Crédito Comercial - Definição, Tipos e Exemplos

O crédito comercial é uma quantia de dinheiro pré-aprovada que uma empresa pode tomar emprestado para cumprir várias obrigações financeiras. O crédito comercial é uma ferramenta importante para empresas de todos os portes, pois pode fornecer os recursos necessários para cobrir despesas como estoque, folha de pagamento e outros custos operacionais.

As linhas de crédito comerciais são normalmente oferecidas por bancos e outras instituições financeiras e podem ser garantidas ou não. Uma linha de crédito comercial garantida é aquela que é apoiada por garantias, como contas a receber ou estoque de uma empresa. Uma linha de crédito comercial sem garantia não exige garantias, mas pode ter uma taxa de juros mais alta.

O que é Crédito Comercial?

Definição: O crédito comercial é definido como um tipo de empréstimo concedido a uma empresa para ajudar nas obrigações financeiras. Em outras palavras, o crédito comercial é um empréstimo sob demanda que foi pré-aprovado pelo banco ou credor e usado para necessidades imediatas de caixa ou capital de giro.

Ao contrário dos empréstimos em que o mutuário paga juros sobre todo o valor emprestado, esse recurso de crédito permite que os mutuários paguem apenas juros sobre o valor sacado. Os créditos comerciais também costumam ser rotativos; há um limite para a sua duração. Depois de retirar dinheiro e reembolsá-lo, o crédito fica disponível novamente de forma totalmente gratuita.

As linhas de crédito comerciais são normalmente oferecidas por bancos e outras instituições financeiras e podem ser garantidas ou não. Uma linha de crédito comercial garantida é aquela que é apoiada por garantias, como contas a receber ou estoque de uma empresa. Uma linha de crédito comercial sem garantia não exige garantias, mas pode ter uma taxa de juros mais alta. Os créditos comerciais são frequentemente usados ​​por pequenas empresas para gerenciar o fluxo de caixa ou aproveitar oportunidades à medida que surgem. Esses créditos também ajudam no atendimento de despesas inesperadas ou novas oportunidades de negócios.

Como funciona o crédito comercial

Os créditos comerciais são uma ferramenta importante para empresas de todos os portes. As empresas podem usar o crédito comercial para cobrir despesas como estoque, folha de pagamento e outros custos operacionais. As linhas de crédito comerciais são normalmente oferecidas por bancos e outras instituições financeiras e podem ser garantidas ou não.

O crédito comercial é comumente usado para financiar operações do dia-a-dia. Uma linha de crédito rotativo é o uso mais típico de crédito comercial, que é garantido ou não. O crédito comercial é uma forma de empréstimo concedida a empresas que lhes permite pagar uma variedade de necessidades e despesas comerciais quando o dinheiro não está acessível.

Uma empresa pode utilizar sua linha de crédito comercial para financiar estoques, necessidades de capital de giro, despesas de capital e quaisquer custos imprevistos associados à administração de uma empresa. Também pode ser usado por empresas para ajudar a financiar novas possibilidades de negócios que surgem das operações diárias da empresa.

Uma empresa obtém uma linha de crédito comercial após ser aprovada para uma, enviando uma solicitação a um banco com base no perfil comercial da empresa. Uma linha de crédito rotativo, como um cartão de crédito, com um valor máximo disponível, pode ser estendida a uma empresa a qualquer momento se for utilizada para obter uma linha de crédito comercial. Os juros cobrados seriam apenas sobre o valor sacado até que seja reembolsado.

O empréstimo baseado em ativos é um tipo de crédito comercial garantido por garantias. Isso significa que, se você não cumprir o empréstimo, o credor pode apreender seus bens como garantia. Isso pode levar a dificuldades financeiras para o negócio. Portanto, é importante considerar os riscos antes de fazer um empréstimo baseado em ativos.

Os créditos comerciais também costumam ter taxas ocultas, como taxas anuais, que podem aumentar o custo do empréstimo. Isso é importante considerar ao comparar empréstimos. Alguns créditos comerciais vêm com penalidades de pré-pagamento, o que significa que será cobrada uma taxa se você pagar o empréstimo antecipadamente.

Tipos de Crédito Comercial

Existem dois tipos de crédito comercial

1. Crédito Comercial Garantido

Esse tipo de crédito comercial é garantido por garantias, como contas a receber de uma empresa ou estoque. Uma linha de crédito com garantia é chamada de crédito comercial garantido. Se o mutuário não pagar o empréstimo, um credor pode confiscar os ativos como pagamento, vendê-los em dinheiro e usar o dinheiro para pagar a dívida.

2. Crédito Comercial quirografário

Este tipo de crédito comercial não exige garantias, mas pode ter uma taxa de juros mais alta. O crédito comercial sem garantia é uma forma de dívida que não tem qualquer respaldo da propriedade e, portanto, é mais arriscada para o credor. O crédito sem garantia tem taxas de juros mais altas e um limite de empréstimo mais baixo do que o crédito com garantia. Além disso, o procedimento de avaliação é muito mais minucioso, com a empresa precisando mostrar uma situação financeira sólida.

Exemplo de Crédito Comercial

Os créditos comerciais são frequentemente usados ​​por pequenas empresas para gerenciar o fluxo de caixa ou aproveitar oportunidades à medida que surgem.

Por exemplo, se uma pequena empresa tiver a oportunidade de comprar estoque com desconto, mas não tiver dinheiro disponível para isso, o proprietário da empresa pode decidir usar uma linha de crédito comercial para financiar a compra. A empresa então pagaria o empréstimo ao longo do tempo, com juros.

Vantagens dos Créditos Comerciais

Os créditos comerciais oferecem uma série de vantagens, incluindo

1. Flexibilidade

Os créditos comerciais podem ser usados ​​para diversos fins, como financiar estoques ou expandir um negócio.

2. Conveniência

Os créditos comerciais geralmente são fáceis de obter e podem ser acessados ​​rapidamente quando necessário.

3. Taxas de juros baixas

As taxas de juros dos créditos comerciais são geralmente mais baixas do que as de outros tipos de empréstimos, como empréstimos pessoais.

4. Rotativo

Os créditos comerciais geralmente são rotativos, o que significa que podem ser usados ​​repetidamente, desde que o saldo devedor seja pago. Isso pode ser útil para empresas que têm necessidades de caixa flutuantes.

Desvantagens dos Créditos Comerciais

Os créditos comerciais também têm algumas desvantagens, incluindo:

1. Risco de inadimplência

Se uma empresa não pagar um crédito comercial, o credor pode apreender os ativos da empresa como garantia. Isso pode levar a dificuldades financeiras para o negócio.

2. Altas taxas de juros

As taxas de juros dos créditos comerciais podem ser altas, especialmente se o crédito não for garantido. Isso pode dificultar o reembolso para algumas empresas.

3. Disponibilidade limitada

Os créditos comerciais normalmente estão disponíveis apenas para empresas com fortes históricos financeiros. Isso pode torná-los difíceis de obter para start-ups e pequenas empresas.

Alternativas de Créditos Comerciais

Existem algumas alternativas aos créditos comerciais, incluindo

1. Financiamento de contas a receber

O financiamento de contas a receber é um tipo de empréstimo lastreado pelas contas a receber de uma empresa. Essa pode ser uma boa opção para empresas que têm dificuldade de se qualificar para empréstimos tradicionais.

2. Financiamento de estoque

O financiamento de estoque é um tipo de empréstimo garantido pelo estoque de uma empresa. Essa pode ser uma boa opção para empresas que precisam financiar estoques, mas não têm dinheiro disponível para isso.

3. Empréstimos de curto prazo

Empréstimos de curto prazo são empréstimos que devem ser pagos dentro de um ano. Essa pode ser uma boa opção para empresas que precisam de financiamento para um projeto ou despesa de curto prazo.

Análise de Crédito Comercial

É o processo de avaliação da situação financeira de uma empresa para determinar se ela é ou não uma boa candidata ao crédito comercial. Essa análise normalmente inclui uma revisão das demonstrações financeiras da empresa, seu histórico de crédito e seu modelo de negócios. Os analistas de crédito comercial também analisam a capacidade da empresa de pagar o empréstimo e sua saúde financeira geral.

Os analistas de crédito comercial geralmente usam uma variedade de ferramentas para avaliar a situação financeira de uma empresa, incluindo:

1. Demonstrações financeiras

As demonstrações financeiras fornecem informações sobre as receitas, despesas e ativos de uma empresa. Os analistas de crédito comercial usam essas declarações para avaliar a saúde financeira de uma empresa e sua capacidade de pagar um empréstimo.

2. Histórico de crédito

Os analistas de crédito comercial analisam o histórico de crédito de uma empresa para avaliar sua capacidade de pagar um empréstimo. Esse histórico inclui informações sobre empréstimos anteriores da empresa, pagamentos em atraso e falências.

3. Modelo de negócios

Os analistas de crédito comercial também avaliam o modelo de negócios de uma empresa para determinar sua viabilidade. Essa avaliação inclui uma avaliação da vantagem competitiva da empresa, seu mercado-alvo e seu potencial de crescimento.

Depois de concluir uma análise de crédito comercial, os analistas geralmente fornecem um relatório que contém suas descobertas e recomendações. Este relatório é então usado pelos credores para tomar uma decisão sobre a concessão ou não de crédito comercial à empresa.

Conclusão!

Os créditos comerciais podem ser uma ferramenta financeira útil para as empresas, mas é importante entender os riscos envolvidos antes de fazer um empréstimo. Certifique-se de comprar ao redor e comparar as taxas de juros e os termos antes de assinar qualquer contrato de empréstimo.

No final, até que ponto você considera os créditos comerciais úteis para atender às necessidades do negócio? Deixe suas impressões nos comentários abaixo!