Handelskredit – Definition, Typen und Beispiele

Ein Handelskredit ist ein vorab genehmigter Geldbetrag, den ein Unternehmen leihen kann, um verschiedene finanzielle Verpflichtungen zu erfüllen. Handelskredite sind ein wichtiges Instrument für Unternehmen jeder Größe, da sie die Mittel bereitstellen können, die zur Deckung von Ausgaben wie Inventar, Gehaltsabrechnung und anderen Betriebskosten erforderlich sind.

Kommerzielle Kreditlinien werden in der Regel von Banken und anderen Finanzinstituten angeboten und können entweder besichert oder unbesichert sein. Eine besicherte kommerzielle Kreditlinie ist eine Kreditlinie, die durch Sicherheiten abgesichert ist, wie z. B. Forderungen oder Inventar eines Unternehmens. Eine unbesicherte kommerzielle Kreditlinie erfordert keine Sicherheiten, kann aber einen höheren Zinssatz haben.

Was ist ein Handelskredit?

Definition: Handelskredit wird als eine Art von Darlehen definiert, das einem Unternehmen gewährt wird, um bei finanziellen Verpflichtungen zu helfen. Mit anderen Worten, ein Handelskredit ist ein On-Demand-Darlehen, das von der Bank oder dem Kreditgeber vorab genehmigt und für den sofortigen Bedarf an Bargeld oder Betriebskapital verwendet wird.

Im Gegensatz zu Krediten, bei denen der Kreditnehmer Zinsen auf den gesamten geliehenen Betrag zahlt, ermöglicht eine solche Kreditfunktion dem Kreditnehmer, nur Zinsen auf den abgehobenen Betrag zu zahlen. Handelskredite sind in der Regel ebenfalls revolvierend; ihre Dauer ist begrenzt. Nachdem Sie Geld abgehoben und zurückgezahlt haben, steht das Guthaben wieder völlig kostenlos zur Verfügung.

Kommerzielle Kreditlinien werden in der Regel von Banken und anderen Finanzinstituten angeboten und können entweder besichert oder unbesichert sein. Eine besicherte kommerzielle Kreditlinie ist eine Kreditlinie, die durch Sicherheiten abgesichert ist, wie z. B. Forderungen oder Inventar eines Unternehmens. Eine unbesicherte kommerzielle Kreditlinie erfordert keine Sicherheiten, kann aber einen höheren Zinssatz haben. Handelskredite werden häufig von kleinen Unternehmen verwendet, um den Cashflow zu verwalten oder sich bietende Gelegenheiten zu nutzen. Solche Kredite helfen auch dabei, unerwartete Ausgaben oder neue Geschäftsmöglichkeiten zu decken.

Wie Geschäftskredite funktionieren

Handelskredite sind ein wichtiges Instrument für Unternehmen jeder Größe. Unternehmen können Handelskredite verwenden, um Ausgaben wie Inventar, Gehaltsabrechnung und andere Betriebskosten zu decken. Kommerzielle Kreditlinien werden in der Regel von Banken und anderen Finanzinstituten angeboten und können entweder besichert oder unbesichert sein.

Handelskredite werden üblicherweise zur Finanzierung des Tagesgeschäfts verwendet. Eine revolvierende Kreditlinie ist die typischste Verwendung von Handelskrediten, die besichert oder unbesichert sind. Handelskredite sind eine Form der Kreditvergabe an Unternehmen, die es ihnen ermöglichen, eine Vielzahl von geschäftlichen Anforderungen und Ausgaben zu bezahlen, wenn Bargeld nicht verfügbar ist.

Ein Unternehmen kann seine kommerzielle Kreditlinie nutzen, um Inventar, Betriebskapitalbedarf, Kapitalausgaben und alle unvorhergesehenen Kosten im Zusammenhang mit der Führung eines Unternehmens zu finanzieren. Es kann auch von Unternehmen verwendet werden, um neue Geschäftsmöglichkeiten zu finanzieren, die sich aus der täglichen Geschäftstätigkeit ergeben.

Ein Unternehmen erhält eine kommerzielle Kreditlinie, nachdem es genehmigt wurde, indem es einen Antrag bei einer Bank auf der Grundlage des Geschäftsprofils des Unternehmens einreicht. Eine revolvierende Kreditlinie, wie z. B. eine Kreditkarte, mit einem verfügbaren Höchstbetrag kann jederzeit auf eine Firma ausgedehnt werden, wenn sie verwendet wird, um eine kommerzielle Kreditlinie zu erhalten. Die Zinsen werden nur auf den gezogenen Betrag erhoben, bis er zurückgezahlt wird.

Asset Based Lending ist eine Art von Handelskredit, der durch Sicherheiten besichert ist. Dies bedeutet, dass der Kreditgeber Ihr Vermögen als Sicherheit beschlagnahmen kann, wenn Sie mit dem Kredit in Verzug geraten. Dies kann zu finanziellen Schwierigkeiten für das Unternehmen führen. Daher ist es wichtig, vor Abschluss eines Sachdarlehens die Risiken abzuwägen.

Handelskredite haben in der Regel auch versteckte Gebühren, wie z. B. Jahresgebühren, die die Kreditkosten erhöhen können. Dies ist beim Kreditvergleich zu beachten. Einige Geschäftskredite sind mit Vorfälligkeitsentschädigungen verbunden, was bedeutet, dass Ihnen bei vorzeitiger Rückzahlung des Kredits eine Gebühr in Rechnung gestellt wird.

Arten von Handelskrediten

Es gibt zwei Arten von Handelskrediten

1. Gesicherter Handelskredit

Diese Art von Handelskredit wird durch Sicherheiten abgesichert, wie z. B. Forderungen oder Inventar eines Unternehmens. Eine Kreditlinie, die durch Sicherheiten abgesichert ist, wird als besicherter Handelskredit bezeichnet. Wenn der Kreditnehmer das Darlehen nicht zurückzahlt, kann ein Kreditgeber die Vermögenswerte als Zahlung beschlagnahmen, sie gegen Bargeld verkaufen und das Bargeld zur Tilgung der Schulden verwenden.

2. Unbesicherter Handelskredit

Diese Art von Handelskredit erfordert keine Sicherheiten, kann aber einen höheren Zinssatz haben. Unbesicherter Handelskredit ist eine Form der Schuld, die nicht durch die Immobilie gedeckt ist und daher für den Kreditgeber riskanter ist. Ungesicherte Kredite haben höhere Zinssätze und ein niedrigeres Kreditlimit als besicherte Kredite. Darüber hinaus ist das Bewertungsverfahren viel gründlicher, da das Unternehmen eine solide finanzielle Situation nachweisen muss.

Beispiel Handelskredit

Handelskredite werden häufig von kleinen Unternehmen verwendet, um den Cashflow zu verwalten oder sich bietende Gelegenheiten zu nutzen.

Wenn beispielsweise ein kleines Unternehmen die Möglichkeit hat, Inventar mit einem Rabatt zu kaufen, aber nicht über das nötige Bargeld verfügt, kann der Geschäftsinhaber entscheiden, den Kauf über eine kommerzielle Kreditlinie zu finanzieren. Das Unternehmen würde dann das Darlehen im Laufe der Zeit mit Zinsen zurückzahlen.

Vorteile von Handelskrediten

Handelskredite bieten eine Reihe von Vorteilen, darunter

1. Flexibilität

Handelskredite können für eine Vielzahl von Zwecken verwendet werden, z. B. zur Finanzierung von Inventar oder zur Erweiterung eines Unternehmens.

2. Bequemlichkeit

Handelskredite sind in der Regel leicht zu erhalten und können bei Bedarf schnell abgerufen werden.

3. Niedrige Zinsen

Die Zinssätze für Geschäftskredite sind in der Regel niedriger als die für andere Arten von Krediten, wie z. B. Privatkredite.

4. Rotierend

Handelskredite sind in der Regel revolvierend, was bedeutet, dass sie immer wieder verwendet werden können, solange der ausstehende Betrag zurückgezahlt wird. Dies kann für Unternehmen hilfreich sein, die einen schwankenden Bargeldbedarf haben.

Nachteile von Handelskrediten

Handelskredite haben auch einige Nachteile, darunter:

1. Ausfallrisiko

Wenn ein Unternehmen einen Handelskredit nicht zurückzahlt, kann der Kreditgeber die Vermögenswerte des Unternehmens als Sicherheit beschlagnahmen. Dies kann zu finanziellen Schwierigkeiten für das Unternehmen führen.

2. Hohe Zinsen

Die Zinssätze für Handelskredite können hoch sein, insbesondere wenn der Kredit ungesichert ist. Dies kann die Rückzahlung für einige Unternehmen erschweren.

3. Begrenzte Verfügbarkeit

Handelskredite stehen in der Regel nur Unternehmen mit starker Finanzhistorie zur Verfügung. Dies kann es schwierig machen, sie für Start-ups und kleine Unternehmen zu erhalten.

Alternativen zu Handelskrediten

Es gibt einige Alternativen zu Handelskrediten, einschließlich

1. Debitorenfinanzierung

Die Forderungsfinanzierung ist eine Art von Darlehen, das durch die Forderungen eines Unternehmens besichert ist. Dies kann eine gute Option für Unternehmen sein, die Schwierigkeiten haben, sich für traditionelle Kredite zu qualifizieren.

2. Bestandsfinanzierung

Bestandsfinanzierung ist eine Art von Darlehen, das durch den Bestand eines Unternehmens gedeckt ist. Dies kann eine gute Option für Unternehmen sein, die Inventar finanzieren müssen, aber nicht über das nötige Bargeld verfügen.

3. Kurzfristige Darlehen

Kurzfristige Darlehen sind Darlehen, die innerhalb eines Jahres zurückgezahlt werden müssen. Dies kann eine gute Option für Unternehmen sein, die eine Finanzierung für ein kurzfristiges Projekt oder eine kurzfristige Ausgabe benötigen.

Handelskreditanalyse

Es ist der Prozess der Bewertung der finanziellen Situation eines Unternehmens, um festzustellen, ob es ein guter Kandidat für einen Handelskredit ist oder nicht. Diese Analyse umfasst in der Regel eine Überprüfung des Jahresabschlusses des Unternehmens, seiner Kredithistorie und seines Geschäftsmodells. Commercial Credit-Analysten prüfen auch die Fähigkeit des Unternehmens, das Darlehen zurückzuzahlen, und seine allgemeine finanzielle Gesundheit.

Handelskreditanalysten verwenden in der Regel eine Vielzahl von Tools, um die finanzielle Situation eines Unternehmens zu bewerten, darunter:

1. Jahresabschluss

Jahresabschlüsse geben Aufschluss über die Einnahmen, Ausgaben und Vermögenswerte eines Unternehmens. Commercial Credit-Analysten verwenden diese Aussagen, um die finanzielle Gesundheit eines Unternehmens und seine Fähigkeit zur Rückzahlung eines Kredits zu beurteilen.

2. Kredithistorie

Commercial Credit-Analysten überprüfen die Kredithistorie eines Unternehmens, um seine Fähigkeit zur Rückzahlung eines Kredits zu beurteilen. Diese Historie enthält Informationen über frühere Kredite, verspätete Zahlungen und Insolvenzen des Unternehmens.

3. Geschäftsmodell

Commercial Credit-Analysten bewerten auch das Geschäftsmodell eines Unternehmens, um seine Lebensfähigkeit zu bestimmen. Diese Bewertung umfasst eine Bewertung des Wettbewerbsvorteils des Unternehmens, seines Zielmarkts und seines Wachstumspotenzials.

Nach Abschluss einer Handelskreditanalyse stellen Analysten in der Regel einen Bericht bereit, der ihre Ergebnisse und Empfehlungen enthält. Dieser Bericht wird dann von den Kreditgebern verwendet, um eine Entscheidung darüber zu treffen, ob dem Unternehmen ein kommerzieller Kredit gewährt werden soll oder nicht.

Fazit!

Handelskredite können ein hilfreiches Finanzinstrument für Unternehmen sein, aber es ist wichtig, die damit verbundenen Risiken zu verstehen, bevor Sie einen Kredit aufnehmen. Achten Sie darauf, sich umzusehen und Zinssätze und Konditionen zu vergleichen, bevor Sie einen Kreditvertrag unterzeichnen.

Wie nützlich finden Sie letztendlich Geschäftskredite, um geschäftliche Anforderungen zu erfüllen? Hinterlasse deine Gedanken in den Kommentaren unten!