Köprü Kredisi - Tanımı, Türleri, Artıları ve Eksileri

Köprü Kredisi nedir?

Köprü kredisi, şirket nihayet uzun vadeli finansmanını alana veya şirket kalıcı finansman sağlayana kadar bir işletme veya işletmeyi finanse etmek için kullanılan kısa vadeli bir kredidir. Birçok şirket bunu genellikle mevcut bir yükümlülüğü ortadan kaldırmak ve girişimcinin anında finansman sağlayarak girişime yol açan yükümlülüğün üstesinden gelmesine yardımcı olmak için kullanır. Aynı zamanda bir ev alıp satarken nakit sıkışıklığını ortadan kaldırmak ve “boşluğu kapatmak” için kullanılır.

Ancak köprü kredilerinde talep edilen faiz oranı çok yüksek olduğu için özellikle yeni kurulan işletmeler başta olmak üzere birçok firma tarafından hala tercih edilmiyor. Bu krediler genellikle gayrimenkul veya envanter gibi teminatlarla desteklenir. Ev sahipleri, mevcut evlerinin satılmasını beklerken yeni bir ev satın almak için genellikle köprü kredileri kullanırlar.

Köprü kredisi, bir bireyin veya şirketin veya kuruluşun, kalıcı finansman sağlayana veya mevcut herhangi bir yükümlülüğü kaldırana kadar aldığı kısa vadeli bir kredidir. Anında nakit akışı sunarak kullanıcıların mevcut yükümlülüklerini yerine getirmelerine yardımcı olmakta faydalıdır. Kısa vadeli oldukları için, köprü kredileri tipik olarak nispeten yüksek faiz oranlarına sahiptir, ayrıca envanter veya gayrimenkul gibi bazı teminat türleri tarafından desteklenebilirler.

Önemli çıkarımlar

• Köprü kredisi, daha önemli veya uzun vadeli finansmanın düzenlenmesi beklenirken genellikle 2 hafta ila 1 yıl arasında alınan kısa vadeli bir kredidir.
• Bazı ülkelerde köprü kredisi, ihtar kredisi, salıncak kredisi isimleriyle de bilinmektedir.
• Köprü Finansmanı ve Köprü Kredileri bazen bazen birbirinin yerine kullanılır; ancak köprü finansmanı daha sınırlı bir anlamda kullanılmaktadır.

Köprü Kredisi nasıl çalışır?

Geçici finansman, boşluk finansmanı veya değişken krediler olarak da adlandırılan Köprü Kredisi, fonun gerekli olduğu ancak henüz mevcut olmadığı zaman boşluğunu kapatır. Burada bir köprü kredisi, bu gibi durumlarda girişimciye veya bireye yardımcı olmak için bir yardım görevi görür.

Bu krediler hem şirketler hem de bireyler tarafından kullanılabilir ve kredi verenler, krediyi birçok farklı duruma göre kendi tercihlerine göre özelleştirerek bu kredilerden avantaj elde eder. Son zamanlarda ev sahiplerinin mevcut evlerinin satılmasını beklerken bu kredileri yeni bir ev almak için de kullandıklarına tanık olunmaktadır.

Bu durumda, borçlular yeni bir ev satın alırken peşinat olarak mevcut evlerinin öz sermayesini kullanırlar. Bütün bunlar, mevcut evlerinin satılmasını beklerken oluyor. Bu, fazladan zaman alırken sahiplerine biraz rahatlık sağlayabilir.

Ancak, bu tür krediler, konut öz sermayesi kredi limiti (HELOC) gibi diğer kredi tesislerinden çok daha yüksek faiz oranlarına sahiptir. Ve ipoteklerini ödememiş olanlar için bu zorlaşıyor ve eski ev satılana kadar köprü kredisi ve ipotek için iki ödeme yapmak zorunda kalıyor.

Köprü Kredisinin Özellikleri

Köprü kredilerinin bazı özellikleri aşağıda listelenmiştir:

1. Bu krediler kısa vadelidir ve bu kredilerin vadesi 12 ay ile 24 ay arasında değişmektedir.
2. Krediyi desteklemek için teminat teminatı kullanılır. Bir köprü kredisini finanse etmek için, borç verenin borçludan geri ödememe riskinin yüksek olması nedeniyle, önemli bir teminat gerekir.
3. Kredi tutarı üç şeye bağlıdır: teminat güvenliği, borçlunun kredi puanı ve borçlunun geri ödeme kabiliyeti. Maliyet genellikle damga vergisi ücretlerini, alınan kayıt ücretini ve transfer ücretini içerir.
4. Borçlunun krediyi aylık taksitlerini ödeyerek veya iki yıl içinde kredinin tamamı geri ödenene kadar faizi ödeyerek geri ödemesi beklenir.
5. Bu tür kredilerde faiz oranı geleneksel kredilere göre yüksektir. Bu tamamen kredinin miktarına ve borçlunun geri ödeme kabiliyetine ve krediyi desteklemek için sunulan teminata bağlıdır. Faiz oranının bağlı olduğu diğer faktörler, evinizin tahmini satış fiyatını içerir.
6. Esas olarak özel ipotek sigortasından (PMI) kaçınmak için kullanılan bir köprü kredisi türü olan “piggyback kredisi” olarak anlaşılan %20 peşinat yapmanızı sağlar.

Köprü Kredisi Örneği

Köprü Kredisinin çok popüler bir örneği, Amerikan Şirketi Olayan American Corporation'ın 2016 yılında Sony Building'i satın almak istemesidir.

Binayı satın almak için şirket, ING Capital'den bir köprü kredisi aldı ve kısa vadeli krediyi hızlı bir şekilde onaylattı, bu da Olayan şirketinin Sony Building'deki anlaşmayı sevkıyatla hızlı bir şekilde imzalamasını sağladı.

Bu kredi, Olayan şirketinin, şirket uzun vadeli fon kaynağını bulana kadar satın alma maliyetinin bir kısmını karşılamasına yardımcı oldu. Köprü kredisi şirkete anında nakit akışı sağladı; ancak, faiz oranı yüksekti ve teminatının bir kısmını içeriyordu.

Köprü Kredisi başvurusu için uygunluk

Farklı borç verenler, bir borçluya köprü kredileri sağlamak için kendi özel kriterlerine sahiptir. Uygunluk için en yaygın kriterler şunlardır:

1. Özel şahıs, ortaklık veya limited şirket.
2. 18 yaşından büyük olmalıdır. Üst sınır genellikle 60 yıl ile 70 yıl arasında değişmektedir.
3. Borçlunun ikamet ettiği ülkenin kayıtlı adresi gereklidir.
4. Kredinin mülk gibi güvence altına alınabileceği bir tür teminat güvencesine sahip olmalıdır.
5. İstihdam edilmesi, serbest meslek sahibi olması veya emekli olması gerekir.

Tipik Köprü Kredisi Maliyetleri

Bir köprü kredisi ipoteği seçtiğinizde, geleneksel ipotek ödemelerinden daha yüksek faiz ödemeniz gerekebilir. Faiz oranlarının başlaması asal oranda gerçekleşir, ayrıca kapanış maliyetleri de dikkate alınır.

Başvuru ücreti, Kredi raporu ücreti, Emanet ücreti, Ekspertiz ücreti, Başlangıç ​​ücreti, Ev incelemesi, Sigorta ücreti, Tapu sigortası, arama vb. gibi ipotekle ilgili ücretlerin yanı sıra mülkle ilgili ücretleri de içerebilir.

Köprü Kredisi Türleri

1. İşletme ve Köprü kredileri

Bu türde işletmeler, uzun vadeli finansman beklerken köprü kredileri ararlar ve aradaki şirketin giderlerini karşılamak için paraya ihtiyaç duyarlar.

Örneğin, bir şirketin altı ay içinde kapanması beklenen bir dizi öz sermaye finansmanı üzerinde çalıştığını varsayalım. Buradaki şirket, finansman turu geçene kadar kirasını, kamu hizmetlerini, bordrosunu, envanter maliyetlerini ve diğer giderlerini karşılamak için işletme sermayesi sağlamak için bir köprü kredisine gitme seçeneğine sahiptir.

2. Gayrimenkulde Köprü Kredileri

Köprü kredileri genellikle gayrimenkulde arazi satın almak için kullanılır. Bir alıcının bir mülkü satma ve başka bir mülk satın alma arasında bir gecikmesi varsa, burada köprü kredileri kullanılır. Böyle bir durumda köprü kredisi köprü olarak kullanılır.

Ancak, burada borç veren çok özeldir ve kredileri yalnızca kredi notu iyi ve borç/gelir oranları düşük borçlulara sunar. Köprü kredileri, ipotekleri birlikte iki krediye çevirir ve borçluların eski evlerinin satılmasını beklemelerine izin verir.

Çoğu gayrimenkul vakasında, borç verenler, iki mülkün toplam değerinin yalnızca %80'i değerinde kredi sağlar; bu, borçlunun orijinal mülkte yeterli konut sermayesine ve elinde iyi miktarda nakit tasarrufa sahip olması gerektiği anlamına gelir.

Köprü Kredileri ve Geleneksel Krediler

Köprü kredileri, geleneksel kredilere kıyasla daha hızlı başvuru ve fonlama sağlayarak daha hızlı kredi verme kabiliyetine sahiptir.

Bununla birlikte, bir Köprü kredisinin dezavantajı, geleneksel kredilerle karşılaştırıldığında, bu kredilerin yüksek faiz oranları ile kısa süreli olmaları ve yüksek kullanım ücretleri talep etmeleridir. Bu şartlar ve koşullar, fonlara hızlı ve kolay erişime ihtiyaç duyan borçlular için genel olarak kabul edilebilir.

Kısa vadeli bir kredi olduğunun farkında oldukları ve düşük faizli, uzun vadeli finansmanı hızlı bir şekilde geri ödemeyi planladıkları için genellikle yüksek faiz oranları ödemeye hazırdırlar. Buna ek olarak, köprü kredileri ön ödeme cezası almaz.

Köprü Kredileri ne zaman kullanılır?

Bir ev sahibi, mevcut mülkünü satmadan önce yeni bir ev almak istediğinde, köprü kredileri işe yarar ve köprü kredilerinin en yaygın kullanımıdır.

Ödünç verilen parayı nasıl kullanacağı borçluya kalmıştır ve köprü kredisinin bir kısmını mevcut mülklerinin ipoteğini ödemek için kullanırlar ve daha sonra paranın geri kalanını yeni ev için peşinat olarak kullanırlar. Aynı şekilde, borçlu, yeni evin peşinatını kapsayan ikinci bir ipotek şeklinde köprü kredisini kullanır.

Köprü Kredisi Nerelerde Kullanılabilir?

Bir işletme uzun vadeli finansman beklerken, genellikle işletme giderlerini karşılamak için işletmeler tarafından bir köprü kredisi alınır. Ayrıca, gayrimenkulün hızlı bir şekilde güvence altına alınması için fon gerektiğinde alınır.

Köprü kredisi ile işletmeler, envanter gibi bazı işletme kaynaklarında sınırlı süreli tekliflerden yararlanabilir. Ayrıca, kısa vadeli harcamaları finanse etmek için bir işletme için gereklidir.

1. Yeni bir ev seçtiyseniz ve şimdi evlerin hızla satıldığı bir satıcı pazarındaysanız, köprü kredisi sizin için iyi olabilir.
2. Bir mülk satın almak istiyorsanız ancak satıcı mevcut evinizin satışına bağlı bir teklifi kabul etmeye hazır değilse.
3. Mevcut evinizi satmadan satın almak istediğiniz mülkün peşinatını karşılayamıyorsanız.
4. Mevcut evinizi satmadan önce yeni evinizi kapatmak istiyorsanız, köprü kredisi sizin için uygun bir seçenektir.
5. Yeni evinizdeki anlaşmayı kapatmadan önce mevcut evinizin satışını kapatmayı planlamıyorsanız, o zaman bir köprü kredisi sizin için uygun olabilir.

Artıları

1. Borçluların nakit paraya anında erişmesine izin verin
2. Gayrimenkul için alışveriş yaparken esneklik sunun
3. Geleneksel kredilere göre sigortalama ve finansman süreci ile birlikte daha hızlı başvuru sağlayın

Eksileri

1. Diğer bazı kredi türlerinden daha yüksek faiz oranlarına sahip olabilir.
2. Borç verenler, borçlulardan en az %20 ev sermayesine sahip olmalarını talep ettiğinden, bu herkes için değildir.
3. Evinizi veya diğer varlıklarınızı teminat olarak rehin vermeniz gerekiyor
4. Borçlular, mevcut ipotek ödemelerine ek olarak köprü kredisinde borç servisini ödemelidir.

Köprü Kredisi Alternatifleri

Köprü kredilerinin alternatiflerinden bazıları:

1. Ev kredisi
2. Ana Sermaye Kredi Limiti (HELOC)
3. 80-10-10 Kredi
4. Kişisel Kredi, vb

Çözüm!

Sonuç notunda, borç alanlara herhangi bir kesinti olmaksızın iş yapmaları için kısa vadeli sermaye sunduğundan, esnekliği nedeniyle bir köprü kredisi kullanabileceğiniz açıktır.

Gerçekleşmek için çok daha büyük fon kaynaklarını beklerken, düzenli ticari faaliyetler yürütmenize izin vereceklerdir. Gayrimenkul mülkleriyle uğraşan kişiler için köprü kredileri, yeni kiracıları kolayca kazanmak için mülkleri hızla kapatmada faydalıdır. Borç vereninizin şartları köprü kredilerine göre değişebilir ve genellikle evinizin değerinin %80'ine kadar borç alabilirsiniz.

Şimdi, köprü kredilerinin iyi ya da kötü olması söz konusu olduğunda, diğer herhangi bir finansal araç gibidir, kullanışlılığı yaşam durumunuza, finansal durumunuza ve ekonominize bağlıdır. Hayallerinizdeki evi bulduysanız ve koşullu bir teklifi riske atmayı sevmiyorsanız, bu boşluğu kapatmanın kesinlikle etkili ve kolay bir yoludur.

Önemli ihtiyaçlarınızı karşılamak için acil paraya ihtiyaç duyduğunuz diğer durumlarda da sizin için yararlı olabilir. Ancak bu kredilerde, daha yüksek faiz oranlarını ödemeniz gerekebilirken, kapanış maliyetleri de pahalı olabilir. Bu nedenle, işler planlarınıza göre gitmezse, finansal olarak sizin için oldukça kötü olabilir.

Bu nedenle, sizin ve aileniz için en ihtiyatlı seçimi yapmanıza yardımcı olmak için sizi tüm seçeneklerden geçiren ve sonuçlarını doğru bir şekilde tartışan bir borç vereni seçmeniz önemlidir.