Коммерческий кредит – определение, виды и примеры

Коммерческий кредит — это заранее одобренная сумма денег, которую компания может занять для выполнения различных финансовых обязательств. Коммерческий кредит является важным инструментом для предприятий любого размера, поскольку он может предоставить средства, необходимые для покрытия таких расходов, как инвентарь, заработная плата и другие операционные расходы.

Коммерческие кредитные линии обычно предлагаются банками и другими финансовыми учреждениями, и они могут быть как обеспеченными, так и необеспеченными. Обеспеченная коммерческая кредитная линия обеспечена залогом, таким как дебиторская задолженность компании или товарно-материальные запасы. Необеспеченная коммерческая кредитная линия не требует залога, но может иметь более высокую процентную ставку.

Что такое коммерческий кредит?

Определение: Коммерческий кредит определяется как тип кредита, который предоставляется компании, чтобы помочь с финансовыми обязательствами. Другими словами, коммерческий кредит — это ссуда по требованию, которая была предварительно одобрена банком или кредитором и используется для немедленных потребностей в наличных деньгах или оборотном капитале.

В отличие от кредитов, по которым заемщик платит проценты на всю заемную сумму, такая функция кредита позволяет заемщикам платить только проценты на снятую сумму. Коммерческие кредиты также обычно возобновляемы; существует предел их продолжительности. После того, как вы снимете деньги и погасите их, кредит снова станет доступен совершенно бесплатно.

Коммерческие кредитные линии обычно предлагаются банками и другими финансовыми учреждениями, и они могут быть как обеспеченными, так и необеспеченными. Обеспеченная коммерческая кредитная линия обеспечена залогом, таким как дебиторская задолженность компании или товарно-материальные запасы. Необеспеченная коммерческая кредитная линия не требует залога, но может иметь более высокую процентную ставку. Коммерческие кредиты часто используются малыми предприятиями для управления денежными потоками или использования возможностей по мере их появления. Такие кредиты также помогают в покрытии непредвиденных расходов или новых возможностей для бизнеса.

Как работает коммерческий кредит

Коммерческие кредиты являются важным инструментом для предприятий любого размера. Компании могут использовать коммерческий кредит для покрытия таких расходов, как инвентаризация, начисление заработной платы и другие операционные расходы. Коммерческие кредитные линии обычно предлагаются банками и другими финансовыми учреждениями, и они могут быть как обеспеченными, так и необеспеченными.

Коммерческий кредит обычно используется для финансирования повседневных операций. Возобновляемая кредитная линия является наиболее типичным использованием коммерческого кредита, который является обеспеченным или необеспеченным. Коммерческий кредит - это форма кредитования, предоставляемая предприятиям, которая позволяет им оплачивать различные деловые потребности и расходы, когда наличные деньги недоступны.

Бизнес может использовать свою коммерческую кредитную линию для финансирования запасов, потребностей в оборотном капитале, капитальных затрат и любых непредвиденных расходов, связанных с управлением фирмой. Он также может использоваться фирмами для финансирования новых возможностей бизнеса, возникающих в результате повседневной деятельности компании.

Бизнес получает коммерческую кредитную линию после одобрения ее путем подачи заявки в банк на основе бизнес-профиля компании. Возобновляемая кредитная линия, такая как кредитная карта, с максимальной доступной суммой, может быть предоставлена ​​фирме в любое время, если она используется для получения коммерческой кредитной линии. Начисленные проценты будут начисляться только на полученную сумму до ее погашения.

Кредитование на основе активов — это тип коммерческого кредита, обеспеченного залогом. Это означает, что в случае невыплаты кредита кредитор может конфисковать ваши активы в качестве залога. Это может привести к финансовым трудностям для бизнеса. Поэтому важно учитывать риски, прежде чем брать кредит на основе активов.

Коммерческие кредиты также обычно имеют скрытые сборы, такие как ежегодные сборы, которые могут увеличить стоимость кредита. Это важно учитывать при сравнении кредитов. Некоторые коммерческие кредиты предусматривают штрафы за досрочное погашение, что означает, что с вас будет взиматься комиссия, если вы погасите кредит досрочно.

Виды коммерческого кредита

Существует два вида коммерческого кредита

1. Обеспеченный коммерческий кредит

Этот тип коммерческого кредита обеспечен залогом, таким как дебиторская задолженность компании или товарно-материальные запасы. Кредитная линия, обеспеченная залогом, называется обеспеченным коммерческим кредитом. Если заемщик не может погасить кредит, кредитор может конфисковать активы в качестве оплаты, продать их за наличные и использовать наличные для погашения долга.

2. Необеспеченный коммерческий кредит

Этот вид коммерческого кредита не требует залога, но может иметь более высокую процентную ставку. Необеспеченный коммерческий кредит — это форма долга, которая не имеет какой-либо поддержки со стороны собственности и, следовательно, более рискованна для кредитора. Необеспеченный кредит имеет более высокие процентные ставки и более низкий лимит заимствования, чем обеспеченный кредит. Кроме того, процедура оценки является гораздо более тщательной, и бизнес должен продемонстрировать сильное финансовое положение.

Пример коммерческого кредита

Коммерческие кредиты часто используются малыми предприятиями для управления денежными потоками или использования возможностей по мере их появления.

Например, если малый бизнес имеет возможность купить товары со скидкой, но не имеет для этого наличных денег, владелец бизнеса может решить использовать коммерческую кредитную линию для финансирования покупки. Затем бизнес будет погашать кредит с течением времени с процентами.

Преимущества коммерческих кредитов

Коммерческие кредиты имеют ряд преимуществ, в том числе:

1. Гибкость

Коммерческие кредиты можно использовать для различных целей, таких как финансирование запасов или расширение бизнеса.

2. Удобство

Коммерческие кредиты, как правило, легко получить, и к ним можно быстро получить доступ, когда это необходимо.

3. Низкие процентные ставки

Процентные ставки по коммерческим кредитам обычно ниже, чем по другим видам кредитов, таким как потребительские кредиты.

4. Вращение

Коммерческие кредиты, как правило, являются возобновляемыми, что означает, что их можно использовать снова и снова, пока непогашенный остаток погашен. Это может быть полезно для предприятий, у которых есть колеблющиеся потребности в наличных деньгах.

Недостатки коммерческих кредитов

Коммерческие кредиты также имеют некоторые недостатки, в том числе:

1. Риск дефолта

Если бизнес не в состоянии погасить коммерческий кредит, кредитор может конфисковать активы компании в качестве залога. Это может привести к финансовым трудностям для бизнеса.

2. Высокие процентные ставки

Процентные ставки по коммерческим кредитам могут быть высокими, особенно если кредит не обеспечен. Это может затруднить погашение задолженности для некоторых предприятий.

3. Ограниченная доступность

Коммерческие кредиты обычно доступны только для предприятий с сильной финансовой историей. Это может затруднить их получение для стартапов и малого бизнеса.

Альтернативы коммерческим кредитам

Есть несколько альтернатив коммерческим кредитам, в том числе

1. Финансирование дебиторской задолженности

Финансирование дебиторской задолженности — это тип кредита, обеспеченного дебиторской задолженностью компании. Это может быть хорошим вариантом для предприятий, которым трудно претендовать на традиционные кредиты.

2. Финансирование запасов

Финансирование товарно-материальных запасов — это тип кредита, обеспеченного товарно-материальными запасами компании. Это может быть хорошим вариантом для предприятий, которым необходимо финансировать товарно-материальные запасы, но у которых нет наличных средств для этого.

3. Краткосрочные кредиты

Краткосрочные кредиты – это кредиты, которые необходимо погасить в течение года. Это может быть хорошим вариантом для предприятий, которым необходимо финансирование для краткосрочного проекта или расходов.

Коммерческий кредитный анализ

Это процесс оценки финансового положения компании, чтобы определить, является ли она хорошим кандидатом на получение коммерческого кредита. Этот анализ обычно включает обзор финансовой отчетности компании, ее кредитной истории и ее бизнес-модели. Аналитики Commercial Credit также оценивают способность компании погасить кредит и ее общее финансовое состояние.

Аналитики коммерческого кредита обычно используют различные инструменты для оценки финансового положения компании, в том числе:

1. Финансовая отчетность

Финансовая отчетность предоставляет информацию о доходах, расходах и активах компании. Аналитики коммерческого кредита используют эти отчеты для оценки финансового состояния компании и ее способности погасить кредит.

2. Кредитная история

Аналитики коммерческого кредита изучают кредитную историю компании, чтобы оценить ее способность погасить кредит. Эта история включает информацию о предыдущих кредитах компании, просроченных платежах и банкротствах.

3. Бизнес-модель

Аналитики коммерческого кредита также оценивают бизнес-модель компании, чтобы определить ее жизнеспособность. Эта оценка включает оценку конкурентных преимуществ компании, ее целевого рынка и потенциала роста.

После завершения анализа коммерческого кредита аналитики обычно предоставляют отчет, содержащий свои выводы и рекомендации. Затем этот отчет используется кредиторами для принятия решения о предоставлении коммерческого кредита компании.

Вывод!

Коммерческие кредиты могут быть полезным финансовым инструментом для бизнеса, но важно понимать связанные с этим риски, прежде чем брать кредит. Перед подписанием кредитного договора обязательно осмотритесь и сравните процентные ставки и условия.

В конце концов, насколько полезны, по вашему мнению, коммерческие кредиты для удовлетворения потребностей бизнеса? Оставляйте свои мысли в комментариях ниже!