商业信用——定义、类型和例子

已发表: 2022-05-31

商业信贷是公司可以借入以履行各种财务义务的预先批准的金额。商业信贷是各种规模企业的重要工具，因为它可以提供必要的资金来支付库存、工资和其他运营成本等费用。

商业信贷额度通常由银行和其他金融机构提供，可以是有担保的，也可以是无担保的。有担保的商业信贷额度是由抵押品支持的，例如公司的应收账款或库存。无担保商业信贷额度不需要抵押品，但可能具有更高的利率。

什么是商业信用？

定义：商业信贷被定义为提供给公司以帮助履行财务义务的一种贷款。换句话说，商业信贷是一种按需贷款，已由银行或贷方预先批准并用于即时现金或营运资金需求。

与借款人为借款的全部金额支付利息的贷款不同，这种信贷功能允许借款人只为提取的金额支付利息。商业信贷通常也是循环的；它们的持续时间是有限制的。在您取款并还款后，信用额度将再次完全免费。

商业信贷额度通常由银行和其他金融机构提供，可以是有担保的，也可以是无担保的。有担保的商业信贷额度是由抵押品支持的，例如公司的应收账款或库存。无担保商业信贷额度不需要抵押品，但可能具有更高的利率。小型企业经常使用商业信贷来管理现金流或利用出现的机会。此类信贷还有助于满足意外开支或新的商机。

商业信贷如何运作

商业信用是各种规模企业的重要工具。公司可以使用商业信贷来支付库存、工资和其他运营成本等费用。商业信贷额度通常由银行和其他金融机构提供，可以是有担保的，也可以是无担保的。

商业信贷通常用于为日常运营提供资金。循环信用额度是商业信用的最典型用法，有担保或无担保。商业信贷是向企业提供的一种贷款形式，允许他们在无法获得现金时支付各种业务需求和费用。

企业可以利用其商业信贷额度为库存、营运资金需求、资本支出以及与运营公司相关的任何不可预见的成本提供资金。公司也可以使用它来协助为日常公司运营中出现的新业务可能性提供资金。

企业根据企业的业务概况向银行提交申请，获批后获得商业授信额度。如果用于获得商业信用额度，则可以随时将具有最大可用金额的循环信用额度（例如信用卡）扩展到公司。所收取的利息仅针对已提取的金额，直到还清为止。

基于资产的贷款是一种以抵押品为担保的商业信贷。这意味着如果您拖欠贷款，贷方可以扣押您的资产作为抵押品。这可能会导致企业出现财务困难。因此，在进行以资产为基础的贷款之前，必须考虑风险。

商业信贷通常也有隐藏费用，例如年费，这可能会增加贷款成本。在比较贷款时，这一点很重要。一些商业信贷附带提前还款罚款，这意味着如果您提前偿还贷款，您将被收取费用。

商业信贷的类型

商业信用有两种类型

1. 有担保的商业信用

这种类型的商业信贷有抵押品支持，例如公司的应收账款或库存。由抵押品支持的信用额度称为担保商业信用。如果借款人未能偿还贷款，贷款人可以扣押资产作为付款，将其变卖换取现金，并用现金偿还债务。

2. 无担保商业信用

这种类型的商业信贷不需要抵押，但可能有更高的利率。无担保商业信贷是一种没有任何财产支持的债务形式，因此对贷方来说风险更大。与有抵押信贷相比，无抵押信贷具有更高的利率和更低的借贷限额。此外，评估程序更加彻底，企业需要表现出强劲的财务状况。

商业信用示例

小型企业经常使用商业信贷来管理现金流或利用出现的机会。

例如，如果小企业有机会以折扣价购买库存，但手头没有现金，则企业主可能决定使用商业信贷额度为购买提供资金。然后，企业将随着时间的推移偿还贷款，并附上利息。

商业信用的优势

商业信贷提供了许多优势，包括

1. 灵活性

商业信贷可用于多种目的，例如为库存提供资金或扩大业务。

2. 方便

商业信用通常很容易获得，并且可以在需要时快速访问。

3. 低利率

商业信贷的利率通常低于其他类型的贷款，例如个人贷款。

4. 旋转

商业信用通常是循环的，这意味着只要偿还未偿还的余额，它们就可以一次又一次地使用。这对现金需求波动的企业很有帮助。

商业信用的缺点

商业信用也有一些缺点，包括：

1、违约风险

如果企业未能偿还商业信用，贷方可以扣押该公司的资产作为抵押品。这可能会导致企业出现财务困难。

2. 高利率

商业信贷的利率可能很高，尤其是在信贷无担保的情况下。这可能会使某些企业的还款变得困难。

3. 有限的可用性

商业信贷通常仅适用于具有强大财务历史的企业。这可能使初创企业和小型企业难以获得它们。

商业信用的替代品

商业信用有一些替代品，包括

1、应收账款融资

应收账款融资是一种以公司应收账款为后盾的贷款。对于难以获得传统贷款资格的企业来说，这可能是一个不错的选择。

2、存货融资

存货融资是一种以公司存货为后盾的贷款。对于需要为库存融资但手头没有现金的企业来说，这可能是一个不错的选择。

3. 短期贷款

短期贷款是必须在一年内偿还的贷款。对于需要短期项目或费用资金的企业来说，这可能是一个不错的选择。

商业信用分析

这是评估公司财务状况以确定其是否适合商业信用的过程。这种分析通常包括对公司财务报表、信用记录和商业模式的审查。商业信贷分析师还关注公司偿还贷款的能力及其整体财务状况。

商业信用分析师通常使用多种工具来评估公司的财务状况，包括：

1、财务报表

财务报表提供有关公司收入、支出和资产的信息。商业信贷分析师使用这些报表来评估公司的财务状况及其偿还贷款的能力。

2. 信用记录

商业信用分析师审查公司的信用记录以评估其偿还贷款的能力。该历史记录包括有关公司以前的贷款、逾期付款和破产的信息。

三、商业模式

商业信贷分析师还评估公司的商业模式以确定其可行性。该评估包括对公司竞争优势、目标市场和增长潜力的评估。

完成商业信用分析后，分析师通常会提供一份报告，其中包含他们的发现和建议。然后，贷方使用该报告来决定是否向公司提供商业信贷。

结论！

商业信贷对企业来说是一种有用的金融工具，但在贷款之前了解所涉及的风险很重要。在签署任何贷款协议之前，请务必货比三家并比较利率和条款。

最后，您发现商业信用在满足业务需求方面有多大用处？在下面的评论中留下您的想法！