Credit comercial – Definiție, Tipuri și Exemple

Creditul comercial este o sumă de bani preaprobată pe care o companie o poate împrumuta pentru a îndeplini diverse obligații financiare. Creditul comercial este un instrument important pentru întreprinderile de toate dimensiunile, deoarece poate oferi fondurile necesare pentru acoperirea cheltuielilor precum inventarul, salariile și alte costuri de exploatare.

Liniile de credit comerciale sunt de obicei oferite de bănci și alte instituții financiare și pot fi fie garantate, fie negarantate. O linie de credit comercial garantată este una care este susținută de garanții, cum ar fi conturile de creanță sau stocurile unei companii. O linie de credit comercial negarantată nu necesită garanții, dar poate avea o rată a dobânzii mai mare.

Ce este Creditul Comercial?

Definiție: Creditul comercial este definit ca un tip de împrumut care este acordat unei companii pentru a ajuta la îndeplinirea obligațiilor financiare. Cu alte cuvinte, creditul comercial este un împrumut la cerere care a fost pre-aprobat de bancă sau creditor și utilizat pentru cerințe imediate de numerar sau capital de lucru.

Spre deosebire de împrumuturile în care debitorul plătește dobândă pentru întreaga sumă împrumutată, o astfel de caracteristică de credit permite debitorilor să plătească doar dobândă pentru suma retrasă. Creditele comerciale sunt, de obicei, revolving; există o limită a duratei lor. După ce retrageți bani și îi rambursați, creditul devine din nou disponibil complet gratuit.

Liniile de credit comerciale sunt de obicei oferite de bănci și alte instituții financiare și pot fi fie garantate, fie negarantate. O linie de credit comercial garantată este una care este susținută de garanții, cum ar fi conturile de creanță sau stocurile unei companii. O linie de credit comercial negarantată nu necesită garanții, dar poate avea o rată a dobânzii mai mare. Creditele comerciale sunt adesea folosite de întreprinderile mici pentru a gestiona fluxul de numerar sau pentru a profita de oportunități pe măsură ce apar. Astfel de credite ajută, de asemenea, la acoperirea cheltuielilor neașteptate sau a noilor oportunități de afaceri.

Cum funcționează creditul comercial

Creditele comerciale sunt un instrument important pentru afaceri de toate dimensiunile. Companiile pot folosi creditul comercial pentru a acoperi cheltuieli precum inventarul, salariile și alte costuri de exploatare. Liniile de credit comerciale sunt de obicei oferite de bănci și alte instituții financiare și pot fi fie garantate, fie negarantate.

Creditul comercial este utilizat în mod obișnuit pentru a finanța operațiunile de zi cu zi. O linie de credit revolving este cea mai tipică utilizare a creditului comercial, care este garantat sau negarantat. Creditul comercial este o formă de împrumut oferită întreprinderilor care le permite să plătească pentru o varietate de nevoi și cheltuieli de afaceri atunci când numerarul nu este accesibil.

O companie își poate folosi linia de credit comercială pentru a finanța stocurile, cerințele de capital de lucru, cheltuielile de capital și orice costuri neprevăzute asociate cu conducerea unei firme. De asemenea, poate fi folosit de firme pentru a ajuta la finanțarea de noi posibilități de afaceri care apar din operațiunile zilnice ale companiei.

O afacere obține o linie de credit comercial după ce a fost aprobată pentru una prin depunerea unei cereri la o bancă pe baza profilului de afaceri al companiei. O linie de credit revolving, cum ar fi un card de credit, cu o sumă maximă disponibilă, poate fi extinsă la o firmă în orice moment dacă este utilizată pentru a obține o linie de credit comercială. Dobânda percepută ar fi doar pentru suma trasă până la rambursare.

Împrumutul pe bază de active este un tip de credit comercial care este garantat cu garanții. Aceasta înseamnă că, dacă nu împrumuți împrumutul, creditorul îți poate confisca bunurile ca garanție. Acest lucru poate duce la dificultăți financiare pentru afacere. Prin urmare, este important să luați în considerare riscurile înainte de a contracta un împrumut bazat pe active.

Creditele comerciale au de obicei comisioane ascunse, cum ar fi taxele anuale, care se pot adăuga la costul împrumutului. Acest lucru este important de luat în considerare atunci când comparați împrumuturile. Unele credite comerciale vin cu penalități de plată în avans, ceea ce înseamnă că vi se va percepe o taxă dacă rambursați anticipat împrumutul.

Tipuri de credit comercial

Există două tipuri de credit comercial

1. Credit comercial garantat

Acest tip de credit comercial este susținut de garanții, cum ar fi conturile de creanță sau stocurile unei companii. O linie de credit care este susținută de garanții este denumită credit comercial garantat. Dacă împrumutatul nu reușește să ramburseze împrumutul, un creditor poate confisca activele drept plată, le poate vinde în numerar și poate folosi numerarul pentru a plăti datoria.

2. Credit comercial negarantat

Acest tip de credit comercial nu necesită garanții, dar poate avea o dobândă mai mare. Creditul comercial negarantat este o formă de datorie care nu are nicio susținere din proprietate și, prin urmare, este mai riscantă pentru creditor. Creditul negarantat are rate ale dobânzii mai mari și o limită de împrumut mai mică decât creditul garantat. În plus, procedura de evaluare este mult mai minuțioasă, afacerea trebuind să demonstreze o situație financiară puternică.

Exemplu de credit comercial

Creditele comerciale sunt adesea folosite de întreprinderile mici pentru a gestiona fluxul de numerar sau pentru a profita de oportunități pe măsură ce apar.

De exemplu, dacă o afacere mică are posibilitatea de a cumpăra inventar cu reducere, dar nu are numerar la îndemână pentru a face acest lucru, proprietarul afacerii poate decide să folosească o linie de credit comercial pentru a finanța achiziția. Afacerea va rambursa apoi împrumutul în timp, cu dobândă.

Avantajele Creditelor Comerciale

Creditele comerciale oferă o serie de avantaje, inclusiv

1. Flexibilitate

Creditele comerciale pot fi utilizate pentru o varietate de scopuri, cum ar fi finanțarea inventarului sau extinderea unei afaceri.

2. Comoditate

Creditele comerciale sunt de obicei ușor de obținut și pot fi accesate rapid atunci când este necesar.

3. Dobânzi scăzute

Ratele dobânzilor la creditele comerciale sunt de obicei mai mici decât cele pentru alte tipuri de împrumuturi, cum ar fi împrumuturile personale.

4. Învârtitoare

Creditele comerciale sunt de obicei rotative, ceea ce înseamnă că pot fi folosite din nou și din nou atâta timp cât soldul restant este rambursat. Acest lucru poate fi util pentru companiile care au nevoi de numerar fluctuante.

Dezavantajele creditelor comerciale

Creditele comerciale au, de asemenea, unele dezavantaje, printre care:

1. Risc de neplată

Dacă o întreprindere nu reușește să ramburseze un credit comercial, împrumutătorul poate confisca activele companiei ca garanție. Acest lucru poate duce la dificultăți financiare pentru afacere.

2. Dobânzi mari

Ratele dobânzilor la creditele comerciale pot fi ridicate, mai ales dacă creditul este negarantat. Acest lucru poate îngreuna rambursarea pentru unele companii.

3. Disponibilitate limitată

Creditele comerciale sunt de obicei disponibile numai pentru întreprinderile cu istoric financiar solid. Acest lucru le poate face dificil de obținut pentru start-up-uri și întreprinderile mici.

Alternative de credite comerciale

Există câteva alternative la creditele comerciale, inclusiv

1. Finanțarea creanțelor

Finanțarea creanțelor este un tip de împrumut care este susținut de creanțele unei companii. Aceasta poate fi o opțiune bună pentru companiile care au dificultăți în a se califica pentru împrumuturi tradiționale.

2. Finanțarea stocurilor

Finanțarea stocurilor este un tip de împrumut care este susținut de stocurile unei companii. Aceasta poate fi o opțiune bună pentru companiile care au nevoie să finanțeze inventarul, dar nu au numerar la îndemână pentru a face acest lucru.

3. Credite pe termen scurt

Împrumuturile pe termen scurt sunt împrumuturi care trebuie rambursate în termen de un an. Aceasta poate fi o opțiune bună pentru companiile care au nevoie de finanțare pentru un proiect sau o cheltuială pe termen scurt.

Analiza Creditului Comercial

Este procesul de evaluare a situației financiare a unei companii pentru a determina dacă aceasta este sau nu un bun candidat pentru credit comercial. Această analiză include de obicei o revizuire a situațiilor financiare ale companiei, a istoriei sale de credit și a modelului său de afaceri. Analiștii de credit comercial analizează, de asemenea, capacitatea companiei de a rambursa împrumutul și sănătatea financiară generală a acesteia.

Analiștii de credit comercial folosesc de obicei o varietate de instrumente pentru a evalua situația financiară a unei companii, inclusiv:

1. Situații financiare

Situațiile financiare oferă informații despre veniturile, cheltuielile și activele unei companii. Analiștii de credit comercial folosesc aceste declarații pentru a evalua sănătatea financiară a unei companii și capacitatea acesteia de a rambursa un împrumut.

2. Istoricul creditului

Analiștii de credit comercial analizează istoricul de credit al unei companii pentru a evalua capacitatea acesteia de a rambursa un împrumut. Acest istoric include informații despre împrumuturile anterioare ale companiei, plățile întârziate și falimentele.

3. Modelul de afaceri

De asemenea, analiştii de credit comercial evaluează modelul de afaceri al unei companii pentru a determina viabilitatea acesteia. Această evaluare include o evaluare a avantajului competitiv al companiei, a pieței sale țintă și a potențialului său de creștere.

După finalizarea unei analize a creditului comercial, analiștii oferă de obicei un raport care conține constatările și recomandările lor. Acest raport este apoi folosit de creditori pentru a lua o decizie cu privire la acordarea sau nu a creditului comercial companiei.

Concluzie!

Creditele comerciale pot fi un instrument financiar util pentru afaceri, dar este important să înțelegeți riscurile implicate înainte de a contracta un împrumut. Asigurați-vă că căutați și comparați ratele dobânzilor și termenii înainte de a semna orice contract de împrumut.

Până la urmă, cât de utile găsești creditele comerciale în satisfacerea nevoilor de afaceri? Lasă-ți gândurile în comentariile de mai jos!