Коммерческий банк – значение, функции и примеры

Коммерческий банк — это финансовое учреждение, которое занимается приемом депозитов, предлагает услуги расчетного счета, выдает различные кредиты и предлагает основные финансовые продукты, такие как депозитные сертификаты (CD) и сберегательные счета, физическим лицам и малым предприятиям. Коммерческие банки играют жизненно важную роль в экономике, предоставляя средства, необходимые для роста и расширения бизнеса.

Кроме того, они предлагают потребителям возможность сэкономить деньги и получить доступ к финансированию для крупных покупок или непредвиденных расходов. Коммерческие банки регулируются государством для обеспечения их надежной и надежной работы. Термин коммерческий банк может относиться либо к государственному банку, либо к национальному банку. Банки, зарегистрированные государством, регулируются государством, в котором они зарегистрированы, а национальные банки регулируются Управлением валютного контролера (OCC).

Что такое Коммерческий банк?

Коммерческий банк определяется как тип финансового учреждения, которое предоставляет кредиты, принимает депозиты и предлагает основные финансовые услуги, такие как сберегательные счета и депозитные сертификаты, для предприятий, а не для физических лиц. Основной деятельностью коммерческого банка является предоставление кредитов клиентам и сбор процентов по этим долгам.

Банк получает свои средства в виде вкладов клиентов банка на сберегательных счетах, расчетных счетах, счетах денежного рынка и депозитных сертификатах (CD). В банке вкладчики получают проценты по своим вкладам. Проценты, выплачиваемые вкладчикам, ниже, чем ставки, взимаемые с заемщиков. Коммерческие банки предоставляют несколько видов кредитов, таких как автокредиты, ипотечные кредиты, бизнес-кредиты и персональные кредиты.

Коммерческие банки обычно предлагают широкий спектр услуг, в том числе:

1. Прием вкладов и выдача кредитов
2. Предоставление текущих и сберегательных счетов
3. Предложение кредитных карт
4. Выпуск депозитных сертификатов (CD)
5. Инвестиции
6. Предоставление услуг по финансовому планированию

История коммерческих банков

Коммерческие банки существовали на протяжении столетий, а первый зарегистрированный банк появился в древней Месопотамии около 2600 г. до н.э. Позднее коммерческие банки появились в Древней Греции, Риме и Китае. В Соединенных Штатах первые коммерческие банки были созданы в конце 1600-х годов.

Коммерческий банкинг в Соединенных Штатах значительно изменился за последние несколько столетий. На заре американского банковского дела банки были небольшими и локализованными. Сегодня банки намного крупнее и диверсифицированнее. Они предлагают широкий спектр услуг и продуктов, и их можно найти почти в каждом сообществе по всей стране.

Коммерческий банк сегодня. Коммерческие банки играют жизненно важную роль в экономике, предоставляя средства, необходимые для роста и расширения бизнеса. Кроме того, они предлагают потребителям возможность сэкономить деньги и получить доступ к финансированию для крупных покупок или непредвиденных расходов.

Коммерческие банки регулируются государством для обеспечения их надежной и надежной работы. Термин коммерческий банк может относиться либо к государственному банку, либо к национальному банку. Банки, зарегистрированные государством, регулируются государством, в котором они зарегистрированы, а национальные банки регулируются Управлением валютного контролера (OCC).

В Соединенных Штатах насчитывается около 5000 коммерческих банков с общим объемом активов более 15 триллионов долларов. Крупнейшими коммерческими банками США являются JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, Wells Fargo и Goldman Sachs. Коммерческие банки играют жизненно важную роль в экономике, предоставляя средства

Важность коммерческих банков

Коммерческие банки являются ключевой частью экономики. Они предоставляют средства, необходимые для роста и расширения бизнеса. Кроме того, коммерческие банки предлагают потребителям возможность сэкономить деньги и получить доступ к финансированию для крупных покупок или непредвиденных расходов. Коммерческие банки регулируются государством для обеспечения их надежной и надежной работы.

Коммерческие банки играют жизненно важную роль в экономике, предоставляя средства, необходимые для роста и расширения бизнеса. Кроме того, коммерческие банки предлагают потребителям возможность сэкономить деньги и получить доступ к финансированию для крупных покупок или непредвиденных расходов. Коммерческие банки также являются ключевым источником финансирования для правительства. Правительство занимает деньги у коммерческих банков, продавая им облигации.

Коммерческая банковская система

Коммерческая банковская система в Соединенных Штатах состоит из тысяч банков всех размеров. Крупнейшие банки, известные как банки денежного центра, являются национальными банками, которые предоставляют полный спектр услуг, включая инвестиционно-банковские услуги, как физическим, так и юридическим лицам. Крупнейшие банки финансового центра включают JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup и Wells Fargo.

Существуют также тысячи небольших региональных банков, которые в основном обслуживают предприятия и потребителей в определенной географической области. Эти банки, как правило, предлагают более ограниченный спектр услуг, чем крупные банки финансового центра. Некоторые из крупнейших региональных банков включают PNC Financial Services, US Bancorp и Capital One.

Помимо традиционных банков, существует ряд небанковских финансовых учреждений, предлагающих банковские услуги. Эти учреждения включают кредитные союзы, ссудно-сберегательные ассоциации и инвестиционные банки. Кредитные союзы принадлежат их членам и обычно предлагают более высокие процентные ставки по депозитам, чем коммерческие банки. Ссудо-сберегательные ассоциации, также известные как сберегательные кассы, аналогичны коммерческим банкам, но в основном занимаются потребительским кредитованием, например, ипотекой. Инвестиционные банки — это финансовые учреждения, которые гарантируют и помогают продавать новые выпуски ценных бумаг.

Как работают коммерческие банки?

Коммерческие банки играют жизненно важную роль в экономике, предоставляя средства, необходимые для роста и расширения бизнеса. Они предлагают потребителям возможность сэкономить деньги и получить доступ к финансированию для крупных покупок или непредвиденных расходов. Коммерческие банки регулируются государством для обеспечения их надежной и надежной работы.

Коммерческие банки регулируются государством для защиты потребителей и обеспечения безопасной и надежной работы банков. Двумя основными регулирующими органами коммерческих банков являются Федеральная резервная система и Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC). Федеральная резервная система отвечает за установление денежно-кредитной политики, в то время как FDIC страхует депозиты в банках.

Вот как работают коммерческие банки

1. Коммерческие банки принимают депозиты от клиентов и выплачивают проценты по этим депозитам.
2. Банк использует средства, депонированные клиентами, для выдачи кредитов юридическим и физическим лицам.
3. Банк взимает проценты по выдаваемым кредитам. Взимаемая процентная ставка, как правило, выше, чем ставка, выплачиваемая по депозитам.
4. Разница между процентными ставками, выплачиваемыми по депозитам, и процентными ставками, выплачиваемыми по кредитам, является маржой прибыли банка.
5. Коммерческие банки регулируются государством для защиты потребителей и обеспечения безопасной и надежной работы банков. Двумя основными регулирующими органами коммерческих банков являются Федеральная резервная система и Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC).

Предложения коммерческих банков

Помимо предоставления кредитов, коммерческие банки предлагают широкий спектр услуг, в том числе

1. Депозитные счета

Коммерческие банки предлагают клиентам депозитные счета, такие как текущие счета, сберегательные счета и счета денежного рынка.

2. Кредиты

Коммерческие банки предлагают различные кредиты, такие как ипотечные кредиты, автокредиты, бизнес-кредиты и потребительские кредиты.

3. Инвестиционные услуги

Коммерческие банки предлагают инвестиционные услуги, такие как взаимные фонды и брокерские услуги.

4. Кредитные линии

Коммерческие банки предлагают кредитные линии для бизнеса. Кредитная линия — это тип кредита, который позволяет бизнесу занимать деньги до определенного предела.

5. Кредитные карты

Коммерческие банки предлагают клиентам кредитные карты. Кредитные карты позволяют потребителям занимать деньги до определенного предела для совершения покупок или снятия наличных.

6. Аккредитивы

Коммерческие банки предлагают аккредитивы предприятиям. Аккредитив — это тип кредита, который гарантирует погашение кредита в случае невыполнения заемщиком обязательств по кредиту.

7. Услуги сейфа

Коммерческие банки предлагают услуги сейфа для предприятий. Сейф — это тип банковского счета, который позволяет предприятиям депонировать чеки и автоматически переводить средства на свой счет.

8. Услуги банковских переводов

Коммерческие банки предлагают клиентам услуги банковских переводов. Услуги банковских переводов позволяют клиентам отправлять деньги в электронном виде другому лицу или компании.

9. Сейфы

Коммерческие банки предлагают клиентам сейфовые ячейки. Сейфы используются для хранения ценных вещей, таких как драгоценности, документы и деньги.

10. Услуги банкоматов

Коммерческие банки предлагают клиентам услуги банкоматов. Услуги банкоматов позволяют клиентам снимать наличные деньги, вносить депозиты и переводить средства между счетами. Коммерческие банки обычно взимают комиссию за обслуживание банкоматов.

11. Онлайн-банкинг

Коммерческие банки предлагают клиентам онлайн-банкинг. Онлайн-банкинг позволяет клиентам получать доступ к информации о своей учетной записи, совершать переводы и оплачивать счета онлайн. Коммерческие банки обычно взимают комиссию за услуги онлайн-банкинга.

12. Мобильный банкинг

Коммерческие банки предлагают клиентам мобильный банкинг. Мобильный банкинг позволяет клиентам получать доступ к информации о своей учетной записи, совершать переводы и оплачивать счета с помощью мобильного телефона. Коммерческие банки обычно взимают комиссию за услуги мобильного банкинга.

13. Платежи и обработка транзакций

Коммерческие банки предлагают предприятиям услуги по оплате и обработке транзакций. Услуги по оплате и обработке транзакций позволяют предприятиям принимать кредитные карты, дебетовые карты и электронные чеки в качестве оплаты. Коммерческие банки обычно взимают комиссию за услуги по платежам и обработке транзакций.

14. Обмен валюты

Коммерческие банки предлагают предприятиям услуги по обмену иностранной валюты. Услуги по обмену иностранной валюты позволяют предприятиям покупать и продавать иностранную валюту.

15. Инвестиционный банкинг

Коммерческие банки предлагают инвестиционно-банковские услуги предприятиям. Инвестиционно-банковские услуги включают андеррайтинг, слияния и поглощения и первичное публичное размещение акций.

Функции коммерческих банков

Давайте рассмотрим несколько кратких деталей различных функций, которые выполняет коммерческий банк.

1. Прием депозитов

Коммерческие банки предлагают клиентам возможность сэкономить деньги, принимая вклады в виде сберегательных счетов, расчетных счетов и депозитных сертификатов (CD).

2. Выдача кредитов

Коммерческие банки используют средства, депонированные клиентами, для предоставления кредитов юридическим и физическим лицам. Банк взимает проценты по выдаваемым кредитам. Взимаемая процентная ставка, как правило, выше, чем ставка, выплачиваемая по депозитам.

3. Предоставление текущих и сберегательных счетов

Коммерческие банки предлагают клиентам место для хранения своих денег и получения процентов по своим вкладам, открывая текущие и сберегательные счета.

4. Предложение кредитных карт

Коммерческие банки предлагают клиентам кредитные карты как способ занять деньги для покупок или получения наличных. Клиенты обязаны вернуть сумму займа плюс проценты и сборы.

5. Выдача депозитных сертификатов

Коммерческие банки предлагают депозитные сертификаты (CD) как способ получения клиентами процентов по своим депозитам. Компакт-диски обычно выпускаются на фиксированный срок и имеют более высокую процентную ставку, чем сберегательные счета.

6. Инвестиции

Коммерческие банки используют имеющиеся у них средства для вложений в акции, облигации и другие ценные бумаги.

7. Предоставление услуг по финансовому планированию

Коммерческие банки предлагают услуги финансового планирования, чтобы помочь клиентам накопить на пенсию, купить дом или инвестировать в бизнес. Коммерческие банки также предлагают клиентам услуги онлайн-банкинга и мобильного банкинга.

Коммерческие банки против инвестиционных банков

Коммерческие банки и инвестиционные банки являются типами финансовых учреждений, которые предлагают услуги предприятиям и частным лицам. Коммерческие банки обычно предлагают текущие и сберегательные счета, кредиты и кредитные карты.

Инвестиционные банки обычно страхуют ценные бумаги, консультируют по слияниям и поглощениям и помогают компаниям привлекать капитал посредством первичных публичных предложений.

Коммерческие банки регулируются федеральным правительством, а инвестиционные банки регулируются Комиссией по ценным бумагам и биржам. Коммерческие банки обычно менее рискованны, чем инвестиционные банки.

Преимущества коммерческих банков

1. Коммерческие банки предлагают широкий спектр продуктов и услуг для юридических и физических лиц.
2. Коммерческие банки регулируются федеральным правительством, которое обеспечивает страхование вкладов для защиты вкладов клиентов в случае банкротства банка.
3. Коммерческие банки обычно предлагают более высокие процентные ставки по депозитам, чем инвестиционные банки.
4. Коммерческие банки менее рискованны, чем инвестиционные банки, и предоставляют клиентам безопасное место для сбережения денег.

Риски коммерческих банков:

1. Коммерческие банки подвержены процентному риску. Когда процентные ставки растут, стоимость кредитов уменьшается, а стоимость депозитов увеличивается. Это может привести к убыткам для банка.
2. Коммерческие банки также подвержены кредитному риску. Это риск невыплаты кредита заемщиком.
3. Коммерческие банки регулируются федеральным правительством. Это означает, что они могут быть изменены в государственной политике, что может привести к увеличению затрат или снижению прибыли.
4. Коммерческие банки также подвержены риску ликвидности. Это риск того, что банк не сможет выполнить свои финансовые обязательства.
5. Коммерческие банки подвержены рыночному риску. Это риск снижения стоимости инвестиций.

Как выбрать коммерческий банк

Есть несколько вещей, которые вы должны учитывать при выборе коммерческого банка. Во-первых, вы должны убедиться, что банк застрахован FDIC. Это означает, что ваши вклады защищены в случае банкротства банка. Во-вторых, вы должны убедиться, что банк предлагает нужные вам продукты и услуги. В-третьих, вы должны сравнить процентные ставки и сборы, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение. Наконец, вы должны прочитать отзывы клиентов, чтобы получить представление об обслуживании клиентов банка.

Примеры коммерческих банков

1. Дж. П. Морган Чейз

JPMorgan Chase — один из крупнейших коммерческих банков США. Они предлагают широкий спектр продуктов и услуг, включая расчетные и сберегательные счета, кредиты, кредитные карты и инвестиционные услуги.

2. Банк Америки

Bank of America — еще один крупный коммерческий банк в США. Они предлагают различные продукты и услуги, включая расчетные и сберегательные счета, кредиты, кредитные карты и инвестиционные услуги.

3. Ситигруп

Citigroup — крупный коммерческий банк, предлагающий широкий спектр продуктов и услуг, включая расчетные и сберегательные счета, кредиты, кредитные карты и инвестиционные услуги.

4. Уэллс Фарго

Wells Fargo — крупный коммерческий банк, предлагающий разнообразные продукты и услуги, включая расчетные и сберегательные счета, кредиты, кредитные карты и инвестиционные услуги.

5. Банк США

US Bank — крупный коммерческий банк, предлагающий разнообразные продукты и услуги, включая расчетные и сберегательные счета, кредиты, кредитные карты и инвестиционные услуги.

Вывод!

Коммерческие банки — это тип финансового учреждения, которое предлагает различные продукты и услуги для юридических и физических лиц. Коммерческие банки регулируются федеральным правительством, которое обеспечивает страхование вкладов для защиты вкладов клиентов в случае банкротства банка.

Коммерческие банки обычно предлагают более высокие процентные ставки по депозитам, чем инвестиционные банки. Коммерческие банки менее рискованны, чем инвестиционные банки, и предоставляют клиентам безопасное место для сбережения денег.