商業銀行 – 重要性、功能和示例
已發表: 2022-06-25商業銀行是一家從事接受存款、提供支票賬戶服務、提供各種貸款以及向個人和小型企業提供存款證明 (CD) 和儲蓄賬戶等基本金融產品的金融機構。 商業銀行通過提供企業發展壯大所需的資金，在經濟中發揮著至關重要的作用。
此外，它們為消費者提供了一個省錢的地方，並為大額購買或意外開支提供融資渠道。 商業銀行受政府監管，以確保其以安全穩健的方式運營。 商業銀行一詞可以指國家特許銀行或國家銀行。 國有銀行受其所在州的監管，而國家銀行則受貨幣監理署 (OCC) 的監管。
什麼是商業銀行？
商業銀行被定義為向企業而非個人提供貸款、接受存款以及提供儲蓄賬戶和存款證明等基本金融服務的金融機構。 商業銀行的核心業務是向客戶提供貸款並收取這些債務的利息。
銀行以銀行客戶在儲蓄賬戶、支票賬戶、貨幣市場賬戶和存款證 (CD) 中的存款形式獲得資金。 在銀行，儲戶可以從他們的存款中賺取利息。 支付給存款人的利息低於向借款人收取的利率。 商業銀行提供多種貸款，如汽車貸款、抵押貸款、商業貸款和個人貸款。
商業銀行通常提供廣泛的服務，包括：
- 接受存款和貸款
- 提供支票和儲蓄賬戶
- 提供信用卡
- 發行存款證 (CD)
- 進行投資
- 提供財務規劃服務
商業銀行的歷史
商業銀行已經存在了幾個世紀，第一家有記錄的銀行出現在大約公元前 2600 年的古代美索不達米亞。 商業銀行後來出現在古希臘、羅馬和中國。 在美國，第一批商業銀行成立於 1600 年代後期。
在過去的幾個世紀裡，美國的商業銀行業務發生了顯著變化。 在美國銀行業的早期，銀行規模小且本地化。 今天，銀行規模更大，也更加多元化。 他們提供廣泛的服務和產品，幾乎遍布全國每個社區。
當今的商業銀行：商業銀行通過提供企業發展壯大所需的資金，在經濟中發揮著至關重要的作用。 此外，它們為消費者提供了一個省錢的地方，並為大額購買或意外開支提供融資渠道。
商業銀行受政府監管，以確保其以安全穩健的方式運營。 商業銀行一詞可以指國家特許銀行或國家銀行。 國有銀行受其所在州的監管，而國家銀行則受貨幣監理署 (OCC) 的監管。
美國約有 5000 家商業銀行，資產總額超過 15 萬億美元。 美國最大的商業銀行是摩根大通、美國銀行、花旗集團、富國銀行和高盛。 商業銀行通過提供資金在經濟中發揮著至關重要的作用
商業銀行的重要性
商業銀行是經濟的重要組成部分。 它們為企業發展壯大提供必要的資金。 此外，商業銀行為消費者提供了一個省錢的地方，並為大額購買或意外開支提供了融資渠道。 商業銀行受政府監管，以確保其以安全穩健的方式運營。
商業銀行通過提供企業發展壯大所需的資金，在經濟中發揮著至關重要的作用。 此外，商業銀行為消費者提供了一個省錢的地方，並為大額購買或意外開支提供了融資渠道。 商業銀行也是政府的重要資金來源。 政府通過向商業銀行出售債券來借錢。
商業銀行系統
美國的商業銀行系統由數千家各種規模的銀行組成。 最大的銀行，被稱為貨幣中心銀行，是為個人和企業提供全方位服務的國家銀行，包括投資銀行業務。 最大的貨幣中心銀行包括摩根大通、美國銀行、花旗集團和富國銀行。
還有數千家較小的區域性銀行主要為特定地理區域的企業和消費者提供服務。 這些銀行通常提供比大型貨幣中心銀行更有限的服務範圍。 一些最大的區域性銀行包括 PNC Financial Services、US Bancorp 和 Capital One。
除傳統銀行外，還有許多非銀行金融機構提供銀行服務。 這些機構包括信用合作社、儲蓄和貸款協會以及投資銀行。 信用合作社歸其成員所有，通常提供比商業銀行更高的存款利率。 儲蓄和貸款協會，也稱為儲蓄機構，類似於商業銀行，但主要關註消費者貸款，例如抵押貸款。 投資銀行是承銷和幫助銷售新證券的金融機構。
商業銀行如何運作？
商業銀行通過提供企業發展壯大所需的資金，在經濟中發揮著至關重要的作用。 它們為消費者提供了一個省錢的地方，並為大額購買或意外開支提供了融資渠道。 商業銀行受政府監管，以確保其以安全穩健的方式運營。
商業銀行受政府監管，以保護消費者並確保銀行以安全穩健的方式運營。 商業銀行的兩個主要監管機構是聯邦儲備系統和聯邦存款保險公司（FDIC）。 聯邦儲備系統負責制定貨幣政策，而聯邦存款保險公司為銀行存款提供保險。
以下是商業銀行的運作方式
- 商業銀行接受客戶存款並支付存款利息。
- 銀行使用客戶存入的資金向企業和個人提供貸款。
- 銀行對其發放的貸款收取利息。 收取的利率通常高於支付的存款利率。
- 存款利率與貸款利率之間的差額就是銀行的利潤率。
- 商業銀行受政府監管，以保護消費者並確保銀行以安全穩健的方式運營。 商業銀行的兩個主要監管機構是聯邦儲備系統和聯邦存款保險公司（FDIC）。
商業銀行產品
除了提供貸款外，商業銀行還提供廣泛的服務，包括
1. 存款賬戶
商業銀行向客戶提供存款賬戶，例如支票賬戶、儲蓄賬戶和貨幣市場賬戶。
2. 貸款
商業銀行提供各種貸款，如抵押貸款、汽車貸款、商業貸款和個人貸款。
3. 投資服務
商業銀行提供投資服務，例如共同基金和經紀服務。
4. 信用額度
商業銀行為企業提供信貸額度。 信用額度是一種貸款，允許企業借入一定額度的資金。
5. 信用卡
商業銀行向客戶提供信用卡。 信用卡允許消費者在一定限度內借錢購物或提取現金。
6.信用證
商業銀行向企業提供信用證。 信用證是一種貸款，如果借款人拖欠貸款，可以保證還款。
7. 密碼箱服務
商業銀行為企業提供密碼箱服務。 密碼箱是一種銀行賬戶，允許企業存入支票並將資金自動轉入他們的賬戶。
8. 電匯服務
商業銀行為客戶提供電匯服務。 電匯服務允許客戶以電子方式向其他人或企業匯款。
9. 保險箱
商業銀行為客戶提供保險箱。 保險箱用於存放貴重物品，例如珠寶、文件和金錢。
10. 自動櫃員機服務
商業銀行為客戶提供 ATM 服務。 ATM 服務允許客戶提取現金、存款以及在賬戶之間轉移資金。 商業銀行通常對 ATM 服務收取費用。
11. 網上銀行
商業銀行為客戶提供網上銀行服務。 網上銀行允許客戶訪問他們的賬戶信息、進行轉賬和在線支付賬單。 商業銀行通常對網上銀行服務收取費用。
12. 手機銀行
商業銀行為客戶提供手機銀行服務。 手機銀行允許客戶使用手機訪問他們的賬戶信息、進行轉賬和支付賬單。 商業銀行通常對手機銀行服務收取費用。
13. 支付和交易處理
商業銀行為企業提供支付和交易處理服務。 支付和交易處理服務允許企業接受信用卡、借記卡和電子支票作為支付方式。 商業銀行通常對支付和交易處理服務收取費用。
14. 外匯
商業銀行為企業提供外匯服務。 外匯服務允許企業買賣外幣。
15. 投資銀行
商業銀行為企業提供投資銀行服務。 投資銀行服務包括承銷、併購和首次公開募股。
商業銀行的職能
讓我們看一下商業銀行執行的不同功能的一些快速細節-
1. 接受存款
商業銀行通過接受儲蓄賬戶、支票賬戶和存款證明 (CD) 形式的存款，為客戶提供一個省錢的地方。
2. 貸款
商業銀行將客戶存入的資金用於向企業和個人發放貸款。 銀行對其發放的貸款收取利息。 收取的利率通常高於支付的存款利率。
3. 提供支票和儲蓄賬戶
商業銀行通過提供支票和儲蓄賬戶為客戶提供存放資金和賺取存款利息的地方。
4. 提供信用卡
商業銀行向客戶提供信用卡作為藉錢購買或預借現金的一種方式。 客戶必須償還借款金額以及利息和費用。
5. 發行存單
商業銀行提供存款證明 (CD) 作為客戶賺取存款利息的一種方式。 CD通常是定期發行的，並且利率高於儲蓄賬戶。
6. 進行投資
商業銀行利用手頭的資金投資股票、債券和其他證券。
7. 提供財務規劃服務
商業銀行提供財務規劃服務，幫助客戶為退休儲蓄、購房或投資企業。 商業銀行還為客戶提供網上銀行和手機銀行服務。
商業銀行與投資銀行
商業銀行和投資銀行都是為企業和個人提供服務的金融機構。 商業銀行通常提供支票和儲蓄賬戶、貸款和信用卡。
投資銀行通常承銷證券、提供併購諮詢，並幫助公司通過首次公開募股籌集資金。
商業銀行受聯邦政府監管，而投資銀行受美國證券交易委員會監管。 商業銀行的風險通常低於投資銀行。
商業銀行的好處
- 商業銀行為企業和個人提供廣泛的產品和服務。
- 商業銀行受聯邦政府監管，聯邦政府提供存款保險以在銀行倒閉時保護客戶的存款。
- 商業銀行通常提供比投資銀行更高的存款利率。
- 商業銀行的風險低於投資銀行，為客戶提供了一個安全的存錢場所。
商業銀行的風險：
- 商業銀行面臨利率風險。 當利率上升時，貸款價值下降，存款價值上升。 這可能會給銀行帶來損失。
- 商業銀行也面臨信用風險。 這是藉款人拖欠貸款的風險。
- 商業銀行受聯邦政府監管。 這意味著它們會受到政府政策變化的影響，這可能導致成本增加或利潤減少。
- 商業銀行也面臨流動性風險。 這是銀行無法履行其財務義務的風險。
- 商業銀行面臨市場風險。 這是投資價值下降的風險。
如何選擇商業銀行
在選擇商業銀行時，您應該考慮一些事項。 首先，您應該確保銀行是 FDIC 保險的。 這意味著您的存款在銀行倒閉時受到保護。 其次，您應該確保銀行提供您需要的產品和服務。 第三，您應該比較利率和費用，以確保您獲得最優惠的價格。 最後，您應該閱讀客戶評論以了解銀行的客戶服務。
商業銀行的例子
1.摩根大通
摩根大通是美國最大的商業銀行之一。 他們提供廣泛的產品和服務，包括支票和儲蓄賬戶、貸款、信用卡和投資服務。
2. 美國銀行
美國銀行是美國另一家大型商業銀行。 他們提供各種產品和服務，包括支票和儲蓄賬戶、貸款、信用卡和投資服務。
3. 花旗集團
花旗集團是一家大型商業銀行，提供廣泛的產品和服務，包括支票和儲蓄賬戶、貸款、信用卡和投資服務。
4. 富國銀行
富國銀行是一家大型商業銀行，提供多種產品和服務，包括支票和儲蓄賬戶、貸款、信用卡和投資服務。
5. 美國銀行
美國銀行是一家大型商業銀行，提供多種產品和服務，包括支票和儲蓄賬戶、貸款、信用卡和投資服務。
結論！
商業銀行是一種為企業和個人提供各種產品和服務的金融機構。 商業銀行受聯邦政府監管，聯邦政府提供存款保險以在銀行倒閉時保護客戶的存款。
商業銀行通常提供比投資銀行更高的存款利率。 商業銀行的風險低於投資銀行，為客戶提供了一個安全的存錢場所。