商業信用——定義、類型和例子

已發表: 2022-05-31

商業信貸是公司可以藉入以履行各種財務義務的預先批准的金額。商業信貸是各種規模企業的重要工具，因為它可以提供必要的資金來支付庫存、工資和其他運營成本等費用。

商業信貸額度通常由銀行和其他金融機構提供，可以是有擔保的，也可以是無擔保的。有擔保的商業信貸額度是由抵押品支持的，例如公司的應收賬款或庫存。無擔保商業信貸額度不需要抵押品，但可能具有更高的利率。

什麼是商業信用？

定義：商業信貸被定義為提供給公司以幫助履行財務義務的一種貸款。換句話說，商業信貸是一種按需貸款，已由銀行或貸方預先批准並用於即時現金或營運資金需求。

與借款人為藉款的全部金額支付利息的貸款不同，這種信貸功能允許借款人只為提取的金額支付利息。商業信貸通常也是循環的；它們的持續時間是有限制的。在您取款並還款後，信用額度將再次完全免費。

商業信貸額度通常由銀行和其他金融機構提供，可以是有擔保的，也可以是無擔保的。有擔保的商業信貸額度是由抵押品支持的，例如公司的應收賬款或庫存。無擔保商業信貸額度不需要抵押品，但可能具有更高的利率。小型企業經常使用商業信貸來管理現金流或利用出現的機會。此類信貸還有助於滿足意外開支或新的商機。

商業信貸如何運作

商業信用是各種規模企業的重要工具。公司可以使用商業信貸來支付庫存、工資和其他運營成本等費用。商業信貸額度通常由銀行和其他金融機構提供，可以是有擔保的，也可以是無擔保的。

商業信貸通常用於為日常運營提供資金。循環信用額度是商業信用的最典型用法，有擔保或無擔保。商業信貸是向企業提供的一種貸款形式，允許他們在無法獲得現金時支付各種業務需求和費用。

企業可以利用其商業信貸額度為庫存、營運資金需求、資本支出以及與運營公司相關的任何不可預見的成本提供資金。公司也可以使用它來協助為日常公司運營中出現的新業務可能性提供資金。

企業根據企業的業務概況向銀行提交申請，獲批後獲得商業授信額度。如果用於獲得商業信用額度，則可以隨時將具有最大可用金額的循環信用額度（例如信用卡）擴展到公司。所收取的利息僅針對已提取的金額，直到還清為止。

基於資產的貸款是一種以抵押品為擔保的商業信貸。這意味著如果您拖欠貸款，貸方可以扣押您的資產作為抵押品。這可能會導致企業出現財務困難。因此，在進行以資產為基礎的貸款之前，必須考慮風險。

商業信貸通常也有隱藏費用，例如年費，這可能會增加貸款成本。在比較貸款時，這一點很重要。一些商業信貸附帶提前還款罰款，這意味著如果您提前償還貸款，您將被收取費用。

商業信貸的類型

商業信用有兩種類型

1. 有擔保的商業信用

這種類型的商業信貸有抵押品支持，例如公司的應收賬款或庫存。由抵押品支持的信用額度稱為擔保商業信用。如果借款人未能償還貸款，貸款人可以扣押資產作為付款，將其變賣換取現金，並用現金償還債務。

2. 無擔保商業信用

這種類型的商業信貸不需要抵押，但可能有更高的利率。無擔保商業信貸是一種沒有任何財產支持的債務形式，因此對貸方來說風險更大。與有抵押信貸相比，無抵押信貸具有更高的利率和更低的借貸限額。此外，評估程序更加徹底，企業需要表現出強勁的財務狀況。

商業信用示例

小型企業經常使用商業信貸來管理現金流或利用出現的機會。

例如，如果小企業有機會以折扣價購買庫存，但手頭沒有現金，則企業主可能決定使用商業信貸額度為購買提供資金。然後，企業將隨著時間的推移償還貸款，並附上利息。

商業信用的優勢

商業信貸提供了許多優勢，包括

1. 靈活性

商業信貸可用於多種目的，例如為庫存提供資金或擴大業務。

2. 方便

商業信用通常很容易獲得，並且可以在需要時快速訪問。

3. 低利率

商業信貸的利率通常低於其他類型的貸款，例如個人貸款。

4. 旋轉

商業信用通常是循環的，這意味著只要償還未償還的餘額，它們就可以一次又一次地使用。這對現金需求波動的企業很有幫助。

商業信用的缺點

商業信用也有一些缺點，包括：

1、違約風險

如果企業未能償還商業信用，貸方可以扣押該公司的資產作為抵押品。這可能會導致企業出現財務困難。

2. 高利率

商業信貸的利率可能很高，尤其是在信貸無擔保的情況下。這可能會使某些企業的還款變得困難。

3. 有限的可用性

商業信貸通常僅適用於具有強大財務歷史的企業。這可能使初創企業和小型企業難以獲得它們。

商業信用的替代品

商業信用有一些替代品，包括

1、應收賬款融資

應收賬款融資是一種以公司應收賬款為後盾的貸款。對於難以獲得傳統貸款資格的企業來說，這可能是一個不錯的選擇。

2、存貨融資

存貨融資是一種以公司存貨為後盾的貸款。對於需要為庫存融資但手頭沒有現金的企業來說，這可能是一個不錯的選擇。

3. 短期貸款

短期貸款是必須在一年內償還的貸款。對於需要短期項目或費用資金的企業來說，這可能是一個不錯的選擇。

商業信用分析

這是評估公司財務狀況以確定其是否適合商業信用的過程。這種分析通常包括對公司財務報表、信用記錄和商業模式的審查。商業信貸分析師還關注公司償還貸款的能力及其整體財務狀況。

商業信用分析師通常使用多種工具來評估公司的財務狀況，包括：

1、財務報表

財務報表提供有關公司收入、支出和資產的信息。商業信貸分析師使用這些報表來評估公司的財務狀況及其償還貸款的能力。

2. 信用記錄

商業信用分析師審查公司的信用記錄以評估其償還貸款的能力。該歷史記錄包括有關公司以前的貸款、逾期付款和破產的信息。

三、商業模式

商業信貸分析師還評估公司的商業模式以確定其可行性。該評估包括對公司競爭優勢、目標市場和增長潛力的評估。

完成商業信用分析後，分析師通常會提供一份報告，其中包含他們的發現和建議。然後，貸方使用該報告來決定是否向公司提供商業信貸。

結論！

商業信貸對企業來說是一種有用的金融工具，但在貸款之前了解所涉及的風險很重要。在簽署任何貸款協議之前，請務必貨比三家並比較利率和條款。

最後，您發現商業信用在滿足業務需求方面有多大用處？在下面的評論中留下您的想法！