Banca Comercială – Importanță, Funcții și Exemple

O bancă comercială este o instituție financiară care este implicată în acceptarea de depozite, oferirea de servicii de cont curent, acordarea diferitelor împrumuturi și oferirea de produse financiare de bază precum certificate de depozit (CD) și conturi de economii persoanelor fizice și întreprinderilor mici. Băncile comerciale joacă un rol vital în economie, oferind fondurile necesare pentru ca afacerile să se dezvolte și să se extindă.

În plus, oferă consumatorilor un loc în care să economisească bani și să acceseze finanțare pentru achiziții mari sau cheltuieli neașteptate. Băncile comerciale sunt reglementate de guvern pentru a se asigura că operează într-o manieră sigură și sănătoasă. Termenul de bancă comercială se poate referi fie la o bancă de stat, fie la o bancă națională. Băncile de stat sunt reglementate de statul în care sunt înființate, în timp ce băncile naționale sunt reglementate de Oficiul Controlorului Monedei (OCC).

Ce este o bancă comercială?

O bancă comercială este definită ca un tip de instituție financiară care oferă împrumuturi, acceptă depozite și oferă servicii financiare de bază precum conturi de economii și certificate de depozit mai degrabă întreprinderilor decât persoanelor fizice. Activitatea de bază a unei bănci comerciale este de a oferi împrumuturi clienților și de a colecta dobânzi la acele datorii.

Banca își obține fondurile sub formă de depozite efectuate de clienții băncii în conturi de economii, conturi curente, conturi de pe piața monetară și certificate de depozit (CD). Cu banca, deponenții câștigă dobândă pe depozitele lor. Dobânda plătită deponenților este mai mică decât rata aplicată debitorilor. Băncile comerciale oferă mai multe tipuri de împrumuturi, cum ar fi împrumuturi pentru vehicule, ipoteci, împrumuturi pentru afaceri și împrumuturi personale.

Băncile comerciale oferă de obicei o gamă largă de servicii, inclusiv:

1. Acceptarea depozitelor și acordarea de împrumuturi
2. Furnizarea de conturi curente și de economii
3. Oferă carduri de credit
4. Eliberarea certificatelor de depozit (CD)
5. Făcând investiții
6. Furnizarea de servicii de planificare financiară

Istoria băncilor comerciale

Băncile comerciale există de secole, prima bancă înregistrată apărând în Mesopotamia antică în jurul anului 2600 î.Hr. Băncile comerciale au apărut mai târziu în Grecia antică, Roma și China. În Statele Unite, primele bănci comerciale au fost înființate la sfârșitul anilor 1600.

Serviciile bancare comerciale din Statele Unite s-au schimbat semnificativ în ultimele câteva secole. În primele zile ale băncilor americane, băncile erau mici și localizate. Astăzi, băncile sunt mult mai mari și mai diversificate. Oferă o gamă largă de servicii și produse și se găsesc în aproape fiecare comunitate din țară.

Banca comercială astăzi: băncile comerciale joacă un rol vital în economie, oferind fondurile necesare pentru ca întreprinderile să se dezvolte și să se extindă. În plus, oferă consumatorilor un loc în care să economisească bani și să acceseze finanțare pentru achiziții mari sau cheltuieli neașteptate.

Băncile comerciale sunt reglementate de guvern pentru a se asigura că operează într-o manieră sigură și sănătoasă. Termenul de bancă comercială se poate referi fie la o bancă de stat, fie la o bancă națională. Băncile de stat sunt reglementate de statul în care sunt înființate, în timp ce băncile naționale sunt reglementate de Oficiul Controlorului Monedei (OCC).

Există aproximativ 5.000 de bănci comerciale în Statele Unite, cu active totalizând peste 15 trilioane de dolari. Cele mai mari bănci comerciale din Statele Unite sunt JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, Wells Fargo și Goldman Sachs. Băncile comerciale joacă un rol vital în economie prin furnizarea de fonduri

Importanța băncilor comerciale

Băncile comerciale sunt o parte cheie a economiei. Ele oferă fondurile necesare pentru ca afacerile să se dezvolte și să se extindă. În plus, băncile comerciale oferă consumatorilor un loc în care să economisească bani și să acceseze finanțare pentru achiziții mari sau cheltuieli neașteptate. Băncile comerciale sunt reglementate de guvern pentru a se asigura că operează într-o manieră sigură și sănătoasă.

Băncile comerciale joacă un rol vital în economie, oferind fondurile necesare pentru ca afacerile să se dezvolte și să se extindă. În plus, băncile comerciale oferă consumatorilor un loc în care să economisească bani și să acceseze finanțare pentru achiziții mari sau cheltuieli neașteptate. Băncile comerciale sunt, de asemenea, o sursă cheie de finanțare pentru guvern. Guvernul împrumută bani de la băncile comerciale vânzându-le obligațiuni.

Sistemul bancar comercial

Sistemul bancar comercial din Statele Unite este format din mii de bănci de toate dimensiunile. Cele mai mari bănci, cunoscute sub numele de bănci centre monetare, sunt bănci naționale care oferă o gamă completă de servicii, inclusiv servicii bancare de investiții, atât persoanelor fizice, cât și întreprinderilor. Cele mai mari bănci cu centre monetare includ JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup și Wells Fargo.

Există, de asemenea, mii de bănci regionale mai mici care servesc în principal întreprinderi și consumatori într-o anumită zonă geografică. Aceste bănci oferă de obicei o gamă mai limitată de servicii decât băncile mari cu centre monetare. Unele dintre cele mai mari bănci regionale includ PNC Financial Services, US Bancorp și Capital One.

Pe lângă băncile tradiționale, există o serie de instituții financiare nebancare care oferă servicii bancare. Aceste instituții includ uniuni de credit, asociații de economii și împrumut și bănci de investiții. Cooperativele de credit sunt deținute de membrii lor și oferă de obicei dobânzi mai mari la depozite decât băncile comerciale. Asociațiile de economii și împrumuturi, cunoscute și sub denumirea de economii, sunt similare băncilor comerciale, dar se concentrează în primul rând pe împrumuturile de consum, cum ar fi creditele ipotecare. Băncile de investiții sunt instituții financiare care subscriu și ajută la vânzarea de noi emisiuni de valori mobiliare.

Cum funcționează băncile comerciale?

Băncile comerciale joacă un rol vital în economie, oferind fondurile necesare pentru ca afacerile să se dezvolte și să se extindă. Acestea oferă consumatorilor un loc în care să economisească bani și să acceseze finanțare pentru achiziții mari sau cheltuieli neașteptate. Băncile comerciale sunt reglementate de guvern pentru a se asigura că operează într-o manieră sigură și sănătoasă.

Băncile comerciale sunt reglementate de guvern pentru a proteja consumatorii și pentru a se asigura că băncile operează într-o manieră sigură și solidă. Cele două autorități principale de reglementare ale băncilor comerciale sunt Sistemul Rezervelor Federale și Corporația Federală de Asigurare a Depozitelor (FDIC). Sistemul Rezervelor Federale este responsabil pentru stabilirea politicii monetare, în timp ce FDIC asigură depozitele efectuate la bănci.

Iată cum funcționează băncile comerciale

1. Băncile comerciale acceptă depozite de la clienți și plătesc dobândă pentru aceste depozite.
2. Banca folosește fondurile depuse de clienți pentru a acorda împrumuturi întreprinderilor și persoanelor fizice.
3. Banca percepe dobândă pentru împrumuturile pe care le face. Rata dobânzii aplicată este de obicei mai mare decât rata plătită la depozite.
4. Diferența dintre dobânzile plătite la depozite și dobânzile aplicate la împrumuturi este marja de profit a băncii.
5. Băncile comerciale sunt reglementate de guvern pentru a proteja consumatorii și pentru a se asigura că băncile operează într-o manieră sigură și solidă. Cele două autorități principale de reglementare ale băncilor comerciale sunt Sistemul Rezervelor Federale și Corporația Federală de Asigurare a Depozitelor (FDIC).

Ofertele băncilor comerciale

Pe lângă acordarea de împrumuturi, băncile comerciale oferă o gamă largă de servicii, inclusiv

1. Conturi de depozit

Băncile comerciale oferă clienților conturi de depozit, cum ar fi conturi curente, conturi de economii și conturi de pe piața monetară.

2. Împrumuturi

Băncile comerciale oferă o varietate de împrumuturi, cum ar fi ipoteci, împrumuturi auto, împrumuturi pentru afaceri și împrumuturi personale.

3. Servicii de investiții

Băncile comerciale oferă servicii de investiții, cum ar fi fonduri mutuale și servicii de brokeraj.

4. Linii de credit

Băncile comerciale oferă linii de credit întreprinderilor. O linie de credit este un tip de împrumut care permite unei afaceri să împrumute bani până la o anumită limită.

5. Carduri de credit

Băncile comerciale oferă clienților carduri de credit. Cardurile de credit permit consumatorilor să împrumute bani până la o anumită limită pentru a face cumpărături sau a retrage numerar.

6. Acreditive

Băncile comerciale oferă scrisori de credit întreprinderilor. O scrisoare de credit este un tip de împrumut care garantează rambursarea în cazul în care împrumutatul nu respectă împrumutul.

7. Servicii Lockbox

Băncile comerciale oferă companiilor servicii de tip lockbox. Un lockbox este un tip de cont bancar care permite companiilor să depună cecuri și să transfere automat fondurile în contul lor.

8. Servicii de transfer bancar

Băncile comerciale oferă clienților servicii de transfer bancar. Serviciile de transfer bancar permit clienților să trimită bani electronic către o altă persoană sau companie.

9. Seifuri

Băncile comerciale oferă clienților seifuri. Seifurile sunt folosite pentru a stoca obiecte de valoare, cum ar fi bijuterii, documente și bani.

10. Servicii ATM

Băncile comerciale oferă clienților servicii bancomate. Serviciile ATM le permit clienților să retragă numerar, să facă depuneri și să transfere fonduri între conturi. Băncile comerciale percep de obicei o taxă pentru serviciile ATM.

11. Online Banking

Băncile comerciale oferă clienților servicii bancare online. Serviciile bancare online le permit clienților să-și acceseze informațiile contului, să efectueze transferuri și să plătească facturile online. Băncile comerciale percep de obicei o taxă pentru serviciile bancare online.

12. Mobile Banking

Băncile comerciale oferă clienților servicii bancare mobile. Serviciile bancare mobile le permit clienților să își acceseze informațiile contului, să efectueze transferuri și să plătească facturile folosind telefonul mobil. Băncile comerciale percep de obicei o taxă pentru serviciile bancare mobile.

13. Procesarea plăților și a tranzacțiilor

Băncile comerciale oferă companiilor servicii de plată și procesare a tranzacțiilor. Serviciile de plată și procesare a tranzacțiilor permit companiilor să accepte carduri de credit, carduri de debit și cecuri electronice ca plată. Băncile comerciale percep de obicei o taxă pentru serviciile de plată și procesare a tranzacțiilor.

14. Valută străină

Băncile comerciale oferă companiilor servicii de schimb valutar. Serviciile valutare permit companiilor să cumpere și să vândă valută străină.

15. Investment Banking

Băncile comerciale oferă companiilor servicii bancare de investiții. Serviciile bancare de investiții includ subscriere, fuziuni și achiziții și oferte publice inițiale.

Funcțiile băncilor comerciale

Să ne uităm la câteva detalii rapide ale diferitelor funcții pe care le îndeplinește banca comercială -

1. Acceptarea Depozitelor

Băncile comerciale oferă clienților un loc în care să economisească bani acceptând depozite sub formă de conturi de economii, conturi curente și certificate de depozit (CD-uri).

2. Efectuarea de împrumuturi

Băncile comerciale folosesc fondurile depuse de clienți pentru a acorda împrumuturi întreprinderilor și persoanelor fizice. Banca percepe dobândă pentru împrumuturile pe care le face. Rata dobânzii aplicată este de obicei mai mare decât rata plătită la depozite.

3. Furnizarea conturilor curente și de economii

Băncile comerciale oferă clienților un loc în care să-și depoziteze banii și să câștige dobândă la depozitele lor, oferind conturi de verificare și de economii.

4. Oferirea de carduri de credit

Băncile comerciale oferă clienților carduri de credit ca o modalitate de a împrumuta bani pentru achiziții sau avansuri în numerar. Clienții sunt obligați să ramburseze suma împrumutată plus dobânda și comisioanele.

5. Emiterea certificatelor de depozit

Băncile comerciale oferă certificate de depozit (CD) ca o modalitate prin care clienții pot câștiga dobândă pe depozitele lor. CD-urile sunt de obicei emise pentru un termen fix și au o dobândă mai mare decât conturile de economii.

6. Efectuarea de investiții

Băncile comerciale folosesc fondurile pe care le au la îndemână pentru a face investiții în acțiuni, obligațiuni și alte valori mobiliare.

7. Furnizarea de servicii de planificare financiară

Băncile comerciale oferă servicii de planificare financiară pentru a ajuta clienții să economisească pentru pensie, să cumpere o casă sau să investească într-o afacere. Băncile comerciale oferă clienților și servicii bancare online și mobile banking.

Bănci comerciale vs. bănci de investiții

Băncile comerciale și băncile de investiții sunt ambele tipuri de instituții financiare care oferă servicii întreprinderilor și persoanelor fizice. Băncile comerciale oferă de obicei conturi curente și de economii, împrumuturi și carduri de credit.

Băncile de investiții subscriu de obicei valori mobiliare, oferă consultanță pentru fuziuni și achiziții și ajută companiile să strângă capital prin oferte publice inițiale.

Băncile comerciale sunt reglementate de guvernul federal, în timp ce băncile de investiții sunt reglementate de Securities and Exchange Commission. Băncile comerciale sunt de obicei mai puțin riscante decât băncile de investiții.

Beneficiile băncilor comerciale

1. Băncile comerciale oferă o gamă largă de produse și servicii companiilor și persoanelor fizice.
2. Băncile comerciale sunt reglementate de guvernul federal, care oferă asigurări de depozit pentru a proteja depozitele clienților în cazul eșecului băncii.
3. Băncile comerciale oferă de obicei dobânzi mai mari la depozite decât băncile de investiții.
4. Băncile comerciale sunt mai puțin riscante decât băncile de investiții și oferă clienților un loc sigur pentru a economisi bani.

Riscurile băncilor comerciale:

1. Băncile comerciale sunt supuse riscului ratei dobânzii. Când dobânzile cresc, valoarea împrumuturilor scade și valoarea depozitelor crește. Acest lucru poate duce la pierderi pentru bancă.
2. Băncile comerciale sunt, de asemenea, supuse riscului de credit. Acesta este riscul ca un împrumutat să nu accepte un împrumut.
3. Băncile comerciale sunt reglementate de guvernul federal. Aceasta înseamnă că acestea sunt supuse modificării politicilor guvernamentale, ceea ce poate duce la creșterea costurilor sau la scăderea profiturilor.
4. Băncile comerciale sunt, de asemenea, supuse riscului de lichiditate. Acesta este riscul ca banca să nu-și poată îndeplini obligațiile financiare.
5. Băncile comerciale sunt supuse riscului de piață. Acesta este riscul ca valoarea investițiilor să scadă.

Cum să alegi o bancă comercială

Există câteva lucruri pe care ar trebui să le luați în considerare atunci când alegeți o bancă comercială. În primul rând, ar trebui să vă asigurați că banca este asigurată de FDIC. Aceasta înseamnă că depozitele dumneavoastră sunt protejate în caz de faliment bancar. În al doilea rând, trebuie să vă asigurați că banca oferă produsele și serviciile de care aveți nevoie. În al treilea rând, ar trebui să comparați ratele dobânzilor și comisioanele pentru a vă asigura că obțineți cea mai bună ofertă. În cele din urmă, ar trebui să citiți recenziile clienților pentru a vă face o idee despre serviciul clienți al băncii.

Exemple de bănci comerciale

1. JPMorgan Chase

JPMorgan Chase este una dintre cele mai mari bănci comerciale din Statele Unite. Oferă o gamă largă de produse și servicii, inclusiv conturi curente și de economii, împrumuturi, carduri de credit și servicii de investiții.

2. Bank of America

Bank of America este o altă mare bancă comercială din Statele Unite. Ele oferă o varietate de produse și servicii, inclusiv conturi de control și de economii, împrumuturi, carduri de credit și servicii de investiții.

3. Citigroup

Citigroup este o mare bancă comercială care oferă o gamă largă de produse și servicii, inclusiv conturi curente și de economii, împrumuturi, carduri de credit și servicii de investiții.

4. Wells Fargo

Wells Fargo este o mare bancă comercială care oferă o varietate de produse și servicii, inclusiv conturi curente și de economii, împrumuturi, carduri de credit și servicii de investiții.

5. Banca SUA

US Bank este o mare bancă comercială care oferă o varietate de produse și servicii, inclusiv conturi de control și de economii, împrumuturi, carduri de credit și servicii de investiții.

Concluzie!

Băncile comerciale sunt un tip de instituție financiară care oferă o varietate de produse și servicii întreprinderilor și persoanelor fizice. Băncile comerciale sunt reglementate de guvernul federal, care oferă asigurări de depozit pentru a proteja depozitele clienților în cazul eșecului băncii.

Băncile comerciale oferă de obicei dobânzi mai mari la depozite decât băncile de investiții. Băncile comerciale sunt mai puțin riscante decât băncile de investiții și oferă clienților un loc sigur pentru a economisi bani.