Pożyczka pomostowa – definicja, rodzaje, zalety i wady

Co to jest pożyczka pomostowa?

Pożyczka pomostowa to pożyczka krótkoterminowa służąca do finansowania przedsiębiorstwa lub biznesu do czasu, aż firma w końcu uzyska finansowanie długoterminowe lub firma zapewni sobie finansowanie trwałe. Kilka firm często korzysta z niego, aby usunąć istniejący obowiązek i pomóc przedsiębiorcy przezwyciężyć ciążący na przedsiębiorstwie obowiązek, zapewniając natychmiastowe finansowanie. Służy do wyeliminowania kryzysu gotówkowego i „wypełnienia luki” przy jednoczesnym kupowaniu i sprzedawaniu domu.

Jednak nadal nie jest preferowany przez kilka firm, zwłaszcza nowopowstałych, ponieważ oprocentowanie kredytów pomostowych jest bardzo wysokie. Pożyczki te są zwykle zabezpieczone zabezpieczeniami, takimi jak nieruchomości lub zapasy. Właściciele domów często korzystają z kredytów pomostowych, aby kupić nowy dom, czekając na sprzedaż obecnego domu.

Pożyczka pomostowa to pożyczka krótkoterminowa, którą osoba fizyczna, firma lub podmiot zaciąga do czasu uzyskania stałego finansowania lub usunięcia istniejącego zobowiązania. Jest to przydatne w pomaganiu użytkownikom w wypełnianiu ich bieżących zobowiązań, oferując natychmiastowy przepływ gotówki. Ponieważ są to pożyczki krótkoterminowe, pożyczki pomostowe zazwyczaj mają stosunkowo wysokie oprocentowanie, a ponadto mogą być zabezpieczone pewnymi rodzajami zabezpieczeń, takimi jak zapasy lub nieruchomości.

Kluczowe dania na wynos

• Pożyczka pomostowa to pożyczka krótkoterminowa, która często jest zaciągana na okres od 2 tygodni do 1 roku w oczekiwaniu na uzgodnienie bardziej znaczącego lub długoterminowego finansowania.
• Jest również znany pod nazwami pożyczki pomostowej, pożyczki z zastrzeżeniem, pożyczki wahadłowej w niektórych krajach.
• Finansowanie pomostowe i pożyczki pomostowe są często używane zamiennie; jednak finansowanie pomostowe jest wykorzystywane w bardziej ograniczonym sensie.

Jak działa Pożyczka Pomostowa?

Pożyczka pomostowa, zwana również finansowaniem tymczasowym, finansowaniem luk lub pożyczkami wahadłowymi, wypełnia lukę czasową, w której fundusz jest potrzebny, ale jeszcze nie jest dostępny. Tutaj pożyczka pomostowa działa jako pomoc, aby pomóc przedsiębiorcy lub osobie fizycznej w takich sytuacjach.

Pożyczki te są dostępne zarówno dla firm, jak i osób fizycznych, a pożyczkodawcy czerpią korzyści z tych pożyczek, dostosowując pożyczkę według własnego wyboru do wielu różnych sytuacji. Ostatnio zaobserwowano, że właściciele domów również wykorzystują te pożyczki na zakup nowego domu, czekając na sprzedaż istniejącego domu.

W takim przypadku kredytobiorcy wykorzystują kapitał własny swojego istniejącego domu na zaliczkę na zakup nowego domu. Wszystko to dzieje się, gdy czekają na sprzedaż swojego istniejącego domu. Może to zapewnić właścicielom spokój ducha, podczas gdy mają trochę więcej czasu.

Jednak takie pożyczki mają bardzo wysokie oprocentowanie niż inne instrumenty kredytowe, takie jak linia kredytowa pod zastaw domu (HELOC). A to staje się trudne dla tych, którzy nie spłacili kredytów hipotecznych, co skutkuje koniecznością uiszczenia dwóch spłat, tj. kredytu pomostowego i drugiej hipoteki, dopóki stary dom nie zostanie sprzedany.

Cechy pożyczki pomostowej

Niektóre cechy pożyczek pomostowych są wymienione poniżej:

1. Pożyczki te mają charakter krótkoterminowy, a okres ich trwania waha się od 12 miesięcy do 24 miesięcy
2. Zabezpieczenie pożyczki służy do zabezpieczenia pożyczki. Aby uzyskać finansowanie pożyczki pomostowej, wymagane jest znaczne zabezpieczenie, ponieważ pożyczkodawca jest narażony na wysokie ryzyko braku spłaty ze strony pożyczkobiorcy
3. Kwota pożyczki zależy od trzech rzeczy: zabezpieczenia, oceny kredytowej pożyczkobiorcy oraz zdolności pożyczkobiorcy do spłaty. Koszt zazwyczaj obejmuje opłaty skarbowe, opłatę rejestracyjną i opłatę za przelew.
4. Oczekuje się, że pożyczkobiorca spłaci pożyczkę płacąc comiesięczne raty lub spłacając odsetki do momentu spłaty całej pożyczki w ciągu dwóch lat
5. Oprocentowanie takich pożyczek jest wysokie w porównaniu z pożyczkami tradycyjnymi. Zależy to całkowicie od kwoty pożyczki i zdolności pożyczkobiorcy do jej spłaty oraz oferowanego zabezpieczenia pożyczki. Inne czynniki, od których zależy oprocentowanie, to szacunkowa cena sprzedaży Twojego domu
6. Pozwala na wpłacenie 20% wkładu własnego, rozumianego jako „pożyczka typu „piggyback”, czyli pożyczka pomostowa służąca głównie do uniknięcia prywatnego ubezpieczenia hipotecznego (PMI)

Przykład pożyczki pomostowej

Bardzo popularnym przykładem pożyczki pomostowej jest sytuacja, w której amerykańska firma Olayan American Corporation chciała kupić Sony Building w 2016 roku.

Aby kupić budynek, firma wzięła pożyczkę pomostową od ING Capital i szybko uzyskała aprobatę pożyczki krótkoterminowej, co pozwoliło firmie Olayan szybko przypieczętować transakcję dotyczącą budynku Sony z wysyłką.

Pożyczka ta pomogła firmie Olayan pokryć część kosztów zakupu, dopóki firma nie uzyskała długoterminowego źródła finansowania. Pożyczka pomostowa zapewniła firmie natychmiastowy przepływ gotówki; jednak oprocentowanie było wysokie, obejmując część jego zabezpieczenia.

Uprawnienie do ubiegania się o pożyczkę pomostową

Różni pożyczkodawcy mają swoje specyficzne kryteria udzielania pożyczek pomostowych pożyczkobiorcy. Poniżej znajdują się najczęstsze kryteria kwalifikacji:

1. Osoba prywatna, spółka osobowa lub spółka z ograniczoną odpowiedzialnością.
2. Musi mieć ukończone 18 lat. Górna granica zwykle waha się od 60 do 70 lat.
3. Wymagany jest zarejestrowany adres kraju, w którym mieszka pożyczkobiorca.
4. Powinien mieć jakąś formę zabezpieczenia, przed którym pożyczka może być zabezpieczona jak nieruchomość.
5. Musi być zatrudniony, prowadzić działalność na własny rachunek lub być na emeryturze.

Typowe koszty pożyczki pomostowej

Kiedy zdecydujesz się na kredyt hipoteczny w postaci kredytu pomostowego, prawdopodobnie będziesz musiał płacić wyższe odsetki niż tradycyjne płatności hipoteczne. Rozpoczęcie stóp procentowych następuje po stawce podstawowej, plus koszty zamknięcia są brane pod uwagę.

Może również obejmować opłaty związane z hipoteką oraz nieruchomościami, takie jak opłata za wniosek, opłata za raport kredytowy, opłata powiernicza, opłata za wycenę, opłata za rozpoczęcie działalności, inspekcja domu, opłata za ubezpieczenie, ubezpieczenie tytułu, wyszukiwanie itp.

Rodzaje pożyczki pomostowej

1. Pożyczki biznesowe i pomostowe

Firmy tego typu szukają kredytów pomostowych, gdy czekają na finansowanie długoterminowe i potrzebują w międzyczasie pieniędzy na pokrycie wydatków firmy.

Załóżmy na przykład, że firma pracuje nad rundą finansowania kapitałowego, która ma zostać zamknięta za sześć miesięcy. Firma tutaj ma możliwość skorzystania z pożyczki pomostowej, aby zapewnić kapitał obrotowy na pokrycie czynszu, mediów, wynagrodzeń, kosztów zapasów i innych wydatków, dopóki runda finansowania nie przejdzie.

2. Pożyczki pomostowe w nieruchomościach

Kredyty pomostowe są często wykorzystywane w nieruchomościach na zakup gruntów. Pożyczki pomostowe są tutaj stosowane, jeśli kupujący ma opóźnienie między sprzedażą jednej nieruchomości a zakupem innej. W takiej sytuacji pożyczka pomostowa jest wykorzystywana jako pomost.

Jednak pożyczkodawca jest tutaj bardzo szczególny i oferuje pożyczki tylko pożyczkobiorcom o dobrym ratingu kredytowym i niskim wskaźniku zadłużenia do dochodu. Pożyczki pomostowe sprowadzają kredyty hipoteczne do dwóch kredytów razem i pozwalają kredytobiorcom czekać na sprzedaż swojego starego domu.

W większości przypadków dotyczących nieruchomości pożyczkodawcy udzielają pożyczki o wartości 80% łącznej wartości dwóch nieruchomości, co oznacza, że ​​pożyczkobiorca musi mieć wystarczającą ilość kapitału własnego w oryginalnej nieruchomości i dużą ilość oszczędności gotówkowych.

Pożyczki pomostowe a pożyczki tradycyjne

W porównaniu z tradycyjnymi pożyczkami pożyczki pomostowe są w stanie udzielać pożyczek w szybszym tempie poprzez szybkie zatwierdzenie wniosku i finansowanie w porównaniu z tradycyjnymi pożyczkami.

Jednak wadą pożyczki pomostowej jest to, że w porównaniu z tradycyjnymi pożyczkami, pożyczki te są krótkoterminowe, z wysokimi stopami procentowymi i pobierają wysokie opłaty początkowe. Te warunki są ogólnie akceptowane przez tych kredytobiorców, którzy wymagają szybkiego i wygodnego dostępu do środków.

Są na ogół gotowi płacić wysokie oprocentowanie, ponieważ mają świadomość, że jest to pożyczka krótkoterminowa i planują ją szybko spłacić niskooprocentowane, długoterminowe finansowanie. Oprócz tego większość kredytów pomostowych nie nalicza kar przed spłatami.

Kiedy korzystać z Pożyczki Pomostowej?

Kiedy właściciel domu chce kupić nowy dom przed sprzedażą swojej obecnej nieruchomości, przydają się kredyty pomostowe, które są najczęstszym zastosowaniem kredytów pomostowych.

Od kredytobiorcy zależy, jak wykorzystać pożyczone pieniądze, a część kredytu pomostowego wykorzysta na spłatę kredytu hipotecznego swojej obecnej nieruchomości, a następnie wykorzysta resztę pieniędzy jako zaliczkę na nowy dom. Podobnie kredytobiorca korzysta z kredytu pomostowego w formie drugiej hipoteki, która pokrywa zadatek na nowy dom.

Na co można wykorzystać kredyt pomostowy?

Pożyczka pomostowa jest zazwyczaj zaciągana przez firmy na pokrycie kosztów operacyjnych, podczas gdy firma oczekuje na finansowanie długoterminowe. Jest również stosowany, gdy do szybkiego zabezpieczenia nieruchomości potrzebne są środki finansowe.

Dzięki pożyczce pomostowej firmy mogą skorzystać z ograniczonych czasowo ofert dotyczących niektórych zasobów biznesowych, takich jak inwentarz. Są również niezbędne dla firmy do finansowania krótkoterminowych wydatków.

1. Pożyczka pomostowa może być dla Ciebie dobra, jeśli wybrałeś nowy dom, a teraz znajdujesz się na rynku sprzedawcy, na którym domy szybko się wyprzedają.
2. Jeśli chcesz kupić nieruchomość, ale sprzedający nie jest gotowy na przyjęcie oferty uzależnionej od sprzedaży Twojego obecnego domu.
3. Jeśli nie możesz sobie pozwolić na zaliczkę za nieruchomość, którą chcesz kupić bez wcześniejszej sprzedaży obecnego domu.
4. Jeśli chcesz zamknąć swój nowy dom przed sprzedażą swojego obecnego, pożyczka pomostowa jest dla Ciebie realną opcją.
5. Jeśli nie planujesz sfinalizowania sprzedaży obecnego domu przed sfinalizowaniem transakcji dotyczącej nowego domu, pożyczka pomostowa może być dla Ciebie dobrym rozwiązaniem.

Plusy

1. Pozwól pożyczkobiorcom mieć natychmiastowy dostęp do gotówki
2. Oferuj elastyczność przy zakupie nieruchomości
3. Zapewnij szybszą aplikację wraz z procesem underwritingu i finansowania niż tradycyjne pożyczki

Cons

1. Może mieć wyższe oprocentowanie niż niektóre inne rodzaje pożyczek
2. Nie dla wszystkich, ponieważ pożyczkodawcy żądają od pożyczkobiorców posiadania co najmniej 20% kapitału własnego domu
3. Musisz zastawić swój dom lub inne aktywa jako zabezpieczenie
4. Kredytobiorcy muszą spłacać obsługę zadłużenia z tytułu kredytu pomostowego oprócz bieżącej spłaty kredytu hipotecznego

Alternatywy dla pożyczki pomostowej

Niektóre z alternatyw pożyczek pomostowych to:

1. Pożyczka pod zastaw domu
2. Linia kredytowa pod zastaw domu (HELOC)
3. 80-10-10 Pożyczka
4. Pożyczka osobista itp.

Wniosek!

Podsumowując, jasne jest, że możesz skorzystać z kredytu pomostowego ze względu na jego elastyczność, ponieważ oferuje on kredytobiorcom krótkoterminowy kapitał do prowadzenia działalności bez żadnych przerw.

Pozwolą Ci na prowadzenie regularnych czynności biznesowych w oczekiwaniu na znacznie większe źródło środków na zrealizowanie się. Dla osób zajmujących się nieruchomościami kredyty pomostowe są przydatne w szybkim zamykaniu nieruchomości w celu łatwego pozyskania nowych najemców. Warunki Twojego pożyczkodawcy mogą się różnić w zależności od pożyczek pomostowych i ogólnie możesz pożyczyć do 80% wartości swojego domu.

Teraz, jeśli chodzi o to, czy pożyczki pomostowe są dobre czy złe, jest jak każdy inny instrument finansowy, jego użyteczność zależy od Twojej sytuacji życiowej, sytuacji finansowej i gospodarki. Z pewnością jest to skuteczny i łatwy sposób na wypełnienie luki w przypadku, gdy znalazłeś dom swoich marzeń i nie lubisz ryzykować ewentualnej oferty.

Może być również przydatny w innych przypadkach, gdy potrzebujesz natychmiastowych środków na zaspokojenie swoich najważniejszych potrzeb. Ale w przypadku tych pożyczek możesz płacić wyższe stopy procentowe, podczas gdy koszty zamknięcia mogą być również drogie. Tak więc, może to być dla ciebie bardzo złe finansowo, jeśli sprawy nie pójdą zgodnie z twoimi planami.

Dlatego ważne jest, abyś wybrał pożyczkodawcę, który przeprowadzi Cię przez wszystkie opcje i odpowiednio omówi ich konsekwencje, aby pomóc Ci dokonać najbardziej rozważnego wyboru dla Ciebie i Twojej rodziny.