktionen sind, suchen Sie nach einem Händleranbieter, der Pauschalpreise anbietet. Sie zahlen in der Regel etwas mehr pro Transaktion, profitieren aber von transparenten Gebühren und weniger versteckten Kosten. Wenn Ihr Unternehmen wächst, können Sie von einem Wechsel zu einer gestaffelten oder Interchange-Plus-Zahlungsoption profitieren.
• Wenn Sie nur eine kleine Handvoll Transaktionen haben oder zum Spaß verkaufen, können Sie das dedizierte Händlerkonto überspringen und einfach einen aggregierten Händleranbieter wie PayPal verwenden. Dies ist keine ideale Lösung, aber im Allgemeinen die kostengünstigste und zugänglichste Option für Bastler und nicht qualifizierte Händler. Auf diese Weise können Sie Kredit- und Debitkartentransaktionen akzeptieren, ohne dass eine persönliche Händler-ID erforderlich ist. Wenn Ihr Unternehmen wächst, können Sie zu einem dedizierten Händleranbieter migrieren.

Die Branche

Einige Geschäftsinhaber haben aufgrund ihrer Branche Schwierigkeiten, sich digitale Zahlungslösungen zu sichern. Bestimmte Branchen gelten als „risikoreich“, was bedeutet, dass sie für Zahlungsanbieter aufgrund gesetzlicher Beschränkungen oder hoher Betrugsraten problematisch sind. Der Händleranbieter will sich nicht um Ihre Finanzen kümmern, nur um eine Woche später in eine Untersuchung verwickelt zu werden. Beispiele für Hochrisikobranchen sind Dienstleistungen für Erwachsene, Cannabis/CBD, Dating-Sites, Selbsthilfe, Glücksspiel und Telemarketing.

Bestimmte Länder werden auch von den großen Kartenunternehmen als risikoreich eingestuft. Wenn Sie also Geschäfte in einer Region tätigen, in der Kreditkartenbetrug weit verbreitet ist, müssen Sie möglicherweise mehr für Händlerdienste bezahlen (oder Ihnen werden Händlerdienste verweigert), selbst wenn Ihr eigenes Unternehmen zu 100 % seriös ist.

Schließlich können auch einzelne Unternehmen als risikoreich eingestuft werden, wenn sie von Kreditkartenunternehmen gemeldet wurden. Häufige Gründe dafür sind hohe Chargeback-Quoten (dh wenn viele Ihrer Kunden Rückerstattungen von der Bank verlangen), Vorwürfe wegen Finanzbetrugs oder schlechte Kredithistorie.

Was Sie dagegen tun können:

• Wenn Sie aufgrund Ihrer Branche, Ihres Standorts oder Ihrer persönlichen Geschichte als risikoreich eingestuft wurden, suchen Sie nach einem digitalen Zahlungsanbieter, der risikoreiche Händlerdienste anbietet. Sie müssen normalerweise höhere Gebühren zahlen, um das Risiko zu mindern (zumindest bis Sie eine positive Erfolgsbilanz beim Händleranbieter haben), aber Sie können digitale Zahlungen akzeptieren.
• Wenn Ihre Branche besonders risikoreich ist (z. B. im Cannabisbereich oder bei Dienstleistungen für Erwachsene), suchen Sie nach einem Zahlungsanbieter, der auf Ihre Branche spezialisiert ist. Verbringen Sie eine Stunde damit, online nach Zahlungsanbietern zu suchen – Sie werden überrascht sein, wie viele es gibt.
• Konzentrieren Sie sich auf den Aufbau einer positiven Kredithistorie. Versuchen Sie, Ihre Chargeback-Schwelle unter 1 % zu halten, bleiben Sie bei Ihrem Händleranbieter in gutem Ansehen und konzentrieren Sie sich auf den Aufbau Ihres Geschäfts. Wenn Sie Ihr eigenes Unternehmen als risikoarm etablieren, eröffnen sich mehr Möglichkeiten und es werden besser qualifizierte Tarife verfügbar.

Die Komplexität

Tatsache ist, dass viele neue Unternehmen einfach nicht wissen, wo sie anfangen sollen. Wie werden Sie zur Annahme digitaler Zahlungen zugelassen? Und wie integrieren Sie diese Zahlungen dann in Ihr Unternehmen? Dies kann selbst für finanziell versierte und technisch versierte Geschäftsinhaber entmutigend sein.

Was Sie dagegen tun können:

• Suchen Sie nach einem System, das digitale Zahlungen mit einer minimalen Lernkurve ermöglicht.
  • Wenn Sie online verkaufen, sollten Sie Ihr Geschäft mit einer E-Commerce-Plattform hosten, die die Zahlungsintegration auf Knopfdruck ermöglicht (Beispiele sind BigCommerce, Shopify und WooCommerce). Sobald Sie sich für einen Händlerdienstanbieter entschieden haben, stellt dieser Ihnen in der Regel ein Plug-in oder eine API zur Verfügung, die Sie problemlos zu Ihrem Webshop hinzufügen können.
  • Wenn Sie persönlich verkaufen, sollten Sie ein Point-of-Sale-System (POS) in Betracht ziehen, in das Händlerdienste integriert sind. Sie müssen lediglich Ihr Konto einrichten und können loslegen.
• Lassen Sie sich von Ihrem Händlerdienstanbieter durch die Schritte zur Integration Ihres digitalen Zahlungssystems in Ihr Unternehmen führen. Die meisten Dienstleister haben Vertreter, die Ihnen gerne per Telefon oder Live-Chat weiterhelfen.

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Wie helfen digitale Zahlungen Geschäftsinhabern?

Ja, die Einrichtung digitaler Zahlungen kann einige Herausforderungen mit sich bringen, aber Sie müssen die Vorteile berücksichtigen:

• Besserer Umsatz. Wie bereits betont, bedeuten mehr Zahlungsoptionen mehr Umsatz. Und wenn Ihr Unternehmen über irgendeine Art von Online-Präsenz verfügt, ist dies absolut unerlässlich. Letztlich geht es darum, wettbewerbsfähig zu bleiben. Wenn Sie keine digitalen Zahlungen akzeptieren, werden es Ihre Konkurrenten tun. Und sie werden glücklich sein, die Verkäufe zu ernten, die sonst Ihnen gehören würden.
• Zuverlässige Sicherheit. Anbieter digitaler Zahlungen müssen eine robuste Sicherheit gewährleisten. Zahlungs-Gateways werden verschlüsselt, um das Abfangen durch Dritte zu verhindern, und regelmäßig auf Schwachstellen getestet, und verdächtige Transaktionen können in Echtzeit gekennzeichnet werden.
• Eine ausführliche Papierspur. Wenn Kunden digitale Zahlungen verwenden, haben Sie eine vollständige Aufzeichnung ihrer Kaufhistorie. Sie können diese Informationen verwenden, um Beschwerden zu untersuchen (z. B. wenn ein Kunde behauptet, für einen Kauf zu viel berechnet worden zu sein), Rückbuchungen aufgrund von freundlichem Betrug anzufechten, zusätzliche Produktempfehlungen abzugeben, Verkaufstrends zu verfolgen und die Kundenloyalität zu messen. Diese Informationen sind von unschätzbarem Wert.
• Zugang zu zusätzlichen Vorteilen. Wenn Sie Verträge mit Verkäufern, Großhändlern und bestimmten anderen Anbietern von Nebendienstleistungen abschließen möchten, müssen Sie häufig Unterlagen einreichen, die nachweisen, dass Ihr Unternehmen seriös und eine Partnerschaft wert ist. In der heutigen technologiegetriebenen Wirtschaft werden „Cash Only“-Richtlinien von bestimmten Arten von B2B-Dienstleistern als rote Fahnen angesehen. Durch die Annahme digitaler Zahlungen können Sie Ihrem Unternehmen viele Türen öffnen.

Die Zukunft des digitalen Bezahlens

Der digitale Zahlungsmarkt wird bis 2028 voraussichtlich um eine CAGR von 15,4 % wachsen. Wir entwickeln uns allmählich zu einer bargeldlosen Gesellschaft, und obwohl wir in absehbarer Zeit nicht vollständig bargeldlos sein werden, ist der Trend klar: Digitale Zahlungen werden immer mehr und jedes Jahr wichtiger.

In den kommenden Jahren ist mit einer noch stärkeren Abhängigkeit von kontaktlosen Zahlungen und digitalen Geldbörsen zu rechnen, da die Verbraucher schnelle und einfache Zahlungslösungen wünschen. Und während die erste Hälfte des Jahres 2022 für den Kryptowährungsmarkt hart war, sagen Analysten voraus, dass Krypto noch lange nicht tot ist. Es kann sich ändern, weiterentwickeln und neue Namen und Erscheinungen annehmen, aber es lohnt sich trotzdem, etwas darüber zu lernen und es zu verfolgen. In den kommenden Jahren könnte sie sogar zu einer dominierenden Kraft in der Mainstream-Ökonomie werden.

Wir wissen nicht genau, was die Zukunft für digitale Zahlungen bereithält, aber eines ist sicher: Sie sind hier, um zu bleiben, und sie sind für jedes Unternehmen, das wettbewerbsfähig sein möchte, unerlässlich. Wenn Sie dies also noch nicht getan haben, machen Sie digitale Zahlungslösungen zu einem Teil Ihres Geschäfts. Sie werden erstaunt sein, welchen Unterschied es machen kann.