Banca Commerciale – Importanza, Funzioni ed Esempi

Una banca commerciale è un istituto finanziario coinvolto nell'accettazione di depositi, nell'offerta di servizi di conto corrente, nella concessione di vari prestiti e nell'offerta di prodotti finanziari di base come certificati di deposito (CD) e conti di risparmio a privati ​​e piccole imprese. Le banche commerciali svolgono un ruolo vitale nell'economia fornendo i fondi necessari per la crescita e l'espansione delle imprese.

Inoltre, offrono ai consumatori un posto dove risparmiare denaro e accedere a finanziamenti per grandi acquisti o spese impreviste. Le banche commerciali sono regolamentate dal governo per garantire che operino in modo sano e sicuro. Il termine banca commerciale può riferirsi a una banca statale oa una banca nazionale. Le banche statali sono regolate dallo stato in cui sono costituite, mentre le banche nazionali sono regolate dall'Office of the Comptroller of the Currency (OCC).

Che cos'è una banca commerciale?

Una banca commerciale è definita come un tipo di istituto finanziario che fornisce prestiti, accetta depositi e offre servizi finanziari di base come conti di risparmio e certificati di deposito alle imprese piuttosto che ai privati. Il core business di una banca commerciale è fornire prestiti ai clienti e riscuotere interessi su tali debiti.

La banca ottiene i suoi fondi sotto forma di depositi effettuati dai clienti bancari in conti di risparmio, conti correnti, conti del mercato monetario e certificati di deposito (CD). Con la banca, i depositanti guadagnano interessi sui loro depositi. L'interesse pagato ai depositanti è inferiore al tasso applicato ai mutuatari. Le banche commerciali forniscono diversi tipi di prestiti, come prestiti per veicoli, mutui, prestiti aziendali e prestiti personali.

Le banche commerciali in genere offrono un'ampia gamma di servizi, tra cui:

1. Accettare depositi e fare prestiti
2. Fornitura di conti correnti e conti di risparmio
3. Offrendo carte di credito
4. Emissione certificati di deposito (CD)
5. Fare investimenti
6. Fornire servizi di pianificazione finanziaria

Storia delle banche commerciali

Le banche commerciali esistono da secoli, con la prima banca registrata che appare nell'antica Mesopotamia intorno al 2600 a.C. Le banche commerciali apparvero in seguito nell'antica Grecia, a Roma e in Cina. Negli Stati Uniti, le prime banche commerciali furono fondate alla fine del 1600.

L'attività bancaria commerciale negli Stati Uniti è cambiata in modo significativo negli ultimi secoli. Agli albori dell'attività bancaria americana, le banche erano piccole e localizzate. Oggi le banche sono molto più grandi e diversificate. Offrono un'ampia gamma di servizi e prodotti e si trovano in quasi tutte le comunità del paese.

La banca commerciale oggi: le banche commerciali svolgono un ruolo fondamentale nell'economia fornendo i fondi necessari per la crescita e l'espansione delle imprese. Inoltre, offrono ai consumatori un posto dove risparmiare denaro e accedere a finanziamenti per grandi acquisti o spese impreviste.

Le banche commerciali sono regolamentate dal governo per garantire che operino in modo sano e sicuro. Il termine banca commerciale può riferirsi a una banca statale oa una banca nazionale. Le banche statali sono regolate dallo stato in cui sono costituite, mentre le banche nazionali sono regolate dall'Office of the Comptroller of the Currency (OCC).

Ci sono circa 5.000 banche commerciali negli Stati Uniti, con un totale di oltre 15 trilioni di dollari. Le maggiori banche commerciali degli Stati Uniti sono JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, Wells Fargo e Goldman Sachs. Le banche commerciali svolgono un ruolo vitale nell'economia fornendo i fondi

Importanza delle banche commerciali

Le banche commerciali sono una parte fondamentale dell'economia. Forniscono i fondi necessari per la crescita e l'espansione delle imprese. Inoltre, le banche commerciali offrono ai consumatori un posto dove risparmiare denaro e accedere a finanziamenti per grandi acquisti o spese impreviste. Le banche commerciali sono regolamentate dal governo per garantire che operino in modo sano e sicuro.

Le banche commerciali svolgono un ruolo vitale nell'economia fornendo i fondi necessari per la crescita e l'espansione delle imprese. Inoltre, le banche commerciali offrono ai consumatori un posto dove risparmiare denaro e accedere a finanziamenti per grandi acquisti o spese impreviste. Le banche commerciali sono anche una fonte fondamentale di finanziamento per il governo. Il governo prende in prestito denaro dalle banche commerciali vendendo loro obbligazioni.

Il sistema bancario commerciale

Il sistema bancario commerciale negli Stati Uniti è composto da migliaia di banche di tutte le dimensioni. Le banche più grandi, note come banche del centro monetario, sono banche nazionali che forniscono una gamma completa di servizi, incluso l'investment banking, sia a privati ​​che alle imprese. Le più grandi banche di centri monetari includono JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup e Wells Fargo.

Ci sono anche migliaia di banche regionali più piccole che servono principalmente imprese e consumatori in una specifica area geografica. Queste banche in genere offrono una gamma più limitata di servizi rispetto alle grandi banche del centro monetario. Alcune delle più grandi banche regionali includono PNC Financial Services, US Bancorp e Capital One.

Oltre alle banche tradizionali, esistono numerose istituzioni finanziarie non bancarie che offrono servizi bancari. Queste istituzioni includono cooperative di credito, associazioni di risparmio e prestito e banche di investimento. Le cooperative di credito sono di proprietà dei loro membri e in genere offrono tassi di interesse sui depositi più elevati rispetto alle banche commerciali. Le associazioni di risparmio e prestito, note anche come parsimonia, sono simili alle banche commerciali ma si concentrano principalmente sui prestiti al consumo, come i mutui. Le banche di investimento sono istituzioni finanziarie che sottoscrivono e aiutano a vendere nuove emissioni di titoli.

Come funzionano le banche commerciali?

Le banche commerciali svolgono un ruolo vitale nell'economia fornendo i fondi necessari per la crescita e l'espansione delle imprese. Offrono ai consumatori un posto dove risparmiare denaro e accedere a finanziamenti per grandi acquisti o spese impreviste. Le banche commerciali sono regolamentate dal governo per garantire che operino in modo sano e sicuro.

Le banche commerciali sono regolamentate dal governo per proteggere i consumatori e garantire che le banche operino in modo sano e sicuro. I due principali regolatori delle banche commerciali sono il Federal Reserve System e la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Il Federal Reserve System è responsabile della definizione della politica monetaria, mentre la FDIC assicura i depositi effettuati presso le banche.

Ecco come funzionano le banche commerciali

1. Le banche commerciali accettano depositi dai clienti e pagano interessi su tali depositi.
2. La banca utilizza i fondi depositati dai clienti per erogare prestiti a imprese e privati.
3. La banca addebita gli interessi sui prestiti che fa. Il tasso di interesse applicato è in genere superiore al tasso pagato sui depositi.
4. La differenza tra i tassi di interesse pagati sui depositi e i tassi di interesse applicati sui prestiti è il margine di profitto della banca.
5. Le banche commerciali sono regolamentate dal governo per proteggere i consumatori e garantire che le banche operino in modo sano e sicuro. I due principali regolatori delle banche commerciali sono il Federal Reserve System e la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Offerte Banche Commerciali

Oltre a fornire prestiti, le banche commerciali offrono una vasta gamma di servizi, tra cui

1. Conti di deposito

Le banche commerciali offrono ai clienti conti di deposito, come conti correnti, conti di risparmio e conti del mercato monetario.

2. Prestiti

Le banche commerciali offrono una varietà di prestiti, come mutui, prestiti auto, prestiti aziendali e prestiti personali.

3. Servizi di investimento

Le banche commerciali offrono servizi di investimento, come fondi comuni di investimento e servizi di intermediazione.

4. Linee di credito

Le banche commerciali offrono linee di credito alle imprese. Una linea di credito è un tipo di prestito che consente a un'azienda di prendere in prestito denaro fino a un certo limite.

5. Carte di credito

Le banche commerciali offrono carte di credito ai clienti. Le carte di credito consentono ai consumatori di prendere in prestito denaro fino a un certo limite per effettuare acquisti o prelevare contanti.

6. Lettere di credito

Le banche commerciali offrono lettere di credito alle imprese. Una lettera di credito è un tipo di prestito che garantisce il rimborso se il mutuatario è inadempiente sul prestito.

7. Servizi di cassetta di sicurezza

Le banche commerciali offrono servizi di lockbox alle imprese. Un lockbox è un tipo di conto bancario che consente alle aziende di depositare assegni e trasferire automaticamente i fondi sul proprio conto.

8. Servizi di bonifico bancario

Le banche commerciali offrono servizi di bonifico bancario ai clienti. I servizi di bonifico bancario consentono ai clienti di inviare denaro elettronicamente a un'altra persona o azienda.

9. Cassette di sicurezza

Le banche commerciali offrono cassette di sicurezza ai clienti. Le cassette di sicurezza vengono utilizzate per conservare oggetti di valore, come gioielli, documenti e denaro.

10. Servizi ATM

Le banche commerciali offrono servizi ATM ai clienti. I servizi ATM consentono ai clienti di prelevare contanti, effettuare depositi e trasferire fondi tra conti. Le banche commerciali in genere addebitano una commissione per i servizi ATM.

11. Servizi bancari in linea

Le banche commerciali offrono servizi bancari online ai clienti. L'online banking consente ai clienti di accedere alle informazioni sul proprio account, effettuare trasferimenti e pagare le bollette online. Le banche commerciali in genere addebitano una commissione per i servizi bancari online.

12. Mobile banking

Le banche commerciali offrono servizi di mobile banking ai clienti. Il mobile banking consente ai clienti di accedere alle informazioni sul proprio account, effettuare trasferimenti e pagare le bollette utilizzando il proprio telefono cellulare. Le banche commerciali in genere addebitano una commissione per i servizi di mobile banking.

13. Pagamento ed elaborazione delle transazioni

Le banche commerciali offrono servizi di pagamento e di elaborazione delle transazioni alle aziende. I servizi di pagamento e di elaborazione delle transazioni consentono alle aziende di accettare carte di credito, carte di debito e assegni elettronici come pagamento. Le banche commerciali in genere addebitano una commissione per i servizi di pagamento e di elaborazione delle transazioni.

14. Divise estere

Le banche commerciali offrono servizi di cambio alle imprese. I servizi di cambio valuta consentono alle aziende di acquistare e vendere valuta estera.

15. Banca d'investimento

Le banche commerciali offrono servizi bancari di investimento alle imprese. I servizi di investment banking includono sottoscrizione, fusioni e acquisizioni e offerte pubbliche iniziali.

Funzioni delle Banche Commerciali

Diamo un'occhiata ad alcuni rapidi dettagli delle diverse funzioni che la banca commerciale svolge-

1. Accettazione di depositi

Le banche commerciali offrono ai clienti un posto dove risparmiare denaro accettando depositi sotto forma di conti di risparmio, conti correnti e certificati di deposito (CD).

2. Fare prestiti

Le banche commerciali utilizzano i fondi depositati dai clienti per concedere prestiti a imprese e privati. La banca addebita gli interessi sui prestiti che fa. Il tasso di interesse applicato è in genere superiore al tasso pagato sui depositi.

3. Fornitura di conti correnti e conti di risparmio

Le banche commerciali offrono ai clienti un posto dove depositare i loro soldi e guadagnare interessi sui loro depositi fornendo conti correnti e conti di risparmio.

4. Offrire carte di credito

Le banche commerciali offrono carte di credito ai clienti come un modo per prendere in prestito denaro per acquisti o anticipi in contanti. I clienti sono tenuti a restituire l'importo preso in prestito più interessi e commissioni.

5. Emissione di certificati di deposito

Le banche commerciali offrono certificati di deposito (CD) come un modo per i clienti di guadagnare interessi sui loro depositi. I CD sono in genere emessi a tempo determinato e hanno un tasso di interesse più elevato rispetto ai conti di risparmio.

6. Fare investimenti

Le banche commerciali utilizzano i fondi che hanno a disposizione per fare investimenti in azioni, obbligazioni e altri titoli.

7. Fornire servizi di pianificazione finanziaria

Le banche commerciali offrono servizi di pianificazione finanziaria per aiutare i clienti a risparmiare per la pensione, acquistare una casa o investire in un'impresa. Le banche commerciali offrono anche servizi di online banking e mobile banking ai clienti.

Banche commerciali contro banche di investimento

Le banche commerciali e le banche di investimento sono entrambi tipi di istituzioni finanziarie che offrono servizi alle imprese e ai privati. Le banche commerciali in genere offrono conti correnti e di risparmio, prestiti e carte di credito.

Le banche di investimento in genere sottoscrivono titoli, forniscono consulenza su fusioni e acquisizioni e aiutano le aziende a raccogliere capitali attraverso offerte pubbliche iniziali.

Le banche commerciali sono regolate dal governo federale, mentre le banche di investimento sono regolate dalla Securities and Exchange Commission. Le banche commerciali sono in genere meno rischiose delle banche di investimento.

Vantaggi delle banche commerciali

1. Le banche commerciali offrono una vasta gamma di prodotti e servizi ad aziende e privati.
2. Le banche commerciali sono regolate dal governo federale, che fornisce un'assicurazione sui depositi per proteggere i depositi dei clienti in caso di fallimento della banca.
3. Le banche commerciali in genere offrono tassi di interesse sui depositi più elevati rispetto alle banche di investimento.
4. Le banche commerciali sono meno rischiose delle banche di investimento e offrono ai clienti un luogo sicuro per risparmiare denaro.

Rischi delle Banche Commerciali:

1. Le banche commerciali sono soggette al rischio di tasso di interesse. Quando i tassi di interesse salgono, il valore dei prestiti diminuisce e il valore dei depositi aumenta. Questo può portare a perdite per la banca.
2. Anche le banche commerciali sono soggette al rischio di credito. Questo è il rischio che un mutuatario sia inadempiente su un prestito.
3. Le banche commerciali sono regolate dal governo federale. Ciò significa che sono soggetti a modifiche delle politiche governative, che possono portare a un aumento dei costi oa una diminuzione dei profitti.
4. Anche le banche commerciali sono soggette al rischio di liquidità. Questo è il rischio che la banca non sia in grado di far fronte ai propri obblighi finanziari.
5. Le banche commerciali sono soggette al rischio di mercato. Questo è il rischio che il valore degli investimenti diminuisca.

Come scegliere una banca commerciale

Ci sono alcune cose che dovresti considerare quando scegli una banca commerciale. Innanzitutto, dovresti assicurarti che la banca sia assicurata dalla FDIC. Ciò significa che i tuoi depositi sono protetti in caso di fallimento della banca. In secondo luogo, dovresti assicurarti che la banca offra i prodotti e i servizi di cui hai bisogno. Terzo, dovresti confrontare i tassi di interesse e le commissioni per assicurarti di ottenere il miglior affare. Infine, dovresti leggere le recensioni dei clienti per avere un'idea del servizio clienti della banca.

Esempi di banche commerciali

1. JPMorgan Chase

JPMorgan Chase è una delle più grandi banche commerciali degli Stati Uniti. Offrono un'ampia gamma di prodotti e servizi, inclusi conti correnti e conti di risparmio, prestiti, carte di credito e servizi di investimento.

2. Banca d'America

Bank of America è un'altra grande banca commerciale negli Stati Uniti. Offrono una varietà di prodotti e servizi, inclusi conti correnti e conti di risparmio, prestiti, carte di credito e servizi di investimento.

3. Citigroup

Citigroup è una grande banca commerciale che offre un'ampia gamma di prodotti e servizi, inclusi conti correnti e conti di risparmio, prestiti, carte di credito e servizi di investimento.

4. Wells Fargo

Wells Fargo è una grande banca commerciale che offre una varietà di prodotti e servizi, inclusi conti correnti e conti di risparmio, prestiti, carte di credito e servizi di investimento.

5. Banca degli Stati Uniti

US Bank è una grande banca commerciale che offre una varietà di prodotti e servizi, inclusi conti correnti e conti di risparmio, prestiti, carte di credito e servizi di investimento.

Conclusione!

Le banche commerciali sono un tipo di istituto finanziario che offre una varietà di prodotti e servizi a imprese e privati. Le banche commerciali sono regolate dal governo federale, che fornisce un'assicurazione sui depositi per proteggere i depositi dei clienti in caso di fallimento della banca.

Le banche commerciali in genere offrono tassi di interesse sui depositi più elevati rispetto alle banche di investimento. Le banche commerciali sono meno rischiose delle banche di investimento e offrono ai clienti un luogo sicuro per risparmiare denaro.