Bank Umum – Kepentingan, Fungsi dan Contoh

Bank komersial adalah lembaga keuangan yang terlibat dalam menerima simpanan, menawarkan layanan rekening giro, membuat berbagai pinjaman, dan menawarkan produk keuangan dasar seperti sertifikat deposito (CD) dan rekening tabungan kepada individu dan usaha kecil. Bank komersial memainkan peran penting dalam perekonomian dengan menyediakan dana yang diperlukan bagi bisnis untuk tumbuh dan berkembang.

Selain itu, mereka menawarkan konsumen tempat untuk menghemat uang dan mengakses pembiayaan untuk pembelian besar atau pengeluaran tak terduga. Bank umum diatur oleh pemerintah untuk memastikan bahwa mereka beroperasi dengan cara yang aman dan sehat. Istilah bank komersial dapat merujuk ke bank milik negara atau bank nasional. Bank-bank yang disewa negara diatur oleh negara tempat mereka disewa, sedangkan bank-bank nasional diatur oleh Kantor Pengawas Keuangan Mata Uang (OCC).

Apa itu Bank Komersial?

Sebuah bank komersial didefinisikan sebagai jenis lembaga keuangan yang memberikan pinjaman, menerima deposito, dan menawarkan layanan keuangan dasar seperti rekening tabungan dan sertifikat deposito untuk bisnis daripada individu. Bisnis inti dari bank komersial adalah memberikan pinjaman kepada pelanggan dan mengumpulkan bunga atas hutang tersebut.

Bank memperoleh dananya dalam bentuk simpanan yang dilakukan oleh nasabah bank dalam rekening tabungan, giro, rekening pasar uang, dan sertifikat deposito (CD). Dengan bank, deposan memperoleh bunga atas simpanan mereka. Bunga yang dibayarkan kepada deposan lebih rendah dari tingkat yang dibebankan kepada peminjam. Bank umum menyediakan beberapa jenis pinjaman, seperti pinjaman kendaraan, hipotek, pinjaman usaha, dan pinjaman pribadi.

Bank komersial biasanya menawarkan berbagai layanan, termasuk:

1. Menerima simpanan dan memberikan pinjaman
2. Menyediakan rekening giro dan tabungan
3. Menawarkan kartu kredit
4. Penerbitan sertifikat deposito (CD)
5. Melakukan investasi
6. Menyediakan jasa perencanaan keuangan

Sejarah Bank Umum

Bank komersial telah ada selama berabad-abad, dengan bank pertama yang tercatat muncul di Mesopotamia kuno sekitar 2600 SM. Bank komersial kemudian muncul di Yunani kuno, Roma, dan Cina. Di Amerika Serikat, bank komersial pertama didirikan pada akhir 1600-an.

Perbankan Komersial di Amerika Serikat telah berubah secara signifikan selama beberapa abad terakhir. Pada hari-hari awal perbankan Amerika, bank-bank kecil dan terlokalisasi. Saat ini, bank jauh lebih besar dan lebih beragam. Mereka menawarkan berbagai layanan dan produk, dan mereka ditemukan di hampir setiap komunitas di seluruh negeri.

Bank Umum saat ini: Bank umum memainkan peran penting dalam perekonomian dengan menyediakan dana yang diperlukan bagi bisnis untuk tumbuh dan berkembang. Selain itu, mereka menawarkan konsumen tempat untuk menghemat uang dan mengakses pembiayaan untuk pembelian besar atau pengeluaran tak terduga.

Bank umum diatur oleh pemerintah untuk memastikan bahwa mereka beroperasi dengan cara yang aman dan sehat. Istilah bank komersial dapat merujuk ke bank milik negara atau bank nasional. Bank-bank yang disewa negara diatur oleh negara tempat mereka disewa, sedangkan bank-bank nasional diatur oleh Kantor Pengawas Keuangan Mata Uang (OCC).

Ada sekitar 5.000 bank komersial di Amerika Serikat, dengan total aset lebih dari $15 triliun. Bank komersial terbesar di Amerika Serikat adalah JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, Wells Fargo, dan Goldman Sachs. Bank komersial memainkan peran penting dalam perekonomian dengan menyediakan dana

Pentingnya Bank Umum

Bank komersial adalah bagian penting dari perekonomian. Mereka menyediakan dana yang diperlukan bagi bisnis untuk tumbuh dan berkembang. Selain itu, bank komersial menawarkan konsumen tempat untuk menyimpan uang dan mengakses pembiayaan untuk pembelian besar atau pengeluaran tak terduga. Bank umum diatur oleh pemerintah untuk memastikan bahwa mereka beroperasi dengan cara yang aman dan sehat.

Bank komersial memainkan peran penting dalam perekonomian dengan menyediakan dana yang diperlukan bagi bisnis untuk tumbuh dan berkembang. Selain itu, bank komersial menawarkan konsumen tempat untuk menyimpan uang dan mengakses pembiayaan untuk pembelian besar atau pengeluaran tak terduga. Bank umum juga merupakan sumber utama pendanaan bagi pemerintah. Pemerintah meminjam uang dari bank komersial dengan menjual obligasi kepada mereka.

Sistem Perbankan Komersial

Sistem perbankan komersial di Amerika Serikat terdiri dari ribuan bank dari semua ukuran. Bank terbesar , yang dikenal sebagai bank pusat uang, adalah bank nasional yang menyediakan berbagai layanan, termasuk perbankan investasi, baik untuk individu maupun bisnis. Bank pusat uang terbesar termasuk JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, dan Wells Fargo.

Ada juga ribuan bank regional yang lebih kecil yang terutama melayani bisnis dan konsumen di wilayah geografis tertentu. Bank-bank ini biasanya menawarkan jangkauan layanan yang lebih terbatas daripada bank-bank pusat uang besar. Beberapa bank regional terbesar termasuk PNC Financial Services, US Bancorp, dan Capital One.

Selain bank tradisional, ada sejumlah lembaga keuangan non-bank yang menawarkan layanan perbankan. Lembaga-lembaga ini termasuk serikat kredit, asosiasi simpan pinjam, dan bank investasi. Serikat kredit dimiliki oleh anggotanya dan biasanya menawarkan suku bunga deposito yang lebih tinggi daripada bank komersial. Asosiasi simpan pinjam, juga dikenal sebagai thrift, mirip dengan bank komersial tetapi berfokus terutama pada pinjaman konsumen, seperti hipotek. Bank investasi adalah lembaga keuangan yang menanggung dan membantu menjual masalah sekuritas baru.

Bagaimana Bank Umum Bekerja?

Bank komersial memainkan peran penting dalam perekonomian dengan menyediakan dana yang diperlukan bagi bisnis untuk tumbuh dan berkembang. Mereka menawarkan konsumen tempat untuk menghemat uang dan mengakses pembiayaan untuk pembelian besar atau pengeluaran tak terduga. Bank umum diatur oleh pemerintah untuk memastikan bahwa mereka beroperasi dengan cara yang aman dan sehat.

Bank umum diatur oleh pemerintah untuk melindungi konsumen dan memastikan bahwa bank beroperasi dengan cara yang aman dan sehat. Dua regulator utama bank komersial adalah Federal Reserve System dan Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Federal Reserve System bertanggung jawab untuk menetapkan kebijakan moneter, sedangkan FDIC menjamin simpanan yang dibuat di bank.

Begini cara kerja bank komersial

1. Bank komersial menerima simpanan dari nasabah dan membayar bunga atas simpanan tersebut.
2. Bank menggunakan dana yang disimpan oleh pelanggan untuk memberikan pinjaman kepada bisnis dan individu.
3. Bank membebankan bunga atas pinjaman yang diberikannya. Tingkat bunga yang dikenakan biasanya lebih tinggi daripada tingkat yang dibayarkan pada deposito.
4. Selisih antara tingkat bunga yang dibayarkan atas simpanan dan tingkat bunga yang dikenakan atas pinjaman adalah margin keuntungan bank.
5. Bank umum diatur oleh pemerintah untuk melindungi konsumen dan memastikan bahwa bank beroperasi dengan cara yang aman dan sehat. Dua regulator utama bank komersial adalah Federal Reserve System dan Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Penawaran Bank Umum

Selain memberikan pinjaman, bank komersial menawarkan berbagai layanan, termasuk

1. Rekening Deposito

Bank komersial menawarkan rekening deposito, seperti rekening giro, rekening tabungan, dan rekening pasar uang, kepada pelanggan.

2. Pinjaman

Bank komersial menawarkan berbagai pinjaman, seperti hipotek, pinjaman mobil, pinjaman bisnis, dan pinjaman pribadi.

3. Layanan Investasi

Bank komersial menawarkan layanan investasi, seperti reksa dana dan layanan perantara.

4. Jalur Kredit

Bank komersial menawarkan jalur kredit untuk bisnis. Jalur kredit adalah jenis pinjaman yang memungkinkan bisnis meminjam uang hingga batas tertentu.

5. Kartu Kredit

Bank komersial menawarkan kartu kredit kepada pelanggan. Kartu kredit memungkinkan konsumen untuk meminjam uang sampai batas tertentu untuk melakukan pembelian atau penarikan tunai.

6. Surat Kredit

Bank komersial menawarkan letter of credit kepada bisnis. Letter of credit adalah jenis pinjaman yang menjamin pembayaran kembali jika peminjam gagal membayar pinjaman.

7. Layanan Kotak Kunci

Bank komersial menawarkan layanan kotak kunci untuk bisnis. Lockbox adalah jenis rekening bank yang memungkinkan bisnis untuk menyetor cek dan dana secara otomatis ditransfer ke rekening mereka.

8. Layanan Transfer Kawat

Bank komersial menawarkan layanan transfer kawat kepada pelanggan. Layanan transfer kawat memungkinkan pelanggan mengirim uang secara elektronik ke orang atau bisnis lain.

9. Safe Deposit Box

Bank komersial menawarkan brankas kepada pelanggan. Safe deposit box digunakan untuk menyimpan barang berharga, seperti perhiasan, dokumen, dan uang.

10. Layanan ATM

Bank komersial menawarkan layanan ATM kepada pelanggan. Layanan ATM memungkinkan nasabah untuk menarik uang tunai, melakukan setoran, dan transfer dana antar rekening. Bank komersial biasanya mengenakan biaya untuk layanan ATM.

11. Perbankan Online

Bank komersial menawarkan perbankan online kepada pelanggan. Perbankan online memungkinkan pelanggan untuk mengakses informasi rekening mereka, melakukan transfer, dan membayar tagihan secara online. Bank komersial biasanya mengenakan biaya untuk layanan perbankan online.

12. Perbankan Seluler

Bank komersial menawarkan mobile banking kepada pelanggan. Mobile banking memungkinkan pelanggan untuk mengakses informasi rekening mereka, melakukan transfer, dan membayar tagihan menggunakan ponsel mereka. Bank komersial biasanya mengenakan biaya untuk layanan mobile banking.

13. Pembayaran dan Pemrosesan Transaksi

Bank komersial menawarkan layanan pembayaran dan pemrosesan transaksi untuk bisnis. Layanan pembayaran dan pemrosesan transaksi memungkinkan bisnis menerima kartu kredit, kartu debit, dan cek elektronik sebagai pembayaran. Bank komersial biasanya mengenakan biaya untuk pembayaran dan layanan pemrosesan transaksi.

14. Devisa

Bank komersial menawarkan layanan valuta asing untuk bisnis. Layanan valuta asing memungkinkan bisnis untuk membeli dan menjual mata uang asing.

15. Perbankan Investasi

Bank komersial menawarkan layanan perbankan investasi untuk bisnis. Layanan perbankan investasi meliputi penjaminan emisi, merger dan akuisisi, dan penawaran umum perdana.

Fungsi Bank Umum

Mari kita lihat beberapa detail singkat dari berbagai fungsi yang dilakukan bank komersial-

1. Menerima Deposit

Bank umum menawarkan nasabah tempat untuk menyimpan uang dengan menerima simpanan dalam bentuk rekening tabungan, giro, dan sertifikat deposito (CD).

2. Membuat Pinjaman

Bank komersial menggunakan dana yang disimpan oleh pelanggan untuk memberikan pinjaman kepada bisnis dan individu. Bank membebankan bunga atas pinjaman yang diberikannya. Tingkat bunga yang dikenakan biasanya lebih tinggi daripada tingkat yang dibayarkan pada deposito.

3. Menyediakan Rekening Giro dan Tabungan

Bank komersial menawarkan pelanggan tempat untuk menyimpan uang mereka dan mendapatkan bunga atas simpanan mereka dengan menyediakan rekening giro dan tabungan.

4. Menawarkan Kartu Kredit

Bank komersial menawarkan kartu kredit kepada pelanggan sebagai cara untuk meminjam uang untuk pembelian atau uang muka. Pelanggan diharuskan untuk membayar kembali jumlah yang dipinjam ditambah bunga dan biaya.

5. Penerbitan Sertifikat Deposito

Bank komersial menawarkan sertifikat deposito (CD) sebagai cara bagi pelanggan untuk mendapatkan bunga atas simpanan mereka. CD biasanya diterbitkan untuk jangka waktu tetap dan memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada rekening tabungan.

6. Melakukan Investasi

Bank komersial menggunakan dana yang mereka miliki untuk melakukan investasi pada saham, obligasi, dan sekuritas lainnya.

7. Menyediakan Jasa Perencanaan Keuangan

Bank komersial menawarkan layanan perencanaan keuangan untuk membantu pelanggan menabung untuk masa pensiun, membeli rumah, atau berinvestasi dalam bisnis. Bank komersial juga menawarkan perbankan online dan layanan mobile banking kepada pelanggan.

Bank Umum vs. Bank Investasi

Bank komersial dan bank investasi adalah kedua jenis lembaga keuangan yang menawarkan layanan kepada bisnis dan individu. Bank komersial biasanya menawarkan rekening giro dan tabungan, pinjaman, dan kartu kredit.

Bank investasi biasanya menanggung sekuritas, memberikan konsultasi merger dan akuisisi, dan membantu perusahaan meningkatkan modal melalui penawaran umum perdana.

Bank komersial diatur oleh pemerintah federal, sedangkan bank investasi diatur oleh Securities and Exchange Commission. Bank komersial biasanya kurang berisiko daripada bank investasi.

Manfaat Bank Umum

1. Bank komersial menawarkan berbagai produk dan layanan untuk bisnis dan individu.
2. Bank komersial diatur oleh pemerintah federal, yang menyediakan Asuransi Simpanan untuk melindungi simpanan nasabah jika terjadi kegagalan bank.
3. Bank komersial biasanya menawarkan suku bunga deposito yang lebih tinggi daripada bank investasi.
4. Bank komersial kurang berisiko dibandingkan bank investasi dan menyediakan tempat yang aman bagi pelanggan untuk menyimpan uang.

Risiko Bank Umum:

1. Bank komersial tunduk pada risiko suku bunga. Ketika suku bunga naik, nilai pinjaman menurun dan nilai simpanan meningkat. Hal ini dapat menyebabkan kerugian bagi bank.
2. Bank komersial juga tunduk pada risiko kredit. Ini adalah risiko bahwa peminjam akan gagal membayar pinjaman.
3. Bank komersial diatur oleh pemerintah federal. Ini berarti bahwa mereka dapat berubah dalam kebijakan pemerintah, yang dapat menyebabkan peningkatan biaya atau penurunan keuntungan.
4. Bank umum juga tunduk pada risiko likuiditas. Ini adalah risiko bahwa bank tidak akan dapat memenuhi kewajiban keuangannya.
5. Bank komersial tunduk pada risiko pasar. Ini adalah risiko bahwa nilai investasi akan menurun.

Cara Memilih Bank Umum

Ada beberapa hal yang harus Anda pertimbangkan ketika memilih bank komersial. Pertama, Anda harus memastikan bahwa bank tersebut diasuransikan dengan FDIC. Ini berarti bahwa simpanan Anda dilindungi jika terjadi kegagalan bank. Kedua, Anda harus memastikan bahwa bank menawarkan produk dan layanan yang Anda butuhkan. Ketiga, Anda harus membandingkan suku bunga dan biaya untuk memastikan Anda mendapatkan kesepakatan terbaik. Terakhir, Anda harus membaca ulasan pelanggan untuk mendapatkan gambaran tentang layanan pelanggan bank.

Contoh Bank Umum

1. JPMorgan Chase

JPMorgan Chase adalah salah satu bank komersial terbesar di Amerika Serikat. Mereka menawarkan berbagai produk dan layanan, termasuk rekening giro dan tabungan, pinjaman, kartu kredit, dan layanan investasi.

2. Bank Amerika

Bank of America adalah bank komersial besar lainnya di Amerika Serikat. Mereka menawarkan berbagai produk dan layanan, termasuk rekening giro dan tabungan, pinjaman, kartu kredit, dan layanan investasi.

3. Citigroup

Citigroup adalah bank komersial besar yang menawarkan berbagai produk dan layanan, termasuk rekening giro dan tabungan, pinjaman, kartu kredit, dan layanan investasi.

4. Wells Fargo

Wells Fargo adalah bank komersial besar yang menawarkan berbagai produk dan layanan, termasuk rekening giro dan tabungan, pinjaman, kartu kredit, dan layanan investasi.

5. Bank AS

US Bank adalah bank komersial besar yang menawarkan berbagai produk dan layanan, termasuk rekening giro dan tabungan, pinjaman, kartu kredit, dan layanan investasi.

Kesimpulan!

Bank komersial adalah jenis lembaga keuangan yang menawarkan berbagai produk dan layanan untuk bisnis dan individu. Bank komersial diatur oleh pemerintah federal, yang menyediakan Asuransi Simpanan untuk melindungi simpanan nasabah jika terjadi kegagalan bank.

Bank komersial biasanya menawarkan suku bunga deposito yang lebih tinggi daripada bank investasi. Bank komersial kurang berisiko dibandingkan bank investasi dan menyediakan tempat yang aman bagi pelanggan untuk menyimpan uang.