القرض الجسر - التعريف والأنواع والإيجابيات والسلبيات
نشرت: 2022-07-15جدول المحتويات
ما هو جسر القرض؟
القرض التجسيري هو قرض قصير الأجل يُستخدم لتمويل مؤسسة أو شركة حتى تحصل الشركة أخيرًا على تمويل طويل الأجل أو تحصل الشركة على تمويل دائم. غالبًا ما تستخدمه العديد من الشركات لإزالة التزام قائم ومساعدة رائد الأعمال على التغلب على الالتزام الذي أدى إلى المشروع من خلال توفير التمويل الفوري. يتم استخدامه للتخلص من أزمة السيولة و "سد الفجوة" أثناء شراء وبيع منزل في نفس الوقت.
ومع ذلك ، لا تزال العديد من الشركات غير مفضلة لها ، خاصة المؤسسات المنشأة حديثًا ، حيث أن معدل الفائدة المطلوب من خلال القروض التجسيرية مرتفع للغاية. عادة ما تكون هذه القروض مدعومة بضمانات ، مثل العقارات أو المخزون. غالبًا ما يستخدم أصحاب المنازل قروض الجسر لشراء منزل جديد أثناء انتظار بيع منزلهم الحالي.
القرض التجسيري هو قرض قصير الأجل يحصل عليه الفرد أو الشركة أو الكيان حتى يؤمن تمويلًا دائمًا أو يزيل أي التزام قائم. إنه مفيد في مساعدة المستخدمين على الوفاء بالتزاماتهم الحالية من خلال تقديم التدفق النقدي الفوري. نظرًا لأنها قصيرة الأجل ، عادةً ما يكون للقروض المؤقتة معدلات فائدة مرتفعة نسبيًا ، بالإضافة إلى أنها قد تكون مدعومة ببعض أنواع الضمانات مثل المخزون أو العقارات.
الماخذ الرئيسية
- القرض التجسيري هو قرض قصير الأجل يتم الحصول عليه غالبًا من أسبوعين إلى عام واحد بينما ينتظر ترتيب تمويل أكبر أو طويل الأجل.
- ومن المعروف أيضًا باسم القرض التجسيري ، والقرض المحاذير ، والقرض المتأرجح في بعض البلدان.
- غالبًا ما يتم استخدام تمويل الجسر وقروض الجسر بالتبادل في بعض الأحيان ؛ ومع ذلك ، يتم استخدام التمويل الجسر بمعنى أكثر تقييدًا.
كيف يعمل برنامج Bridge Loan؟
القرض الجسر ، الذي يُطلق عليه أيضًا اسم التمويل المؤقت ، أو تمويل الفجوة ، أو القروض المتأرجحة ، يسد الفجوة الزمنية التي يكون فيها الصندوق مطلوبًا ولكنه غير متاح بعد. هنا ، يعمل القرض الجسر كمساعد لمساعدة رجل الأعمال أو الفرد في مثل هذه المواقف.
هذه القروض متاحة لكل من الشركات والفرد ، ويحصل المقرضون على ميزة من هذه القروض عن طريق تخصيص القرض حسب اختيارهم للعديد من المواقف المختلفة. وقد لوحظ مؤخرًا أن أصحاب المنازل يستخدمون هذه القروض أيضًا لشراء منزل جديد أثناء انتظار بيع منزلهم الحالي.
في هذه الحالة ، يستخدم المقترضون حقوق ملكية منزلهم الحالي للدفع المقدم لشراء منزل جديد. كل هذا يحدث أثناء انتظار بيع منزلهم الحالي. يمكن أن يوفر ذلك بعض راحة البال للمالكين بينما يحصلون على بعض الوقت الإضافي.
ومع ذلك ، فإن مثل هذه القروض لها معدلات فائدة مرتفعة للغاية مقارنة بالتسهيلات الائتمانية الأخرى مثل خط ائتمان ملكية المنازل (HELOC). ويصبح هذا صعبًا بالنسبة لمن لم يسددوا قروضهم العقارية مما يؤدي إلى دفع دفعتين ، أي للقرض الجسر والأخرى للرهن العقاري ، حتى يتم بيع المنزل القديم.
ميزات قرض الجسر
بعض ميزات القروض الجسر مذكورة أدناه-
- هذه القروض قصيرة الأجل بطبيعتها وتتراوح مدة هذه القروض من 12 شهرًا إلى 24 شهرًا
- يتم استخدام الضمان الإضافي لدعم القرض. من أجل الحصول على قرض مرحلي ، يحتاج المرء إلى ضمانات كبيرة لأن المُقرض يواجه مخاطر عالية بعدم السداد من المقترض
- يعتمد مبلغ القرض على ثلاثة أشياء ، الضمان الإضافي ، ودرجة الائتمان للمقترض ، وقدرة المقترض على السداد. تشمل التكلفة عمومًا رسوم الدمغة ورسوم التسجيل ورسوم التحويل.
- من المتوقع أن يقوم المقترض بسداد القرض عن طريق سداد الأقساط الشهرية أو دفع الفائدة حتى يتم سداد القرض بالكامل في غضون عامين
- معدل الفائدة على هذه القروض مرتفع مقارنة بالقروض التقليدية. يعتمد الأمر كليًا على مبلغ القرض وقدرة المقترض على سداده ، والضمانات التي تم تقديمها لدعم القرض. تشمل العوامل الأخرى التي يعتمد عليها معدل الفائدة سعر البيع المقدر لمنزلك
- يتيح لك سداد دفعة مقدمة بنسبة 20٪ والتي تُفهم على أنها "قرض على الظهر" وهو نوع من القروض المؤقتة المستخدمة بشكل أساسي لتجنب تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI)
مثال على قرض جسر
من الأمثلة الشائعة جدًا على قرض الجسر عندما أرادت شركة العليان الأمريكية شراء مبنى سوني في عام 2016.
لشراء المبنى ، حصلت الشركة على قرض تجسيري من ING Capital وحصلت على قرض قصير الأجل تمت الموافقة عليه بسرعة ، مما سمح لشركة العليان بإبرام الصفقة بسرعة على Sony Building بسرعة.
ساعد هذا القرض شركة العليان في تغطية جزء من تكلفة الشراء حتى تحصل الشركة على مصدر تمويل طويل الأجل. قدم القرض الجسر للشركة تدفقات نقدية فورية ؛ ومع ذلك ، كان سعر الفائدة مرتفعا ، بما في ذلك بعض الضمانات.
الأهلية للتقدم بطلب للحصول على قرض جسر
لدى المقرضين المختلفين معاييرهم المحددة لتقديم قروض مرحلية للمقترض. فيما يلي المعايير الأكثر شيوعًا للأهلية-
- فرد خاص أو شراكة أو شركة محدودة.
- يجب أن يكون عمرك أكبر من 18 عامًا. يتراوح الحد الأعلى عادة بين 60 سنة و 70 سنة.
- مطلوب العنوان المسجل للبلد الذي يقيم فيه المقترض.
- يجب أن يكون لديك شكل من أشكال الضمان الإضافي الذي يمكن تأمين القرض على أساسه مثل الممتلكات.
- يحتاج إلى أن يكون موظفًا أو يعمل لحسابه الخاص أو متقاعدًا.
التكاليف النموذجية لقرض الجسر
عندما تختار الحصول على قرض عقاري جسري ، قد يُفترض أن تدفع فائدة أعلى من مدفوعات الرهن العقاري التقليدية. تبدأ أسعار الفائدة بالسعر الأساسي ، بالإضافة إلى تكاليف الإغلاق.
قد يشمل أيضًا الرسوم المتعلقة بالرهن العقاري وكذلك الرسوم المتعلقة بالممتلكات مثل رسوم الطلب ورسوم تقرير الائتمان ورسوم الضمان ورسوم التقييم ورسوم الإنشاء وتفتيش المنزل ورسوم الاكتتاب والتأمين على الملكية والبحث وما إلى ذلك.
أنواع القرض الجسر
1. قروض الأعمال والجسور
في هذا النوع ، تبحث الشركات عن قروض مرحلية عندما تنتظر تمويلًا طويل الأجل وتحتاج إلى أموال لتغطية نفقات الشركة في غضون ذلك.
على سبيل المثال ، لنفترض أن إحدى الشركات تعمل على جولة من تمويل الأسهم يُتوقع أن تُغلق في غضون ستة أشهر. لدى الشركة هنا خيار الذهاب للحصول على قرض تجسيري لتوفير رأس المال العامل لتغطية الإيجار والمرافق وكشوف المرتبات وتكاليف المخزون والمصروفات الأخرى حتى انتهاء جولة التمويل.
2. القروض الجسر في العقارات
غالبًا ما تستخدم قروض الجسر في العقارات لشراء الأراضي. يتم استخدام قروض الجسر هنا إذا كان المشتري لديه تأخر بين بيع عقار وشراء عقار آخر. في مثل هذا النوع من الحالات ، يتم استخدام قرض الجسر كجسر.
ومع ذلك ، فإن المُقرض هنا خاص للغاية ويقدم القروض للمقترضين فقط الذين يتمتعون بتصنيفات ائتمانية جيدة ونسب منخفضة للديون إلى الدخل. تقوم قروض الجسر بتدوير الرهون العقارية إلى قرضين معًا وتسمح للمقترضين بانتظار بيع منزلهم القديم.
في معظم الحالات العقارية ، يقدم المقرضون فقط قرضًا بقيمة 80٪ من القيمة المجمعة لممتلكات عقارين ، مما يعني أن المقترض يحتاج إلى ملكية منزل كافية في العقار الأصلي ومقدار جيد من المدخرات النقدية في متناول اليد.
قروض جسر مقابل القروض التقليدية
بالمقارنة مع القروض التقليدية ، فإن القروض المرحلية قادرة على تقديم القروض بمعدل أسرع من خلال الموافقة على الطلب والتمويل بسرعة مقارنة بالقروض التقليدية.
ومع ذلك ، فإن عيب القرض الجسر هو أنه عند مقارنته بالقروض التقليدية ، فإن هذه القروض قصيرة الأجل مع معدلات فائدة عالية وتفرض رسوم إنشاء عالية. هذه الشروط والأحكام مقبولة بشكل عام لأولئك المقترضين الذين يحتاجون إلى وصول سريع ومريح إلى الأموال.
إنهم مستعدون عمومًا لدفع أسعار فائدة عالية لأنهم يدركون أنه قرض قصير الأجل ويخططون لسداده بسرعة منخفضة وتمويل طويل الأجل. بالإضافة إلى ذلك ، لا تفرض القروض المرحلية غرامات الدفع المسبق.
متى تستخدم قروض الجسر؟
عندما يرغب صاحب المنزل في شراء منزل جديد قبل بيع ممتلكاته الحالية ، فإن قروض الجسر تكون في متناول اليد ، وهي الاستخدام الأكثر شيوعًا للقروض المؤقتة.
الأمر متروك للمقترض فيما يتعلق بكيفية استخدام الأموال المقترضة ، ويستخدم جزءًا من القرض الجسر لسداد الرهن العقاري لممتلكاته الحالية ثم يستخدم باقي الأموال كدفعة مقدمة للمنزل الجديد. وبالمثل ، يستخدم المقترض القرض التجسيري في شكل رهن عقاري ثانٍ يغطي الدفعة الأولى للمنزل الجديد.
ما الذي يمكن استخدام القرض التجسيري فيه؟
يتم الحصول على قرض تجسيري بشكل عام من قبل الشركات لتغطية نفقات التشغيل بينما ينتظر النشاط التجاري تمويلًا طويل الأجل. يتم أخذها أيضًا عندما تكون الأموال مطلوبة لتأمين العقارات بسرعة.
من خلال القرض التجسيري ، يمكن للشركات الاستفادة من عروض محدودة الوقت على بعض موارد الأعمال مثل المخزون. كما أنها ضرورية للأعمال التجارية لتمويل النفقات قصيرة الأجل.
- يمكن أن يكون القرض الجسر مفيدًا لك إذا اخترت منزلًا جديدًا وأنت الآن في سوق بائع حيث يتم بيع المنازل بسرعة.
- إذا كنت ترغب في شراء عقار ولكن البائع غير مستعد لقبول عرض مشروط ببيع منزلك الحالي.
- إذا كنت لا تستطيع تحمل الدفعة الأولى للعقار الذي ترغب في شرائه دون بيع منزلك الحالي أولاً.
- إذا كنت على استعداد لإغلاق منزلك الجديد قبل بيع منزلك الحالي ، فإن قرض الجسر يعد خيارًا قابلاً للتطبيق بالنسبة لك.
- عندما لا يكون مقررًا لإغلاق بيع منزلك الحالي قبل إنهاء الصفقة على منزلك الجديد ، يمكن أن يكون قرض الجسر مناسبًا لك.
الايجابيات
- السماح للمقترضين بالوصول الفوري إلى النقد
- توفير المرونة أثناء التسوق لشراء العقارات
- ضمان تطبيق أسرع جنبًا إلى جنب مع عملية الاكتتاب والتمويل من القروض التقليدية
سلبيات
- قد يكون لديها معدلات فائدة أعلى من بعض أنواع القروض الأخرى
- ليس للجميع كما يطلب المقرضون من المقترضين أن يمتلكوا 20٪ على الأقل من حقوق ملكية المنازل
- تحتاج إلى رهن منزلك أو الأصول الأخرى كضمان
- يحتاج المقترضون إلى سداد خدمة الديون على القرض المرحلي بالإضافة إلى مدفوعات الرهن العقاري الحالية
بدائل قرض الجسر
بعض بدائل القروض الجسر هي-
- بيت العدالة القرض
- خط ائتمان ملكية المنزل (HELOC)
- 80-10-10 قرض
- قرض شخصي ، إلخ
استنتاج!
في الملاحظة الختامية ، من الواضح أنه يمكنك استخدام قرض مرحلي لمرونته ، حيث إنه يوفر للمقترضين رأس مال قصير الأجل لممارسة الأعمال دون أي نوع من الانقطاعات.
سيسمحون لك بالقيام بأنشطة تجارية منتظمة أثناء انتظار مصدر التمويل الأكبر بكثير حتى يتحقق. بالنسبة للأشخاص الذين يتعاملون في العقارات ، فإن القروض المرحلية مفيدة في إغلاق العقارات بسرعة للحصول على مستأجرين جدد بسهولة. قد تختلف شروط المُقرض الخاص بك باختلاف القروض المؤقتة وعمومًا ، يمكنك اقتراض ما يصل إلى 80٪ من قيمة منزلك.
الآن ، عندما يتعلق الأمر بما إذا كانت القروض الجسر جيدة أم سيئة ، فهي مثل أي وسيلة مالية أخرى ، تعتمد فائدتها على وضعك المعيشي ووضعك المالي واقتصادك. إنها بالتأكيد طريقة فعالة وسهلة لسد الفجوة في حال وجدت منزل أحلامك ولا ترغب في المخاطرة بعرض طارئ.
يمكن أن يكون مفيدًا لك أيضًا في حالات أخرى عندما تحتاج إلى أموال فورية لتلبية احتياجاتك الأساسية. ولكن مع هذه القروض ، قد يكون من المفترض أن تدفع معدلات فائدة أعلى بينما قد يكون إغلاق التكاليف باهظًا أيضًا. لذلك ، يمكن أن يكون الأمر سيئًا للغاية بالنسبة لك من الناحية المالية إذا لم تسير الأمور وفقًا لخططك.
لذلك ، من المهم بالنسبة لك أن تختار المقرض الذي يأخذك من خلال جميع الخيارات ويناقش عواقبها بشكل صحيح لمساعدتك في اتخاذ القرار الأكثر حكمة لك ولعائلتك.