สินเชื่อการค้า – ความหมาย ประเภท และตัวอย่าง

เครดิตทางการค้าคือจำนวนเงินที่บริษัทอนุมัติล่วงหน้าซึ่งบริษัทสามารถยืมเพื่อให้เป็นไปตามภาระผูกพันทางการเงินต่างๆ สินเชื่อเชิงพาณิชย์เป็นเครื่องมือสำคัญสำหรับธุรกิจทุกขนาด เนื่องจากสามารถให้เงินทุนที่จำเป็นในการครอบคลุมค่าใช้จ่ายต่างๆ เช่น สินค้าคงคลัง เงินเดือน และค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานอื่นๆ

โดยทั่วไปแล้ววงเงินสินเชื่อทางการค้าจะเสนอให้โดยธนาคารและสถาบันการเงินอื่นๆ และสามารถมีหลักประกันหรือไม่มีหลักประกันก็ได้ วงเงินสินเชื่อทางการค้าที่มีหลักประกันคือวงเงินที่มีหลักประกัน เช่น บัญชีลูกหนี้ของบริษัทหรือสินค้าคงคลัง วงเงินสินเชื่อทางการค้าที่ไม่มีหลักประกันไม่ต้องการหลักประกัน แต่อาจมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า

สินเชื่อการค้าคืออะไร?

คำนิยาม: สินเชื่อการค้าหมายถึงประเภทของเงินกู้ที่มอบให้กับบริษัทเพื่อช่วยในเรื่องภาระผูกพันทางการเงิน กล่าวอีกนัยหนึ่ง สินเชื่อเพื่อการค้าเป็นเงินกู้ตามความต้องการที่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้าจากธนาคารหรือผู้ให้กู้ และใช้สำหรับเงินสดหรือเงินทุนหมุนเวียนในทันที

ซึ่งแตกต่างจากเงินกู้ที่ผู้ยืมจ่ายดอกเบี้ยสำหรับจำนวนเงินที่ยืมทั้งหมด คุณลักษณะเครดิตดังกล่าวช่วยให้ผู้ยืมจ่ายดอกเบี้ยเฉพาะจำนวนเงินที่ถอนออกเท่านั้น เครดิตเชิงพาณิชย์มักจะหมุนเวียน มีการจำกัดระยะเวลา หลังจากที่คุณถอนเงินและชำระคืน เครดิตจะกลับมาใช้งานได้อีกครั้งโดยไม่มีค่าใช้จ่าย

โดยทั่วไปแล้ววงเงินสินเชื่อทางการค้าจะเสนอให้โดยธนาคารและสถาบันการเงินอื่นๆ และสามารถมีหลักประกันหรือไม่มีหลักประกันก็ได้ วงเงินสินเชื่อทางการค้าที่มีหลักประกันคือวงเงินที่มีหลักประกัน เช่น บัญชีลูกหนี้ของบริษัทหรือสินค้าคงคลัง วงเงินสินเชื่อทางการค้าที่ไม่มีหลักประกันไม่ต้องการหลักประกัน แต่อาจมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า ธุรกิจขนาดเล็กมักใช้เครดิตเชิงพาณิชย์เพื่อจัดการกระแสเงินสดหรือใช้ประโยชน์จากโอกาสที่เกิดขึ้น เครดิตดังกล่าวยังช่วยในการใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดหรือโอกาสทางธุรกิจใหม่ ๆ

สินเชื่อเชิงพาณิชย์ทำงานอย่างไร

เครดิตทางการค้าเป็นเครื่องมือสำคัญสำหรับธุรกิจทุกขนาด บริษัทต่างๆ สามารถใช้เครดิตเชิงพาณิชย์เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายต่างๆ เช่น สินค้าคงคลัง เงินเดือน และค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานอื่นๆ โดยทั่วไปแล้ววงเงินสินเชื่อทางการค้าจะเสนอให้โดยธนาคารและสถาบันการเงินอื่นๆ และสามารถมีหลักประกันหรือไม่มีหลักประกันก็ได้

โดยทั่วไปแล้วเครดิตทางการค้าจะใช้เพื่อเป็นเงินทุนในการดำเนินงานแบบวันต่อวัน วงเงินสินเชื่อหมุนเวียนคือการใช้สินเชื่อเชิงพาณิชย์โดยทั่วไป ซึ่งมีหลักประกันหรือไม่ปลอดภัย เครดิตเชิงพาณิชย์เป็นรูปแบบการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจที่อนุญาตให้ชำระเงินสำหรับความต้องการทางธุรกิจและค่าใช้จ่ายที่หลากหลายเมื่อไม่สามารถจ่ายเงินสดได้

ธุรกิจอาจใช้วงเงินสินเชื่อทางการค้าเพื่อใช้เป็นเงินทุนสำหรับสินค้าคงคลัง ข้อกำหนดด้านเงินทุนหมุนเวียน รายจ่ายฝ่ายทุน และค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดฝันใดๆ ที่เกี่ยวข้องกับการบริหารบริษัท นอกจากนี้ยังสามารถใช้โดยบริษัทต่างๆ เพื่อช่วยเหลือด้านการเงินสำหรับความเป็นไปได้ทางธุรกิจใหม่ๆ ที่เกิดขึ้นจากการดำเนินงานของบริษัทในแต่ละวัน

ธุรกิจได้รับวงเงินสินเชื่อเชิงพาณิชย์หลังจากได้รับการอนุมัติโดยส่งใบสมัครไปยังธนาคารตามข้อมูลธุรกิจของบริษัท วงเงินหมุนเวียน เช่น บัตรเครดิต ที่มีวงเงินสูงสุด สามารถขยายไปยังบริษัทได้ทุกเมื่อ หากใช้เพื่อขอวงเงินสินเชื่อเชิงพาณิชย์ ดอกเบี้ยจะคิดตามจำนวนเงินที่เบิกไปจนกว่าจะชำระคืนเท่านั้น

การให้กู้ยืมโดยใช้สินทรัพย์เป็นสินเชื่อทางการค้าประเภทหนึ่งที่มีหลักประกัน ซึ่งหมายความว่าหากคุณผิดนัดเงินกู้ ผู้ให้กู้สามารถยึดทรัพย์สินของคุณเป็นหลักประกันได้ นี้สามารถนำไปสู่ปัญหาทางการเงินสำหรับธุรกิจ ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องพิจารณาความเสี่ยงก่อนทำสินเชื่อตามสินทรัพย์

เครดิตการค้ามักจะมีค่าธรรมเนียมแอบแฝง เช่น ค่าธรรมเนียมรายปี ซึ่งสามารถนำไปรวมกับต้นทุนของเงินกู้ได้ นี่เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องพิจารณาเมื่อเปรียบเทียบสินเชื่อ เครดิตเชิงพาณิชย์บางรายการมาพร้อมกับบทลงโทษการชำระล่วงหน้า ซึ่งหมายความว่าคุณจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมหากคุณชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด

ประเภทของสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์

เครดิตการค้ามีสองประเภท

1. สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ที่มีหลักประกัน

สินเชื่อทางการค้าประเภทนี้มีหลักประกัน เช่น บัญชีลูกหนี้ของบริษัทหรือสินค้าคงคลัง วงเงินสินเชื่อที่มีหลักประกันเรียกว่าสินเชื่อการค้าที่มีหลักประกัน หากผู้ยืมไม่ชำระคืนเงินกู้ ผู้ให้กู้อาจยึดทรัพย์สินเป็นการชำระเงิน ขายเป็นเงินสด และใช้เงินสดชำระหนี้ได้

2. สินเชื่อการค้าที่ไม่มีหลักประกัน

สินเชื่อเชิงพาณิชย์ประเภทนี้ไม่ต้องการหลักประกัน แต่อาจมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า สินเชื่อการค้าที่ไม่มีหลักประกันเป็นรูปแบบหนึ่งของหนี้ที่ไม่ได้รับการสนับสนุนจากทรัพย์สินและมีความเสี่ยงสำหรับผู้ให้กู้ สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าและวงเงินกู้ยืมที่ต่ำกว่าสินเชื่อที่มีหลักประกัน นอกจากนี้ ขั้นตอนการประเมินยังละเอียดกว่ามาก โดยธุรกิจจำเป็นต้องแสดงสถานะทางการเงินที่แข็งแกร่ง

ตัวอย่างสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์

ธุรกิจขนาดเล็กมักใช้เครดิตเชิงพาณิชย์เพื่อจัดการกระแสเงินสดหรือใช้ประโยชน์จากโอกาสที่เกิดขึ้น

ตัวอย่างเช่น หากธุรกิจขนาดเล็กมีโอกาสที่จะซื้อสินค้าคงคลังโดยมีส่วนลด แต่ไม่มีเงินสดในมือ เจ้าของธุรกิจอาจตัดสินใจใช้วงเงินสินเชื่อเชิงพาณิชย์เพื่อเป็นเงินทุนในการซื้อ ธุรกิจจะชำระคืนเงินกู้ตามระยะเวลาพร้อมดอกเบี้ย

ข้อดีของสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์

สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์มีข้อดีหลายประการ รวมถึง

1. ความยืดหยุ่น

เครดิตเชิงพาณิชย์สามารถนำมาใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่หลากหลาย เช่น การจัดหาเงินทุนสำหรับสินค้าคงคลังหรือการขยายธุรกิจ

2. ความสะดวกสบาย

โดยทั่วไปแล้ว เครดิตทางการค้าจะหาได้ง่ายและสามารถเข้าถึงได้อย่างรวดเร็วเมื่อจำเป็น

3. อัตราดอกเบี้ยต่ำ

อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์มักจะต่ำกว่าสินเชื่อประเภทอื่น เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล

4. หมุนเวียน

เครดิตเชิงพาณิชย์มักจะหมุนเวียน ซึ่งหมายความว่าสามารถใช้ได้ซ้ำแล้วซ้ำอีก ตราบใดที่มีการชำระคืนยอดคงค้าง ซึ่งจะเป็นประโยชน์สำหรับธุรกิจที่มีความต้องการเงินสดที่ผันผวน

ข้อเสียของสินเชื่อการค้า

สินเชื่อการค้ายังมีข้อเสียบางประการ ได้แก่ :

1. ความเสี่ยงจากการผิดนัด

หากธุรกิจล้มเหลวในการชำระคืนเครดิตทางการค้า ผู้ให้กู้อาจยึดทรัพย์สินของบริษัทเป็นหลักประกัน นี้สามารถนำไปสู่ปัญหาทางการเงินสำหรับธุรกิจ

2. อัตราดอกเบี้ยสูง

อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อการค้าอาจสูง โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าสินเชื่อไม่มีหลักประกัน อาจทำให้การชำระคืนเป็นเรื่องยากสำหรับบางธุรกิจ

3. มีจำนวนจำกัด

โดยทั่วไปแล้ว เครดิตทางการค้าจะใช้ได้เฉพาะกับธุรกิจที่มีประวัติทางการเงินที่แข็งแกร่งเท่านั้น ซึ่งจะทำให้หาซื้อได้ยากสำหรับสตาร์ทอัพและธุรกิจขนาดเล็ก

ทางเลือกของสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์

มีทางเลือกอื่นนอกเหนือจากสินเชื่อทางการค้า ได้แก่

1. การเงินลูกหนี้การค้า

การจัดหาเงินทุนของลูกหนี้เป็นประเภทของเงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจากบัญชีลูกหนี้ของบริษัท นี่อาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับธุรกิจที่มีปัญหาในการรับเงินกู้แบบเดิม

2. การจัดหาเงินทุนสินค้าคงคลัง

การจัดหาเงินทุนสำหรับสินค้าคงคลังเป็นเงินกู้ประเภทหนึ่งที่ได้รับการสนับสนุนจากสินค้าคงคลังของบริษัท นี่อาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับธุรกิจที่ต้องการเงินทุนสำหรับสินค้าคงคลัง แต่ไม่มีเงินสดในมือในการทำเช่นนั้น

3. เงินกู้ยืมระยะสั้น

เงินกู้ยืมระยะสั้นเป็นเงินกู้ยืมที่ต้องชำระคืนภายในหนึ่งปี นี่อาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับธุรกิจที่ต้องการเงินทุนสำหรับโครงการหรือค่าใช้จ่ายระยะสั้น

การวิเคราะห์สินเชื่อเชิงพาณิชย์

เป็นกระบวนการในการประเมินสถานการณ์ทางการเงินของบริษัท เพื่อพิจารณาว่าบริษัทนั้นเป็นผู้ที่เหมาะสมในการพิจารณาสินเชื่อเชิงพาณิชย์หรือไม่ การวิเคราะห์นี้มักจะรวมถึงการทบทวนงบการเงินของบริษัท ประวัติเครดิต และรูปแบบธุรกิจของบริษัท นักวิเคราะห์สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ยังพิจารณาถึงความสามารถของบริษัทในการชำระคืนเงินกู้และสถานะทางการเงินโดยรวม

นักวิเคราะห์สินเชื่อเชิงพาณิชย์มักใช้เครื่องมือที่หลากหลายในการประเมินสถานการณ์ทางการเงินของบริษัท ซึ่งรวมถึง:

1. งบการเงิน

งบการเงินให้ข้อมูลเกี่ยวกับรายได้ ค่าใช้จ่าย และสินทรัพย์ของบริษัท นักวิเคราะห์สินเชื่อเชิงพาณิชย์ใช้ข้อความเหล่านี้เพื่อประเมินสถานะทางการเงินของบริษัทและความสามารถในการชำระคืนเงินกู้

2. ประวัติเครดิต

นักวิเคราะห์สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ทบทวนประวัติเครดิตของบริษัทเพื่อประเมินความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ ประวัตินี้รวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับเงินกู้ก่อนหน้าของบริษัท การชำระเงินล่าช้า และการล้มละลาย

3. โมเดลธุรกิจ

นักวิเคราะห์สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ยังประเมินรูปแบบธุรกิจของบริษัทเพื่อกำหนดความเป็นไปได้ การประเมินนี้รวมถึงการประเมินความได้เปรียบในการแข่งขันของบริษัท ตลาดเป้าหมาย และศักยภาพในการเติบโต

หลังจากเสร็จสิ้นการวิเคราะห์สินเชื่อเชิงพาณิชย์ นักวิเคราะห์มักจะจัดทำรายงานที่มีข้อค้นพบและคำแนะนำ จากนั้นผู้ให้กู้จะใช้รายงานนี้เพื่อตัดสินใจว่าจะให้สินเชื่อเชิงพาณิชย์แก่บริษัทหรือไม่

บทสรุป!

สินเชื่อเพื่อการค้าเป็นเครื่องมือทางการเงินที่เป็นประโยชน์สำหรับธุรกิจ แต่สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องก่อนทำเงินกู้ อย่าลืมเลือกซื้อสินค้าและเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขก่อนลงนามในสัญญาเงินกู้ใดๆ

ในท้ายที่สุด คุณพบว่าสินเชื่อทางการค้าที่ตอบสนองความต้องการทางธุรกิจมีประโยชน์เพียงใด? ฝากความคิดของคุณในความคิดเห็นด้านล่าง!