상업 은행 – 중요성, 기능 및 예

시중은행은 개인과 소상공인에게 예금을 받고, 당좌예금 서비스를 제공하고, 다양한 대출을 제공하고, 예금 증명서(CD) 및 저축 계좌와 같은 기본적인 금융 상품을 제공하는 금융 기관입니다. 상업 은행은 기업이 성장하고 확장하는 데 필요한 자금을 제공함으로써 경제에서 중요한 역할을 합니다.

또한 소비자에게 돈을 절약하고 대규모 구매 또는 예상치 못한 비용에 대한 자금 조달을 받을 수 있는 장소를 제공합니다. 상업 은행은 안전하고 건전하게 운영되도록 정부의 규제를 받습니다. 상업 은행이라는 용어는 국영 은행이나 국립 은행을 가리킬 수 있습니다. 국영 은행은 공인된 주에서 규제하는 반면, 국립 은행은 OCC(Office of the Comptroller of the Currency)의 규제를 받습니다.

상업 은행이란 무엇입니까?

시중은행은 개인이 아닌 기업에 대출, 예금, 예금, 예금 등 기본적인 금융서비스를 제공하는 금융기관의 일종으로 정의된다. 상업 은행의 핵심 업무는 고객에게 대출을 제공하고 해당 부채에 대한 이자를 징수하는 것입니다.

은행은 예금 계좌, 당좌 예금 계좌, 머니 마켓 계좌 및 예금 증명서(CD)에 은행 고객이 예치한 형태로 자금을 확보합니다. 은행에서 예금자는 예금에 대한 이자를 받습니다. 예금자에게 지급되는 이자는 차용자에게 부과되는 이율보다 낮습니다. 상업 은행은 차량 대출, 모기지, 기업 대출 및 개인 대출과 같은 여러 유형의 대출을 제공합니다.

상업 은행은 일반적으로 다음과 같은 광범위한 서비스를 제공합니다.

1. 예금 수락 및 대출
2. 당좌예금 및 저축예금 제공
3. 신용카드 제공
4. 예금 증명서(CD) 발행
5. 투자하기
6. 재무설계 서비스 제공

상업 은행의 역사

상업 은행은 기원전 2600년경 고대 메소포타미아에 최초로 기록된 은행과 함께 수세기 동안 존재해 왔습니다. 상업 은행은 나중에 고대 그리스, 로마 및 중국에 나타났습니다. 미국에서는 1600년대 후반에 최초의 상업 은행이 설립되었습니다.

미국의 상업 은행은 지난 몇 세기 동안 크게 변화했습니다. 미국 은행의 초기에는 은행이 작고 현지화되어 있었습니다. 오늘날 은행은 훨씬 더 크고 다양합니다. 그들은 광범위한 서비스와 제품을 제공하며 전국의 거의 모든 커뮤니티에서 볼 수 있습니다.

오늘날 상업 은행: 상업 은행은 기업이 성장하고 확장하는 데 필요한 자금을 제공함으로써 경제에서 중요한 역할을 합니다. 또한 소비자에게 돈을 절약하고 대규모 구매 또는 예상치 못한 비용에 대한 자금 조달을 받을 수 있는 장소를 제공합니다.

상업 은행은 안전하고 건전하게 운영되도록 정부의 규제를 받습니다. 상업 은행이라는 용어는 국영 은행이나 국립 은행을 가리킬 수 있습니다. 국영 은행은 공인된 주에서 규제하는 반면, 국립 은행은 OCC(Office of the Comptroller of the Currency)의 규제를 받습니다.

미국에는 약 5,000개의 상업 은행이 있으며 자산은 15조 달러 이상입니다. 미국에서 가장 큰 상업은행은 JP모건체이스, 뱅크오브아메리카, 씨티그룹, 웰스파고, 골드만삭스이다. 상업 은행은 자금을 제공함으로써 경제에서 중요한 역할을 합니다.

상업 은행의 중요성

상업 은행은 경제의 핵심 부분입니다. 그들은 기업이 성장하고 확장하는 데 필요한 자금을 제공합니다. 또한 상업 은행은 소비자에게 돈을 절약할 수 있는 장소를 제공하고 대규모 구매 또는 예상치 못한 비용에 대한 자금 조달에 액세스할 수 있습니다. 상업 은행은 안전하고 건전하게 운영되도록 정부의 규제를 받습니다.

상업 은행은 기업이 성장하고 확장하는 데 필요한 자금을 제공함으로써 경제에서 중요한 역할을 합니다. 또한 상업 은행은 소비자에게 돈을 절약할 수 있는 장소를 제공하고 대규모 구매 또는 예상치 못한 비용에 대한 자금 조달에 액세스할 수 있습니다. 상업 은행은 또한 정부 자금의 핵심 원천입니다. 정부는 시중은행에 채권을 팔아 돈을 빌린다.

상업 은행 시스템

미국의 상업 은행 시스템은 모든 규모의 수천 개의 은행으로 구성되어 있습니다. 머니 센터 은행으로 알려진 가장 큰 은행은 개인과 기업 모두에게 투자 은행 업무를 포함한 모든 서비스를 제공하는 국립 은행입니다. 가장 큰 자금 센터 은행에는 JPorgan Chase, Bank of America, Citigroup 및 Wells Fargo가 있습니다.

또한 특정 지역의 기업과 소비자에게 주로 서비스를 제공하는 수천 개의 소규모 지역 은행이 있습니다. 이러한 은행은 일반적으로 대형 머니 센터 은행보다 더 제한된 범위의 서비스를 제공합니다. 가장 큰 지역 은행으로는 PNC Financial Services, US Bancorp 및 Capital One이 있습니다.

기존 은행 외에도 은행 서비스를 제공하는 비은행 금융 기관이 많이 있습니다. 이러한 기관에는 신용 조합, 저축 및 대출 협회, 투자 은행이 포함됩니다. 신용협동조합은 조합원이 소유하고 있으며 일반적으로 시중은행보다 예금 금리가 더 높습니다. 절약이라고도 알려진 저축 및 대출 협회는 상업 은행과 유사하지만 주로 모기지와 같은 소비자 대출에 중점을 둡니다. 투자 은행은 새로운 유가 증권 발행을 인수하고 판매하는 금융 기관입니다.

상업 은행은 어떻게 작동합니까?

상업 은행은 기업이 성장하고 확장하는 데 필요한 자금을 제공함으로써 경제에서 중요한 역할을 합니다. 그들은 소비자에게 돈을 절약하고 대규모 구매 또는 예상치 못한 비용에 대한 자금 조달에 접근할 수 있는 장소를 제공합니다. 상업 은행은 안전하고 건전하게 운영되도록 정부의 규제를 받습니다.

상업 은행은 소비자를 보호하고 은행이 안전하고 건전하게 운영되도록 정부의 규제를 받습니다. 상업 은행의 두 가지 주요 규제 기관은 연방 준비 제도 이사회와 연방 예금 보험 공사(FDIC)입니다. 연방 준비 제도 이사회는 통화 정책을 수립하는 책임이 있으며 FDIC는 은행 예금을 보장합니다.

상업 은행이 작동하는 방식은 다음과 같습니다.

1. 상업 은행은 고객으로부터 예금을 받고 이 예금에 대해 이자를 지불합니다.
2. 은행은 고객이 예치한 자금을 기업 및 개인에게 대출하는 데 사용합니다.
3. 은행은 대출에 대해 이자를 부과합니다. 부과되는 이자율은 일반적으로 예금에 대한 이자율보다 높습니다.
4. 예금에 대한 이자율과 대출에 부과되는 이자율의 차이가 은행의 이윤입니다.
5. 상업 은행은 소비자를 보호하고 은행이 안전하고 건전하게 운영되도록 정부의 규제를 받습니다. 상업 은행의 두 가지 주요 규제 기관은 연방 준비 제도 이사회와 연방 예금 보험 공사(FDIC)입니다.

상업 은행 제공

시중은행은 대출 외에도 다양한 서비스를 제공합니다.

1. 예금 계좌

상업 은행은 고객에게 당좌예금, 저축예금, 단기금융계좌와 같은 예금 계좌를 제공합니다.

2. 대출

상업 은행은 모기지, 자동차 대출, 기업 대출 및 개인 대출과 같은 다양한 대출을 제공합니다.

3. 투자 서비스

상업 은행은 뮤추얼 펀드 및 중개 서비스와 같은 투자 서비스를 제공합니다.

4. 신용 한도

상업 은행은 기업에 신용 한도를 제공합니다. 신용 한도는 기업이 특정 한도까지 돈을 빌릴 수 있는 대출 유형입니다.

5. 신용카드

상업 은행은 고객에게 신용 카드를 제공합니다. 신용 카드를 사용하면 소비자가 구매하거나 현금을 인출하기 위해 일정 한도까지 돈을 빌릴 수 있습니다.

6. 신용장

상업 은행은 기업에 신용장을 제공합니다. 신용장(Letter of Credit)은 차용인이 대출을 불이행할 경우 상환을 보장하는 대출 유형입니다.

7. 락박스 서비스

상업 은행은 기업에 락박스 서비스를 제공합니다. 락박스는 기업이 수표를 예치하고 자금이 자동으로 자신의 계좌로 이체되도록 하는 일종의 은행 계좌입니다.

8. 전신 송금 서비스

상업 은행은 고객에게 전신 송금 서비스를 제공합니다. 전신 송금 서비스를 사용하면 고객이 다른 사람이나 회사에 전자적으로 돈을 보낼 수 있습니다.

9. 안전 금고

상업 은행은 고객에게 안전 금고를 제공합니다. 안전 금고는 보석, 문서 및 돈과 같은 귀중품을 보관하는 데 사용됩니다.

10. ATM 서비스

상업 은행은 고객에게 ATM 서비스를 제공합니다. ATM 서비스를 통해 고객은 현금을 인출하고, 예금하고, 계좌 간에 자금을 이체할 수 있습니다. 상업 은행은 일반적으로 ATM 서비스에 수수료를 부과합니다.

11. 온라인 뱅킹

상업 은행은 고객에게 온라인 뱅킹을 제공합니다. 온라인 뱅킹을 통해 고객은 계정 정보에 액세스하고, 송금하고, 온라인으로 청구서를 지불할 수 있습니다. 상업 은행은 일반적으로 온라인 뱅킹 서비스에 대해 수수료를 부과합니다.

12. 모바일 뱅킹

상업 은행은 고객에게 모바일 뱅킹을 제공합니다. 모바일 뱅킹을 통해 고객은 휴대폰을 사용하여 계좌 정보에 액세스하고 송금하고 청구서를 지불할 수 있습니다. 상업 은행은 일반적으로 모바일 뱅킹 서비스에 대해 수수료를 부과합니다.

13. 결제 및 거래 처리

상업 은행은 기업에 지불 및 거래 처리 서비스를 제공합니다. 지불 및 거래 처리 서비스를 통해 기업은 신용 카드, 직불 카드 및 전자 수표를 지불로 사용할 수 있습니다. 상업 은행은 일반적으로 지불 및 거래 처리 서비스에 대해 수수료를 부과합니다.

14. 외환

상업 은행은 기업에 외환 서비스를 제공합니다. 외환 서비스를 통해 기업은 외화를 사고 팔 수 있습니다.

15. 투자 은행

상업 은행은 기업에 투자 은행 서비스를 제공합니다. 투자 은행 서비스에는 인수, 합병 및 인수, 기업공개(IPO)가 포함됩니다.

상업 은행의 기능

상업 은행이 수행하는 다양한 기능에 대한 몇 가지 간단한 세부 사항을 살펴보겠습니다.

1. 예금 수락

상업 은행은 예금 계좌, 당좌 예금 계좌 및 예금 증명서(CD)의 형태로 예금을 수락함으로써 고객에게 돈을 저축할 수 있는 장소를 제공합니다.

2. 대출

상업 은행은 고객이 예치한 자금을 기업 및 개인에게 대출하는 데 사용합니다. 은행은 대출에 대해 이자를 부과합니다. 부과되는 이자율은 일반적으로 예금에 대한 이자율보다 높습니다.

3. 당좌예금 및 저축예금 제공

상업 은행은 고객에게 당좌 및 저축 계좌를 제공하여 돈을 보관하고 예금에 대한 이자를 받을 수 있는 장소를 제공합니다.

4. 신용카드 제공

상업 은행은 구매 또는 현금 서비스를 위해 돈을 빌리는 방법으로 고객에게 신용 카드를 제공합니다. 고객은 빌린 금액에 이자와 수수료를 더한 금액을 상환해야 합니다.

5. 예금 증명서 발급

상업 은행은 고객이 예금에 대한 이자를 받을 수 있는 방법으로 예금 증명서(CD)를 제공합니다. CD는 일반적으로 고정 기간 동안 발행되며 저축 예금보다 높은 이자율을 갖습니다.

6. 투자하기

상업 은행은 보유하고 있는 자금을 사용하여 주식, 채권 및 기타 증권에 투자합니다.

7. 재무설계 서비스 제공

상업 은행은 고객이 은퇴를 대비하여 저축하거나 주택을 구입하거나 사업에 투자할 수 있도록 재무 계획 서비스를 제공합니다. 상업 은행은 또한 고객에게 온라인 뱅킹 및 모바일 뱅킹 서비스를 제공합니다.

상업 은행 대 투자 은행

상업 은행과 투자 은행은 모두 기업과 개인에게 서비스를 제공하는 금융 기관입니다. 상업 은행은 일반적으로 당좌 예금 및 저축 계좌, 대출 및 신용 카드를 제공합니다.

투자 은행은 일반적으로 증권을 인수하고 인수 합병 컨설팅을 제공하며 기업이 기업공개를 통해 자본을 조달할 수 있도록 지원합니다.

상업 은행은 연방 정부의 규제를 받는 반면 투자 은행은 증권 거래 위원회의 규제를 받습니다. 상업 은행은 일반적으로 투자 은행보다 덜 위험합니다.

상업 은행의 이점

1. 상업 은행은 기업과 개인에게 다양한 상품과 서비스를 제공합니다.
2. 상업 은행은 은행 파산 시 고객의 예금을 보호하기 위해 예금 보험을 제공하는 연방 정부의 규제를 받습니다.
3. 상업 은행은 일반적으로 투자 은행보다 예금에 더 높은 이자율을 제공합니다.
4. 상업 은행은 투자 은행보다 덜 위험하며 고객이 돈을 저축할 수 있는 안전한 장소를 제공합니다.

상업 은행의 위험:

1. 상업 은행은 이자율 위험에 노출되어 있습니다. 금리가 오르면 대출의 가치는 떨어지고 예금의 가치는 높아진다. 이는 은행의 손실로 이어질 수 있습니다.
2. 상업 은행도 신용 위험에 노출되어 있습니다. 이것은 차용인이 대출을 불이행할 위험입니다.
3. 상업 은행은 연방 정부의 규제를 받습니다. 이는 정부 정책의 변경에 따라 비용이 증가하거나 이익이 감소할 수 있음을 의미합니다.
4. 상업 은행도 유동성 위험에 노출되어 있습니다. 이것은 은행이 재정적 의무를 이행하지 못할 위험입니다.
5. 상업 은행은 시장 위험에 노출되어 있습니다. 이는 투자 가치가 하락할 위험이 있습니다.

상업 은행을 선택하는 방법

상업 은행을 선택할 때 고려해야 할 몇 가지 사항이 있습니다. 먼저 은행이 FDIC에 가입되어 있는지 확인해야 합니다. 이는 은행 실패 시 귀하의 예금이 보호된다는 것을 의미합니다. 둘째, 은행이 당신에게 필요한 상품과 서비스를 제공하는지 확인해야 합니다. 셋째, 이자율과 수수료를 비교하여 최상의 거래를 얻을 수 있는지 확인해야 합니다. 마지막으로 은행의 고객 서비스에 대한 아이디어를 얻으려면 고객 리뷰를 읽어야 합니다.

상업 은행의 예

1. JP모건 체이스

JP모건 체이스는 미국에서 가장 큰 상업 은행 중 하나입니다. 그들은 당좌 예금 및 저축 계좌, 대출, 신용 카드 및 투자 서비스를 포함한 광범위한 제품과 서비스를 제공합니다.

2. 뱅크 오브 아메리카

Bank of America는 미국의 또 다른 대형 상업 은행입니다. 그들은 당좌 예금 및 저축 계좌, 대출, 신용 카드 및 투자 서비스를 포함한 다양한 상품과 서비스를 제공합니다.

3. 씨티그룹

Citigroup은 당좌예금 및 저축예금, 대출, 신용카드, 투자 서비스를 포함한 다양한 상품과 서비스를 제공하는 대형 상업 은행입니다.

4. 웰스파고

Wells Fargo는 당좌 및 저축 계좌, 대출, 신용 카드, 투자 서비스를 비롯한 다양한 상품과 서비스를 제공하는 대형 상업 은행입니다.

5. 미국 은행

US Bank는 당좌 및 저축 계좌, 대출, 신용 카드 및 투자 서비스를 포함한 다양한 상품과 서비스를 제공하는 대형 상업 은행입니다.

결론!

상업 은행은 기업과 개인에게 다양한 상품과 서비스를 제공하는 금융 기관입니다. 상업 은행은 은행 파산 시 고객의 예금을 보호하기 위해 예금 보험을 제공하는 연방 정부의 규제를 받습니다.

상업 은행은 일반적으로 투자 은행보다 예금에 더 높은 이자율을 제공합니다. 상업 은행은 투자 은행보다 덜 위험하며 고객이 돈을 저축할 수 있는 안전한 장소를 제공합니다.