Prêt relais – Définition, types, avantages et inconvénients

Qu'est-ce qu'un prêt relais ?

Un prêt-relais est un prêt à court terme utilisé pour financer une entreprise ou une entreprise jusqu'à ce que l'entreprise obtienne enfin son financement à long terme ou que l'entreprise obtienne un financement permanent. Plusieurs entreprises l'utilisent souvent pour supprimer une obligation existante et aider l'entrepreneur à surmonter l'obligation imposée à l'entreprise en fournissant un financement immédiat. Il est utilisé pour éliminer une pénurie de liquidités et « combler l'écart » tout en achetant et en vendant une maison en même temps.

Cependant, il n'est toujours pas préféré par plusieurs entreprises, en particulier les entreprises nouvellement créées, car le taux d'intérêt exigé par les prêts relais est très élevé. Ces prêts sont généralement garantis par des garanties, telles que des biens immobiliers ou des stocks. Les propriétaires utilisent souvent des prêts relais pour acheter une nouvelle maison en attendant que leur maison actuelle soit vendue.

Un prêt-relais est un prêt à court terme qu'un particulier, une entreprise ou une entité contracte jusqu'à ce qu'il obtienne un financement permanent ou supprime toute obligation existante. Il est utile pour aider les utilisateurs à respecter leurs obligations actuelles en offrant un flux de trésorerie immédiat. Comme ils sont à court terme, les prêts-relais ont généralement des taux d'intérêt relativement élevés, et ils peuvent être adossés à certains types de garanties comme des stocks ou des biens immobiliers.

Points clés à retenir

• Un prêt relais est un prêt à court terme qui est souvent contracté de 2 semaines à 1 an en attendant la mise en place d'un financement plus important ou à long terme.
• Il est également connu sous les noms de prêt relais, prêt caveat, prêt swing dans certains pays.
• Le financement relais et les prêts relais sont souvent utilisés de manière interchangeable parfois ; cependant, le financement relais est utilisé dans un sens plus restreint.

Comment fonctionne le prêt relais ?

Le prêt relais, également appelé financement provisoire, financement d'écart ou prêts swing, comble l'intervalle de temps au cours duquel des fonds sont nécessaires mais pas encore disponibles. Ici, un prêt relais agit comme une aide pour aider l'entrepreneur ou un particulier dans de telles situations.

Ces prêts sont disponibles à la fois pour les entreprises et les particuliers, et les prêteurs tirent un avantage de ces prêts en personnalisant le prêt selon leur choix pour de nombreuses situations différentes. Récemment, il a été constaté que les propriétaires de maisons utilisent également ces prêts pour acheter une nouvelle maison en attendant que leur maison existante soit vendue.

Dans ce cas, les emprunteurs utilisent la valeur nette de leur maison existante pour l'acompte sur l'achat d'une nouvelle maison. Tout cela se passe pendant qu'ils attendent que leur maison existante soit vendue. Cela peut procurer une certaine tranquillité d'esprit aux propriétaires pendant qu'ils disposent d'un peu de temps supplémentaire.

Cependant, ces prêts ont des taux d'intérêt très élevés par rapport à d'autres facilités de crédit comme la ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC). Et cela devient difficile pour ceux qui n'ont pas payé leur hypothèque ce qui les oblige à effectuer deux versements, l'un pour le prêt relais et l'autre pour l'hypothèque, jusqu'à ce que l'ancienne maison soit vendue.

Caractéristiques du prêt relais

Certaines des caractéristiques des prêts relais sont énumérées ci-dessous-

1. Ces prêts sont de nature à court terme et la durée de ces prêts varie de 12 mois à 24 mois
2. La garantie collatérale est utilisée pour sauvegarder le prêt. Pour obtenir un prêt relais financé, il faut des garanties importantes car le prêteur fait face à un risque élevé de non-remboursement de la part de l'emprunteur
3. Le montant du prêt dépend de trois éléments : la garantie collatérale, la cote de crédit de l'emprunteur et la capacité de remboursement de l'emprunteur. Le coût comprend généralement les droits de timbre, les frais d'enregistrement facturés et les frais de transfert.
4. L'emprunteur doit rembourser le prêt en payant les mensualités ou en payant les intérêts jusqu'à ce que la totalité du prêt soit remboursée dans les deux ans.
5. Le taux d'intérêt de ces prêts est élevé par rapport aux prêts traditionnels. Cela dépend entièrement du montant du prêt et de la capacité de l'emprunteur à le rembourser, ainsi que de la garantie offerte pour garantir le prêt. D'autres facteurs dont dépend le taux d'intérêt comprennent le prix de vente estimé de votre maison
6. Il vous permet de faire un acompte de 20% qui est compris comme un «prêt superposé» qui est un type de prêt relais principalement utilisé pour éviter l'assurance hypothécaire privée (PMI)

Exemple de prêt relais

Un exemple très populaire de prêt relais est lorsque la société américaine Olayan American Corporation a voulu acheter Sony Building en 2016.

Pour acheter le bâtiment, la société a contracté un prêt relais auprès d'ING Capital et a obtenu le prêt à court terme approuvé rapidement, ce qui a permis à la société Olayan de conclure rapidement l'accord sur Sony Building avec célérité.

Ce prêt a aidé la société Olayan à couvrir une partie du coût d'achat jusqu'à ce que la société obtienne sa source de financement à long terme. Le prêt relais a fourni à l'entreprise un flux de trésorerie immédiat ; cependant, le taux d'intérêt était élevé, impliquant une partie de sa garantie.

Admissibilité à demander un prêt relais

Différents prêteurs ont leurs critères spécifiques pour fournir des prêts relais à un emprunteur. Voici les critères d'éligibilité les plus courants -

1. Un particulier, une société en nom collectif ou une société à responsabilité limitée.
2. Doit être âgé de plus de 18 ans. La limite supérieure se situe généralement entre 60 et 70 ans.
3. L'adresse enregistrée du pays dans lequel l'emprunteur réside est requise.
4. Doit avoir une certaine forme de garantie collatérale contre laquelle le prêt peut être garanti comme un bien.
5. Être salarié, indépendant ou retraité.

Coûts typiques des prêts relais

Lorsque vous optez pour un prêt hypothécaire relais, vous devrez peut-être payer des intérêts plus élevés que les versements hypothécaires conventionnels. Le démarrage des taux d'intérêt se produit au taux préférentiel, plus les frais de clôture sont pris en compte.

Cela peut également inclure des frais liés à l'hypothèque et à la propriété tels que les frais de demande, les frais de rapport de crédit, les frais d'entiercement, les frais d'évaluation, les frais d'origine, l'inspection de la maison, les frais de souscription, l'assurance titres, la recherche, etc.

Types de prêt relais

1. Prêts aux entreprises et prêts relais

Dans ce type, les entreprises recherchent des prêts-relais lorsqu'elles attendent un financement à long terme et ont besoin d'argent pour couvrir les dépenses de l'entreprise dans l'intervalle.

Par exemple, supposons qu'une entreprise travaille sur un cycle de financement par actions qui devrait être clôturé dans six mois. L'entreprise ici a la possibilité d'opter pour un prêt-relais afin de fournir un fonds de roulement pour couvrir son loyer, ses services publics, sa masse salariale, ses coûts d'inventaire et d'autres dépenses jusqu'à ce que le cycle de financement soit terminé.

2. Prêts relais dans l'immobilier

Les prêts relais sont souvent utilisés dans l'immobilier pour acheter un terrain. Les prêts relais sont utilisés ici si un acheteur a un décalage entre la vente d'une propriété et l'achat d'une autre. Dans ce type de situation, le prêt relais est utilisé comme relais.

Cependant, le prêteur ici est très particulier et n'offre les prêts qu'aux emprunteurs ayant une bonne cote de crédit et un faible ratio dette / revenu. Les prêts relais regroupent les hypothèques en deux prêts et permettent aux emprunteurs d'attendre que leur ancienne maison soit vendue.

Dans la plupart des cas immobiliers, les prêteurs n'accordent que le prêt d'une valeur de 80% de la valeur combinée de deux propriétés, ce qui signifie que l'emprunteur doit disposer d'une valeur nette suffisante dans la propriété d'origine et d'une bonne quantité d'économies en espèces.

Prêts-relais vs prêts traditionnels

Par rapport aux prêts traditionnels, les prêts relais sont capables de fournir des prêts à un rythme plus rapide en approuvant la demande et le financement rapidement par rapport aux prêts traditionnels.

Cependant, l'inconvénient d'un prêt relais est que, par rapport aux prêts traditionnels, ces prêts sont de courte durée avec des taux d'intérêt élevés et des frais de montage élevés. Ces termes et conditions sont généralement acceptables pour les emprunteurs qui ont besoin d'un accès rapide et pratique aux fonds.

Ils sont généralement prêts à payer des taux d'intérêt élevés parce qu'ils savent qu'il s'agit d'un prêt à court terme et qu'ils prévoient de rembourser rapidement un financement à faible taux d'intérêt et à long terme. En plus de cela, les prêts relais ne facturent pas de pénalités pour remboursement anticipé.

Quand utiliser les prêts relais ?

Lorsqu'un propriétaire souhaite acheter une nouvelle maison avant de vendre sa propriété actuelle, les prêts relais sont utiles, et c'est l'utilisation la plus courante des prêts relais.

C'est à l'emprunteur de décider comment utiliser l'argent prêté, et il utilise une partie du prêt relais pour rembourser l'hypothèque de sa propriété actuelle, puis utilise le reste de l'argent comme acompte pour la nouvelle maison. De même, l'emprunteur utilise le prêt relais sous la forme d'une deuxième hypothèque qui couvre la mise de fonds pour la nouvelle maison.

A quoi peut servir un prêt relais ?

Un prêt-relais est généralement contracté par les entreprises pour couvrir les dépenses d'exploitation pendant qu'une entreprise attend un financement à long terme. Il est également pris lorsque des fonds sont nécessaires pour sécuriser rapidement un bien immobilier.

Avec un prêt-relais, les entreprises peuvent profiter d'offres à durée limitée sur certaines ressources commerciales comme sur l'inventaire. Ils sont également essentiels à une entreprise pour financer les dépenses à court terme.

1. Un prêt-relais peut être bon pour vous si vous avez choisi une nouvelle maison et que vous êtes maintenant sur un marché de vendeurs dans lequel les maisons se vendent rapidement.
2. Si vous souhaitez acheter une propriété mais que le vendeur n'est pas prêt à accepter une offre conditionnelle à la vente de votre maison actuelle.
3. Si vous ne pouvez pas payer l'acompte de la propriété que vous êtes prêt à acheter sans avoir d'abord vendu votre maison actuelle.
4. Si vous êtes prêt à fermer votre nouvelle maison avant de vendre votre maison actuelle, un prêt relais est une option viable pour vous.
5. Lorsqu'il n'est pas prévu que vous concluiez la vente de votre maison actuelle avant de conclure l'affaire de votre nouvelle maison, un prêt relais peut vous convenir.

Avantages

1. Permettre aux emprunteurs d'avoir un accès immédiat à des liquidités
2. Offrir de la flexibilité lors de l'achat d'un bien immobilier
3. Assurer une application plus rapide ainsi qu'un processus de souscription et de financement que les prêts traditionnels

Les inconvénients

1. Il pourrait avoir des taux d'intérêt plus élevés que certains autres types de prêts
2. Ce n'est pas pour tout le monde car les prêteurs exigent que les emprunteurs aient au moins 20% de valeur nette de leur propriété
3. Vous devez mettre en gage votre maison ou d'autres biens en garantie
4. Les emprunteurs doivent payer le service de la dette sur le prêt relais en plus de leur paiement hypothécaire actuel

Alternatives au prêt-relais

Certaines des alternatives aux prêts relais sont-

1. Prêt sur valeur domiciliaire
2. Marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC)
3. Prêt 80-10-10
4. Prêt personnel, etc.

Conclusion!

En conclusion, il est clair que vous pourriez utiliser un prêt-relais pour sa flexibilité, car il offre aux emprunteurs un capital à court terme pour mener leurs activités sans aucune sorte d'interruption.

Ils vous permettront de mener à bien des activités commerciales régulières en attendant que la source de fonds beaucoup plus importante se matérialise. Pour les personnes qui s'occupent de biens immobiliers, les prêts relais sont utiles pour fermer rapidement des propriétés afin d'acquérir facilement de nouveaux locataires. Les conditions de votre prêteur peuvent varier selon les prêts-relais et, en général, vous pouvez emprunter jusqu'à 80 % de la valeur de votre maison.

Maintenant, quand il s'agit de savoir si les prêts relais sont bons ou mauvais, c'est comme tout autre véhicule financier, son utilité est basée sur votre situation de vie, votre situation financière et l'économie. C'est à coup sûr un moyen efficace et facile de combler l'écart au cas où vous auriez trouvé la maison de vos rêves et que vous n'aimeriez pas risquer une offre contingente.

Cela peut également vous être utile dans d'autres cas lorsque vous avez besoin de fonds immédiats pour répondre à vos besoins cruciaux. Mais avec ces prêts, vous pourriez être censé payer les taux d'intérêt plus élevés, tandis que les frais de clôture peuvent également être coûteux. Ainsi, cela peut être très mauvais pour vous financièrement si les choses ne se déroulent pas selon vos plans.

Par conséquent, il est important que vous optiez pour un prêteur qui vous explique toutes les options et discute correctement de leurs conséquences afin de vous aider à faire le choix le plus prudent pour vous et votre famille.