Empréstimo Ponte - Definição, Tipos, Prós e Contras

O que é empréstimo ponte?

Um empréstimo-ponte é um empréstimo de curto prazo usado para financiar uma empresa ou negócio até que a empresa finalmente obtenha seu financiamento de longo prazo ou a empresa garanta financiamento permanente. Muitas empresas costumam usá-lo para remover uma obrigação existente e ajudar o empresário a superar a obrigação induzida ao empreendimento, fornecendo financiamento imediato. É usado para eliminar uma crise de caixa e “preencher a lacuna” ao comprar e vender uma casa ao mesmo tempo.

No entanto, ainda não é preferido por várias empresas, especialmente as empresas recém-criadas, pois a taxa de juros exigida pelos empréstimos-ponte é muito alta. Esses empréstimos geralmente são garantidos por garantias, como imóveis ou estoque. Os proprietários costumam usar empréstimos-ponte para comprar uma nova casa enquanto aguardam a venda da casa atual.

Um empréstimo-ponte é um empréstimo de curto prazo que um indivíduo, empresa ou entidade toma até obter financiamento permanente ou remover qualquer obrigação existente. É útil para ajudar os usuários a cumprir suas obrigações atuais, oferecendo fluxo de caixa imediato. Como são de curto prazo, os empréstimos-ponte geralmente têm taxas de juros relativamente altas, além de poderem ser garantidos por alguns tipos de garantias, como estoque ou imóveis.

Principais conclusões

• Um empréstimo-ponte é um empréstimo de curto prazo que geralmente é tomado por 2 semanas a 1 ano enquanto se aguarda o acordo de financiamento mais significativo ou de longo prazo.
• Também é conhecido pelos nomes empréstimo-ponte, empréstimo de advertência, empréstimo de balanço em alguns países.
• Financiamento-ponte e Empréstimos-ponte são frequentemente usados ​​de forma intercambiável às vezes; no entanto, o financiamento-ponte é usado em um sentido mais restrito.

Como funciona o Empréstimo Ponte?

O Empréstimo Ponte, também chamado de financiamento provisório, financiamento de lacunas ou empréstimos oscilantes, preenche a lacuna de tempo em que o fundo é necessário, mas ainda não está disponível. Aqui, um empréstimo-ponte funciona como uma ajuda para ajudar o empresário ou um indivíduo em tais situações.

Esses empréstimos estão disponíveis para empresas e indivíduos, e os credores obtêm uma vantagem desses empréstimos personalizando o empréstimo de acordo com sua escolha para muitas situações diferentes. Recentemente, foi testemunhado que os proprietários de casas também usam esses empréstimos para comprar uma nova casa enquanto aguardam a venda da casa existente.

Nesse caso, os mutuários usam o patrimônio de sua casa existente para o adiantamento na compra de uma nova casa. Tudo isso acontece enquanto eles esperam a venda de sua casa existente. Isso pode proporcionar alguma paz de espírito aos proprietários enquanto eles têm algum tempo extra.

No entanto, esses empréstimos têm taxas de juros muito altas do que outras facilidades de crédito, como a linha de crédito home equity (HELOC). E isso se torna difícil para quem não pagou suas hipotecas, o que resulta em ter que fazer dois pagamentos, ou seja, o empréstimo-ponte e o outro da hipoteca, até que a casa antiga seja vendida.

Características do Empréstimo Ponte

Algumas das características dos empréstimos-ponte estão listadas abaixo-

1. Esses empréstimos são de natureza de curto prazo e o prazo desses empréstimos varia de 12 meses a 24 meses
2. Garantia de garantia é usada para fazer backup do empréstimo. A fim de obter um empréstimo-ponte financiado, é necessária uma garantia substancial, uma vez que o credor enfrenta um alto risco de não pagamento do mutuário
3. O valor do empréstimo depende de três coisas: garantia, pontuação de crédito do mutuário e capacidade de pagamento do mutuário. O custo geralmente inclui taxas de imposto de selo, taxa de registro cobrada e taxa de transferência.
4. Espera-se que o mutuário pague o empréstimo pagando as parcelas mensais ou pagando os juros até que todo o empréstimo seja pago dentro de dois anos
5. A taxa de juros desses empréstimos é alta em comparação com os empréstimos tradicionais. Depende inteiramente do montante do empréstimo e da capacidade do mutuário de reembolsá-lo, e da garantia que foi oferecida para fazer backup do empréstimo. Outros fatores dos quais a taxa de juros depende incluem o preço de venda estimado da sua casa
6. Ele permite que você faça um adiantamento de 20% que é entendido como um “empréstimo de reserva”, que é um tipo de empréstimo-ponte usado principalmente para evitar o seguro de hipoteca privada (PMI)

Exemplo de um empréstimo-ponte

Um exemplo muito popular de empréstimo-ponte é quando a empresa americana Olayan American Corporation quis comprar o Sony Building em 2016.

Para comprar o prédio, a empresa tomou um empréstimo-ponte do ING Capital e obteve a aprovação rápida do empréstimo de curto prazo, o que permitiu que a empresa Olayan fechasse o acordo rapidamente no Sony Building com despacho.

Esse empréstimo ajudou a empresa Olayan a cobrir parte do custo de compra até que a empresa obtivesse sua fonte de financiamento de longo prazo. O empréstimo Bridge proporcionou à empresa um fluxo de caixa imediato; no entanto, a taxa de juros era alta, envolvendo algumas de suas garantias.

Elegibilidade para solicitar um empréstimo-ponte

Diferentes credores têm seus critérios específicos para fornecer empréstimos-ponte a um mutuário. A seguir estão os critérios mais comuns para elegibilidade -

1. Pessoa física, sociedade ou sociedade limitada.
2. Deve ser maior de 18 anos. O limite superior geralmente varia entre 60 anos a 70 anos.
3. O endereço registrado do país em que o mutuário reside é obrigatório.
4. Deve ter alguma forma de garantia contra a qual o empréstimo pode ser garantido como propriedade.
5. Precisa ser empregado, autônomo ou aposentado.

Custos Típicos de Empréstimo Ponte

Quando você opta por uma hipoteca de empréstimo-ponte, pode pagar juros mais altos do que os pagamentos de hipoteca convencionais. O início das taxas de juros ocorre na prime rate, acrescidos dos custos de fechamento.

Também pode incluir taxas relacionadas à hipoteca e à propriedade, como taxa de inscrição, taxa de relatório de crédito, taxa de custódia, taxa de avaliação, taxa de originação, inspeção residencial, taxa de subscrição, seguro de título, pesquisa, etc.

Tipos de Empréstimo Ponte

1. Empréstimos comerciais e ponte

Nesse tipo, as empresas buscam empréstimos-ponte quando aguardam financiamentos de longo prazo e precisam de dinheiro para cobrir as despesas da empresa nesse ínterim.

Por exemplo, suponha que uma empresa esteja trabalhando em uma rodada de finanças de capital com previsão de fechamento em seis meses. A empresa aqui tem a opção de fazer um empréstimo-ponte para fornecer capital de giro para cobrir seu aluguel, serviços públicos, folha de pagamento, custos de estoque e outras despesas até que a rodada de financiamento seja concluída.

2. Empréstimos Ponte em Imóveis

Os empréstimos-ponte são frequentemente usados ​​em imóveis para comprar terrenos. Os empréstimos-ponte são usados ​​aqui se um comprador tiver um atraso entre a venda de uma propriedade e a compra de outra. Nesse tipo de situação, o empréstimo-ponte é usado como ponte.

No entanto, o credor aqui é muito particular e oferece empréstimos apenas para os mutuários com boas classificações de crédito e baixa dívida em relação à renda. Os empréstimos-ponte transformam as hipotecas em dois empréstimos juntos e permitem que os mutuários esperem que sua antiga casa seja vendida.

Na maioria dos casos de imóveis, os credores fornecem apenas o empréstimo no valor de 80% do valor combinado de duas propriedades, o que significa que o mutuário precisa ter capital próprio suficiente na propriedade original e uma boa quantia de dinheiro em mãos.

Empréstimos Ponte x Empréstimos Tradicionais

Em comparação com os empréstimos tradicionais, os empréstimos-ponte são capazes de conceder empréstimos a uma taxa mais rápida, aprovando o pedido e o financiamento rapidamente em comparação com os empréstimos tradicionais.

No entanto, a desvantagem de um empréstimo Bridge é que, quando comparado aos empréstimos tradicionais, esses empréstimos são de curta duração com altas taxas de juros e cobram altas taxas de originação. Esses termos e condições são geralmente aceitáveis ​​para os mutuários que precisam de acesso rápido e conveniente aos fundos.

Eles geralmente estão dispostos a pagar altas taxas de juros porque estão cientes de que é um empréstimo de curta duração e planejam pagá-lo com juros baixos e financiamento de longo prazo rapidamente. Além disso, os empréstimos-ponte não cobram multas de pré-pagamento.

Quando usar Empréstimos Ponte?

Quando um proprietário quer comprar uma casa nova antes de vender sua propriedade atual, os empréstimos-ponte são úteis, e é o uso mais comum dos empréstimos-ponte.

Cabe ao mutuário como usar o dinheiro emprestado, e eles usam uma parte do empréstimo-ponte para pagar a hipoteca de sua propriedade atual e, em seguida, usam o restante do dinheiro como entrada para a nova casa. Da mesma forma, o mutuário usa o empréstimo-ponte na forma de uma segunda hipoteca que cobre o adiantamento da nova casa.

Para que pode ser usado um empréstimo-ponte?

Um empréstimo-ponte geralmente é feito por empresas para cobrir despesas operacionais enquanto uma empresa aguarda financiamento de longo prazo. Também é tomada quando os fundos são necessários para garantir imóveis rapidamente.

Com um empréstimo-ponte, as empresas podem aproveitar ofertas por tempo limitado em alguns recursos de negócios, como o inventário. Eles também são essenciais para uma empresa financiar despesas de curto prazo.

1. Um empréstimo-ponte pode ser bom para você se você escolheu uma nova casa e agora está em um mercado de vendedores em que as casas são vendidas rapidamente.
2. Se você deseja comprar um imóvel, mas o vendedor não está pronto para aceitar uma oferta condicionada à venda de sua casa atual.
3. Se você não pode pagar o adiantamento do imóvel que está disposto a comprar sem primeiro vender sua casa atual.
4. Se você estiver disposto a fechar sua nova casa antes de vender sua casa atual, um empréstimo-ponte é uma opção viável para você.
5. Quando você não está programado para fechar a venda de sua casa atual antes de fechar o negócio em sua nova casa, um empréstimo-ponte pode ser uma boa opção para você.

Prós

1. Permitir que os mutuários tenham acesso imediato ao dinheiro
2. Ofereça flexibilidade ao comprar imóveis
3. Garanta uma aplicação mais rápida junto com o processo de subscrição e financiamento do que os empréstimos tradicionais

Contras

1. Pode ter taxas de juros mais altas do que alguns outros tipos de empréstimos
2. Não é para todos, pois os credores exigem que os mutuários tenham pelo menos 20% de capital próprio
3. Você precisa penhorar sua casa ou outros bens como garantia
4. Os mutuários precisam pagar o serviço da dívida no empréstimo-ponte, além do pagamento atual da hipoteca

Alternativas de Empréstimo Ponte

Algumas das alternativas de empréstimos-ponte são-

1. Empréstimo de capital próprio
2. Linha de Crédito Home Equity (HELOC)
3. 80-10-10 Empréstimo
4. Empréstimo Pessoal, etc.

Conclusão!

Na nota final, fica claro que você pode usar um empréstimo-ponte por sua flexibilidade, pois oferece aos mutuários capital de curto prazo para realizar negócios sem qualquer tipo de interrupção.

Eles permitirão que você realize atividades comerciais regulares enquanto espera a fonte muito maior de fundos para se materializar. Para pessoas que lidam com imóveis, os empréstimos-ponte são úteis para fechar rapidamente as propriedades para adquirir facilmente novos inquilinos. Os termos do seu credor podem variar de acordo com os empréstimos-ponte e, geralmente, você pode emprestar até 80% do valor da sua casa.

Agora, quando se trata de empréstimos-ponte são bons ou ruins, é como qualquer outro veículo financeiro, sua utilidade é baseada em sua situação de vida, situação financeira e economia. É com certeza uma maneira eficaz e fácil de preencher a lacuna caso você tenha encontrado a casa dos seus sonhos e não goste de arriscar uma oferta contingente.

Também pode ser útil para você em outros casos, quando você precisar de fundos imediatos para atender às suas necessidades cruciais. Mas com esses empréstimos, você pode pagar as taxas de juros mais altas, enquanto os custos de fechamento também podem ser caros. Portanto, pode ser muito ruim para você financeiramente se as coisas não saírem conforme seus planos.

Portanto, é importante que você opte por um credor que o leve por todas as opções e discuta suas consequências adequadamente para ajudá-lo a fazer a escolha mais prudente para você e sua família.