つなぎ融資–定義、種類、長所と短所

公開: 2022-07-15

つなぎ融資とは何ですか？

つなぎ融資は、企業が最終的に長期資金を調達するか、企業が恒久的な資金を確保するまで、企業または企業に資金を提供するために使用される短期ローンです。いくつかの企業は、既存の義務を取り除き、起業家が即時の資金を提供することによって企業にもたらされた義務を克服するのを助けるためにそれを使用することがよくあります。住宅の売買を同時に行いながら、現金の逼迫を解消し、「ギャップを埋める」ために使用されます。

しかし、つなぎ融資の金利は非常に高いため、いくつかの企業、特に新設企業にはまだ好まれていません。これらのローンは通常、不動産や在庫などの担保によって裏付けられています。住宅所有者は、現在の家が売れるのを待っている間に、つなぎ融資を使って新しい家を購入することがよくあります。

つなぎ融資は、個人、企業、または事業体が恒久的な資金調達を確保するか、既存の義務を取り除くまでに受ける短期融資です。これは、即時のキャッシュフローを提供することにより、ユーザーが現在の義務を果たすのを支援するのに役立ちます。つなぎ融資は短期であるため、通常、比較的高い金利が設定されており、さらに、在庫や不動産などの担保の種類によって裏付けられている場合があります。

重要なポイント

つなぎ融資は短期融資であり、より重要なまたは長期の融資の手配を待つ間、2週間から1年かかることがよくあります。
一部の国では、つなぎ融資、警告融資、スイング融資という名前でも知られています。
つなぎ融資とつなぎ融資は、しばしば同じ意味で使用されることがあります。ただし、つなぎ融資はより制限された意味で使用されます。

つなぎ融資はどのように機能しますか？

つなぎ融資は、中間融資、ギャップ融資、またはスイングローンとも呼ばれ、資金が必要であるがまだ利用できない時間のギャップを埋めます。ここで、つなぎ融資は、そのような状況で起業家や個人を助けるための援助として機能します。

これらのローンは、企業と個人の両方が利用でき、貸し手は、さまざまな状況に合わせてローンをカスタマイズすることで、これらのローンを活用できます。最近、住宅所有者も、既存の住宅が売れるのを待っている間に、これらのローンを使って新しい住宅を購入することが目撃されています。

この場合、借り手は、新しい家を購入する際の頭金として、既存の家の資本を使用します。これはすべて、既存の家が売れるのを待つ間に起こります。これは、所有者が余分な時間を取っている間、所有者にいくらかの安心を提供することができます。

ただし、このようなローンは、ホームエクイティクレジットライン（HELOC）などの他のクレジットファシリティよりも非常に高い金利を持っています。そして、これは住宅ローンを支払っていない人にとっては困難になり、その結果、古い家が売却されるまで、つなぎ融資と住宅ローンの2回の支払いが必要になります。

つなぎ融資の特徴

つなぎ融資の特徴のいくつかを以下に示します-

これらのローンは本質的に短期であり、これらのローンの期間は12か月から24か月の範囲です。
担保証券は、ローンをバックアップするために使用されます。つなぎ融資の資金を調達するには、貸し手が借り手からの返済がないリスクが高いため、多額の担保が必要です。
融資額は、担保の担保、借り手のクレジットスコア、借り手の返済能力の3つによって異なります。費用には通常、印紙税、登録料、振込手数料が含まれます。
借り手は、毎月の分割払い、または2年以内にローン全体が返済されるまで利息を支払うことによってローンを返済することが期待されています。
このようなローンの金利は、従来のローンに比べて高くなっています。それは、ローンの金額と借り手がそれを返済する能力、およびローンをバックアップするために提供された担保に完全に依存します。金利が依存する他の要因には、あなたの家の推定販売価格が含まれます
これにより、主に民間住宅ローン保険（PMI）を回避するために使用されるつなぎ融資の一種である「ピギーバックローン」として理解される20％の頭金を支払うことができます。

つなぎ融資の例

つなぎ融資の非常に人気のある例は、アメリカの会社OlayanAmericanCorporationが2016年にソニービルを購入したいと思ったときです。

ビルを購入するために、同社はINGキャピタルからつなぎ融資を受け、短期ローンが迅速に承認されたため、オラヤの会社はソニービルでの契約を迅速に締結することができました。

このローンは、オラヤの会社が長期の資金源を得るまで、購入費用の一部を賄うのに役立ちました。つなぎ融資は会社に即時のキャッシュフローを提供しました。しかし、金利は高く、担保の一部が含まれていました。

つなぎ融資を申請する資格

さまざまな貸し手は、借り手につなぎ融資を提供するための特定の基準を持っています。以下は、適格性の最も一般的な基準です-

個人、パートナーシップ、または有限会社。
18歳以上である必要があります。上限は通常60年から70年の範囲です。
借り手が居住している国の登録住所が必要です。
財産のようにローンを担保できる何らかの形の担保担保が必要です。
雇用、自営業、または引退する必要があります。

典型的なつなぎ融資の費用

あなたがつなぎ融資の住宅ローンを選ぶとき、あなたは従来の住宅ローンの支払いよりも高い利子を支払うことになっているかもしれません。金利の開始はプライムレートで発生し、さらに終了コストが考慮されます。

また、住宅ローン関連の手数料だけでなく、申請手数料、信用報告料、エスクロー手数料、査定手数料、オリジネーション手数料、住宅検査、引受手数料、タイトル保険、検索などの不動産関連の手数料も含まれる場合があります。

つなぎ融資の種類

1.ビジネスローンとつなぎ融資

このタイプでは、企業は長期の資金調達を待っているときにつなぎ融資を探し、その間に会社の費用を賄うためにお金が必要になります。

たとえば、ある会社が6か月以内に完了すると予想される一連のエクイティファイナンスに取り組んでいるとします。ここの会社は、資金調達のラウンドが完了するまで、その家賃、ユーティリティ、給与、在庫費用、およびその他の費用をカバーするための運転資金を提供するためにつなぎ融資を行うオプションがあります。

2.不動産のつなぎ融資

つなぎ融資は、土地を購入するために不動産でよく使用されます。購入者が1つの物件を売却してから別の物件を購入するまでに遅れがある場合、ここではつなぎ融資が使用されます。このような状況では、つなぎ融資は橋として使用されます。

ただし、ここでの貸し手は非常に特殊であり、信用格付けが高く、債務対所得比率が低い借り手にのみローンを提供します。つなぎ融資は住宅ローンを2つのローンにまとめ、借り手が古い家が売れるのを待つことを可能にします。

ほとんどの不動産の場合、貸し手は2つの不動産の合計値の80％に相当するローンしか提供しません。つまり、借り手は元の不動産に十分な住宅資産を持ち、手元にかなりの現金を節約する必要があります。

つなぎ融資と従来の融資

従来のローンと比較して、つなぎ融資は、従来のローンと比較して迅速に申請と資金調達を承認することにより、より速いレートでローンを提供することができます。

ただし、つなぎ融資の欠点は、従来の融資と比較した場合、これらの融資は短期間のものであり、高金利であり、高額のオリジネーション手数料がかかることです。これらの契約条件は、資金への迅速かつ便利なアクセスを必要とする借り手に一般的に受け入れられます。

彼らはそれが短期ローンであることを認識しており、低金利で長期の資金調達を迅速に完済することを計画しているため、一般的に高金利を支払う準備ができています。これに加えて、つなぎ融資は前払いペナルティを請求しません。

つなぎ融資をいつ使うべきですか？

住宅所有者が現在の不動産を売却する前に新しい家を購入したい場合、つなぎ融資が役に立ちます。これはつなぎ融資の最も一般的な用途です。

貸付金の使い方は借り手次第で、つなぎ融資の一部を使って現在の不動産の住宅ローンを返済し、残りを新しい家の頭金として使います。同様に、借り手は、新しい家の頭金をカバーする2番目の住宅ローンの形でつなぎ融資を使用します。

つなぎ融資は何に使用できますか？

つなぎ融資の長所

つなぎ融資は、一般的に、企業が長期融資を待つ間、営業費用を賄うために企業によって行われる。また、不動産を迅速に確保するために資金が必要な場合にも採用されます。

つなぎ融資を利用すると、企業は在庫などの一部のビジネスリソースで期間限定のオファーを利用できます。それらはまた、短期的な費用を賄うためにビジネスに不可欠です。

あなたが新しい家を選んだ、そして今あなたが家がすぐに売り切れる売り手の市場にいるならば、つなぎ融資はあなたにとって良いかもしれません。
あなたが不動産を購入したいが、売り手があなたの現在の家の売却を条件とする申し出を受け入れる準備ができていない場合。
あなたが最初にあなたの現在の家を売り払うことなしにあなたが買うことをいとわない財産の頭金を買う余裕がないならば。
あなたがあなたの現在の家を売り払う前にあなたの新しい家を閉鎖することをいとわないなら、つなぎ融資はあなたにとって実行可能なオプションです。
新しい家の取引を終了する前に現在の家の売却を終了する予定がない場合は、つなぎ融資が適しています。

長所

借り手がすぐに現金にアクセスできるようにする
不動産の買い物中に柔軟性を提供する
従来のローンよりも迅速な申請と引受および資金調達プロセスを確保する

短所

他の種類のローンよりも金利が高い可能性があります
貸し手は借り手に少なくとも20％の住宅資産を要求するので、それはすべての人にとってではありません
あなたは担保としてあなたの家や他の資産を誓約する必要があります
借り手は、現在の住宅ローンの支払いに加えて、つなぎ融資の債務返済を支払う必要があります

つなぎ融資の選択肢

つなぎ融資の選択肢のいくつかは-

ホームエクイティローン
ホームエクイティクレジットライン（HELOC）
80-10-10ローン
個人ローン等

結論！

結論として、つなぎ融資は、借り手にいかなる種類の中断もなく事業を行うための短期資本を提供するため、柔軟性のためにつなぎ融資を使用する可能性があることは明らかです。

彼らはあなたが実現するためのはるかに大きな資金源を待っている間あなたが定期的なビジネス活動を実行することを可能にします。不動産を扱う人にとって、つなぎ融資は、新しいテナントを簡単に獲得するために、物件を迅速に閉鎖するのに役立ちます。あなたの貸し手の条件はつなぎ融資によって変わるかもしれません、そして一般的にあなたはあなたの家の価値の80％まで借りることができます。

さて、つなぎ融資が良いか悪いかということになると、それは他の金融手段と同じように、その有用性はあなたの生活状況、金融状況、そして経済に基づいています。あなたがあなたの夢の家を見つけて、あなたが偶発的な申し出を危険にさらしたくない場合に、それは確かにギャップを埋める効果的で簡単な方法です。

また、重要なニーズを満たすために即時の資金が必要な場合にも役立ちます。しかし、これらのローンを使用すると、より高い金利を支払うことになっている可能性がありますが、クロージングコストも高くつく可能性があります。ですから、あなたの計画通りに物事が進まない場合、それはあなたにとって財政的にかなり悪いことになる可能性があります。

したがって、あなたがあなたとあなたの家族のために最も賢明な選択をするのを助けるためにあなたがすべてのオプションを通してあなたを連れて行きそしてそれらの結果を適切に議論する貸し手を選ぶことはあなたにとって重要です。