Kredit Komersial – Pengertian, Jenis dan Contohnya

Kredit komersial adalah sejumlah uang yang telah disetujui sebelumnya yang dapat dipinjam oleh perusahaan untuk memenuhi berbagai kewajiban keuangan. Kredit komersial adalah alat penting untuk bisnis dari semua ukuran, karena dapat menyediakan dana yang diperlukan untuk menutupi pengeluaran seperti inventaris, penggajian, dan biaya operasional lainnya.

Jalur kredit komersial biasanya ditawarkan oleh bank dan lembaga keuangan lainnya, dan dapat dijamin atau tidak aman. Jalur kredit komersial yang aman adalah yang didukung oleh agunan, seperti piutang atau inventaris perusahaan. Jalur kredit komersial tanpa jaminan tidak memerlukan jaminan tetapi mungkin memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi.

Apa itu Kredit Komersial?

Definisi: Kredit komersial didefinisikan sebagai jenis pinjaman yang diberikan kepada perusahaan untuk membantu kewajiban keuangan. Dengan kata lain, kredit komersial adalah pinjaman berdasarkan permintaan yang telah disetujui sebelumnya oleh bank atau pemberi pinjaman dan digunakan untuk kebutuhan uang tunai atau modal kerja segera.

Tidak seperti pinjaman di mana peminjam membayar bunga atas seluruh jumlah yang dipinjam, fitur kredit semacam itu memungkinkan peminjam hanya membayar bunga atas jumlah yang ditarik. Kredit komersial juga biasanya bergulir; ada batasan durasinya. Setelah Anda menarik uang dan membayarnya kembali, kredit menjadi tersedia kembali sepenuhnya gratis.

Jalur kredit komersial biasanya ditawarkan oleh bank dan lembaga keuangan lainnya, dan dapat dijamin atau tidak aman. Jalur kredit komersial yang aman adalah yang didukung oleh agunan, seperti piutang atau inventaris perusahaan. Jalur kredit komersial tanpa jaminan tidak memerlukan jaminan tetapi mungkin memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi. Kredit komersial sering digunakan oleh usaha kecil untuk mengelola arus kas atau memanfaatkan peluang yang muncul. Kredit tersebut juga membantu dalam memenuhi pengeluaran tak terduga atau peluang bisnis baru.

Cara Kerja Kredit Komersial

Kredit komersial adalah alat penting untuk bisnis dari semua ukuran. Perusahaan dapat menggunakan kredit komersial untuk menutupi pengeluaran seperti persediaan, penggajian, dan biaya operasional lainnya. Jalur kredit komersial biasanya ditawarkan oleh bank dan lembaga keuangan lainnya, dan dapat dijamin atau tidak aman.

Kredit komersial biasanya digunakan untuk mendanai operasi sehari-hari. Jalur kredit bergulir adalah penggunaan kredit komersial yang paling umum, yang dijamin atau tidak aman. Kredit komersial adalah bentuk pinjaman yang diberikan kepada bisnis yang memungkinkan mereka membayar berbagai kebutuhan dan pengeluaran bisnis ketika uang tunai tidak dapat diakses.

Sebuah bisnis dapat menggunakan jalur kredit komersial untuk membiayai persediaan, kebutuhan modal kerja, pengeluaran modal, dan biaya tak terduga yang terkait dengan menjalankan perusahaan. Ini juga dapat digunakan oleh perusahaan untuk membantu membiayai kemungkinan bisnis baru yang muncul dari operasi perusahaan sehari-hari.

Sebuah bisnis memperoleh batas kredit komersial setelah disetujui untuk satu dengan mengajukan aplikasi ke bank berdasarkan profil bisnis perusahaan. Jalur kredit bergulir, seperti kartu kredit, dengan jumlah maksimum yang tersedia, dapat diperpanjang ke perusahaan kapan saja jika digunakan untuk mendapatkan jalur kredit komersial. Bunga yang dibebankan hanya akan sebesar jumlah yang ditarik sampai dilunasi.

Pinjaman berbasis aset adalah jenis kredit komersial yang dijamin dengan agunan. Ini berarti bahwa jika Anda gagal membayar pinjaman, pemberi pinjaman dapat menyita aset Anda sebagai jaminan. Hal ini dapat menyebabkan kesulitan keuangan bagi bisnis. Oleh karena itu, penting untuk mempertimbangkan risiko sebelum mengambil pinjaman berbasis aset.

Kredit komersial juga biasanya memiliki biaya tersembunyi, seperti biaya tahunan, yang dapat menambah biaya pinjaman. Hal ini penting untuk dipertimbangkan ketika membandingkan pinjaman. Beberapa kredit komersial datang dengan penalti pembayaran di muka, yang berarti Anda akan dikenakan biaya jika Anda melunasi pinjaman lebih awal.

Jenis Kredit Komersial

Ada dua jenis kredit komersial:

1. Kredit Komersial Terjamin

Jenis kredit komersial ini didukung oleh jaminan, seperti piutang atau persediaan perusahaan. Jalur kredit yang didukung oleh agunan disebut sebagai kredit komersial yang dijamin. Jika peminjam gagal membayar kembali pinjaman, pemberi pinjaman dapat menyita aset sebagai pembayaran, menjualnya dengan uang tunai, dan menggunakan uang tunai untuk melunasi hutang.

2. Kredit Komersial Tanpa Agunan

Jenis kredit komersial ini tidak memerlukan jaminan tetapi mungkin memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi. Kredit komersial tanpa jaminan adalah bentuk utang yang tidak memiliki dukungan dari properti dan dengan demikian lebih berisiko bagi pemberi pinjaman. Kredit tanpa jaminan memiliki tingkat bunga yang lebih besar dan batas pinjaman yang lebih rendah daripada kredit yang dijamin. Selain itu, prosedur evaluasi jauh lebih menyeluruh, dengan bisnis perlu menunjukkan situasi keuangan yang kuat.

Contoh Kredit Komersial

Kredit komersial sering digunakan oleh usaha kecil untuk mengelola arus kas atau memanfaatkan peluang yang muncul.

Misalnya, jika bisnis kecil memiliki peluang untuk membeli inventaris dengan harga diskon tetapi tidak memiliki uang tunai untuk melakukannya, pemilik bisnis dapat memutuskan untuk menggunakan jalur kredit komersial untuk membiayai pembelian tersebut. Bisnis kemudian akan membayar kembali pinjaman dari waktu ke waktu, dengan bunga.

Keuntungan Kredit Komersial

Kredit komersial menawarkan sejumlah keuntungan, termasuk

1. Fleksibilitas

Kredit komersial dapat digunakan untuk berbagai tujuan, seperti mendanai inventaris atau memperluas bisnis.

2. Kenyamanan

Kredit komersial biasanya mudah diperoleh dan dapat diakses dengan cepat saat dibutuhkan.

3. Suku bunga rendah

Suku bunga kredit komersial biasanya lebih rendah daripada jenis pinjaman lain, seperti pinjaman pribadi.

4. Berputar

Kredit komersial biasanya bersifat revolving, artinya dapat digunakan berulang kali selama saldo terutang dilunasi. Ini dapat membantu untuk bisnis yang memiliki kebutuhan uang tunai yang berfluktuasi.

Kekurangan Kredit Komersial

Kredit komersial juga memiliki beberapa kelemahan, antara lain:

1. Risiko gagal bayar

Jika bisnis gagal untuk membayar kembali kredit komersial, pemberi pinjaman dapat menyita aset perusahaan sebagai jaminan. Hal ini dapat menyebabkan kesulitan keuangan bagi bisnis.

2. Suku bunga tinggi

Suku bunga kredit komersial bisa tinggi, terutama jika kredit tersebut tanpa jaminan. Hal ini dapat mempersulit pembayaran kembali untuk beberapa bisnis.

3. Ketersediaan terbatas

Kredit komersial biasanya hanya tersedia untuk bisnis dengan riwayat keuangan yang kuat. Hal ini dapat membuat mereka sulit diperoleh untuk start-up dan usaha kecil.

Alternatif Kredit Komersial

Ada beberapa alternatif untuk kredit komersial, termasuk

1. Pembiayaan piutang usaha

Pembiayaan piutang usaha adalah jenis pinjaman yang didukung oleh piutang perusahaan. Ini bisa menjadi pilihan yang baik untuk bisnis yang mengalami kesulitan memenuhi syarat untuk pinjaman tradisional.

2. Pembiayaan persediaan

Pembiayaan persediaan adalah jenis pinjaman yang didukung oleh persediaan perusahaan. Ini bisa menjadi pilihan yang baik untuk bisnis yang perlu membiayai persediaan tetapi tidak memiliki uang tunai untuk melakukannya.

3. Pinjaman jangka pendek

Pinjaman jangka pendek adalah pinjaman yang harus dilunasi dalam waktu satu tahun. Ini bisa menjadi pilihan yang baik untuk bisnis yang membutuhkan dana untuk proyek atau biaya jangka pendek.

Analisis Kredit Komersial

Ini adalah proses mengevaluasi situasi keuangan perusahaan untuk menentukan apakah itu adalah kandidat yang baik untuk kredit komersial. Analisis ini biasanya mencakup tinjauan laporan keuangan perusahaan, riwayat kreditnya, dan model bisnisnya. Analis Kredit Komersial juga melihat kemampuan perusahaan untuk membayar kembali pinjaman dan kesehatan keuangannya secara keseluruhan.

Analis Kredit Komersial biasanya menggunakan berbagai alat untuk mengevaluasi situasi keuangan perusahaan, termasuk:

1. Laporan keuangan

Laporan keuangan memberikan informasi tentang pendapatan, pengeluaran, dan aset perusahaan. Analis Kredit Komersial menggunakan pernyataan ini untuk menilai kesehatan keuangan perusahaan dan kemampuannya untuk membayar kembali pinjaman.

2. Riwayat kredit

Analis Kredit Komersial meninjau riwayat kredit perusahaan untuk menilai kemampuannya membayar kembali pinjaman. Riwayat ini mencakup informasi tentang pinjaman perusahaan sebelumnya, pembayaran yang terlambat, dan kebangkrutan.

3. Model bisnis

Analis Kredit Komersial juga mengevaluasi model bisnis perusahaan untuk menentukan kelangsungan hidupnya. Evaluasi ini mencakup penilaian keunggulan kompetitif perusahaan, target pasar, dan potensi pertumbuhannya.

Setelah menyelesaikan analisis Kredit Komersial, analis biasanya memberikan laporan yang berisi temuan dan rekomendasi mereka. Laporan ini kemudian digunakan oleh pemberi pinjaman untuk membuat keputusan apakah akan memberikan kredit komersial kepada perusahaan atau tidak.

Kesimpulan!

Kredit komersial dapat menjadi alat keuangan yang berguna untuk bisnis, tetapi penting untuk memahami risiko yang terlibat sebelum mengambil pinjaman. Pastikan untuk melihat-lihat dan membandingkan suku bunga dan persyaratan sebelum menandatangani perjanjian pinjaman apa pun.

Pada akhirnya, seberapa bergunakah kredit komersial menurut Anda dalam memenuhi kebutuhan bisnis? Tinggalkan pemikiran Anda di komentar di bawah!