Мостовой кредит - определение, виды, плюсы и минусы

Что такое бридж-кредит?

Бридж-кредит — это краткосрочный кредит, используемый для финансирования предприятия или бизнеса до тех пор, пока компания, наконец, не получит свое долгосрочное финансирование или компания не получит постоянное финансирование. Некоторые компании часто используют его, чтобы снять существующее обязательство и помочь предпринимателю преодолеть обязательство перед предприятием, предоставив немедленное финансирование. Он используется для устранения нехватки наличности и «преодоления разрыва» при одновременной покупке и продаже дома.

Однако некоторые компании, особенно недавно созданные предприятия, по-прежнему не предпочитают его, поскольку процентная ставка, требуемая по промежуточным кредитам, очень высока. Эти кредиты обычно обеспечены залогом, таким как недвижимость или товарно-материальные запасы. Домовладельцы часто используют промежуточные кредиты для покупки нового дома, ожидая продажи своего текущего дома.

Бридж-кредит — это краткосрочный кредит, который физическое лицо, компания или организация берет до тех пор, пока они не получат постоянное финансирование или не снимут какие-либо существующие обязательства. Это полезно, поскольку помогает пользователям выполнять свои текущие обязательства, предлагая немедленный денежный поток. Поскольку они являются краткосрочными, промежуточные кредиты обычно имеют относительно высокие процентные ставки, а также они могут быть обеспечены некоторыми типами залога, такими как инвентарь или недвижимость.

Основные выводы

• Бридж-кредит — это краткосрочный кредит, который часто берется на срок от 2 недель до 1 года в ожидании организации более значительного или долгосрочного финансирования.
• В некоторых странах он также известен под названиями промежуточная ссуда, предупредительная ссуда, колебательная ссуда.
• Промежуточное финансирование и промежуточные ссуды часто иногда используются взаимозаменяемо; однако промежуточное финансирование используется в более узком смысле.

Как работает бридж-кредит?

Промежуточный заем, также называемый промежуточным финансированием, временным финансированием или временным кредитом, позволяет преодолеть разрыв во времени, когда средства необходимы, но еще не доступны. Здесь промежуточный кредит выступает в качестве помощи, чтобы помочь предпринимателю или физическому лицу в таких ситуациях.

Эти кредиты доступны как для компаний, так и для отдельных лиц, и кредиторы получают преимущество от этих кредитов, настраивая кредит по своему выбору для различных ситуаций. Недавно было засвидетельствовано, что домовладельцы также используют эти ссуды, чтобы купить новый дом, ожидая продажи их существующего дома.

В этом случае заемщики используют капитал своего существующего дома для первоначального взноса на покупку нового дома. Все это происходит, пока они ждут, когда их существующий дом будет продан. Это может обеспечить некоторое спокойствие владельцам, пока они получают дополнительное время.

Однако такие кредиты имеют очень высокие процентные ставки, чем другие кредитные средства, такие как кредитная линия собственного капитала (HELOC). И это становится трудным для тех, кто не выплатил свои ипотечные кредиты, что приводит к необходимости производить два платежа, т. е. по промежуточному кредиту и один по ипотечному кредиту, до тех пор, пока старый дом не будет продан.

Особенности бридж-кредита

Некоторые из особенностей промежуточных кредитов перечислены ниже:

1. Эти кредиты носят краткосрочный характер, и срок этих кредитов колеблется от 12 месяцев до 24 месяцев.
2. Залоговое обеспечение используется для резервного копирования кредита. Чтобы получить финансирование промежуточного кредита, требуется существенное обеспечение, поскольку кредитор сталкивается с высоким риском невозврата со стороны заемщика.
3. Сумма кредита зависит от трех вещей, обеспечение залога, кредитный рейтинг заемщика, и способность погашения заемщика. Стоимость обычно включает в себя гербовый сбор, взимаемый регистрационный сбор и комиссию за перевод.
4. Ожидается, что заемщик погашает кредит, выплачивая ежемесячные платежи или выплачивая проценты до тех пор, пока весь кредит не будет погашен в течение двух лет.
5. Процентная ставка по таким кредитам высока по сравнению с традиционными кредитами. Это полностью зависит от суммы кредита и способности заемщика погасить его, а также обеспечения, которое было предложено для резервного копирования кредита. Другие факторы, от которых зависит процентная ставка, включают предполагаемую цену продажи вашего дома.
6. Он позволяет вам внести первоначальный взнос в размере 20%, который понимается как «контейнерный кредит», который представляет собой тип промежуточного кредита, который в основном используется для избегания частного ипотечного страхования (PMI).

Пример промежуточного кредита

Очень популярным примером промежуточного кредита является случай, когда американская компания Olayan American Corporation хотела приобрести Sony Building в 2016 году.

Чтобы купить здание, компания взяла бридж-кредит от ING Capital и быстро получила одобрение краткосрочного кредита, что позволило компании Olayan быстро и оперативно заключить сделку по Sony Building.

Этот кредит помог компании Olayan покрыть часть стоимости покупки, пока компания не получила долгосрочный источник финансирования. Кредит Bridge обеспечил компании немедленный денежный поток; однако процентная ставка была высокой, включая часть залога.

Право на подачу заявки на промежуточный кредит

Различные кредиторы имеют свои конкретные критерии для предоставления бридж-кредитов заемщику. Ниже приведены наиболее распространенные критерии приемлемости:

1. Частное лицо, партнерство или компания с ограниченной ответственностью.
2. Должен быть старше 18 лет. Верхний предел обычно колеблется от 60 до 70 лет.
3. Требуется юридический адрес страны, в которой проживает заемщик.
4. Должен иметь некоторую форму залогового обеспечения, против которого кредит может быть обеспечен, как имущество.
5. Должен быть трудоустроенным, самозанятым или пенсионером.

Типичные затраты на промежуточный кредит

Когда вы выбираете ипотечный промежуточный кредит, вам может быть предложено платить более высокие проценты, чем обычные платежи по ипотеке. Начало процентных ставок происходит по основной ставке, плюс учитываются затраты на закрытие.

Он также может включать сборы, связанные с ипотекой, а также сборы, связанные с недвижимостью, такие как сбор за подачу заявления, сбор за кредитный отчет, сбор за условное депонирование, сбор за оценку, сбор за создание, осмотр дома, сбор за андеррайтинг, страхование титула, поиск и т. Д.

Виды промежуточного кредита

1. Бизнес и промежуточные кредиты

В этом типе предприятия ищут промежуточные кредиты, когда они ждут долгосрочного финансирования и нуждаются в деньгах для покрытия расходов компании в промежуточный период.

Например, предположим, что компания работает над раундом финансирования акционерного капитала, который, как ожидается, завершится через шесть месяцев. У компании здесь есть возможность получить промежуточный кредит, чтобы предоставить оборотный капитал для покрытия арендной платы, коммунальных услуг, заработной платы, затрат на инвентарь и других расходов, пока не пройдет раунд финансирования.

2. Мостовые кредиты в сфере недвижимости

Бридж-кредиты часто используются в сфере недвижимости для покупки земли. Здесь используются бридж-кредиты, если у покупателя есть задержка между продажей одной недвижимости и покупкой другой. В такой ситуации промежуточный кредит используется в качестве моста.

Тем не менее, кредитор здесь очень специфичен и предлагает кредиты только заемщикам с хорошим кредитным рейтингом и низким соотношением долга к доходу. Мостовые кредиты объединяют ипотечные кредиты в два кредита и позволяют заемщикам дождаться продажи их старого дома.

В большинстве случаев с недвижимостью кредиторы предоставляют кредит только на сумму 80% от совокупной стоимости двух объектов, что означает, что заемщик должен иметь достаточно собственного капитала в исходной собственности и хорошую сумму денежных сбережений.

Мостовые кредиты против традиционных кредитов

По сравнению с традиционными кредитами промежуточные кредиты способны предоставлять кредиты с более высокой скоростью за счет быстрого утверждения заявки и финансирования по сравнению с традиционными кредитами.

Однако недостатком промежуточного кредита является то, что по сравнению с традиционными кредитами эти кредиты выдаются на короткий срок с высокими процентными ставками и взимают высокие комиссии за выдачу. Эти условия в целом приемлемы для тех заемщиков, которым требуется быстрый и удобный доступ к средствам.

Как правило, они готовы платить высокие процентные ставки, потому что знают, что это краткосрочный кредит, и планируют быстро погасить его за счет долгосрочного финансирования с низкой процентной ставкой. В дополнение к этому большинство промежуточных кредитов не взимают штрафы за досрочное погашение.

Когда использовать бридж-кредиты?

Когда домовладелец хочет купить новый дом, прежде чем продавать свою текущую собственность, тогда пригодятся промежуточные кредиты, и это наиболее распространенное использование промежуточных кредитов.

Заемщик сам решает, как использовать ссудные деньги, и он использует часть промежуточной ссуды для погашения ипотеки своей текущей собственности, а затем использует оставшуюся часть денег в качестве первоначального взноса за новый дом. Аналогичным образом заемщик использует промежуточный кредит в виде второго ипотечного кредита, который покрывает первоначальный взнос за новый дом.

Для чего может быть использован бридж-кредит?

Бридж-кредит обычно берется предприятиями для покрытия операционных расходов, в то время как бизнес ожидает долгосрочного финансирования. Его также принимают, когда необходимы средства для быстрого обеспечения недвижимого имущества.

С помощью промежуточного кредита предприятия могут воспользоваться ограниченными по времени предложениями для некоторых бизнес-ресурсов, таких как инвентарь. Они также необходимы бизнесу для финансирования краткосрочных расходов.

1. Бридж-кредит может быть полезен для вас, если вы выбрали новый дом и сейчас находитесь на рынке продавцов, на котором дома распродаются быстро.
2. Если вы хотите купить недвижимость, но продавец не готов принять предложение о продаже вашего нынешнего дома.
3. Если вы не можете позволить себе первоначальный взнос за недвижимость, которую вы готовы купить без предварительной продажи вашего текущего дома.
4. Если вы готовы закрыть свой новый дом, прежде чем продать свой нынешний дом, то промежуточный кредит является для вас жизнеспособным вариантом.
5. Если вы не планируете закрывать продажу своего текущего дома до закрытия сделки по новому дому, тогда вам может подойти промежуточный кредит.

Плюсы

1. Предоставьте заемщикам немедленный доступ к наличным деньгам
2. Предлагайте гибкость при покупке недвижимости
3. Обеспечьте более быструю подачу заявки, а также процесс андеррайтинга и финансирования по сравнению с традиционными кредитами.

Минусы

1. У него могут быть более высокие процентные ставки, чем у некоторых других видов кредитов.
2. Это не для всех, поскольку кредиторы требуют, чтобы заемщики имели не менее 20% собственного капитала.
3. Вам необходимо заложить свой дом или другое имущество в качестве залога
4. Заемщики должны оплачивать обслуживание долга по промежуточному кредиту в дополнение к их текущему платежу по ипотеке.

Альтернативы промежуточному кредиту

Некоторые из альтернатив промежуточных кредитов:

1. Кредит под залог дома
2. Кредитная линия собственного капитала (HELOC)
3. 80-10-10 Кредит
4. Личный кредит и т.д.

Вывод!

В заключение ясно, что вы можете использовать промежуточный кредит из-за его гибкости, поскольку он предлагает заемщикам краткосрочный капитал для ведения бизнеса без каких-либо перерывов.

Они позволят вам вести обычную коммерческую деятельность в ожидании гораздо более крупного источника средств для материализации. Для людей, занимающихся недвижимостью, промежуточные кредиты полезны для быстрого закрытия объектов недвижимости для легкого приобретения новых арендаторов. Условия вашего кредитора могут варьироваться в зависимости от промежуточных кредитов, и, как правило, вы можете занять до 80% стоимости вашего дома.

Теперь, когда дело доходит до того, хороши или плохи промежуточные кредиты, это, как и любой другой финансовый инструмент, его полезность зависит от вашей жизненной ситуации, финансового положения и экономики. Это, безусловно, эффективный и простой способ преодолеть разрыв, если вы нашли дом своей мечты и не хотите рисковать условным предложением.

Это также может быть полезно для вас в других случаях, когда вам нужны немедленные средства для удовлетворения ваших насущных потребностей. Но с этими кредитами вы, возможно, должны платить более высокие процентные ставки, в то время как затраты на закрытие также могут быть дорогими. Таким образом, это может быть очень плохо для вас в финансовом отношении, если что-то пойдет не так, как вы планировали.

Поэтому для вас важно выбрать кредитора, который проведет вас через все варианты и должным образом обсудит их последствия, чтобы помочь вам сделать наиболее разумный выбор для вас и вашей семьи.