Prestito ponte: definizione, tipi, pro e contro

Che cos'è il prestito ponte?

Un prestito ponte è un prestito a breve termine utilizzato per finanziare un'impresa o un'impresa fino a quando l'azienda non ottiene finalmente il finanziamento a lungo termine o l'azienda ottiene un finanziamento permanente. Diverse aziende spesso lo utilizzano per rimuovere un obbligo esistente e aiutare l'imprenditore a superare l'obbligo imposto all'impresa fornendo finanziamenti immediati. Viene utilizzato per eliminare una crisi di liquidità e "colmare il divario" durante l'acquisto e la vendita di una casa allo stesso tempo.

Tuttavia, non è ancora preferito da diverse società, in particolare le imprese di nuova costituzione, in quanto il tasso di interesse richiesto dai prestiti ponte è molto elevato. Questi prestiti sono generalmente garantiti da garanzie, come immobili o inventario. I proprietari di abitazione spesso utilizzano prestiti ponte per acquistare una nuova casa in attesa che la loro attuale casa venga venduta.

Un prestito ponte è un prestito a breve termine che un individuo, una società o un'entità prende fino a quando non ottiene un finanziamento permanente o elimina qualsiasi obbligazione esistente. È utile per aiutare gli utenti a soddisfare i propri obblighi attuali offrendo un flusso di cassa immediato. Poiché sono a breve termine, i prestiti ponte in genere hanno tassi di interesse relativamente elevati, inoltre potrebbero essere supportati da alcuni tipi di garanzie come scorte o immobili.

Da asporto chiave

• Un prestito ponte è un prestito a breve termine che viene spesso preso da 2 settimane a 1 anno in attesa della disposizione di finanziamenti più significativi o a lungo termine.
• È anche conosciuto con i nomi di prestito ponte, prestito di avvertimento, prestito oscillante in alcuni paesi.
• Bridge Financing e Bridge Loans sono spesso usati in modo intercambiabile a volte; tuttavia, il finanziamento ponte è utilizzato in un senso più ristretto.

Come funziona il Prestito Ponte?

Bridge Loan, chiamato anche finanziamento provvisorio, finanziamento del gap o prestiti oscillanti, colma il divario di tempo in cui il fondo è necessario ma non ancora disponibile. Qui, un prestito ponte funge da aiuto per aiutare l'imprenditore o un individuo in tali situazioni.

Questi prestiti sono disponibili sia per le aziende che per un individuo e gli istituti di credito ottengono un vantaggio da questi prestiti personalizzando il prestito secondo la loro scelta per molte situazioni diverse. Recentemente è stato osservato che i proprietari di casa utilizzano questi prestiti anche per acquistare una nuova casa in attesa che la loro casa esistente venga venduta.

In questo caso, i mutuatari utilizzano il capitale della loro casa esistente per l'anticipo sull'acquisto di una nuova casa. Tutto questo accade mentre aspettano che la loro casa esistente venga venduta. Questo può fornire un po' di tranquillità ai proprietari mentre ottengono un po' di tempo extra.

Tuttavia, tali prestiti hanno tassi di interesse molto elevati rispetto ad altre facilitazioni di credito come la linea di credito di equità domestica (HELOC). E questo diventa difficile per chi non ha pagato il mutuo che si traduce nel dover fare due rate, cioè il mutuo ponte e l'altro per il mutuo, fino a quando la vecchia casa non viene venduta.

Caratteristiche del prestito ponte

Alcune delle caratteristiche dei prestiti ponte sono elencate di seguito-

1. Questi prestiti sono di natura a breve termine e la durata di questi prestiti varia da 12 mesi a 24 mesi
2. La garanzia collaterale viene utilizzata per sostenere il prestito. Per ottenere un finanziamento ponte, sono necessarie garanzie sostanziali poiché il prestatore affronta un alto rischio di mancato rimborso da parte del mutuatario
3. L'importo del prestito dipende da tre cose, la garanzia collaterale, il punteggio di credito del mutuatario e la capacità di rimborso del mutuatario. Il costo generalmente include le spese di bollo, la tassa di registrazione addebitata e la tassa di trasferimento.
4. Il mutuatario è tenuto a rimborsare il prestito pagando le rate mensili o pagando gli interessi fino a quando l'intero prestito non viene rimborsato entro due anni
5. Il tasso di interesse in tali prestiti è elevato rispetto ai prestiti tradizionali. Dipende interamente dall'importo del prestito e dalla capacità del mutuatario di rimborsarlo e dalla garanzia che è stata offerta a sostegno del prestito. Altri fattori da cui dipende il tasso di interesse includono il prezzo di vendita stimato della tua casa
6. Ti consente di effettuare un acconto del 20% inteso come "prestito piggyback" che è un tipo di prestito ponte utilizzato principalmente per evitare l'assicurazione sui mutui privati ​​(PMI)

Esempio di prestito ponte

Un esempio molto popolare di prestito ponte è quando la società americana Olayan American Corporation ha voluto acquistare Sony Building nel 2016.

Per acquistare l'edificio, la società ha preso un prestito ponte da ING Capital e ha ottenuto l'approvazione rapida del prestito a breve termine, il che ha consentito alla società Olayan di siglare rapidamente l'accordo su Sony Building con la spedizione.

Questo prestito ha aiutato la società Olayan a coprire parte del costo di acquisto fino a quando la società non ha ottenuto la sua fonte di finanziamento a lungo termine. Il prestito Bridge ha fornito all'azienda un flusso di cassa immediato; tuttavia, il tasso di interesse è stato elevato, coinvolgendo parte delle sue garanzie.

Idoneità a richiedere un prestito ponte

Diversi istituti di credito hanno i loro criteri specifici per fornire prestiti ponte a un mutuatario. Di seguito sono riportati i criteri più comuni per l'ammissibilità-

1. Un privato, una società di persone o una società a responsabilità limitata.
2. Deve avere più di 18 anni. Il limite superiore di solito varia da 60 anni a 70 anni.
3. È richiesto l'indirizzo registrato del paese in cui risiede il mutuatario.
4. Dovrebbe avere una qualche forma di garanzia collaterale contro la quale il prestito può essere garantito come una proprietà.
5. Deve essere lavoratore subordinato, autonomo o pensionato.

Costi tipici del prestito ponte

Quando si opta per un mutuo ponte, è possibile che si debbano pagare interessi più elevati rispetto ai pagamenti ipotecari convenzionali. L'inizio dei tassi di interesse avviene al prime rate, più i costi di chiusura sono considerati.

Potrebbe anche includere tasse relative al mutuo e alla proprietà come tassa di iscrizione, tassa di rapporto di credito, tassa di deposito a garanzia, tassa di valutazione, tassa di creazione, ispezione della casa, tassa di sottoscrizione, assicurazione del titolo, ricerca, ecc.

Tipi di prestito ponte

1. Prestiti Business e Bridge

In questo tipo, le aziende cercano prestiti ponte quando sono in attesa di finanziamenti a lungo termine e hanno bisogno di denaro per coprire le spese dell'azienda nel frattempo.

Ad esempio, supponiamo che una società stia lavorando a un ciclo di finanziamenti azionari che dovrebbe chiudersi tra sei mesi. La società qui ha un'opzione per richiedere un prestito ponte per fornire capitale circolante per coprire l'affitto, le utenze, il libro paga, i costi di inventario e altre spese fino al completamento del round di finanziamento.

2. Prestiti ponte nel settore immobiliare

I prestiti ponte sono spesso utilizzati nel settore immobiliare per l'acquisto di terreni. I prestiti ponte vengono utilizzati qui se un acquirente ha un ritardo tra la vendita di una proprietà e l'acquisto di un'altra. In questo tipo di situazione il prestito ponte viene utilizzato come ponte.

Tuttavia, il prestatore qui è molto particolare e offre prestiti solo ai mutuatari con buoni rating creditizi e bassi rapporti debito/reddito. I prestiti ponte trasformano i mutui in due prestiti insieme e consentono ai mutuatari di aspettare che la loro vecchia casa venga venduta.

Nella maggior parte dei casi immobiliari, i prestatori forniscono solo il prestito del valore dell'80% del valore combinato di due proprietà, il che significa che il mutuatario deve avere abbastanza equità domestica nella proprietà originale e una buona quantità di risparmi in contanti in mano.

Prestiti ponte contro prestiti tradizionali

Rispetto ai prestiti tradizionali, i prestiti ponte sono in grado di erogare prestiti a un tasso più rapido approvando la domanda e finanziando rapidamente rispetto ai prestiti tradizionali.

Tuttavia, lo svantaggio di un prestito Bridge è che rispetto ai prestiti tradizionali, questi prestiti sono di breve durata con tassi di interesse elevati e addebitano commissioni di origination elevate. Questi termini e condizioni sono generalmente accettabili per quei mutuatari che richiedono un accesso rapido e conveniente ai fondi.

Sono generalmente pronti a pagare tassi di interesse elevati perché sono consapevoli che si tratta di un prestito a breve durata e pianificano di ripagarlo rapidamente con finanziamenti a lungo termine e bassi interessi. Oltre a questo, la maggior parte dei prestiti ponte non addebitano penali di pagamento anticipato.

Quando utilizzare i prestiti ponte?

Quando un proprietario di casa vuole acquistare una nuova casa prima di vendere la sua attuale proprietà, i prestiti ponte tornano utili ed è l'uso più comune dei prestiti ponte.

Spetta al mutuatario come utilizzare il denaro prestato, e usano una parte del prestito ponte per estinguere l'ipoteca della loro proprietà attuale e quindi utilizzano il resto del denaro come acconto per la nuova casa. Allo stesso modo, il mutuatario utilizza il prestito ponte sotto forma di una seconda ipoteca che copre l'anticipo per la nuova casa.

A cosa serve un prestito transitorio?

Un prestito ponte viene generalmente preso dalle aziende per coprire le spese operative mentre un'azienda attende un finanziamento a lungo termine. Viene anche preso quando sono necessari fondi per garantire rapidamente immobili.

Con un prestito ponte, le aziende possono usufruire di offerte a tempo limitato su alcune risorse aziendali come l'inventario. Sono anche essenziali per un'azienda per finanziare le spese a breve termine.

1. Un prestito ponte può essere positivo per te se hai scelto una nuova casa e ora sei nel mercato di un venditore in cui le case si svendono rapidamente.
2. Se desideri acquistare un immobile ma il venditore non è pronto ad accettare un'offerta subordinata alla vendita della tua attuale casa.
3. Se non puoi permetterti l'acconto della proprietà che sei disposto ad acquistare senza prima vendere la tua attuale casa.
4. Se sei disposto a chiudere la tua nuova casa prima di vendere la tua attuale casa, allora un prestito ponte è un'opzione praticabile per te.
5. Quando non hai in programma di concludere la vendita della tua attuale casa prima di concludere l'affare sulla tua nuova casa, un prestito ponte può essere adatto a te.

Professionisti

1. Consenti ai mutuatari di avere accesso immediato al contante
2. Offri flessibilità durante l'acquisto di immobili
3. Garantisci un'applicazione più rapida insieme al processo di sottoscrizione e finanziamento rispetto ai prestiti tradizionali

contro

1. Potrebbe avere tassi di interesse più elevati rispetto ad altri tipi di prestiti
2. Non è per tutti, poiché gli istituti di credito richiedono ai mutuatari di avere almeno il 20% di equità domestica
3. Devi impegnare la tua casa o altri beni come garanzia
4. I mutuatari devono pagare il servizio del debito sul prestito ponte oltre alla rata del mutuo corrente

Alternative al prestito ponte

Alcune delle alternative ai prestiti ponte sono-

1. Mutuo per la casa
2. Linea di credito per azioni domestiche (HELOC)
3. 80-10-10 Prestito
4. Prestito personale, ecc

Conclusione!

Sulla nota conclusiva, è chiaro che potresti utilizzare un prestito ponte per la sua flessibilità, in quanto offre ai mutuatari capitale a breve termine per condurre affari senza alcun tipo di interruzione.

Ti permetteranno di svolgere attività commerciali regolari in attesa che la fonte di fondi molto più ampia si materializzi. Per le persone che si occupano di proprietà immobiliari, i prestiti ponte sono utili per chiudere rapidamente le proprietà per acquisire facilmente nuovi inquilini. I termini del tuo prestatore possono variare con i prestiti ponte e, in generale, puoi prendere in prestito fino all'80% del valore della tua casa.

Ora, quando si tratta di stabilire se i prestiti ponte sono buoni o cattivi, è come qualsiasi altro veicolo finanziario, la sua utilità si basa sulla situazione di vita, sulla situazione finanziaria e sull'economia. È sicuramente un modo efficace e semplice per colmare il divario nel caso in cui hai trovato la casa dei tuoi sogni e non ti piace rischiare un'offerta contingente.

Può anche essere utile per te in altri casi in cui hai bisogno di fondi immediati per soddisfare le tue esigenze cruciali. Ma con questi prestiti, potresti dover pagare i tassi di interesse più elevati mentre anche i costi di chiusura possono essere costosi. Quindi, può essere piuttosto negativo per te finanziariamente se le cose non vanno secondo i tuoi piani.

Pertanto, è importante per te optare per un prestatore che ti accompagni attraverso tutte le opzioni e ne discuta adeguatamente le conseguenze per aiutarti a fare la scelta più prudente per te e la tua famiglia.