商業信用–定義、種類、例

商業信用は、企業がさまざまな財政的義務を果たすために借りることができる事前に承認された金額です。 商業信用は、在庫、給与、その他の運用コストなどの費用を賄うために必要な資金を提供できるため、あらゆる規模の企業にとって重要なツールです。

商業信用枠は通常、銀行やその他の金融機関によって提供されており、担保付きまたは無担保のいずれかです。 担保付きの商業信用枠は、会社の売掛金や在庫などの担保に裏打ちされたものです。 無担保の商業信用枠は担保を必要としませんが、より高い金利を持っている可能性があります。

コマーシャルクレジットとは何ですか？

定義：商業信用は、金融債務を支援するために会社に提供されるローンの一種として定義されます。 言い換えれば、商業信用は、銀行または貸し手によって事前に承認され、即時の現金または運転資金の要件に使用されるオンデマンドローンです。

借り手が借りた金額の全額に利息を支払うローンとは異なり、このようなクレジット機能により、借り手は引き出した金額の利息のみを支払うことができます。 商業クレジットも通常は回転しています。 それらの期間には制限があります。 お金を引き出して返済すると、クレジットは完全に無料で再び利用できるようになります。

商業信用枠は通常、銀行やその他の金融機関によって提供されており、担保付きまたは無担保のいずれかです。 担保付きの商業信用枠は、会社の売掛金や在庫などの担保に裏打ちされたものです。 無担保の商業信用枠は担保を必要としませんが、より高い金利を持っている可能性があります。 商業クレジットは、中小企業がキャッシュフローを管理したり、機会が発生したときにそれを利用したりするためによく使用されます。 このようなクレジットは、予期しない費用や新しいビジネスチャンスに対応するのにも役立ちます。

コマーシャルクレジットの仕組み

商業クレジットは、あらゆる規模の企業にとって重要なツールです。 企業は、商業信用を使用して、在庫、給与、およびその他の運用コストなどの費用を賄うことができます。 商業信用枠は通常、銀行やその他の金融機関によって提供されており、担保付きまたは無担保のいずれかです。

商業信用は、通常、日常業務の資金として使用されます。 回転信用枠は、担保付きまたは無担保の商業信用の最も一般的な使用法です。 商業信用は、現金が利用できない場合にさまざまなビジネスニーズと費用を支払うことを可能にする、企業に提供される貸付の一形態です。

企業は、その商業信用枠を利用して、在庫、運転資本要件、資本的支出、および会社の経営に関連する予期しないコストの資金を調達することができます。 また、企業は、日常の企業運営から生まれる新しいビジネスの可能性の資金調達を支援するために使用することもできます。

企業は、企業のビジネスプロファイルに基づいて銀行に申請書を提出することにより、承認された後、商業信用枠を取得します。 クレジットカードなど、利用可能な最大額の回転式クレジットラインは、商用クレジットラインを取得するために使用される場合、いつでも企業に拡張できます。 請求される利息は、返済されるまで引き出された金額にのみなります。

動産担保融資は、担保によって担保されている一種の商業信用です。 これは、あなたがローンをデフォルトした場合、貸し手はあなたの資産を担保として差し押さえることができることを意味します。 これは、ビジネスの経済的困難につながる可能性があります。 したがって、動産担保ローンを利用する前にリスクを考慮することが重要です。

商業クレジットには通常、年会費などの隠れた料金があり、ローンのコストに追加される可能性があります。 これは、ローンを比較するときに考慮することが重要です。 一部の商用クレジットには前払いペナルティが付いています。つまり、ローンを早期に返済すると手数料が発生します。

商業信用の種類

商業信用には2つのタイプがあります

1.担保付き商業信用

このタイプの商業信用は、会社の売掛金や在庫などの担保によって裏付けられています。 担保に裏打ちされた信用枠は、担保付き商業信用と呼ばれます。 借り手がローンの返済に失敗した場合、貸し手は資産を支払いとして差し押さえ、現金で売却し、その現金を使って債務を返済することができます。

2.無担保商業信用

このタイプの商業信用は担保を必要としませんが、より高い金利を持っているかもしれません。 無担保商業信用は、資産からの裏付けがなく、したがって貸し手にとってよりリスクの高い債務の一形態です。 無担保信用は、有担保信用よりも金利が高く、借入限度額が低くなっています。 さらに、評価手順ははるかに徹底的であり、ビジネスは強力な財務状況を示す必要があります。

商業信用の例

商業クレジットは、中小企業がキャッシュフローを管理したり、機会が発生したときにそれを利用したりするためによく使用されます。

たとえば、中小企業が割引価格で在庫を購入する機会があるが、手元に現金がない場合、事業主は購入資金を調達するために商業信用枠を使用することを決定する場合があります。 その後、企業は利子を付けて、時間の経過とともにローンを返済します。

コマーシャルクレジットの利点

商用クレジットには、次のような多くの利点があります。

1.柔軟性

商業クレジットは、在庫の資金調達や事業の拡大など、さまざまな目的に使用できます。

2.利便性

商用クレジットは通常、簡単に取得でき、必要なときにすばやくアクセスできます。

3.低金利

商業信用の金利は通常、個人ローンなどの他の種類のローンの金利よりも低くなります。

4.回転

コマーシャルクレジットは通常、回転しています。つまり、未払いの残高が返済されている限り、何度でも使用できます。 これは、変動する現金ニーズを持つ企業に役立ちます。

コマーシャルクレジットのデメリット

商用クレジットには、次のようないくつかの欠点もあります。

1.デフォルトのリスク

企業が商業信用の返済に失敗した場合、貸し手は会社の資産を担保として差し押さえることができます。 これは、ビジネスの経済的困難につながる可能性があります。

2.高金利

特にクレジットが無担保の場合、コマーシャルクレジットの金利は高くなる可能性があります。 これにより、一部の企業では返済が困難になる可能性があります。

3.限られた可用性

商業信用は通常、強力な財務履歴を持つ企業のみが利用できます。 これにより、新興企業や中小企業が入手するのが難しくなる可能性があります。

コマーシャルクレジットの代替案

商用クレジットに代わるものがいくつかあります。

1.売掛金融資

売掛金融資は、会社の売掛金に裏打ちされたローンの一種です。 これは、従来のローンの資格を得るのが難しい企業にとっては良いオプションです。

2.在庫融資

在庫融資は、企業の在庫に裏打ちされたローンの一種です。 これは、在庫の資金を調達する必要があるが、手元に現金がない企業にとっては良いオプションです。

3.短期ローン

短期ローンは、1年以内に返済しなければならないローンです。 これは、短期的なプロジェクトや費用の資金を必要とする企業にとっては良いオプションです。

商業信用分析

これは、企業の財務状況を評価して、それが商業信用の適切な候補であるかどうかを判断するプロセスです。 この分析には通常、会社の財務諸表、信用履歴、およびビジネスモデルのレビューが含まれます。 コマーシャルクレジットアナリストは、ローンを返済する会社の能力と全体的な財務状態にも注目しています。

コマーシャルクレジットアナリストは通常​​、次のようなさまざまなツールを使用して企業の財務状況を評価します。

1.財務諸表

財務諸表は、会社の収入、支出、および資産に関する情報を提供します。 コマーシャルクレジットアナリストは、これらのステートメントを使用して、企業の財務状態とローン返済能力を評価します。

2.信用履歴

コマーシャルクレジットアナリストは、企業の信用履歴を確認して、ローンの返済能力を評価します。 この履歴には、会社の以前のローン、支払い遅延、破産に関する情報が含まれています。

3.ビジネスモデル

コマーシャルクレジットアナリストはまた、企業のビジネスモデルを評価してその存続可能性を判断します。 この評価には、会社の競争上の優位性、ターゲット市場、および成長の可能性の評価が含まれます。

コマーシャルクレジット分析を完了した後、アナリストは通常​​、調査結果と推奨事項を含むレポートを提供します。 次に、このレポートは、貸し手が会社に商業信用を提供するかどうかを決定するために使用されます。

結論！

商業信用は企業にとって有用な金融ツールですが、ローンを組む前にリスクを理解することが重要です。 ローン契約に署名する前に、必ず買い物をして金利と条件を比較してください。

結局、ビジネスニーズを満たす上で商業クレジットはどの程度役に立ちますか？ 以下のコメントにあなたの考えを残してください！