Ticari Kredi - Tanımı, Çeşitleri ve Örnekleri

Ticari kredi, bir şirketin çeşitli finansal yükümlülüklerini yerine getirmek için ödünç alabileceği önceden onaylanmış bir miktar paradır. Ticari kredi, envanter, bordro ve diğer işletme maliyetleri gibi giderleri karşılamak için gerekli fonları sağlayabileceğinden, her büyüklükteki işletme için önemli bir araçtır.

Ticari kredi limitleri genellikle bankalar ve diğer finansal kuruluşlar tarafından sunulur ve teminatlı veya teminatsız olabilir. Teminatlı ticari kredi limiti, bir şirketin alacak hesapları veya envanteri gibi teminatlarla desteklenen kredi limitidir. Teminatsız bir ticari kredi limiti teminat gerektirmez, ancak daha yüksek bir faiz oranına sahip olabilir.

Ticari Kredi Nedir?

Tanım: Ticari kredi, finansal yükümlülüklere yardımcı olmak amacıyla bir şirkete verilen bir kredi türü olarak tanımlanır. Diğer bir deyişle, ticari kredi, banka veya kredi veren tarafından önceden onaylanmış ve anında nakit veya işletme sermayesi gereksinimleri için kullanılan isteğe bağlı bir kredidir.

Borçlunun ödünç alınan tutarın tamamı üzerinden faiz ödediği kredilerin aksine, bu tür bir kredi özelliği, borçluların sadece çekilen tutar üzerinden faiz ödemesine izin verir. Ticari krediler de tipik olarak değişkendir; sürelerinin bir sınırı vardır. Parayı çekip geri ödedikten sonra, kredi tamamen ücretsiz olarak tekrar kullanılabilir hale gelir.

Ticari kredi limitleri genellikle bankalar ve diğer finansal kuruluşlar tarafından sunulur ve teminatlı veya teminatsız olabilir. Teminatlı ticari kredi limiti, bir şirketin alacak hesapları veya envanteri gibi teminatlarla desteklenen kredi limitidir. Teminatsız bir ticari kredi limiti teminat gerektirmez, ancak daha yüksek bir faiz oranına sahip olabilir. Ticari krediler genellikle küçük işletmeler tarafından nakit akışını yönetmek veya ortaya çıkan fırsatlardan yararlanmak için kullanılır. Bu tür krediler, beklenmedik harcamaların veya yeni iş fırsatlarının karşılanmasına da yardımcı olur.

Ticari Kredi Nasıl Çalışır?

Ticari krediler, her büyüklükteki işletme için önemli bir araçtır. Şirketler, envanter, bordro ve diğer işletme maliyetleri gibi giderleri karşılamak için ticari kredi kullanabilir. Ticari kredi limitleri genellikle bankalar ve diğer finansal kuruluşlar tarafından sunulur ve teminatlı veya teminatsız olabilir.

Ticari kredi genellikle günlük işlemleri finanse etmek için kullanılır. Döner bir kredi limiti, teminatlı veya teminatsız ticari kredinin en tipik kullanımıdır. Ticari kredi, nakde erişilemediği durumlarda çeşitli iş ihtiyaçları ve giderleri için ödeme yapmalarına izin veren işletmelere sağlanan bir borç verme şeklidir.

Bir işletme, ticari kredi limitini envanteri, işletme sermayesi gereksinimlerini, sermaye harcamalarını ve bir firmayı işletmekle ilgili öngörülemeyen maliyetleri finanse etmek için kullanabilir. Ayrıca firmalar tarafından günlük şirket operasyonlarından ortaya çıkan yeni iş olanaklarını finanse etmek için de kullanılabilir.

Bir işletme, şirketin işletme profiline dayalı olarak bir bankaya başvuruda bulunarak onaylandıktan sonra ticari bir kredi limiti elde eder. Kredi kartı gibi maksimum kullanılabilir bir döner kredi limiti, ticari bir kredi limiti elde etmek için kullanılıyorsa, bir firmaya herhangi bir zamanda verilebilir. Tahsil edilen faiz, yalnızca geri ödenene kadar çekilen tutar üzerinden olacaktır.

Varlığa dayalı kredi, teminatla güvence altına alınan bir ticari kredi türüdür. Bu, krediyi temerrüde düşürürseniz, borç verenin varlıklarınızı teminat olarak ele geçirebileceği anlamına gelir. Bu, işletme için finansal zorluklara yol açabilir. Bu nedenle varlığa dayalı bir kredi almadan önce riskleri göz önünde bulundurmak önemlidir.

Ticari krediler ayrıca tipik olarak yıllık ücretler gibi kredinin maliyetini artırabilecek gizli ücretlere sahiptir. Kredileri karşılaştırırken bunu dikkate almak önemlidir. Bazı ticari krediler ön ödeme cezaları ile gelir, bu da krediyi erken öderseniz sizden bir ücret alınacağı anlamına gelir.

Ticari Kredi Türleri

İki tür ticari kredi vardır.

1. Güvenli Ticari Kredi

Bu tür ticari kredi, bir şirketin alacak hesapları veya envanteri gibi teminatlarla desteklenir. Teminatla desteklenen bir kredi limiti, teminatlı ticari kredi olarak adlandırılır. Borçlu borcunu ödeyemezse, borç veren varlıkları ödeme olarak ele geçirebilir, nakit olarak satabilir ve parayı borcunu ödemek için kullanabilir.

2. Teminatsız Ticari Kredi

Bu tür ticari kredi teminat gerektirmez, ancak daha yüksek bir faiz oranına sahip olabilir. Teminatsız ticari kredi, mülkten herhangi bir desteği olmayan ve bu nedenle borç veren için daha riskli olan bir borç türüdür. Teminatsız kredi, teminatlı krediden daha yüksek faiz oranlarına ve daha düşük bir borçlanma limitine sahiptir. Ayrıca, işletmenin güçlü bir mali durum göstermesi gerektiğinden, değerlendirme prosedürü çok daha kapsamlıdır.

Ticari Kredi Örneği

Ticari krediler genellikle küçük işletmeler tarafından nakit akışını yönetmek veya ortaya çıkan fırsatlardan yararlanmak için kullanılır.

Örneğin, küçük bir işletme, envanteri indirimli olarak satın alma fırsatına sahipse ancak bunu yapmak için elinde nakit yoksa, işletme sahibi satın almayı finanse etmek için ticari bir kredi limiti kullanmaya karar verebilir. İşletme daha sonra krediyi faiziyle birlikte zaman içinde geri ödeyecekti.

Ticari Kredi Avantajları

Ticari krediler, aşağıdakiler de dahil olmak üzere bir dizi avantaj sunar:

1. Esneklik

Ticari krediler, envanteri finanse etmek veya bir işi büyütmek gibi çeşitli amaçlar için kullanılabilir.

2. Kolaylık

Ticari kredilerin elde edilmesi genellikle kolaydır ve gerektiğinde hızlı bir şekilde erişilebilir.

3. Düşük faiz oranları

Ticari kredilerdeki faiz oranları, genellikle bireysel krediler gibi diğer kredi türlerine göre daha düşüktür.

4. Döner

Ticari krediler tipik olarak döner niteliktedir, yani ödenmemiş bakiye geri ödendiği sürece tekrar tekrar kullanılabilirler. Bu, değişken nakit ihtiyaçları olan işletmeler için yararlı olabilir.

Ticari Kredilerin Dezavantajları

Ticari kredilerin ayrıca aşağıdakiler de dahil olmak üzere bazı dezavantajları vardır:

1. Temerrüt riski

Bir işletme ticari bir krediyi geri ödeyemezse, borç veren şirketin varlıklarına teminat olarak el koyabilir. Bu, işletme için finansal zorluklara yol açabilir.

2. Yüksek faiz oranları

Ticari kredilerdeki faiz oranları, özellikle kredi teminatsız ise yüksek olabilir. Bu, bazı işletmeler için geri ödemeyi zorlaştırabilir.

3. Sınırlı kullanılabilirlik

Ticari krediler genellikle yalnızca güçlü mali geçmişe sahip işletmeler tarafından kullanılabilir. Bu, yeni başlayanlar ve küçük işletmeler için elde edilmesini zorlaştırabilir.

Ticari Kredi Alternatifleri

Ticari kredilere birkaç alternatif vardır:

1. Alacak hesaplarının finansmanı

Alacak hesapları finansmanı, bir şirketin alacak hesapları tarafından desteklenen bir kredi türüdür. Bu, geleneksel kredilere hak kazanmakta zorluk çeken işletmeler için iyi bir seçenek olabilir.

2. Envanter finansmanı

Envanter finansmanı, bir şirketin envanteri tarafından desteklenen bir kredi türüdür. Bu, envanteri finanse etmesi gereken ancak bunu yapacak nakit parası olmayan işletmeler için iyi bir seçenek olabilir.

3. Kısa vadeli krediler

Kısa vadeli krediler, bir yıl içinde geri ödenmesi gereken kredilerdir. Bu, kısa vadeli bir proje veya masraf için finansmana ihtiyaç duyan işletmeler için iyi bir seçenek olabilir.

Ticari Kredi Analizi

Bir şirketin ticari kredi için iyi bir aday olup olmadığını belirlemek için finansal durumunun değerlendirilmesi sürecidir. Bu analiz tipik olarak şirketin mali tablolarının, kredi geçmişinin ve iş modelinin bir incelemesini içerir. Ticari Kredi analistleri ayrıca şirketin krediyi geri ödeme kabiliyetine ve genel mali sağlığına da bakar.

Ticari Kredi analistleri, bir şirketin mali durumunu değerlendirmek için genellikle aşağıdakiler de dahil olmak üzere çeşitli araçlar kullanır:

1. Mali tablolar

Finansal tablolar, bir şirketin gelir, gider ve varlıkları hakkında bilgi sağlar. Ticari Kredi analistleri, bir şirketin mali durumunu ve bir krediyi geri ödeme kabiliyetini değerlendirmek için bu ifadeleri kullanır.

2. Kredi geçmişi

Ticari Kredi analistleri, bir krediyi geri ödeme kabiliyetini değerlendirmek için bir şirketin kredi geçmişini inceler. Bu tarih, şirketin önceki kredileri, geç ödemeleri ve iflasları hakkında bilgileri içerir.

3. İş modeli

Ticari Kredi analistleri ayrıca bir şirketin iş modelini uygulanabilirliğini belirlemek için değerlendirir. Bu değerlendirme, şirketin rekabet avantajının, hedef pazarının ve büyüme potansiyelinin bir değerlendirmesini içerir.

Bir Ticari Kredi analizini tamamladıktan sonra, analistler genellikle bulgularını ve tavsiyelerini içeren bir rapor sunar. Bu rapor daha sonra borç verenler tarafından şirkete ticari kredi açılıp açılmayacağına karar vermek için kullanılır.

Çözüm!

Ticari krediler, işletmeler için faydalı bir finansal araç olabilir, ancak kredi almadan önce içerdiği riskleri anlamak önemlidir. Herhangi bir kredi sözleşmesi imzalamadan önce alışveriş yaptığınızdan ve faiz oranlarını ve koşulları karşılaştırdığınızdan emin olun.

Sonuç olarak, ticari kredileri iş ihtiyaçlarının karşılanmasında ne kadar faydalı buluyorsunuz? Düşüncelerinizi aşağıdaki yorumlarda bırakın!