Banque commerciale - Importance, fonctions et exemples

Une banque commerciale est une institution financière qui accepte les dépôts, offre des services de compte courant, accorde divers prêts et offre des produits financiers de base comme des certificats de dépôt (CD) et des comptes d'épargne aux particuliers et aux petites entreprises. Les banques commerciales jouent un rôle vital dans l'économie en fournissant les fonds nécessaires à la croissance et à l'expansion des entreprises.

De plus, ils offrent aux consommateurs un endroit où économiser de l'argent et accéder à du financement pour des achats importants ou des dépenses imprévues. Les banques commerciales sont réglementées par le gouvernement pour s'assurer qu'elles fonctionnent de manière sûre et saine. Le terme banque commerciale peut désigner soit une banque à charte d'État, soit une banque nationale. Les banques à charte d'État sont réglementées par l'État dans lequel elles sont agréées, tandis que les banques nationales sont réglementées par l'Office of the Comptroller of the Currency (OCC).

Qu'est-ce qu'une banque commerciale ?

Une banque commerciale est définie comme un type d'institution financière qui accorde des prêts, accepte des dépôts et offre des services financiers de base comme des comptes d'épargne et des certificats de dépôt aux entreprises plutôt qu'aux particuliers. L'activité principale d'une banque commerciale est d'accorder des prêts aux clients et de percevoir les intérêts sur ces dettes.

La banque obtient ses fonds sous la forme de dépôts effectués par les clients de la banque dans des comptes d'épargne, des comptes chèques, des comptes du marché monétaire et des certificats de dépôt (CD). Avec la banque, les déposants gagnent des intérêts sur leurs dépôts. Les intérêts versés aux déposants sont inférieurs au taux facturé aux emprunteurs. Les banques commerciales proposent plusieurs types de prêts, tels que des prêts automobiles, des prêts hypothécaires, des prêts commerciaux et des prêts personnels.

Les banques commerciales proposent généralement une large gamme de services, notamment :

1. Accepter des dépôts et faire des prêts
2. Fourniture de comptes chèques et d'épargne
3. Offrir des cartes de crédit
4. Émission de certificats de dépôt (CD)
5. Faire des investissements
6. Fournir des services de planification financière

Histoire des banques commerciales

Les banques commerciales existent depuis des siècles, la première banque enregistrée apparaissant dans l'ancienne Mésopotamie vers 2600 av. Les banques commerciales sont apparues plus tard dans la Grèce antique, à Rome et en Chine. Aux États-Unis, les premières banques commerciales ont été créées à la fin des années 1600.

La banque commerciale aux États-Unis a considérablement changé au cours des derniers siècles. Au début du système bancaire américain, les banques étaient petites et localisées. Aujourd'hui, les banques sont beaucoup plus grandes et plus diversifiées. Ils offrent une vaste gamme de services et de produits, et on les trouve dans presque toutes les collectivités du pays.

La banque commerciale aujourd'hui : les banques commerciales jouent un rôle vital dans l'économie en fournissant les fonds nécessaires à la croissance et à l'expansion des entreprises. De plus, ils offrent aux consommateurs un endroit où économiser de l'argent et accéder à du financement pour des achats importants ou des dépenses imprévues.

Les banques commerciales sont réglementées par le gouvernement pour s'assurer qu'elles fonctionnent de manière sûre et saine. Le terme banque commerciale peut désigner soit une banque à charte d'État, soit une banque nationale. Les banques à charte d'État sont réglementées par l'État dans lequel elles sont agréées, tandis que les banques nationales sont réglementées par l'Office of the Comptroller of the Currency (OCC).

Il existe environ 5 000 banques commerciales aux États-Unis, avec des actifs totalisant plus de 15 000 milliards de dollars. Les plus grandes banques commerciales des États-Unis sont JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, Wells Fargo et Goldman Sachs. Les banques commerciales jouent un rôle vital dans l'économie en fournissant les fonds

Importance des banques commerciales

Les banques commerciales sont un élément clé de l'économie. Ils fournissent les fonds nécessaires à la croissance et à l'expansion des entreprises. De plus, les banques commerciales offrent aux consommateurs un endroit où économiser de l'argent et accéder à du financement pour des achats importants ou des dépenses imprévues. Les banques commerciales sont réglementées par le gouvernement pour s'assurer qu'elles fonctionnent de manière sûre et saine.

Les banques commerciales jouent un rôle vital dans l'économie en fournissant les fonds nécessaires à la croissance et à l'expansion des entreprises. De plus, les banques commerciales offrent aux consommateurs un endroit où économiser de l'argent et accéder à du financement pour des achats importants ou des dépenses imprévues. Les banques commerciales sont également une source essentielle de financement pour le gouvernement. Le gouvernement emprunte de l'argent aux banques commerciales en leur vendant des obligations.

Le système bancaire commercial

Le système bancaire commercial aux États-Unis est composé de milliers de banques de toutes tailles. Les plus grandes banques, connues sous le nom de banques centrales monétaires, sont des banques nationales qui offrent une gamme complète de services, y compris des services bancaires d'investissement, aux particuliers et aux entreprises. Les plus grandes banques centrales monétaires sont JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup et Wells Fargo.

Il existe également des milliers de petites banques régionales qui servent principalement les entreprises et les consommateurs dans une zone géographique spécifique. Ces banques offrent généralement une gamme de services plus limitée que les grandes banques monétaires. Certaines des plus grandes banques régionales comprennent PNC Financial Services, US Bancorp et Capital One.

En plus des banques traditionnelles, il existe un certain nombre d'institutions financières non bancaires qui offrent des services bancaires. Ces institutions comprennent les coopératives de crédit, les associations d'épargne et de crédit et les banques d'investissement. Les coopératives de crédit appartiennent à leurs membres et offrent généralement des taux d'intérêt plus élevés sur les dépôts que les banques commerciales. Les associations d'épargne et de crédit, également connues sous le nom d'épargne, sont similaires aux banques commerciales mais se concentrent principalement sur les prêts à la consommation, tels que les prêts hypothécaires. Les banques d'investissement sont des institutions financières qui souscrivent et aident à vendre de nouvelles émissions de titres.

Comment fonctionnent les banques commerciales ?

Les banques commerciales jouent un rôle vital dans l'économie en fournissant les fonds nécessaires à la croissance et à l'expansion des entreprises. Ils offrent aux consommateurs un endroit où économiser de l'argent et accéder à du financement pour des achats importants ou des dépenses imprévues. Les banques commerciales sont réglementées par le gouvernement pour s'assurer qu'elles fonctionnent de manière sûre et saine.

Les banques commerciales sont réglementées par le gouvernement pour protéger les consommateurs et garantir que les banques fonctionnent de manière sûre et saine. Les deux principaux régulateurs des banques commerciales sont le Federal Reserve System et la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Le système de réserve fédérale est chargé de définir la politique monétaire, tandis que la FDIC assure les dépôts effectués auprès des banques.

Voici comment fonctionnent les banques commerciales

1. Les banques commerciales acceptent les dépôts des clients et paient des intérêts sur ces dépôts.
2. La banque utilise les fonds déposés par les clients pour accorder des prêts aux entreprises et aux particuliers.
3. La banque prélève des intérêts sur les prêts qu'elle accorde. Le taux d'intérêt facturé est généralement plus élevé que le taux payé sur les dépôts.
4. La différence entre les taux d'intérêt payés sur les dépôts et les taux d'intérêt facturés sur les prêts constitue la marge bénéficiaire de la banque.
5. Les banques commerciales sont réglementées par le gouvernement pour protéger les consommateurs et garantir que les banques fonctionnent de manière sûre et saine. Les deux principaux régulateurs des banques commerciales sont le Federal Reserve System et la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Offres des banques commerciales

Outre l'octroi de prêts, les banques commerciales proposent une large gamme de services, notamment

1. Comptes de dépôt

Les banques commerciales proposent à leurs clients des comptes de dépôt, tels que des comptes chèques, des comptes d'épargne et des comptes du marché monétaire.

2. Prêts

Les banques commerciales offrent une variété de prêts, tels que des prêts hypothécaires, des prêts automobiles, des prêts commerciaux et des prêts personnels.

3. Services d'investissement

Les banques commerciales offrent des services d'investissement, tels que des fonds communs de placement et des services de courtage.

4. Lignes de crédit

Les banques commerciales offrent des marges de crédit aux entreprises. Une marge de crédit est un type de prêt qui permet à une entreprise d'emprunter de l'argent jusqu'à une certaine limite.

5. Cartes de crédit

Les banques commerciales offrent des cartes de crédit aux clients. Les cartes de crédit permettent aux consommateurs d'emprunter de l'argent jusqu'à une certaine limite pour effectuer des achats ou retirer de l'argent.

6. Lettres de crédit

Les banques commerciales offrent des lettres de crédit aux entreprises. Une lettre de crédit est un type de prêt qui garantit le remboursement en cas de défaut de paiement de l'emprunteur.

7. Services de coffre-fort

Les banques commerciales offrent des services de coffre-fort aux entreprises. Un coffre-fort est un type de compte bancaire qui permet aux entreprises de déposer des chèques et de faire transférer automatiquement les fonds sur leur compte.

8. Services de virement bancaire

Les banques commerciales offrent des services de virement bancaire aux clients. Les services de virement bancaire permettent aux clients d'envoyer de l'argent par voie électronique à une autre personne ou entreprise.

9. Coffres-forts

Les banques commerciales offrent des coffres-forts aux clients. Les coffres-forts sont utilisés pour stocker des objets de valeur, tels que des bijoux, des documents et de l'argent.

10. Services de GAB

Les banques commerciales offrent des services de guichet automatique aux clients. Les services de guichets automatiques permettent aux clients de retirer de l'argent, d'effectuer des dépôts et de transférer des fonds entre comptes. Les banques commerciales facturent généralement des frais pour les services de guichet automatique.

11. Banque en ligne

Les banques commerciales offrent des services bancaires en ligne aux clients. Les services bancaires en ligne permettent aux clients d'accéder aux informations de leur compte, d'effectuer des virements et de payer des factures en ligne. Les banques commerciales facturent généralement des frais pour les services bancaires en ligne.

12. Services bancaires mobiles

Les banques commerciales offrent des services bancaires mobiles aux clients. Les services bancaires mobiles permettent aux clients d'accéder aux informations de leur compte, d'effectuer des virements et de payer des factures à l'aide de leur téléphone mobile. Les banques commerciales facturent généralement des frais pour les services bancaires mobiles.

13. Traitement des paiements et des transactions

Les banques commerciales offrent des services de paiement et de traitement des transactions aux entreprises. Les services de paiement et de traitement des transactions permettent aux entreprises d'accepter les cartes de crédit, les cartes de débit et les chèques électroniques comme moyen de paiement. Les banques commerciales facturent généralement des frais pour les services de traitement des paiements et des transactions.

14. Change

Les banques commerciales offrent des services de change aux entreprises. Les services de change permettent aux entreprises d'acheter et de vendre des devises étrangères.

15. Banque d'investissement

Les banques commerciales offrent des services bancaires d'investissement aux entreprises. Les services bancaires d'investissement comprennent la souscription, les fusions et acquisitions et les introductions en bourse.

Fonctions des banques commerciales

Examinons quelques détails rapides sur les différentes fonctions exercées par la banque commerciale.

1. Accepter les dépôts

Les banques commerciales offrent aux clients un endroit où économiser de l'argent en acceptant des dépôts sous forme de comptes d'épargne, de comptes chèques et de certificats de dépôt (CD).

2. Faire des prêts

Les banques commerciales utilisent les fonds déposés par les clients pour accorder des prêts aux entreprises et aux particuliers. La banque prélève des intérêts sur les prêts qu'elle accorde. Le taux d'intérêt facturé est généralement plus élevé que le taux payé sur les dépôts.

3. Fourniture de comptes chèques et d'épargne

Les banques commerciales offrent aux clients un endroit où stocker leur argent et gagner des intérêts sur leurs dépôts en fournissant des comptes chèques et des comptes d'épargne.

4. Offrir des cartes de crédit

Les banques commerciales offrent aux clients des cartes de crédit comme moyen d'emprunter de l'argent pour des achats ou des avances de fonds. Les clients sont tenus de rembourser le montant emprunté plus les intérêts et les frais.

5. Émission de certificats de dépôt

Les banques commerciales proposent des certificats de dépôt (CD) comme moyen pour les clients de gagner des intérêts sur leurs dépôts. Les CD sont généralement émis pour une durée déterminée et ont un taux d'intérêt plus élevé que les comptes d'épargne.

6. Faire des investissements

Les banques commerciales utilisent les fonds dont elles disposent pour investir dans des actions, des obligations et d'autres titres.

7. Fournir des services de planification financière

Les banques commerciales offrent des services de planification financière pour aider les clients à épargner pour leur retraite, à acheter une maison ou à investir dans une entreprise. Les banques commerciales offrent également des services bancaires en ligne et des services bancaires mobiles aux clients.

Banques commerciales vs banques d'investissement

Les banques commerciales et les banques d'investissement sont deux types d'institutions financières qui offrent des services aux entreprises et aux particuliers. Les banques commerciales proposent généralement des comptes chèques et d'épargne, des prêts et des cartes de crédit.

Les banques d'investissement souscrivent généralement des titres, fournissent des conseils en fusions et acquisitions et aident les entreprises à lever des capitaux par le biais d'offres publiques initiales.

Les banques commerciales sont réglementées par le gouvernement fédéral, tandis que les banques d'investissement sont réglementées par la Securities and Exchange Commission. Les banques commerciales sont généralement moins risquées que les banques d'investissement.

Avantages des banques commerciales

1. Les banques commerciales offrent une large gamme de produits et services aux entreprises et aux particuliers.
2. Les banques commerciales sont réglementées par le gouvernement fédéral, qui fournit une assurance-dépôts pour protéger les dépôts des clients en cas de faillite bancaire.
3. Les banques commerciales offrent généralement des taux d'intérêt plus élevés sur les dépôts que les banques d'investissement.
4. Les banques commerciales sont moins risquées que les banques d'investissement et offrent aux clients un endroit sûr où économiser de l'argent.

Risques des banques commerciales :

1. Les banques commerciales sont soumises au risque de taux d'intérêt. Lorsque les taux d'intérêt augmentent, la valeur des prêts diminue et la valeur des dépôts augmente. Cela peut entraîner des pertes pour la banque.
2. Les banques commerciales sont également soumises au risque de crédit. C'est le risque qu'un emprunteur fasse défaut sur un prêt.
3. Les banques commerciales sont réglementées par le gouvernement fédéral. Cela signifie qu'ils sont sujets à des changements dans les politiques gouvernementales, ce qui peut entraîner une augmentation des coûts ou une diminution des bénéfices.
4. Les banques commerciales sont également soumises au risque de liquidité. C'est le risque que la banque ne soit pas en mesure de faire face à ses obligations financières.
5. Les banques commerciales sont soumises au risque de marché. C'est le risque que la valeur des investissements diminue.

Comment choisir une banque commerciale

Il y a quelques éléments à prendre en compte lors du choix d'une banque commerciale. Tout d'abord, vous devez vous assurer que la banque est assurée par la FDIC. Cela signifie que vos dépôts sont protégés en cas de faillite bancaire. Deuxièmement, vous devez vous assurer que la banque offre les produits et services dont vous avez besoin. Troisièmement, vous devez comparer les taux d'intérêt et les frais pour vous assurer d'obtenir la meilleure offre. Enfin, vous devriez lire les avis des clients pour avoir une idée du service client de la banque.

Exemples de banques commerciales

1. JPMorgan Chase

JPMorgan Chase est l'une des plus grandes banques commerciales des États-Unis. Ils offrent une large gamme de produits et services, y compris des comptes chèques et d'épargne, des prêts, des cartes de crédit et des services d'investissement.

2. Banque d'Amérique

Bank of America est une autre grande banque commerciale aux États-Unis. Ils offrent une variété de produits et de services, y compris des comptes chèques et d'épargne, des prêts, des cartes de crédit et des services d'investissement.

3. Citigroup

Citigroup est une grande banque commerciale qui propose une large gamme de produits et services, notamment des comptes chèques et d'épargne, des prêts, des cartes de crédit et des services d'investissement.

4. Wells Fargo

Wells Fargo est une grande banque commerciale qui propose une variété de produits et de services, notamment des comptes chèques et d'épargne, des prêts, des cartes de crédit et des services d'investissement.

5. Banque américaine

US Bank est une grande banque commerciale qui offre une variété de produits et de services, notamment des comptes chèques et d'épargne, des prêts, des cartes de crédit et des services d'investissement.

Conclusion!

Les banques commerciales sont un type d'institution financière qui offre une variété de produits et de services aux entreprises et aux particuliers. Les banques commerciales sont réglementées par le gouvernement fédéral, qui fournit une assurance-dépôts pour protéger les dépôts des clients en cas de faillite bancaire.

Les banques commerciales offrent généralement des taux d'intérêt plus élevés sur les dépôts que les banques d'investissement. Les banques commerciales sont moins risquées que les banques d'investissement et offrent aux clients un endroit sûr où économiser de l'argent.