상업 신용 – 정의, 유형 및 예

상업 신용은 회사가 다양한 재정적 의무를 이행하기 위해 빌릴 수 있는 사전 승인된 금액입니다. 상업 신용은 재고, 급여 및 기타 운영 비용과 같은 비용을 충당하는 데 필요한 자금을 제공할 수 있으므로 모든 규모의 비즈니스에 중요한 도구입니다.

상업 신용 한도는 일반적으로 은행 및 기타 금융 기관에서 제공하며 담보 또는 무담보로 제공될 수 있습니다. 담보 상업 신용 한도는 회사의 미수금이나 재고와 같은 담보로 뒷받침되는 신용 한도입니다. 무담보 상업 신용 한도는 담보가 필요하지 않지만 더 높은 이자율을 가질 수 있습니다.

상업 신용이란 무엇입니까?

정의: 상업 신용은 재정적 의무를 돕기 위해 회사에 제공되는 대출 유형으로 정의됩니다. 즉, 상업 신용은 은행이나 대출 기관이 사전 승인하고 즉각적인 현금 또는 운전 자본 요구 사항에 사용되는 주문형 대출입니다.

대출금 전액에 대해 이자를 지급하는 대출과 달리 인출한 금액에 대해서만 이자를 지급할 수 있는 신용대출이다. 상업 크레딧도 일반적으로 회전합니다. 지속 시간에 제한이 있습니다. 돈을 인출하고 상환하면 크레딧은 완전히 무료로 다시 사용할 수 있습니다.

상업 신용 한도는 일반적으로 은행 및 기타 금융 기관에서 제공하며 담보 또는 무담보로 제공될 수 있습니다. 담보 상업 신용 한도는 회사의 미수금이나 재고와 같은 담보로 뒷받침되는 신용 한도입니다. 무담보 상업 신용 한도는 담보가 필요하지 않지만 더 높은 이자율을 가질 수 있습니다. 상업 신용은 종종 소규모 기업에서 현금 흐름을 관리하거나 기회가 발생할 때 이를 활용하는 데 사용됩니다. 이러한 크레딧은 또한 예상치 못한 비용이나 새로운 비즈니스 기회를 충족하는 데 도움이 됩니다.

상업 신용의 작동 원리

상업 크레딧은 모든 규모의 비즈니스에 중요한 도구입니다. 회사는 재고, 급여 및 기타 운영 비용과 같은 비용을 충당하기 위해 상업 신용을 사용할 수 있습니다. 상업 신용 한도는 일반적으로 은행 및 기타 금융 기관에서 제공하며 담보 또는 무담보로 제공될 수 있습니다.

상업 신용은 일반적으로 일상적인 운영 자금을 조달하는 데 사용됩니다. 회전 신용 한도는 담보 또는 무담보 상업 신용의 가장 일반적인 용도입니다. 상업 신용은 현금을 사용할 수 없을 때 다양한 비즈니스 요구와 비용을 지불할 수 있도록 기업에 제공되는 대출의 한 형태입니다.

비즈니스는 재고, 운전 자본 요구 사항, 자본 지출 및 회사 운영과 관련된 예상치 못한 비용을 조달하기 위해 상업 신용 한도를 활용할 수 있습니다. 또한 회사에서 일상적인 회사 운영에서 발생하는 새로운 비즈니스 가능성에 자금을 지원하는 데 사용할 수 있습니다.

비즈니스는 회사의 비즈니스 프로필을 기반으로 은행에 신청서를 제출하여 승인을 받은 후 상업 신용 한도를 얻습니다. 신용 카드와 같은 회전 신용 한도는 사용 가능한 최대 금액이 있으며 상업 신용 한도를 확보하는 데 사용되는 경우 언제든지 회사로 확장될 수 있습니다. 청구된 이자는 상환될 때까지 인출된 금액에 대해서만 부과됩니다.

자산 기반 대출은 담보로 담보된 상업 신용의 한 유형입니다. 즉, 대출 불이행 시 대출 기관이 귀하의 자산을 담보로 압류할 수 있습니다. 이는 사업에 재정적 어려움을 초래할 수 있습니다. 따라서 자산 기반 대출을 받기 전에 위험을 고려하는 것이 중요합니다.

상업 신용에는 일반적으로 연회비와 같은 숨겨진 수수료가 있어 대출 비용을 추가할 수 있습니다. 이것은 대출을 비교할 때 고려하는 것이 중요합니다. 일부 상업 신용에는 선불 위약금이 부과됩니다. 즉, 대출을 조기에 상환하면 수수료가 부과됩니다.

상업 신용의 종류

상업 신용에는 두 가지 유형이 있습니다.

1. 상업 신용 확보

이러한 유형의 상업 신용은 회사의 미수금이나 재고와 같은 담보로 뒷받침됩니다. 담보로 뒷받침되는 신용 한도는 담보 상업 신용이라고합니다. 차용인이 대출금을 상환하지 못하면 대출 기관은 자산을 압류하여 현금으로 판매하고 현금으로 부채를 상환할 수 있습니다.

2. 무담보 상업 신용

이러한 유형의 상업 신용은 담보가 필요하지 않지만 더 높은 이자율을 가질 수 있습니다. 무담보 상업 신용은 자산의 지원이 없는 부채의 한 형태이므로 대출 기관에 더 위험합니다. 무담보 신용은 담보 신용보다 이자율이 높고 대출 한도가 낮습니다. 더욱이, 평가 절차는 훨씬 더 철저하며 비즈니스는 강력한 재정 상황을 보여야 합니다.

상업 신용의 예

상업 신용은 종종 소규모 기업에서 현금 흐름을 관리하거나 기회가 발생할 때 이를 활용하는 데 사용됩니다.

예를 들어, 소규모 사업체가 재고를 할인된 가격에 구매할 기회가 있지만 그렇게 할 수 있는 현금이 없는 경우 사업주는 상업 신용 한도를 사용하여 구매 자금을 조달하기로 결정할 수 있습니다. 그러면 기업은 시간이 지남에 따라 이자와 함께 대출을 상환합니다.

상업 크레딧의 장점

상업 크레딧은 다음과 같은 많은 이점을 제공합니다.

1. 유연성

상업 크레딧은 인벤토리 자금 조달 또는 비즈니스 확장과 같은 다양한 목적으로 사용할 수 있습니다.

2. 편의성

상업용 크레딧은 일반적으로 얻기 쉽고 필요할 때 빠르게 액세스할 수 있습니다.

3. 저금리

상업 신용의 이자율은 일반적으로 개인 대출과 같은 다른 유형의 대출보다 낮습니다.

4. 회전

상업 크레딧은 일반적으로 회전하므로 미결제 잔액이 상환되는 한 계속해서 사용할 수 있습니다. 이는 현금 수요가 변동하는 비즈니스에 도움이 될 수 있습니다.

상업 신용의 단점

상업 신용에는 다음과 같은 몇 가지 단점도 있습니다.

1. 채무불이행 위험

사업체가 상업 신용을 상환하지 못하면 대출 기관은 회사 자산을 담보로 압류할 수 있습니다. 이는 사업에 재정적 어려움을 초래할 수 있습니다.

2. 고금리

상업 신용에 대한 이자율은 특히 신용이 무담보인 경우 높을 수 있습니다. 이것은 일부 기업의 상환을 어렵게 만들 수 있습니다.

3. 제한된 가용성

상업 신용은 일반적으로 재무 기록이 탄탄한 기업에서만 사용할 수 있습니다. 이로 인해 신생 기업 및 소규모 비즈니스에서 얻기가 어려울 수 있습니다.

상업 크레딧의 대안

다음을 포함하여 상업 신용에 대한 몇 가지 대안이 있습니다.

1. 외상매출금

매출채권 융자는 회사의 매출채권을 담보로 하는 대출의 한 유형입니다. 이것은 전통적인 대출을 받기 어려운 기업에 좋은 선택이 될 수 있습니다.

2. 인벤토리 파이낸싱

재고 자금 조달은 회사의 재고로 뒷받침되는 대출 유형입니다. 이는 재고 자금을 조달해야 하지만 이를 수행할 수 있는 현금이 없는 비즈니스에 좋은 옵션이 될 수 있습니다.

3. 단기 대출

단기 대출은 1년 이내에 상환해야 하는 대출입니다. 이것은 단기 프로젝트나 비용을 위한 자금이 필요한 기업에 좋은 선택이 될 수 있습니다.

상업 신용 분석

그것은 상업 신용에 대한 좋은 후보인지 여부를 결정하기 위해 회사의 재정 상황을 평가하는 프로세스입니다. 이 분석에는 일반적으로 회사의 재무제표, 신용 기록 및 비즈니스 모델에 대한 검토가 포함됩니다. 상업 신용 분석가는 또한 회사의 대출 상환 능력과 전반적인 재정 상태를 살펴봅니다.

상업 신용 분석가는 일반적으로 다음과 같은 다양한 도구를 사용하여 회사의 재무 상황을 평가합니다.

1. 재무제표

재무 제표는 회사의 수입, 지출 및 자산에 대한 정보를 제공합니다. 상업 신용 분석가는 이 명세서를 사용하여 회사의 재정 상태와 대출 상환 능력을 평가합니다.

2. 신용 기록

상업 신용 분석가는 대출 상환 능력을 평가하기 위해 회사의 신용 기록을 검토합니다. 이 기록에는 회사의 이전 대출, 연체 및 파산에 대한 정보가 포함됩니다.

3. 비즈니스 모델

상업 신용 분석가는 또한 회사의 비즈니스 모델을 평가하여 생존 가능성을 결정합니다. 이 평가에는 회사의 경쟁 우위, 목표 시장 및 성장 잠재력에 대한 평가가 포함됩니다.

상업 신용 분석을 완료한 후 분석가는 일반적으로 조사 결과 및 권장 사항이 포함된 보고서를 제공합니다. 이 보고서는 대출 기관이 회사에 대한 상업 신용을 확장할지 여부를 결정하는 데 사용됩니다.

결론!

상업 신용은 기업에 유용한 재정 도구가 될 수 있지만 대출을 받기 전에 관련된 위험을 이해하는 것이 중요합니다. 대출 계약에 서명하기 전에 이자율과 조건을 살펴보고 비교하십시오.

결국 비즈니스 요구 사항을 충족하는 데 상업적 크레딧이 얼마나 유용합니까? 아래 댓글에 여러분의 생각을 남겨주세요!