Überbrückungskredit – Definition, Arten, Vor- und Nachteile

Was ist ein Brückenkredit?

Ein Überbrückungskredit ist ein kurzfristiges Darlehen, das zur Finanzierung eines Unternehmens oder Unternehmens verwendet wird, bis das Unternehmen endgültig seine langfristige Finanzierung erhält oder das Unternehmen eine dauerhafte Finanzierung sicherstellt. Mehrere Unternehmen verwenden es häufig, um eine bestehende Verpflichtung zu beseitigen und dem Unternehmer zu helfen, die Verpflichtung zu überwinden, die dem Unternehmen durch die Bereitstellung einer sofortigen Finanzierung entstanden ist. Es wird verwendet, um eine Liquiditätskrise zu beseitigen und die Lücke zu schließen, während gleichzeitig ein Haus gekauft und verkauft wird.

Es wird jedoch von mehreren Unternehmen, insbesondere von neu gegründeten Unternehmen, immer noch nicht bevorzugt, da der für Überbrückungskredite geforderte Zinssatz sehr hoch ist. Diese Kredite sind in der Regel durch Sicherheiten wie Immobilien oder Inventar abgesichert. Hausbesitzer verwenden häufig Überbrückungskredite, um ein neues Haus zu kaufen, während sie darauf warten, dass ihr derzeitiges Haus verkauft wird.

Ein Überbrückungsdarlehen ist ein kurzfristiges Darlehen, das eine Person, ein Unternehmen oder eine Körperschaft aufnimmt, bis sie eine dauerhafte Finanzierung sichergestellt oder bestehende Verpflichtungen beseitigt haben. Es ist nützlich, um den Benutzern zu helfen, ihre aktuellen Verpflichtungen zu erfüllen, indem es einen sofortigen Cashflow bietet. Da sie kurzfristig sind, haben Überbrückungskredite in der Regel relativ hohe Zinssätze, außerdem können sie durch einige Arten von Sicherheiten wie Inventar oder Immobilien abgesichert sein.

Die zentralen Thesen

• Ein Überbrückungskredit ist ein kurzfristiger Kredit, der häufig für 2 Wochen bis 1 Jahr aufgenommen wird, während eine bedeutendere oder langfristige Finanzierung vereinbart wird.
• In einigen Ländern ist es auch unter den Namen Überbrückungskredit, Vorbehaltskredit, Swing-Darlehen bekannt.
• Überbrückungsfinanzierung und Überbrückungsdarlehen werden manchmal oft synonym verwendet; Überbrückungsfinanzierung wird jedoch in einem engeren Sinne verwendet.

Wie funktioniert ein Überbrückungskredit?

Überbrückungskredite, auch Zwischenfinanzierungen, Zwischenfinanzierungen oder Swing-Darlehen genannt, überbrücken die Zeitspanne, in der Mittel benötigt werden, aber noch nicht verfügbar sind. Hier dient ein Überbrückungskredit als Hilfsmittel, um dem Unternehmer oder einer Einzelperson in solchen Situationen zu helfen.

Diese Darlehen stehen sowohl Unternehmen als auch Einzelpersonen zur Verfügung, und Kreditgeber profitieren von diesen Darlehen, indem sie das Darlehen nach ihrer Wahl für viele verschiedene Situationen anpassen. Kürzlich wurde beobachtet, dass die Hausbesitzer diese Kredite auch zum Kauf eines neuen Hauses verwenden, während sie darauf warten, dass ihr bestehendes Haus verkauft wird.

In diesem Fall verwenden Kreditnehmer das Eigenkapital ihres bestehenden Hauses für die Anzahlung beim Kauf eines neuen Hauses. All dies geschieht, während sie darauf warten, dass ihr bestehendes Haus verkauft wird. Dies kann den Besitzern etwas Ruhe geben, während sie etwas mehr Zeit gewinnen.

Allerdings haben solche Darlehen sehr hohe Zinssätze als andere Kreditfazilitäten wie Home Equity Line of Credit (HELOC). Und dies wird für diejenigen schwierig, die ihre Hypotheken nicht bezahlt haben, was dazu führt, dass sie zwei Zahlungen leisten müssen, dh für das Überbrückungsdarlehen und die andere für die Hypothek, bis das alte Haus verkauft ist.

Merkmale des Überbrückungsdarlehens

Einige der Merkmale von Überbrückungskrediten sind unten aufgeführt.

1. Diese Darlehen sind kurzfristiger Natur und die Laufzeit dieser Darlehen reicht von 12 Monaten bis 24 Monaten
2. Sicherheiten werden verwendet, um das Darlehen abzusichern. Um einen Überbrückungskredit finanzieren zu können, benötigt man erhebliche Sicherheiten, da der Kreditgeber einem hohen Risiko der Nichtrückzahlung durch den Kreditnehmer ausgesetzt ist
3. Die Kredithöhe hängt von drei Dingen ab: Sicherheiten, Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und Rückzahlungsfähigkeit des Kreditnehmers. Die Kosten umfassen im Allgemeinen Stempelsteuergebühren, die erhobene Registrierungsgebühr und die Übertragungsgebühr.
4. Es wird erwartet, dass der Kreditnehmer das Darlehen durch Zahlung der monatlichen Raten oder durch Zahlung der Zinsen zurückzahlt, bis das gesamte Darlehen innerhalb von zwei Jahren zurückgezahlt ist
5. Der Zinssatz für solche Kredite ist im Vergleich zu herkömmlichen Krediten hoch. Es hängt vollständig von der Höhe des Darlehens und der Fähigkeit des Darlehensnehmers ab, es zurückzuzahlen, sowie von den Sicherheiten, die zur Absicherung des Darlehens angeboten wurden. Weitere Faktoren, von denen der Zinssatz abhängt, sind der geschätzte Verkaufspreis Ihres Eigenheims
6. Sie können eine Anzahlung von 20 % leisten, die als „Huckepack-Darlehen“ verstanden wird, eine Art Überbrückungsdarlehen, das hauptsächlich zur Vermeidung einer privaten Hypothekenversicherung (PMI) verwendet wird.

Beispiel für einen Überbrückungskredit

Ein sehr beliebtes Beispiel für einen Bridge Loan ist, als das amerikanische Unternehmen Olayan American Corporation im Jahr 2016 Sony Building kaufen wollte.

Um das Gebäude zu kaufen, nahm das Unternehmen einen Überbrückungskredit von ING Capital auf und bekam das kurzfristige Darlehen schnell genehmigt, was es dem Unternehmen Olayan ermöglichte, den Deal mit Sony Building schnell zu besiegeln.

Dieses Darlehen half dem olayanischen Unternehmen, einen Teil der Anschaffungskosten zu decken, bis das Unternehmen seine langfristige Finanzierungsquelle erhielt. Das Bridge-Darlehen verschaffte dem Unternehmen sofortigen Cashflow; Der Zinssatz war jedoch hoch und betraf einen Teil seiner Sicherheiten.

Berechtigung zur Beantragung eines Überbrückungsdarlehens

Verschiedene Kreditgeber haben ihre spezifischen Kriterien für die Bereitstellung von Überbrückungskrediten an einen Kreditnehmer. Im Folgenden sind die häufigsten Kriterien für die Förderfähigkeit aufgeführt:

1. Eine Privatperson, eine Personengesellschaft oder eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung.
2. Muss über 18 Jahre alt sein. Die Obergrenze liegt in der Regel zwischen 60 und 70 Jahren.
3. Die registrierte Adresse des Landes, in dem der Kreditnehmer seinen Wohnsitz hat, ist erforderlich.
4. Sollte eine Form von Sicherheiten haben, gegen die das Darlehen wie Eigentum gesichert werden kann.
5. Muss angestellt, selbstständig oder im Ruhestand sein.

Typische Überbrückungskreditkosten

Wenn Sie sich für eine Überbrückungskredithypothek entscheiden, müssen Sie möglicherweise höhere Zinsen zahlen als herkömmliche Hypothekenzahlungen. Der Beginn der Zinssätze erfolgt zum Leitzins, zuzüglich Abschlusskosten werden berücksichtigt.

Es kann auch hypotheken- und immobilienbezogene Gebühren wie Antragsgebühr, Kreditauskunftsgebühr, Treuhandgebühr, Bewertungsgebühr, Abschlussgebühr, Hausinspektion, Underwriting-Gebühr, Eigentumsversicherung, Suche usw. beinhalten.

Arten von Überbrückungskrediten

1. Geschäfts- und Überbrückungsdarlehen

Bei dieser Art suchen die Unternehmen nach Überbrückungskrediten, wenn sie auf eine langfristige Finanzierung warten und Geld benötigen, um die Ausgaben des Unternehmens in der Zwischenzeit zu decken.

Angenommen, ein Unternehmen arbeitet an einer Finanzierungsrunde, die voraussichtlich in sechs Monaten abgeschlossen wird. Das Unternehmen hat hier die Möglichkeit, einen Überbrückungskredit zu beantragen, um Betriebskapital zur Deckung seiner Miete, Nebenkosten, Gehaltsabrechnung, Inventarkosten und anderer Ausgaben bereitzustellen, bis die Finanzierungsrunde abgeschlossen ist.

2. Überbrückungskredite in Immobilien

Überbrückungskredite werden häufig in Immobilien zum Kauf von Grundstücken verwendet. Überbrückungskredite werden hier verwendet, wenn ein Käufer eine Verzögerung zwischen dem Verkauf einer Immobilie und dem Kauf einer anderen hat. In einer solchen Situation wird ein Überbrückungsdarlehen als Überbrückung verwendet.

Der Kreditgeber ist hier jedoch sehr wählerisch und bietet die Kredite nur Kreditnehmern mit guter Bonität und niedrigem Verhältnis von Schulden zu Einkommen an. Überbrückungskredite rollen die Hypotheken auf zwei Kredite zusammen und ermöglichen es den Kreditnehmern, auf den Verkauf ihres alten Hauses zu warten.

In den meisten Immobilienfällen gewähren die Kreditgeber das Darlehen nur in Höhe von 80 % des Gesamtwerts von zwei Immobilien, was bedeutet, dass der Kreditnehmer über genügend Eigenheimkapital in der ursprünglichen Immobilie und eine gute Menge an Ersparnissen verfügen muss.

Überbrückungskredite vs. traditionelle Kredite

Im Vergleich zu herkömmlichen Darlehen sind Überbrückungsdarlehen in der Lage, Darlehen schneller bereitzustellen, indem der Antrag und die Finanzierung im Vergleich zu herkömmlichen Darlehen schnell genehmigt werden.

Der Nachteil eines Überbrückungsdarlehens besteht jedoch darin, dass diese Darlehen im Vergleich zu herkömmlichen Darlehen nur eine kurze Laufzeit mit hohen Zinssätzen haben und hohe Bearbeitungsgebühren verlangen. Diese Geschäftsbedingungen sind im Allgemeinen für diejenigen Kreditnehmer akzeptabel, die einen schnellen und bequemen Zugang zu Geldern benötigen.

Sie sind in der Regel bereit, hohe Zinsen zu zahlen, weil sie sich bewusst sind, dass es sich um einen Kredit mit kurzer Laufzeit handelt und eine zinsgünstige, langfristige Finanzierung schnell abbezahlen wollen. Darüber hinaus fallen bei den meisten Überbrückungskrediten keine Vorfälligkeitsentschädigungen an.

Wann sollten Überbrückungskredite verwendet werden?

Wenn ein Hausbesitzer ein neues Haus kaufen möchte, bevor er sein derzeitiges Eigentum verkauft, dann sind Überbrückungskredite praktisch, und dies ist die häufigste Verwendung von Überbrückungskrediten.

Es ist Sache des Kreditnehmers, wie er das geliehene Geld verwendet, und er verwendet einen Teil des Überbrückungsdarlehens, um die Hypothek seines derzeitigen Eigentums abzuzahlen, und verwendet den Rest des Geldes dann als Anzahlung für das neue Zuhause. Ebenso nutzt der Kreditnehmer den Überbrückungskredit in Form einer zweiten Hypothek, die die Anzahlung für das neue Haus abdeckt.

Wofür kann ein Überbrückungskredit verwendet werden?

Ein Überbrückungskredit wird im Allgemeinen von Unternehmen zur Deckung der Betriebskosten aufgenommen, während ein Unternehmen auf eine langfristige Finanzierung wartet. Es wird auch eingenommen, wenn Mittel benötigt werden, um Immobilien schnell zu sichern.

Mit einem Überbrückungsdarlehen können Unternehmen zeitlich begrenzte Angebote für einige Geschäftsressourcen wie das Inventar nutzen. Sie sind auch für ein Unternehmen unerlässlich, um kurzfristige Ausgaben zu finanzieren.

1. Ein Überbrückungskredit kann gut für Sie sein, wenn Sie sich für ein neues Zuhause entschieden haben und sich nun in einem Verkäufermarkt befinden, in dem Häuser schnell ausverkauft sind.
2. Wenn Sie eine Immobilie kaufen möchten, der Verkäufer jedoch nicht bereit ist, ein Angebot anzunehmen, das vom Verkauf Ihres derzeitigen Hauses abhängig ist.
3. Wenn Sie sich die Anzahlung der Immobilie, die Sie kaufen möchten, nicht leisten können, ohne zuerst Ihr derzeitiges Haus zu verkaufen.
4. Wenn Sie bereit sind, Ihr neues Zuhause zu schließen, bevor Sie Ihr derzeitiges Zuhause verkaufen, dann ist ein Überbrückungskredit eine praktikable Option für Sie.
5. Wenn Sie den Verkauf Ihres derzeitigen Eigenheims nicht abschließen möchten, bevor Sie das Geschäft für Ihr neues Eigenheim abschließen, kann ein Überbrückungsdarlehen eine gute Wahl für Sie sein.

Vorteile

1. Bieten Sie Kreditnehmern sofortigen Zugriff auf Bargeld
2. Bieten Sie Flexibilität beim Immobilienkauf
3. Gewährleisten Sie eine schnellere Beantragung sowie Zeichnungs- und Finanzierungsverfahren als bei herkömmlichen Darlehen

Nachteile

1. Es kann höhere Zinssätze haben als einige andere Arten von Darlehen
2. Es ist nicht jedermanns Sache, da die Kreditgeber von den Kreditnehmern verlangen, dass sie mindestens 20 % Eigenheimkapital haben
3. Sie müssen Ihr Haus oder andere Vermögenswerte als Sicherheit verpfänden
4. Kreditnehmer müssen zusätzlich zu ihrer laufenden Hypothekenzahlung den Schuldendienst für den Überbrückungskredit zahlen

Alternativen zum Überbrückungskredit

Einige der Alternativen von Überbrückungskrediten sind-

1. Eigenheimdarlehen
2. Eigenheimkreditlinie (HELOC)
3. 80-10-10 Darlehen
4. Privatkredit usw

Fazit!

Abschließend ist klar, dass Sie einen Überbrückungskredit wegen seiner Flexibilität nutzen könnten, da er den Kreditnehmern kurzfristiges Kapital für eine unterbrechungsfreie Geschäftstätigkeit bietet.

Sie ermöglichen es Ihnen, regelmäßige Geschäftsaktivitäten durchzuführen, während Sie auf die viel größere Finanzierungsquelle warten. Für Menschen, die mit Immobilien handeln, sind Überbrückungskredite nützlich, um Immobilien schnell abzuschließen und neue Mieter zu gewinnen. Die Bedingungen Ihres Kreditgebers können bei Überbrückungskrediten variieren und im Allgemeinen können Sie bis zu 80 % des Wertes Ihres Eigenheims ausleihen.

Nun, wenn es darum geht, ob Überbrückungskredite gut oder schlecht sind, ist es wie bei jedem anderen Finanzinstrument, seine Nützlichkeit basiert auf Ihrer Lebenssituation, finanziellen Situation und der Wirtschaft. Es ist sicherlich eine effektive und einfache Möglichkeit, die Lücke zu schließen, falls Sie Ihr Traumhaus gefunden haben und kein bedingtes Angebot riskieren möchten.

Es kann auch in anderen Fällen für Sie nützlich sein, wenn Sie sofortige Mittel benötigen, um Ihre wichtigsten Bedürfnisse zu erfüllen. Aber bei diesen Krediten müssen Sie möglicherweise die höheren Zinssätze zahlen, während die Abschlusskosten auch teuer sein können. Es kann also finanziell ziemlich schlecht für Sie werden, wenn die Dinge nicht nach Ihren Plänen laufen.

Daher ist es wichtig, dass Sie sich für einen Kreditgeber entscheiden, der Sie durch alle Optionen führt und deren Konsequenzen richtig bespricht, damit Sie die umsichtigste Wahl für sich und Ihre Familie treffen können.