Împrumut punte - Definiție, tipuri, argumente pro și contra

Ce este împrumutul pod?

Un împrumut punte este un împrumut pe termen scurt utilizat pentru finanțarea unei întreprinderi sau a unei afaceri până când compania își obține în sfârșit finanțarea pe termen lung sau compania asigură finanțare permanentă. Mai multe companii îl folosesc adesea pentru a înlătura o obligație existentă și pentru a ajuta antreprenorul să depășească obligația condusă la întreprindere prin acordarea de finanțare imediată. Este folosit pentru a elimina o criză de numerar și pentru a „reduce decalajul” în timp ce cumpărați și vindeți o casă în același timp.

Totuși, încă nu este preferată de mai multe companii, în special de întreprinderile nou înființate, întrucât rata dobânzii cerută de creditele punte este foarte mare. Aceste împrumuturi sunt de obicei garantate cu garanții, cum ar fi bunuri imobiliare sau stocuri. Proprietarii de case folosesc adesea împrumuturi punte pentru a cumpăra o casă nouă în timp ce așteaptă ca locuința lor actuală să fie vândută.

Un împrumut punte este un împrumut pe termen scurt pe care o persoană fizică sau o companie sau o entitate îl ia până când asigură finanțare permanentă sau înlătură orice obligație existentă. Este util pentru a ajuta utilizatorii să-și îndeplinească obligațiile curente prin oferirea unui flux de numerar imediat. Deoarece sunt pe termen scurt, împrumuturile punte au, de obicei, rate ale dobânzilor relativ ridicate, plus ele pot fi susținute de anumite tipuri de garanții, cum ar fi stocurile sau bunurile imobiliare.

Recomandări cheie

• Un împrumut punte este un împrumut pe termen scurt care este adesea luat pe o perioadă de 2 săptămâni până la 1 an, în așteptarea acordării unei finanțări mai semnificative sau pe termen lung.
• Este, de asemenea, cunoscut sub numele de împrumut de tip punte, împrumut cu avertisment, împrumut swing în unele țări.
• Finanțarea punte și împrumuturile punte sunt adesea folosite interschimbabil uneori; cu toate acestea, finanțarea punte este utilizată într-un sens mai restrâns.

Cum funcționează împrumutul bridge?

Împrumutul-punte, numit și finanțare intermediară, finanțare gap sau împrumuturi swing, reduce intervalul de timp în care fondul este necesar, dar nu este încă disponibil. Aici, un împrumut punte acționează ca un ajutor pentru a ajuta antreprenorul sau o persoană în astfel de situații.

Aceste împrumuturi sunt disponibile atât pentru companii, cât și pentru o persoană, iar creditorii obțin un avantaj de pe urma acestor împrumuturi, personalizând împrumutul conform alegerii lor pentru multe situații diferite. Recent s-a observat că proprietarii casei folosesc și aceste împrumuturi pentru a cumpăra o casă nouă în timp ce așteaptă ca casa lor existentă să fie vândută.

În acest caz, debitorii folosesc capitalul propriu al casei lor existente pentru plata în avans la achiziționarea unei noi case. Toate acestea se întâmplă în timp ce ei așteaptă ca casa lor existentă să se vândă. Acest lucru poate oferi o oarecare liniște sufletească proprietarilor în timp ce aceștia beneficiază de ceva timp suplimentar.

Cu toate acestea, astfel de împrumuturi au rate ale dobânzilor foarte ridicate decât alte facilități de credit, cum ar fi linia de credit pentru capital propriu (HELOC). Iar acest lucru devine dificil pentru cei care nu și-au achitat creditele ipotecare ceea ce duce la nevoia de a face două plăți, adică pentru creditul punte și cealaltă pentru ipoteca, până la vânzarea vechei locuințe.

Caracteristicile Bridge Loan

Unele dintre caracteristicile împrumuturilor punte sunt enumerate mai jos:

1. Aceste împrumuturi sunt de natură pe termen scurt, iar perioada acestor împrumuturi variază de la 12 luni la 24 de luni
2. Garanția colaterală este utilizată pentru a susține împrumutul. Pentru a obține finanțarea unui împrumut punte, este nevoie de garanții substanțiale, deoarece împrumutătorul se confruntă cu un risc mare de nerambursare de la împrumutat.
3. Suma împrumutului depinde de trei lucruri, garanția colaterală, scorul de credit al împrumutatului și capacitatea de rambursare a împrumutatului. Costul include, în general, taxele de timbru, taxa de înregistrare percepută și taxa de transfer.
4. Se așteaptă ca împrumutatul să ramburseze împrumutul prin plata ratelor lunare sau prin plata dobânzii până la rambursarea întregului împrumut în termen de doi ani.
5. Rata dobânzii la astfel de împrumuturi este mare în comparație cu împrumuturile tradiționale. Depinde în totalitate de valoarea împrumutului și de capacitatea împrumutatului de a-l rambursa și de garanția care a fost oferită pentru a susține împrumutul. Alți factori de care depinde rata dobânzii includ prețul de vânzare estimat al casei tale
6. Vă permite să efectuați un avans de 20% care este înțeles ca un „împrumut piggyback”, care este un tip de împrumut punte utilizat în principal pentru a evita asigurarea ipotecară privată (PMI).

Exemplu de împrumut punte

Un exemplu foarte popular de împrumut pod este atunci când compania americană Olayan American Corporation a vrut să cumpere clădirea Sony în 2016.

Pentru a cumpăra clădirea, compania a luat un împrumut punte de la ING Capital și a obținut rapid aprobarea împrumutului pe termen scurt, ceea ce a permis companiei Olayan să încheie rapid afacerea cu Sony Building cu dispecer.

Acest împrumut a ajutat compania Olayan să acopere o parte din costul de achiziție până când compania și-a obținut sursa de finanțare pe termen lung. Împrumutul Bridge a oferit companiei un flux de numerar imediat; cu toate acestea, rata dobânzii a fost ridicată, implicând o parte din garanțiile sale.

Eligibilitatea de a aplica pentru un împrumut punte

Diferiții creditori au criteriile lor specifice pentru a oferi împrumuturi punte unui împrumutat. Următoarele sunt cele mai comune criterii de eligibilitate:

1. O persoană fizică, un parteneriat sau o societate cu răspundere limitată.
2. Trebuie să aibă vârsta peste 18 ani. Limita superioară variază de obicei între 60 și 70 de ani.
3. Este necesară adresa de înregistrare a țării în care își are reședința împrumutatul.
4. Ar trebui să aibă o formă de garanție colaterală împotriva căreia împrumutul poate fi garantat ca o proprietate.
5. Trebuie să fie angajat, independent sau pensionar.

Costurile tipice ale împrumuturilor pod

Când optați pentru un împrumut ipotecar, este posibil să plătiți dobândă mai mare decât plățile ipotecare convenționale. Pornirea ratelor dobânzii are loc la rata principală, plus costurile de închidere sunt luate în considerare.

Poate include, de asemenea, taxe legate de ipotecă, precum și taxe legate de proprietate, cum ar fi taxa de aplicare, taxa de raport de credit, comision de escrow, comision de evaluare, taxă de inițiere, inspecție de locuință, taxă de subscriere, asigurare de titlu, căutare etc.

Tipuri de împrumut punte

1. Credite de afaceri și bridge

La acest tip, afacerile caută împrumuturi punte atunci când așteaptă finanțări pe termen lung și au nevoie de bani pentru a acoperi cheltuielile companiei între timp.

De exemplu, să presupunem că o companie lucrează la o rundă de finanțare a capitalului propriu care se preconizează să se închidă în șase luni. Compania de aici are o opțiune de a opta pentru un împrumut punte pentru a oferi capital de lucru pentru a-și acoperi chiria, utilitățile, salariile, costurile de inventar și alte cheltuieli până la încheierea rundei de finanțare.

2. Credite pod în imobiliare

Creditele pod sunt adesea folosite în imobiliare pentru a cumpăra terenuri. Împrumuturile punte sunt folosite aici dacă un cumpărător are un decalaj între vânzarea unei proprietăți și cumpărarea alteia. În astfel de situații, împrumutul punte este folosit ca punte.

Cu toate acestea, creditorul de aici este foarte deosebit și oferă împrumuturile doar debitorilor cu ratinguri bune de credit și raporturi scăzute dintre datorie și venituri. Împrumuturile punte transferă ipotecile la două împrumuturi împreună și permit debitorilor să aștepte ca vechea lor casă să se vândă.

În majoritatea cazurilor imobiliare, creditorii oferă doar împrumutul în valoare de 80% din valoarea combinată a două proprietăți, ceea ce înseamnă că împrumutatul trebuie să aibă suficient capital propriu în proprietatea inițială și o sumă bună de economii de numerar în mână.

Credite punte vs. Împrumuturi tradiționale

În comparație cu împrumuturile tradiționale, împrumuturile punte sunt capabile să ofere împrumuturi la o rată mai rapidă prin aprobarea cererii și finanțarea rapidă în comparație cu împrumuturile tradiționale.

Cu toate acestea, dezavantajul unui împrumut bridge este că, în comparație cu împrumuturile tradiționale, aceste împrumuturi sunt pe o durată scurtă, cu rate ale dobânzilor ridicate și percep comisioane mari de inițiere. Acești termeni și condiții sunt în general acceptabili pentru acei debitori care au nevoie de acces rapid și convenabil la fonduri.

În general, sunt gata să plătească dobânzi mari, deoarece sunt conștienți că este un împrumut pe durată scurtă și plănuiesc să-l achite rapid cu dobândă scăzută, finanțare pe termen lung. În plus, împrumuturile punte nu percep penalități de rambursare anticipată.

Când să folosiți împrumuturile pod?

Când un proprietar dorește să cumpere o casă nouă înainte de a-și vinde proprietatea actuală, atunci împrumuturile punte sunt utile și este cea mai comună utilizare a împrumuturilor punte.

Rămâne la latitudinea împrumutatului cu privire la modul de utilizare a banilor împrumuți, iar aceștia folosesc o parte din împrumutul punte pentru a plăti ipoteca proprietății sale actuale și apoi folosesc restul banilor ca avans pentru noua casă. La fel, împrumutatul folosește împrumutul punte sub forma unei a doua ipoteci care acoperă avansul pentru casa nouă.

La ce poate fi folosit un împrumut intermediar?

Un împrumut punte este în general luat de companii pentru acoperirea cheltuielilor de operare în timp ce o afacere așteaptă finanțare pe termen lung. De asemenea, este luată atunci când sunt necesare fonduri pentru a asigura rapid bunuri imobiliare.

Cu un împrumut punte, companiile pot profita de oferte pe timp limitat pentru unele resurse comerciale, cum ar fi inventarul. Ele sunt, de asemenea, esențiale pentru o afacere pentru a finanța cheltuielile pe termen scurt.

1. Un împrumut punte poate fi bun pentru tine dacă ai ales o casă nouă și acum te afli într-o piață a vânzătorilor în care casele se vând rapid.
2. Dacă doriți să cumpărați o proprietate, dar vânzătorul nu este pregătit să accepte o ofertă condiționată de vânzarea casei dvs. actuale.
3. Dacă nu vă puteți permite plata în avans a proprietății pe care sunteți dispus să o cumpărați fără a vă vinde mai întâi casa actuală.
4. Dacă sunteți dispus să vă închideți noua casă înainte de a vă vinde casa actuală, atunci un împrumut punte este o opțiune viabilă pentru dvs.
5. Când nu sunteți programat să încheiați vânzarea casei dvs. actuale înainte de a încheia tranzacția pentru noua dvs. casă, atunci un împrumut punte poate fi potrivit pentru dvs.

Pro

1. Permiteți împrumutaților să aibă acces imediat la numerar
2. Oferiți flexibilitate atunci când faceți cumpărături imobiliare
3. Asigurați o aplicare mai rapidă împreună cu procesul de subscriere și finanțare decât împrumuturile tradiționale

Contra

1. Ar putea avea rate ale dobânzii mai mari decât alte tipuri de împrumuturi
2. Nu este pentru toată lumea, deoarece creditorii cer împrumutaților să aibă cel puțin 20% capital propriu
3. Trebuie să gajați casa sau alte bunuri ca garanție
4. Împrumutații trebuie să plătească serviciul datoriei pe împrumutul punte în plus față de plata actuală a ipotecii

Alternative de împrumut punte

Unele dintre alternativele de împrumuturi punte sunt:

1. Împrumut pe fonduri proprii
2. Linie de credit pentru capital propriu (HELOC)
3. 80-10-10 Împrumut
4. Împrumut personal, etc

Concluzie!

În concluzie, este clar că ați putea folosi un împrumut punte pentru flexibilitatea acestuia, deoarece oferă împrumutaților capital pe termen scurt pentru desfășurarea afacerilor fără niciun fel de întreruperi.

Vă vor permite să desfășurați activități comerciale regulate în timp ce așteptați ca sursa mult mai mare de fonduri să se materializeze. Pentru persoanele care se ocupă de proprietăți imobiliare, împrumuturile punte sunt utile în închiderea rapidă a proprietăților pentru a obține cu ușurință noi chiriași. Condițiile creditorului dvs. pot varia în funcție de împrumuturile punte și, în general, puteți împrumuta până la 80% din valoarea casei dvs.

Acum, când vine vorba de dacă împrumuturile punte sunt bune sau rele, este ca orice alt vehicul financiar, utilitatea sa se bazează pe situația ta de viață, situația financiară și economie. Este cu siguranță o modalitate eficientă și ușoară de a reduce decalajul în cazul în care ai găsit casa visurilor tale și nu îți place să riști o ofertă contingentă.

De asemenea, vă poate fi util în alte situații când aveți nevoie de fonduri imediate pentru a vă satisface nevoile cruciale. Dar cu aceste împrumuturi, s-ar putea să plătiți dobânzile mai mari, în timp ce costurile de închidere pot fi, de asemenea, costisitoare. Deci, poate fi destul de rău pentru tine din punct de vedere financiar dacă lucrurile nu merg conform planurilor tale.

Prin urmare, este important pentru tine să optezi pentru un creditor care să te ghideze prin toate opțiunile și să discute corespunzător consecințele acestora pentru a te ajuta să faci cea mai prudentă alegere pentru tine și familia ta.