Banco Comercial – Importância, Funções e Exemplos

Um banco comercial é uma instituição financeira envolvida na aceitação de depósitos, oferecendo serviços de conta corrente, fazendo vários empréstimos e oferecendo produtos financeiros básicos, como certificados de depósito (CDs) e contas de poupança para pessoas físicas e pequenas empresas. Os bancos comerciais desempenham um papel vital na economia, fornecendo os fundos necessários para que as empresas cresçam e se expandam.

Além disso, oferecem aos consumidores um lugar para economizar dinheiro e acessar financiamentos para grandes compras ou despesas inesperadas. Os bancos comerciais são regulamentados pelo governo para garantir que operem de maneira segura e sólida. O termo banco comercial pode se referir a um banco estatal ou a um banco nacional. Os bancos estatais são regulamentados pelo estado em que são afretados, enquanto os bancos nacionais são regulamentados pelo Escritório do Controlador da Moeda (OCC).

O que é um banco comercial?

Um banco comercial é definido como um tipo de instituição financeira que fornece empréstimos, aceita depósitos e oferece serviços financeiros básicos, como contas de poupança e certificados de depósito, para empresas e não para indivíduos. A atividade principal de um banco comercial é conceder empréstimos a clientes e cobrar juros sobre essas dívidas.

O banco obtém seus recursos na forma de depósitos feitos pelos clientes do banco em contas de poupança, contas correntes, contas do mercado monetário e certificados de depósito (CDs). Com o banco, os depositantes ganham juros sobre seus depósitos. Os juros pagos aos depositantes são inferiores à taxa cobrada aos mutuários. Os bancos comerciais fornecem vários tipos de empréstimos, como empréstimos para veículos, hipotecas, empréstimos comerciais e empréstimos pessoais.

Os bancos comerciais normalmente oferecem uma ampla gama de serviços, incluindo:

1. Aceitar depósitos e fazer empréstimos
2. Fornecimento de contas correntes e de poupança
3. Oferecendo cartões de crédito
4. Emissão de certificados de depósito (CDs)
5. Fazendo investimentos
6. Prestação de serviços de planejamento financeiro

História dos bancos comerciais

Os bancos comerciais existem há séculos, com o primeiro banco registrado aparecendo na antiga Mesopotâmia por volta de 2600 aC. Os bancos comerciais apareceram mais tarde na Grécia antiga, Roma e China. Nos Estados Unidos, os primeiros bancos comerciais foram estabelecidos no final de 1600.

O Banco Comercial nos Estados Unidos mudou significativamente nos últimos séculos. Nos primeiros dias do sistema bancário americano, os bancos eram pequenos e localizados. Hoje, os bancos são muito maiores e mais diversificados. Eles oferecem uma ampla gama de serviços e produtos e são encontrados em quase todas as comunidades do país.

O Banco Comercial hoje: Os bancos comerciais desempenham um papel vital na economia, fornecendo os fundos necessários para que as empresas cresçam e se expandam. Além disso, oferecem aos consumidores um lugar para economizar dinheiro e acessar financiamentos para grandes compras ou despesas inesperadas.

Os bancos comerciais são regulamentados pelo governo para garantir que operem de maneira segura e sólida. O termo banco comercial pode se referir a um banco estatal ou a um banco nacional. Os bancos estatais são regulamentados pelo estado em que são afretados, enquanto os bancos nacionais são regulamentados pelo Escritório do Controlador da Moeda (OCC).

Existem aproximadamente 5.000 bancos comerciais nos Estados Unidos, com ativos totalizando mais de US$ 15 trilhões. Os maiores bancos comerciais dos Estados Unidos são JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, Wells Fargo e Goldman Sachs. Os bancos comerciais desempenham um papel vital na economia, fornecendo os fundos

Importância dos bancos comerciais

Os bancos comerciais são uma parte fundamental da economia. Eles fornecem os fundos necessários para que as empresas cresçam e se expandam. Além disso, os bancos comerciais oferecem aos consumidores um lugar para economizar dinheiro e acessar financiamentos para grandes compras ou despesas inesperadas. Os bancos comerciais são regulamentados pelo governo para garantir que operem de maneira segura e sólida.

Os bancos comerciais desempenham um papel vital na economia, fornecendo os fundos necessários para que as empresas cresçam e se expandam. Além disso, os bancos comerciais oferecem aos consumidores um lugar para economizar dinheiro e acessar financiamentos para grandes compras ou despesas inesperadas. Os bancos comerciais também são uma importante fonte de financiamento para o governo. O governo toma dinheiro emprestado de bancos comerciais, vendendo-lhes títulos.

O Sistema Bancário Comercial

O sistema bancário comercial nos Estados Unidos é composto por milhares de bancos de todos os tamanhos. Os maiores bancos, conhecidos como bancos de centros monetários, são bancos nacionais que fornecem uma gama completa de serviços, incluindo banco de investimento, tanto para pessoas físicas quanto para empresas. Os maiores bancos de centros monetários incluem JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup e Wells Fargo.

Existem também milhares de bancos regionais menores que atendem principalmente empresas e consumidores em uma área geográfica específica. Esses bancos geralmente oferecem uma gama mais limitada de serviços do que os grandes bancos de centros monetários. Alguns dos maiores bancos regionais incluem PNC Financial Services, US Bancorp e Capital One.

Além dos bancos tradicionais, existem várias instituições financeiras não bancárias que oferecem serviços bancários. Essas instituições incluem cooperativas de crédito, associações de poupança e empréstimo e bancos de investimento. As cooperativas de crédito são de propriedade de seus membros e normalmente oferecem taxas de juros mais altas nos depósitos do que os bancos comerciais. As associações de poupança e empréstimo, também conhecidas como thrifts, são semelhantes aos bancos comerciais, mas concentram-se principalmente em empréstimos ao consumidor, como hipotecas. Os bancos de investimento são instituições financeiras que subscrevem e ajudam a vender novas emissões de títulos.

Como funcionam os bancos comerciais?

Os bancos comerciais desempenham um papel vital na economia, fornecendo os fundos necessários para que as empresas cresçam e se expandam. Eles oferecem aos consumidores um lugar para economizar dinheiro e acessar financiamento para grandes compras ou despesas inesperadas. Os bancos comerciais são regulamentados pelo governo para garantir que operem de maneira segura e sólida.

Os bancos comerciais são regulamentados pelo governo para proteger os consumidores e garantir que os bancos operem de maneira segura e sólida. Os dois principais reguladores dos bancos comerciais são o Federal Reserve System e o Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). O Federal Reserve System é responsável por definir a política monetária, enquanto o FDIC assegura os depósitos feitos nos bancos.

Veja como funcionam os bancos comerciais

1. Os bancos comerciais aceitam depósitos de clientes e pagam juros sobre esses depósitos.
2. O banco usa os fundos depositados pelos clientes para fazer empréstimos a empresas e pessoas físicas.
3. O banco cobra juros sobre os empréstimos que faz. A taxa de juros cobrada é geralmente maior do que a taxa paga em depósitos.
4. A diferença entre as taxas de juros pagas nos depósitos e as taxas de juros cobradas nos empréstimos é a margem de lucro do banco.
5. Os bancos comerciais são regulamentados pelo governo para proteger os consumidores e garantir que os bancos operem de maneira segura e sólida. Os dois principais reguladores dos bancos comerciais são o Federal Reserve System e o Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Ofertas de bancos comerciais

Além de conceder empréstimos, os bancos comerciais oferecem uma ampla gama de serviços, incluindo

1. Contas de Depósito

Os bancos comerciais oferecem contas de depósito, como contas correntes, contas de poupança e contas do mercado monetário, aos clientes.

2. Empréstimos

Os bancos comerciais oferecem uma variedade de empréstimos, como hipotecas, empréstimos para automóveis, empréstimos comerciais e empréstimos pessoais.

3. Serviços de Investimento

Os bancos comerciais oferecem serviços de investimento, como fundos mútuos e serviços de corretagem.

4. Linhas de Crédito

Os bancos comerciais oferecem linhas de crédito para empresas. Uma linha de crédito é um tipo de empréstimo que permite que uma empresa peça dinheiro emprestado até um determinado limite.

5. Cartões de Crédito

Os bancos comerciais oferecem cartões de crédito aos clientes. Os cartões de crédito permitem que os consumidores tomem dinheiro emprestado até um certo limite para fazer compras ou sacar dinheiro.

6. Cartas de Crédito

Os bancos comerciais oferecem cartas de crédito para empresas. Uma carta de crédito é um tipo de empréstimo que garante o reembolso se o mutuário não cumprir o empréstimo.

7. Serviços de cofre

Os bancos comerciais oferecem serviços de cofre para empresas. Um cofre é um tipo de conta bancária que permite que as empresas depositem cheques e tenham os fundos transferidos automaticamente para sua conta.

8. Serviços de Transferência Bancária

Os bancos comerciais oferecem serviços de transferência bancária aos clientes. Os serviços de transferência bancária permitem que os clientes enviem dinheiro eletronicamente para outra pessoa ou empresa.

9. Cofres de Depósito

Os bancos comerciais oferecem cofres aos clientes. Os cofres são usados ​​para guardar objetos de valor, como joias, documentos e dinheiro.

10. Serviços ATM

Os bancos comerciais oferecem serviços de ATM aos clientes. Os serviços de caixa eletrônico permitem que os clientes retirem dinheiro, façam depósitos e transfiram fundos entre contas. Os bancos comerciais normalmente cobram uma taxa pelos serviços de ATM.

11. Banco on-line

Os bancos comerciais oferecem serviços bancários online aos clientes. O banco online permite que os clientes acessem suas informações de conta, façam transferências e paguem contas online. Os bancos comerciais normalmente cobram uma taxa pelos serviços bancários online.

12. Mobile Banking

Os bancos comerciais oferecem serviços bancários móveis aos clientes. O mobile banking permite que os clientes acessem as informações de suas contas, façam transferências e paguem contas usando o celular. Os bancos comerciais normalmente cobram uma taxa pelos serviços bancários móveis.

13. Pagamento e Processamento de Transações

Os bancos comerciais oferecem serviços de processamento de pagamentos e transações para empresas. Os serviços de processamento de pagamentos e transações permitem que as empresas aceitem cartões de crédito, cartões de débito e cheques eletrônicos como pagamento. Os bancos comerciais normalmente cobram uma taxa pelos serviços de processamento de pagamentos e transações.

14. Câmbio

Os bancos comerciais oferecem serviços de câmbio para empresas. Os serviços de câmbio permitem que as empresas comprem e vendam moeda estrangeira.

15. Banco de Investimento

Os bancos comerciais oferecem serviços de banco de investimento para empresas. Os serviços de banco de investimento incluem subscrição, fusões e aquisições e ofertas públicas iniciais.

Funções dos Bancos Comerciais

Vejamos alguns detalhes rápidos de diferentes funções que o banco comercial desempenha-

1. Aceitando Depósitos

Os bancos comerciais oferecem aos clientes um lugar para economizar dinheiro aceitando depósitos na forma de contas de poupança, contas correntes e certificados de depósito (CDs).

2. Fazendo Empréstimos

Os bancos comerciais usam os fundos depositados pelos clientes para fazer empréstimos a empresas e pessoas físicas. O banco cobra juros sobre os empréstimos que faz. A taxa de juros cobrada é geralmente maior do que a taxa paga em depósitos.

3. Fornecimento de Contas Correntes e Poupanças

Os bancos comerciais oferecem aos clientes um lugar para armazenar seu dinheiro e ganhar juros sobre seus depósitos, fornecendo contas correntes e de poupança.

4. Oferecendo Cartões de Crédito

Os bancos comerciais oferecem cartões de crédito aos clientes como forma de pedir dinheiro emprestado para compras ou adiantamentos em dinheiro. Os clientes são obrigados a devolver o valor emprestado mais juros e taxas.

5. Emissão de Certificados de Depósito

Os bancos comerciais oferecem certificados de depósito (CDs) como forma de os clientes ganharem juros sobre seus depósitos. Os CDs são normalmente emitidos por um prazo fixo e têm uma taxa de juros mais alta do que as contas de poupança.

6. Fazendo investimentos

Os bancos comerciais usam os fundos que possuem para fazer investimentos em ações, títulos e outros títulos.

7. Prestação de serviços de planejamento financeiro

Os bancos comerciais oferecem serviços de planejamento financeiro para ajudar os clientes a economizar para a aposentadoria, comprar uma casa ou investir em um negócio. Os bancos comerciais também oferecem serviços bancários online e serviços bancários móveis aos clientes.

Bancos Comerciais vs. Bancos de Investimento

Bancos comerciais e bancos de investimento são dois tipos de instituições financeiras que oferecem serviços a empresas e indivíduos. Os bancos comerciais normalmente oferecem contas correntes e de poupança, empréstimos e cartões de crédito.

Os bancos de investimento geralmente subscrevem títulos, prestam consultoria em fusões e aquisições e ajudam as empresas a levantar capital por meio de ofertas públicas iniciais.

Os bancos comerciais são regulamentados pelo governo federal, enquanto os bancos de investimento são regulamentados pela Securities and Exchange Commission. Os bancos comerciais são tipicamente menos arriscados do que os bancos de investimento.

Benefícios dos Bancos Comerciais

1. Os bancos comerciais oferecem uma ampla gama de produtos e serviços para empresas e indivíduos.
2. Os bancos comerciais são regulamentados pelo governo federal, que oferece Seguro de Depósito para proteger os depósitos dos clientes em caso de falência bancária.
3. Os bancos comerciais normalmente oferecem taxas de juros mais altas sobre os depósitos do que os bancos de investimento.
4. Os bancos comerciais são menos arriscados do que os bancos de investimento e proporcionam um local seguro para os clientes pouparem dinheiro.

Riscos dos Bancos Comerciais:

1. Os bancos comerciais estão sujeitos ao risco de taxa de juros. Quando as taxas de juros sobem, o valor dos empréstimos diminui e o valor dos depósitos aumenta. Isso pode levar a perdas para o banco.
2. Os bancos comerciais também estão sujeitos ao risco de crédito. Este é o risco de um mutuário deixar de pagar um empréstimo.
3. Os bancos comerciais são regulamentados pelo governo federal. Isso significa que eles estão sujeitos a mudanças nas políticas governamentais, o que pode levar a aumento de custos ou diminuição de lucros.
4. Os bancos comerciais também estão sujeitos ao risco de liquidez. Esse é o risco de o banco não conseguir cumprir suas obrigações financeiras.
5. Os bancos comerciais estão sujeitos ao risco de mercado. Este é o risco de que o valor dos investimentos diminua.

Como escolher um banco comercial

Há algumas coisas que você deve considerar ao escolher um banco comercial. Primeiro, você deve certificar-se de que o banco é segurado pelo FDIC. Isso significa que seus depósitos estão protegidos em caso de falência bancária. Em segundo lugar, você deve certificar-se de que o banco oferece os produtos e serviços que você precisa. Terceiro, você deve comparar as taxas de juros e as taxas para ter certeza de que está obtendo o melhor negócio. Por fim, você deve ler as avaliações dos clientes para ter uma ideia do atendimento ao cliente do banco.

Exemplos de bancos comerciais

1. JPMorgan Chase

O JPMorgan Chase é um dos maiores bancos comerciais dos Estados Unidos. Eles oferecem uma ampla gama de produtos e serviços, incluindo contas correntes e de poupança, empréstimos, cartões de crédito e serviços de investimento.

2. Banco da América

O Bank of America é outro grande banco comercial nos Estados Unidos. Eles oferecem uma variedade de produtos e serviços, incluindo contas correntes e de poupança, empréstimos, cartões de crédito e serviços de investimento.

3. Citigroup

O Citigroup é um grande banco comercial que oferece uma ampla gama de produtos e serviços, incluindo contas correntes e de poupança, empréstimos, cartões de crédito e serviços de investimento.

4. Wells Fargo

O Wells Fargo é um grande banco comercial que oferece uma variedade de produtos e serviços, incluindo contas correntes e de poupança, empréstimos, cartões de crédito e serviços de investimento.

5. Banco dos EUA

O US Bank é um grande banco comercial que oferece uma variedade de produtos e serviços, incluindo contas correntes e de poupança, empréstimos, cartões de crédito e serviços de investimento.

Conclusão!

Os bancos comerciais são um tipo de instituição financeira que oferece uma variedade de produtos e serviços para empresas e indivíduos. Os bancos comerciais são regulamentados pelo governo federal, que oferece Seguro de Depósito para proteger os depósitos dos clientes em caso de falência bancária.

Os bancos comerciais normalmente oferecem taxas de juros mais altas sobre os depósitos do que os bancos de investimento. Os bancos comerciais são menos arriscados do que os bancos de investimento e proporcionam um local seguro para os clientes pouparem dinheiro.