Dijital Ödemeler İşletme Sahiplerine Nasıl Yardımcı Olur?

URL: https://unsplash.com/photos/tE6th1h6Bfk

Hâlâ nakit işi yapıyorsanız, stratejinizi yeniden düşünmek isteyebilirsiniz. Dijital ödemeler sadece popüler değil, aynı zamanda artık her yerde ve tüketiciler de onları bekliyor. Ve onlara ihtiyaç duyan sadece e-ticaret işletmeleri değil. Gerçek mekanda faaliyet gösteren müşteriler bile kolay ve kullanışlı dijital ödeme seçenekleri arıyor. 2019'da Amerikalı yetişkinlerin yaklaşık üçte birinin tipik bir haftada sıfır nakit alışveriş yaptığını ve nakit taşıyanların genellikle ellerinde 50 doların altında olduğunu düşünün. Başka bir deyişle, dijital ödemeleri işinize dahil etmenin zamanı geldi!

Dijital Ödemeler Nelerdir?

Dijital ödeme, elektronik olarak iletilen herhangi bir ödeme türüdür. Dijital ödeme örnekleri şunları içerir:

• eWallet ödemeleri (Apple Pay, Google Pay)
• Mobil satış noktası (POS) ödemeleri
• PayPal ve Square gibi ödeme toplayıcılar aracılığıyla iletilen ödemeler
• ACH banka havaleleri
• Kripto para işlemleri

Her bir işlemden elde edilen veriler, şifreli bir sanal ödeme ağ geçidi aracılığıyla işlem yapan bankadan alıcı bankaya iletildiği için, kredi kartı ve banka kartı işlemleri bile dijital ödeme kapsamına girer.

Dijital Ödemeler Neden İyi Bir Fikirden Daha Fazlasıdır?

Dijital ödemeleri kabul etmiyorsanız, işinizi kaybediyorsunuz. Çok uluslu bir işletme veya yerel çiftçi pazarında kurabiye satan bir fırıncı olmanız fark etmez. Ne kadar çok ödeme seçeneğiniz varsa, o kadar fazla gelir elde edersiniz. Birkaç istatistik düşünün:

• Dijital ödemelerin sayısı 2017'den bu yana iki katından fazla arttı ve 2027 yılına kadar tekrar ikiye katlanması bekleniyor.
• Mobil cüzdan kullanıcılarının %32'sinin en az üç farklı mobil cüzdanı var - bazı Millennials'ın dokuz kadarı var.
• Banka kartları ABD'de en popüler ödeme yöntemidir ve bunu kredi kartları izlemektedir. Nakit üçüncü.

Dijital ödemeleri neden kabul etmeniz gerektiğini anlamak kolay, ancak başka bir pratik neden daha var: her zamankinden daha kolay. Tüm bu ödeme seçeneklerini kullanılabilir hale getirmek için bir düzine farklı ödeme sağlayıcısıyla ortak olmak zorunda değilsiniz. Çoğu durumda, tek ihtiyacınız olan bir satıcı hesabıdır. İyi bir tüccar sağlayıcı sizi kredi kartlarını, banka kartlarını, dijital cüzdan ödemelerini, banka transferlerini ve hatta bazı durumlarda kripto para birimini kabul etmek için gerekli araçlarla donatabilir.

Tüccar sağlayıcılar, işletme sahiplerinin çok yönlü ödeme seçenekleri istediğini kabul eder ve tüccar ödeme işlemlerinin kendisinin rekabetçi ve kazançlı bir endüstri olduğunu bilir. Sonuç olarak, tüccar sağlayıcılar, daha geniş bir dizi dijital çözümü barındırmak için muazzam uzunluklara gidiyorlar. Müşterileriniz kaç farklı ödeme yöntemi kullanırsa kullansın, fonların tümü aynı satıcı hesabına (ve daha sonra ticari banka hesabınıza) aktarılır.

URL: https://unsplash.com/photos/Q59HmzK38eQ

İşletmelerin Dijital Ödemelere Geçişi Neden Zor?

Madem bu kadar iyiler, neden herkes dijital ödemeleri kabul etmiyor? Dijital ödemeleri kabul edip etmemenin artıları ve eksileri ile boğuşanlar genellikle küçük işletmelerdir. Daha büyük işletmeler için dijital çözümlerden vazgeçmek bir seçenek bile değil, ancak daha küçük işletmeler anlaşılır bir şekilde belirli engellerle karşı karşıya.

Ücret

Maliyet, dijital ödemeleri kabul etmenin önündeki en belirgin engeldir. Her dijital işlem kar marjınızı azaltır. Tipik bir satıcı sağlayıcı ile, hem taban oranı hem de toplam işlemin bir yüzdesini içeren işlem başına ücretin yanı sıra aylık abonelik veya hizmet ücreti ödemeniz gerekir.

Bazı tüccar sağlayıcıları ayrıca toplu ücretler, ödeme ağ geçidi ücretleri, yıllık bakım ücretleri, erken iptal ücretleri vb. gibi ek ücretler de uygular. Bu ücretlerin çoğu sadece birkaç sent olsa bile, hızlı bir şekilde toplanırlar.

Daha büyük ve yerleşik işletmeler bazen tüccar sağlayıcılarla daha düşük kredi kartı işlem ücretleri için pazarlık yapabilir (genellikle “Nitelikli Fiyat” olarak adlandırılan şeyi ödeyerek), ancak daha küçük gelecek vaat eden işletmeler bu avantaja sahip değildir.

Bu Konuda Yapabilecekleriniz:

• Dükkânları dolaşmak. Dışarıda çok sayıda tüccar hizmet sağlayıcı var ve oranları çılgınca değişebilir. En iyi fırsatları bulmak için mümkün olduğunca çok fiyat teklifi almak gerekir.
• Az sayıda aylık kredi/banka kartı işlemi yapan küçük bir işletmeyseniz, sabit oranlı fiyatlandırma sunan bir satıcı sağlayıcı arayın. Genellikle işlem başına biraz daha fazla ödersiniz, ancak şeffaf ücretlerden ve daha az gizli maliyetten yararlanırsınız. İşletmeniz büyüdükçe, katmanlı veya takas artı ödeme seçeneğine geçmekten yararlanabilirsiniz.
• Sadece küçük bir avuç işleminiz varsa veya eğlence için satıyorsanız, özel satıcı hesabını atlayabilir ve PayPal gibi toplu bir satıcı sağlayıcı kullanabilirsiniz. Bu ideal bir çözüm değildir, ancak genellikle hobiler ve kalifiye olmayan tüccarlar için en uygun maliyetli ve erişilebilir seçenektir. Bu, kişisel bir tüccar kimliğine ihtiyaç duymadan kredi ve banka kartı işlemlerini kabul etmenizi sağlayacaktır. İşletmeniz büyüdükçe, özel bir satıcı sağlayıcısına geçiş yapabilirsiniz.

Endüstri

Bazı işletme sahipleri, yalnızca sektörleri nedeniyle dijital ödeme çözümlerini güvence altına almakta zorluk çekiyor. Bazı sektörler "yüksek riskli" olarak kabul edilir, yani yasal kısıtlamalar veya yüksek dolandırıcılık oranları nedeniyle ödeme sağlayıcıları için sorunludur. Tüccar sağlayıcı, yalnızca bir hafta sonra bir soruşturmaya kapılmak için mali durumunuzla ilgilenmek istemiyor. Yüksek riskli sektörlere örnek olarak yetişkin hizmetleri, esrar/CBD, tanışma siteleri, kendi kendine yardım, kumar ve telefonla pazarlama dahildir.

Bazı ülkeler de büyük kart şirketleri tarafından yüksek riskli kabul ediliyor. Dolayısıyla, kredi kartı dolandırıcılığının yaygın olduğu bir bölgede iş yapıyorsanız, kendi işiniz %100 itibarlı olsa bile, ticari hizmetler için daha fazla ödeme yapmanız (veya ticari hizmetlerden mahrum kalmanız) gerekebilir.

Son olarak, kredi kartı şirketleri tarafından işaretlenmişlerse, bireysel işletmeler de yüksek riskli olarak kabul edilebilir. Bunun yaygın nedenleri arasında yüksek ters ibraz oranları (örneğin, birçok müşterinizin bankadan geri ödeme talep etmesi), mali dolandırıcılık suçlamaları veya kötü kredi geçmişi sayılabilir.

Bu Konuda Yapabilecekleriniz:

• Sektörünüz, konumunuz veya kişisel geçmişiniz nedeniyle yüksek riskli olarak kabul edildiyseniz, yüksek riskli ticari hizmetler sunan bir dijital ödeme sağlayıcısı arayın. Riski azaltmak için genellikle daha yüksek ücretler ödemeniz gerekecek (en azından satıcı sağlayıcı ile olumlu bir geçmişe sahip olana kadar), ancak dijital ödemeleri kabul edebileceksiniz.
• Sektörünüz özellikle yüksek riskliyse (esrar alanı veya yetişkin hizmetleri gibi), iş alanınızda uzmanlaşmış bir ödeme sağlayıcısı arayın. Çevrimiçi ödeme sağlayıcıları aramak için bir saat harcayın; kaç tane olduğuna şaşıracaksınız.
• Olumlu bir kredi geçmişi oluşturmaya odaklanın. Ters ibraz eşiğinizi %1'in altında tutmaya çalışın, satıcı sağlayıcınızla iyi durumda kalın ve işinizi geliştirmeye odaklanın. Kendi işinizi düşük riskli olarak kurduğunuzda, daha fazla fırsat açılacak ve daha kaliteli oranlar ortaya çıkacaktır.

Karmaşıklık

Gerçek şu ki, birçok yeni işletme nereden başlayacağını bilmiyor. Dijital ödemeleri kabul etmek için nasıl onaylanıyorsunuz? Ve sonra bu ödemeleri işinize nasıl entegre edersiniz? Bu, finansal açıdan bilgili ve teknoloji konusunda bilgili işletme sahipleri için bile göz korkutucu olabilir.

Bu Konuda Yapabilecekleriniz:

• Minimum öğrenme eğrisi ile dijital ödemeleri barındıran bir sistem arayın.
  • Çevrimiçi satış yapıyorsanız, mağazanızı tek bir tıklamayla ödeme entegrasyonuna izin veren bir e-ticaret platformuyla barındırmayı düşünün (örnekler arasında BigCommerce, Shopify ve WooCommerce bulunur). Ardından, bir satıcı hizmetleri sağlayıcısı seçtiğinizde, genellikle size web mağazanıza kolayca ekleyebileceğiniz bir eklenti veya API sağlarlar.
  • Şahsen satış yapıyorsanız, yerleşik tüccar hizmetlerine sahip bir satış noktası (POS) sistemi düşünün. Tek yapmanız gereken hesabınızı oluşturmak ve artık hazırsınız.
• Ticari hizmet sağlayıcınızın, dijital ödeme sisteminizi işinize entegre etme adımlarında size yol göstermesini sağlayın. Çoğu servis sağlayıcı, telefonla veya canlı sohbetle yardımcı olmaktan memnuniyet duyan temsilcilere sahiptir.

URL: https://unsplash.com/photos/Xn5FbEM9564

Dijital Ödemeler İşletme Sahiplerine Nasıl Yardımcı Olur?

Evet, dijital ödemeleri ayarlamakla ilgili birkaç zorluk olabilir, ancak faydaları göz önünde bulundurmalısınız:

• Daha iyi satışlar. Daha önce vurgulandığı gibi, daha fazla ödeme seçeneği daha fazla gelir anlamına gelir. Ve işletmenizin herhangi bir çevrimiçi varlığı varsa, bu kesinlikle gereklidir. Sonuçta, rekabetçi kalmakla ilgili. Dijital ödemeleri kabul etmezseniz, rakipleriniz kabul eder. Ve aksi takdirde size ait olacak satışları toplamaktan mutlu olacaklardır.
• Güvenilir güvenlik. Sağlam güvenliği sağlamak için dijital ödeme sağlayıcıları gereklidir. Ödeme ağ geçitleri, üçüncü tarafların müdahalesini önlemek için şifrelenir ve güvenlik açıkları için düzenli olarak test edilir ve şüpheli işlemler gerçek zamanlı olarak işaretlenebilir.
• Ayrıntılı bir kağıt izi. Müşteriler dijital ödemeleri kullandığında, satın alma geçmişlerinin eksiksiz bir kaydına sahip olursunuz. Bu bilgileri şikayetleri araştırmak (bir müşterinin bir satın alma için fazla ücret alındığını iddia etmesi gibi), kolay dolandırıcılık ters ibrazlarına itiraz etmek, ek ürün önerileri yapmak, satış eğilimlerini izlemek ve müşteri sadakatini ölçmek için kullanabilirsiniz. Bu bilgi çok değerli.
• Ek avantajlara erişim. Satıcılar, toptancılar ve diğer bazı yardımcı hizmet sağlayıcılarla sözleşmeleri güvence altına almak istiyorsanız, genellikle işletmenizin saygın ve ortak olmaya değer olduğunu gösteren belgeler göndermeniz gerekir. Günümüzün teknoloji odaklı ekonomisinde, “yalnızca nakit” politikaları, belirli B2B hizmet sağlayıcı türleri tarafından kırmızı bayraklar olarak görülüyor. Dijital ödemeleri kabul ederek işletmeniz için birçok kapı açabilirsiniz.

Dijital Ödemelerin Geleceği

Dijital ödeme pazarının 2028 yılına kadar %15,4'lük bir CAGR büyümesi bekleniyor. Yavaş yavaş nakitsiz bir topluma dönüşüyoruz ve yakın zamanda tamamen nakitsiz olmayacak olsak da, eğilim açık: dijital ödemeler giderek daha fazla hale geliyor ve her yıl daha da gerekli.

Tüketiciler hızlı ve basit ödeme çözümleri istediğinden, önümüzdeki yıllarda temassız ödemelere ve dijital cüzdanlara daha fazla güvenilmesini bekleyebiliriz. 2022'nin ilk yarısı kripto para piyasası için zorlu geçse de, analistler kriptonun ölmekten çok uzak olduğunu tahmin ediyor. Değişebilir, gelişebilir ve yeni isimler ve görünümler alabilir, ancak yine de öğrenmeye ve izlemeye değer. Önümüzdeki yıllarda, ana akım ekonomide bile baskın bir güç haline gelebilir.

Dijital ödemeler için geleceğin neler getireceğini tam olarak bilmiyoruz, ancak kesin olan bir şey var: Burada kalmak için buradalar ve rekabetçi olmak isteyen herhangi bir işletme için çok önemliler. Bu nedenle, henüz yapmadıysanız, dijital ödeme çözümlerini işinizin bir parçası haline getirin. Yaratabileceği farka şaşıracaksınız.