Credito commerciale: definizione, tipi ed esempi

Il credito commerciale è una somma di denaro pre-approvata che un'azienda può prendere in prestito per far fronte a vari obblighi finanziari. Il credito commerciale è uno strumento importante per le aziende di tutte le dimensioni, in quanto può fornire i fondi necessari per coprire spese come inventario, buste paga e altri costi operativi.

Le linee di credito commerciali sono generalmente offerte da banche e altri istituti finanziari e possono essere garantite o non garantite. Una linea di credito commerciale protetta è quella assistita da garanzie, come i crediti o l'inventario di una società. Una linea di credito commerciale non garantita non richiede garanzie ma può avere un tasso di interesse più elevato.

Che cos'è il credito commerciale?

Definizione: il credito commerciale è definito come un tipo di prestito concesso a un'azienda per aiutare con gli obblighi finanziari. In altre parole, il credito commerciale è un prestito a richiesta che è stato pre-approvato dalla banca o dal prestatore e utilizzato per i requisiti immediati di cassa o di capitale circolante.

A differenza dei prestiti in cui il mutuatario paga gli interessi sull'intero importo preso in prestito, tale caratteristica di credito consente ai mutuatari di pagare solo gli interessi sull'importo prelevato. Anche i crediti commerciali sono tipicamente rotativi; c'è un limite alla loro durata. Dopo aver prelevato denaro e averlo rimborsato, il credito torna disponibile in modo completamente gratuito.

Le linee di credito commerciali sono generalmente offerte da banche e altri istituti finanziari e possono essere garantite o non garantite. Una linea di credito commerciale protetta è quella assistita da garanzie, come i crediti o l'inventario di una società. Una linea di credito commerciale non garantita non richiede garanzie ma può avere un tasso di interesse più elevato. I crediti commerciali sono spesso utilizzati dalle piccole imprese per gestire il flusso di cassa o sfruttare le opportunità che si presentano. Tali crediti aiutano anche a far fronte a spese impreviste o nuove opportunità di affari.

Come funziona il credito commerciale

I crediti commerciali sono uno strumento importante per le aziende di tutte le dimensioni. Le aziende possono utilizzare il credito commerciale per coprire spese come inventario, buste paga e altri costi operativi. Le linee di credito commerciali sono generalmente offerte da banche e altri istituti finanziari e possono essere garantite o non garantite.

Il credito commerciale è comunemente usato per finanziare le operazioni quotidiane. Una linea di credito revolving è l'utilizzo più tipico del credito commerciale, garantito o non garantito. Il credito commerciale è una forma di prestito concessa alle aziende che consente loro di pagare una varietà di esigenze e spese aziendali quando il denaro non è accessibile.

Un'azienda può utilizzare la sua linea di credito commerciale per finanziare l'inventario, i requisiti di capitale circolante, le spese in conto capitale e tutti i costi imprevisti associati alla gestione di un'impresa. Può anche essere utilizzato dalle aziende per aiutare a finanziare nuove possibilità di business che emergono dalle operazioni aziendali quotidiane.

Un'azienda ottiene una linea di credito commerciale dopo essere stata approvata presentando una domanda a una banca in base al profilo aziendale dell'azienda. Una linea di credito revolving, come una carta di credito, con un importo massimo disponibile, può essere estesa a un'impresa in qualsiasi momento se utilizzata per ottenere una linea di credito commerciale. L'interesse addebitato sarebbe solo sull'importo prelevato fino a quando non viene rimborsato.

Il prestito basato su attività è un tipo di credito commerciale garantito da garanzie reali. Ciò significa che in caso di inadempimento del prestito, il prestatore può sequestrare i tuoi beni come garanzia. Questo può portare a difficoltà finanziarie per l'azienda. Pertanto, è importante considerare i rischi prima di contrarre un prestito basato su attività.

I crediti commerciali in genere hanno anche commissioni nascoste, come le tasse annuali, che possono aumentare il costo del prestito. Questo è importante da considerare quando si confrontano i prestiti. Alcuni crediti commerciali prevedono penali per il pagamento anticipato, il che significa che ti verrà addebitata una commissione se ripaga il prestito in anticipo.

Tipi di credito commerciale

Esistono due tipi di credito commerciale

1. Credito commerciale garantito

Questo tipo di credito commerciale è garantito da garanzie, come i crediti o l'inventario di una società. Una linea di credito assistita da garanzia è denominata credito commerciale garantito. Se il mutuatario non riesce a rimborsare il prestito, un prestatore può sequestrare i beni come pagamento, venderli in contanti e utilizzare i contanti per estinguere il debito.

2. Credito commerciale non garantito

Questo tipo di credito commerciale non richiede garanzie ma può avere un tasso di interesse più elevato. Il credito commerciale non garantito è una forma di debito che non ha alcun sostegno dalla proprietà ed è quindi più rischioso per il prestatore. Il credito non garantito ha tassi di interesse maggiori e un limite di indebitamento inferiore rispetto al credito garantito. Inoltre, la procedura di valutazione è molto più approfondita, con l'azienda che deve mostrare una forte situazione finanziaria.

Esempio di credito commerciale

I crediti commerciali sono spesso utilizzati dalle piccole imprese per gestire il flusso di cassa o sfruttare le opportunità che si presentano.

Ad esempio, se una piccola impresa ha l'opportunità di acquistare inventario a uno sconto ma non ha denaro a disposizione per farlo, l'imprenditore può decidere di utilizzare una linea di credito commerciale per finanziare l'acquisto. L'azienda avrebbe quindi rimborsato il prestito nel tempo, con gli interessi.

Vantaggi dei crediti commerciali

I crediti commerciali offrono una serie di vantaggi, tra cui

1. Flessibilità

I crediti commerciali possono essere utilizzati per una varietà di scopi, come il finanziamento dell'inventario o l'espansione di un'attività.

2. Convenienza

I crediti commerciali sono in genere facili da ottenere e sono accessibili rapidamente quando necessario.

3. Tassi di interesse bassi

I tassi di interesse sui crediti commerciali sono in genere inferiori a quelli su altri tipi di prestiti, come i prestiti personali.

4. Girevole

I crediti commerciali sono in genere revolving, il che significa che possono essere utilizzati ancora e ancora fintanto che il saldo residuo viene rimborsato. Questo può essere utile per le aziende che hanno esigenze di cassa fluttuanti.

Svantaggi dei crediti commerciali

I crediti commerciali presentano anche alcuni svantaggi, tra cui:

1. Rischio di inadempimento

Se un'azienda non riesce a rimborsare un credito commerciale, il prestatore può sequestrare i beni dell'azienda come garanzia. Questo può portare a difficoltà finanziarie per l'azienda.

2. Tassi di interesse elevati

I tassi di interesse sui crediti commerciali possono essere elevati, soprattutto se il credito non è garantito. Questo può rendere difficile il rimborso per alcune aziende.

3. Disponibilità limitata

I crediti commerciali sono in genere disponibili solo per le aziende con solide storie finanziarie. Questo può renderli difficili da ottenere per le start-up e le piccole imprese.

Alternative di crediti commerciali

Ci sono alcune alternative ai crediti commerciali, tra cui

1. Finanziamento dei crediti

Il finanziamento dei crediti è un tipo di prestito supportato dai crediti di una società. Questa può essere una buona opzione per le aziende che hanno difficoltà a qualificarsi per i prestiti tradizionali.

2. Finanziamento dell'inventario

Il finanziamento dell'inventario è un tipo di prestito supportato dall'inventario di un'azienda. Questa può essere una buona opzione per le aziende che hanno bisogno di finanziare l'inventario ma non hanno denaro a disposizione per farlo.

3. Prestiti a breve termine

I prestiti a breve termine sono prestiti che devono essere rimborsati entro un anno. Questa può essere una buona opzione per le aziende che necessitano di finanziamenti per un progetto o una spesa a breve termine.

Analisi del credito commerciale

È il processo di valutazione della situazione finanziaria di un'azienda al fine di determinare se è un buon candidato per il credito commerciale. Questa analisi include in genere una revisione dei rendiconti finanziari dell'azienda, della sua storia creditizia e del suo modello di business. Gli analisti del credito commerciale esaminano anche la capacità dell'azienda di rimborsare il prestito e la sua salute finanziaria generale.

Gli analisti del credito commerciale in genere utilizzano una varietà di strumenti per valutare la situazione finanziaria di un'azienda, tra cui:

1. Bilancio

I rendiconti finanziari forniscono informazioni sulle entrate, le spese e le attività di un'azienda. Gli analisti del credito commerciale utilizzano queste affermazioni per valutare la salute finanziaria di un'azienda e la sua capacità di rimborsare un prestito.

2. Storia del credito

Gli analisti del credito commerciale esaminano la storia creditizia di un'azienda per valutare la sua capacità di rimborsare un prestito. Questa cronologia include informazioni sui prestiti precedenti, i ritardi di pagamento e i fallimenti dell'azienda.

3. Modello di business

Gli analisti del credito commerciale valutano anche il modello di business di un'azienda per determinarne la fattibilità. Questa valutazione include una valutazione del vantaggio competitivo dell'azienda, del suo mercato di riferimento e del suo potenziale di crescita.

Dopo aver completato un'analisi del credito commerciale, gli analisti in genere forniscono un rapporto che contiene i risultati e le raccomandazioni. Questo rapporto viene quindi utilizzato dai prestatori per prendere una decisione sull'opportunità o meno di estendere il credito commerciale alla società.

Conclusione!

I crediti commerciali possono essere un utile strumento finanziario per le imprese, ma è importante comprendere i rischi connessi prima di contrarre un prestito. Assicurati di guardarti intorno e confrontare i tassi di interesse e le condizioni prima di firmare qualsiasi contratto di prestito.

Alla fine, quanto trovi utili i crediti commerciali per soddisfare le esigenze aziendali? Lascia i tuoi pensieri nei commenti qui sotto!