Pinjaman Jembatan – Pengertian, Jenis, Kelebihan dan Kekurangannya

Apa itu Pinjaman Jembatan?

Pinjaman jembatan adalah pinjaman jangka pendek yang digunakan untuk mendanai perusahaan atau bisnis sampai perusahaan akhirnya mendapatkan pendanaan jangka panjang atau perusahaan mendapatkan pembiayaan permanen. Beberapa perusahaan sering menggunakannya untuk menghapus kewajiban yang ada dan membantu pengusaha mengatasi kewajiban yang mengarah ke perusahaan dengan menyediakan dana segera. Ini digunakan untuk menghilangkan krisis uang tunai dan "menjembatani kesenjangan" saat membeli dan menjual rumah pada saat yang bersamaan.

Namun, masih kurang disukai oleh beberapa perusahaan, terutama perusahaan yang baru berdiri, karena tingkat bunga yang diminta oleh pinjaman jembatan sangat tinggi. Pinjaman ini biasanya didukung oleh agunan, seperti real estat atau inventaris. Pemilik rumah sering menggunakan pinjaman jembatan untuk membeli rumah baru sambil menunggu rumah mereka saat ini untuk dijual.

Pinjaman jembatan adalah pinjaman jangka pendek yang diambil oleh individu atau perusahaan atau entitas sampai mereka mendapatkan pembiayaan permanen atau menghapus kewajiban yang ada. Hal ini berguna dalam membantu pengguna untuk memenuhi kewajiban mereka saat ini dengan menawarkan arus kas langsung. Karena berjangka pendek, pinjaman jembatan biasanya memiliki tingkat bunga yang relatif tinggi, ditambah lagi mereka mungkin didukung oleh beberapa jenis agunan seperti inventaris atau real estat.

Takeaways kunci

• Pinjaman jembatan adalah pinjaman jangka pendek yang sering diambil selama 2 minggu hingga 1 tahun sambil menunggu pengaturan pembiayaan yang lebih signifikan atau jangka panjang.
• Dikenal juga dengan nama bridging loan, caveat loan, swing loan di beberapa negara.
• Bridge Financing dan Bridge Loan kadang-kadang sering digunakan secara bergantian; namun, pembiayaan jembatan digunakan dalam pengertian yang lebih terbatas.

Bagaimana cara kerja Pinjaman Jembatan?

Bridge Loan, juga disebut interim finance, gap financing, atau swing loan, menjembatani kesenjangan waktu di mana dana dibutuhkan tetapi belum tersedia. Di sini, pinjaman jembatan bertindak sebagai bantuan untuk membantu pengusaha atau individu dalam situasi seperti itu.

Pinjaman ini tersedia untuk perusahaan dan individu, dan pemberi pinjaman mendapatkan keuntungan dari pinjaman ini dengan menyesuaikan pinjaman sesuai pilihan mereka untuk berbagai situasi. Baru-baru ini telah disaksikan bahwa pemilik rumah juga menggunakan pinjaman ini untuk membeli rumah baru sambil menunggu rumah mereka yang ada untuk dijual.

Dalam hal ini, peminjam menggunakan ekuitas rumah mereka yang ada untuk uang muka pembelian rumah baru. Semua ini terjadi sementara mereka menunggu rumah mereka yang ada untuk dijual. Ini dapat memberikan ketenangan pikiran kepada pemilik sementara mereka mendapatkan waktu ekstra.

Namun, pinjaman tersebut memiliki tingkat bunga yang sangat tinggi dibandingkan fasilitas kredit lainnya seperti jalur kredit ekuitas rumah (HELOC). Dan ini menjadi sulit bagi mereka yang belum membayar hipoteknya yang mengakibatkan harus melakukan dua pembayaran, yaitu untuk pinjaman jembatan dan yang lainnya untuk hipotek, sampai rumah lama terjual.

Fitur Pinjaman Jembatan

Beberapa fitur pinjaman jembatan tercantum di bawah ini-

1. Pinjaman ini bersifat jangka pendek dan jangka waktu pinjaman ini berkisar antara 12 bulan hingga 24 bulan
2. Jaminan jaminan digunakan untuk membuat cadangan pinjaman. Untuk mendapatkan pinjaman jembatan yang dibiayai, seseorang memerlukan agunan yang substansial karena pemberi pinjaman menghadapi risiko gagal bayar yang tinggi dari peminjam
3. Jumlah pinjaman tergantung pada tiga hal, jaminan jaminan, nilai kredit peminjam, dan kemampuan pembayaran peminjam. Biaya tersebut umumnya meliputi biaya materai, biaya pendaftaran, dan biaya transfer.
4. Peminjam diharapkan untuk membayar kembali pinjaman dengan membayar angsuran bulanan atau dengan membayar bunga sampai seluruh pinjaman dilunasi dalam waktu dua tahun.
5. Tingkat bunga pinjaman tersebut tinggi dibandingkan dengan pinjaman tradisional. Itu sepenuhnya tergantung pada jumlah pinjaman dan kemampuan peminjam untuk membayarnya kembali, dan jaminan yang telah ditawarkan untuk mendukung pinjaman. Faktor-faktor lain di mana tingkat bunga tergantung termasuk perkiraan harga jual rumah Anda
6. Ini memungkinkan Anda melakukan uang muka 20% yang dipahami sebagai "pinjaman kuda-kudaan" yang merupakan jenis pinjaman jembatan yang terutama digunakan untuk menghindari asuransi hipotek pribadi (PMI)

Contoh Pinjaman Jembatan

Contoh Pinjaman Jembatan yang sangat populer adalah ketika Perusahaan Amerika Olayan American Corporation ingin membeli Gedung Sony pada tahun 2016.

Untuk membeli gedung tersebut, perusahaan mengambil pinjaman jembatan dari ING Capital dan mendapatkan pinjaman jangka pendek yang disetujui dengan cepat, yang memungkinkan perusahaan Olayan untuk menyegel kesepakatan dengan cepat di Gedung Sony dengan pengiriman.

Pinjaman ini membantu perusahaan Olayan menutupi sebagian biaya pembelian sampai perusahaan mendapatkan sumber pendanaan jangka panjangnya. Pinjaman Bridge memberi perusahaan arus kas langsung; namun, tingkat bunganya tinggi, melibatkan beberapa agunan.

Kelayakan untuk mengajukan Pinjaman Jembatan

Pemberi pinjaman yang berbeda memiliki kriteria khusus untuk memberikan pinjaman jembatan kepada peminjam. Berikut ini adalah kriteria yang paling umum untuk kelayakan-

1. Perorangan perseorangan, persekutuan, atau perseroan terbatas.
2. Harus berusia di atas 18 tahun. Batas atas biasanya berkisar antara 60 tahun sampai 70 tahun.
3. Alamat terdaftar dari negara tempat peminjam tinggal diperlukan.
4. Harus memiliki beberapa bentuk jaminan jaminan terhadap pinjaman yang dapat dijamin seperti properti.
5. Perlu dipekerjakan, wiraswasta, atau pensiun.

Biaya Pinjaman Jembatan Umum

Ketika Anda memilih hipotek pinjaman jembatan, Anda mungkin harus membayar bunga yang lebih tinggi daripada pembayaran hipotek konvensional. Awal suku bunga terjadi pada suku bunga utama, ditambah biaya penutupan dipertimbangkan.

Ini mungkin juga termasuk biaya terkait hipotek serta terkait properti seperti biaya Aplikasi, biaya laporan kredit, biaya Escrow, biaya Penilaian, biaya Origination, Pemeriksaan rumah, biaya Underwriting, Asuransi judul, pencarian, dll.

Jenis Pinjaman Jembatan

1. Pinjaman Bisnis dan Jembatan

Dalam jenis ini, bisnis mencari pinjaman jembatan ketika mereka menunggu pembiayaan jangka panjang dan membutuhkan uang untuk menutupi pengeluaran perusahaan sementara.

Misalnya, anggaplah sebuah perusahaan sedang mengerjakan putaran keuangan ekuitas yang diharapkan akan ditutup dalam enam bulan. Perusahaan di sini memiliki opsi untuk mengambil pinjaman jembatan untuk menyediakan modal kerja untuk menutupi sewa, utilitas, penggajian, biaya inventaris, dan pengeluaran lainnya sampai putaran pendanaan selesai.

2. Pinjaman Jembatan di Real estate

Pinjaman jembatan sering digunakan dalam real estat untuk membeli tanah. Pinjaman jembatan digunakan di sini jika pembeli memiliki jeda antara menjual satu properti dan membeli yang lain. Dalam situasi seperti itu pinjaman jembatan digunakan sebagai jembatan.

Namun, pemberi pinjaman di sini sangat khusus dan menawarkan pinjaman hanya kepada peminjam dengan peringkat kredit yang baik dan rasio utang terhadap pendapatan yang rendah. Pinjaman jembatan menggulung hipotek menjadi dua pinjaman bersama dan memungkinkan peminjam menunggu rumah lama mereka untuk dijual.

Dalam sebagian besar kasus real estat, pemberi pinjaman hanya memberikan pinjaman senilai 80% dari nilai gabungan dua properti yang berarti bahwa peminjam perlu memiliki ekuitas rumah yang cukup di properti asli dan sejumlah tabungan tunai di tangan.

Pinjaman Jembatan vs. Pinjaman Tradisional

Dibandingkan dengan pinjaman tradisional, pinjaman jembatan mampu memberikan pinjaman pada tingkat yang lebih cepat dengan menyetujui aplikasi dan pendanaan dengan cepat dibandingkan dengan pinjaman tradisional.

Namun, kelemahan dari pinjaman Bridge adalah jika dibandingkan dengan pinjaman tradisional, pinjaman ini berjangka pendek dengan suku bunga tinggi dan membebankan biaya originasi yang tinggi. Syarat dan ketentuan ini umumnya dapat diterima oleh peminjam yang membutuhkan akses dana yang cepat dan nyaman.

Mereka umumnya siap membayar suku bunga tinggi karena mereka sadar bahwa itu adalah pinjaman jangka pendek dan berencana untuk melunasinya dengan bunga rendah, pembiayaan jangka panjang dengan cepat. Selain sebagian besar ini, pinjaman jembatan tidak membebankan penalti pembayaran di muka.

Kapan menggunakan Pinjaman Jembatan?

Ketika pemilik rumah ingin membeli rumah baru sebelum menjual properti mereka saat ini, maka pinjaman jembatan sangat berguna, dan ini adalah penggunaan pinjaman jembatan yang paling umum.

Terserah peminjam tentang bagaimana menggunakan uang pinjaman, dan mereka menggunakan sebagian dari pinjaman jembatan untuk melunasi hipotek properti mereka saat ini dan kemudian menggunakan sisa uang sebagai uang muka untuk rumah baru. Demikian juga, peminjam menggunakan pinjaman jembatan dalam bentuk hipotek kedua yang menutupi uang muka untuk rumah baru.

Pinjaman Bridging Dapat Digunakan Untuk Apa?

Pinjaman jembatan umumnya diambil oleh bisnis untuk menutupi biaya operasional sementara bisnis menunggu pembiayaan jangka panjang. Itu juga diambil ketika dana diperlukan untuk mengamankan real estat dengan cepat.

Dengan pinjaman jembatan, bisnis dapat memanfaatkan penawaran waktu terbatas pada beberapa sumber daya bisnis seperti pada inventaris. Mereka juga penting bagi bisnis untuk mendanai pengeluaran jangka pendek.

1. Pinjaman jembatan bisa baik untuk Anda jika Anda telah memilih rumah baru dan sekarang Anda berada di pasar penjual di mana rumah terjual dengan cepat.
2. Jika Anda ingin membeli properti tetapi penjual tidak siap menerima tawaran yang bergantung pada penjualan rumah Anda saat ini.
3. Jika Anda tidak mampu membayar uang muka properti yang ingin Anda beli tanpa terlebih dahulu menjual rumah Anda saat ini.
4. Jika Anda bersedia untuk menutup rumah baru Anda sebelum menjual rumah Anda saat ini, maka pinjaman jembatan adalah pilihan yang layak untuk Anda.
5. Bila Anda tidak dijadwalkan untuk menutup penjualan rumah Anda saat ini sebelum menutup kesepakatan di rumah baru Anda, maka pinjaman jembatan bisa cocok untuk Anda.

kelebihan

1. Biarkan peminjam memiliki akses langsung ke uang tunai
2. Menawarkan fleksibilitas saat berbelanja untuk real estat
3. Pastikan aplikasi lebih cepat bersama dengan proses penjaminan dan pendanaan daripada pinjaman tradisional

Kontra

1. Ini mungkin memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada beberapa jenis pinjaman lainnya
2. Ini bukan untuk semua orang karena pemberi pinjaman menuntut peminjam untuk memiliki setidaknya 20% ekuitas rumah
3. Anda perlu menjaminkan rumah atau aset lainnya sebagai jaminan
4. Peminjam harus membayar layanan utang atas pinjaman jembatan di samping pembayaran hipotek mereka saat ini

Alternatif Pinjaman Jembatan

Beberapa alternatif pinjaman jembatan adalah-

1. Pinjaman Ekuitas Rumah
2. Jalur Kredit Ekuitas Rumah (HELOC)
3. 8-10-10 Pinjaman
4. Pinjaman Pribadi, dll

Kesimpulan!

Pada catatan penutup, jelas bahwa Anda mungkin menggunakan pinjaman jembatan untuk fleksibilitasnya, karena menawarkan kepada peminjam modal jangka pendek untuk menjalankan bisnis tanpa gangguan apa pun.

Mereka akan membiarkan Anda melakukan kegiatan bisnis biasa sambil menunggu sumber dana yang jauh lebih besar untuk terwujud. Untuk orang-orang yang berurusan dengan properti real estat, pinjaman jembatan berguna untuk menutup properti dengan cepat agar mudah mendapatkan penyewa baru. Persyaratan pemberi pinjaman Anda mungkin berbeda dengan pinjaman jembatan dan umumnya, Anda dapat meminjam hingga 80% dari nilai rumah Anda.

Sekarang, ketika menyangkut apakah pinjaman jembatan itu baik atau buruk, itu seperti kendaraan keuangan lainnya, kegunaannya didasarkan pada situasi kehidupan Anda, situasi keuangan, dan ekonomi. Ini pasti cara yang efektif dan mudah untuk menjembatani kesenjangan jika Anda telah menemukan rumah impian Anda dan Anda tidak ingin mengambil risiko tawaran kontingen.

Ini juga dapat berguna bagi Anda dalam kasus lain ketika Anda membutuhkan dana segera untuk memenuhi kebutuhan penting Anda. Tetapi dengan pinjaman ini, Anda mungkin harus membayar suku bunga yang lebih tinggi sementara biaya penutupan juga bisa mahal. Jadi, itu bisa sangat buruk bagi Anda secara finansial jika segala sesuatunya tidak berjalan sesuai rencana Anda.

Oleh karena itu, penting bagi Anda untuk memilih pemberi pinjaman yang membawa Anda melalui semua pilihan dan mendiskusikan konsekuensinya dengan benar untuk membantu Anda membuat pilihan yang paling bijaksana untuk Anda dan keluarga Anda.