Ticari Banka – Önemi, İşlevleri ve Örnekler

Ticari bir banka, mevduat kabul etmek, çek hesabı hizmetleri sunmak, çeşitli krediler vermek ve bireylere ve küçük işletmelere mevduat sertifikaları (CD'ler) ve tasarruf hesapları gibi temel finansal ürünler sunmakla ilgilenen bir finans kuruluşudur. Ticari bankalar, işletmelerin büyümesi ve büyümesi için gerekli fonları sağlayarak ekonomide hayati bir rol oynamaktadır.

Ayrıca tüketicilere para biriktirebilecekleri ve büyük satın almalar veya beklenmedik harcamalar için finansmana erişebilecekleri bir yer sunuyorlar. Ticari bankalar, güvenli ve sağlam bir şekilde faaliyet göstermelerini sağlamak için hükümet tarafından düzenlenir. Ticari banka terimi, devlet tarafından kiralanan bir bankayı veya bir ulusal bankayı ifade edebilir. Devlet tarafından kiralanan bankalar, kiralandıkları eyalet tarafından düzenlenirken, ulusal bankalar Para Birimi Denetleme Ofisi (OCC) tarafından düzenlenir.

Ticari banka nedir?

Ticari banka, kredi sağlayan, mevduat kabul eden ve bireyler yerine işletmelere tasarruf hesapları ve mevduat sertifikaları gibi temel finansal hizmetler sunan bir finansal kurum türü olarak tanımlanır. Ticari bir bankanın temel işi, müşterilere kredi sağlamak ve bu borçların faizini toplamaktır.

Banka, fonlarını banka müşterileri tarafından tasarruf hesaplarında, çek hesaplarında, para piyasası hesaplarında ve mevduat sertifikalarında (CD'ler) yapılan mevduat şeklinde elde eder. Banka ile mevduat sahipleri mevduatlarına faiz kazanırlar. Mevduat sahiplerine ödenen faiz, borçlulara uygulanan orandan daha düşüktür. Ticari bankalar taşıt kredileri, ipotek, işletme kredileri ve bireysel krediler gibi çeşitli kredi türleri sağlar.

Ticari bankalar tipik olarak aşağıdakiler de dahil olmak üzere geniş bir hizmet yelpazesi sunar:

1. Mevduat kabul etmek ve kredi vermek
2. Çek ve tasarruf hesaplarının sağlanması
3. Kredi kartları sunan
4. Mevduat sertifikalarının (CD'ler) verilmesi
5. Yatırım yapmak
6. Finansal planlama hizmetleri sağlamak

Ticari Bankaların Tarihçesi

Ticari bankalar, MÖ 2600 dolaylarında antik Mezopotamya'da ortaya çıkan ilk kayıtlı banka ile yüzyıllardır varlığını sürdürmektedir. Ticari bankalar daha sonra antik Yunanistan, Roma ve Çin'de ortaya çıktı. Amerika Birleşik Devletleri'nde ilk ticari bankalar 1600'lerin sonlarında kuruldu.

Amerika Birleşik Devletleri'ndeki Ticari Bankacılık, son birkaç yüzyılda önemli ölçüde değişti. Amerikan bankacılığının ilk günlerinde bankalar küçük ve yereldi. Bugün, bankalar çok daha büyük ve daha çeşitli. Çok çeşitli hizmetler ve ürünler sunarlar ve ülke genelinde neredeyse her toplulukta bulunurlar.

Bugün Ticaret Bankası: Ticari bankalar, işletmelerin büyümesi ve genişlemesi için gerekli fonları sağlayarak ekonomide hayati bir rol oynamaktadır. Ayrıca tüketicilere para biriktirebilecekleri ve büyük satın almalar veya beklenmedik harcamalar için finansmana erişebilecekleri bir yer sunuyorlar.

Ticari bankalar, güvenli ve sağlam bir şekilde faaliyet göstermelerini sağlamak için hükümet tarafından düzenlenir. Ticari banka terimi, devlet tarafından kiralanan bir bankayı veya bir ulusal bankayı ifade edebilir. Devlet tarafından kiralanan bankalar, kiralandıkları eyalet tarafından düzenlenirken, ulusal bankalar Para Birimi Denetleme Ofisi (OCC) tarafından düzenlenir.

Amerika Birleşik Devletleri'nde varlıkları 15 trilyon doları aşan yaklaşık 5.000 ticari banka var. Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en büyük ticari bankalar JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, Wells Fargo ve Goldman Sachs'tır. Ticari bankalar, fon sağlayarak ekonomide hayati bir rol oynamaktadır.

Ticari Bankaların Önemi

Ticari bankalar ekonominin önemli bir parçasıdır. İşletmelerin büyümesi ve genişlemesi için gerekli fonları sağlarlar. Buna ek olarak, ticari bankalar tüketicilere para biriktirebilecekleri ve büyük alımlar veya beklenmedik harcamalar için finansmana erişebilecekleri bir yer sunar. Ticari bankalar, güvenli ve sağlam bir şekilde faaliyet göstermelerini sağlamak için hükümet tarafından düzenlenir.

Ticari bankalar, işletmelerin büyümesi ve büyümesi için gerekli fonları sağlayarak ekonomide hayati bir rol oynamaktadır. Buna ek olarak, ticari bankalar tüketicilere para biriktirebilecekleri ve büyük alımlar veya beklenmedik harcamalar için finansmana erişebilecekleri bir yer sunar. Ticari bankalar aynı zamanda hükümet için önemli bir finansman kaynağıdır. Devlet, ticari bankalardan tahvil satarak borç para alır.

Ticari Bankacılık Sistemi

Amerika Birleşik Devletleri'ndeki ticari bankacılık sistemi, her büyüklükte binlerce bankadan oluşur. Para merkezi bankaları olarak bilinen en büyük bankalar, hem bireylere hem de işletmelere yatırım bankacılığı da dahil olmak üzere eksiksiz bir hizmet yelpazesi sunan ulusal bankalardır. En büyük para merkezi bankaları JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup ve Wells Fargo'dur.

Ayrıca, belirli bir coğrafi bölgedeki işletmelere ve tüketicilere hizmet veren binlerce küçük bölgesel banka da bulunmaktadır. Bu bankalar tipik olarak büyük para merkezi bankalarından daha sınırlı bir hizmet yelpazesi sunar. En büyük bölgesel bankalardan bazıları PNC Financial Services, US Bancorp ve Capital One'dır.

Geleneksel bankalara ek olarak, bankacılık hizmetleri sunan bir dizi banka dışı finansal kuruluş bulunmaktadır. Bu kurumlar arasında kredi birlikleri, tasarruf ve kredi birlikleri ve yatırım bankaları bulunmaktadır. Kredi birlikleri, üyelerine aittir ve genellikle ticari bankalardan daha yüksek mevduat faiz oranları sunar. Tasarruf ve kredi birlikleri, aynı zamanda tasarruflar olarak da bilinir, ticari bankalara benzer, ancak öncelikle ipotek gibi tüketici kredilerine odaklanır. Yatırım bankaları, yeni menkul kıymet ihraçlarını garanti altına alan ve satmaya yardımcı olan finansal kuruluşlardır.

Ticari Bankalar Nasıl Çalışır?

Ticari bankalar, işletmelerin büyümesi ve büyümesi için gerekli fonları sağlayarak ekonomide hayati bir rol oynamaktadır. Tüketicilere para biriktirebilecekleri ve büyük alımlar veya beklenmedik harcamalar için finansmana erişebilecekleri bir yer sunuyorlar. Ticari bankalar, güvenli ve sağlam bir şekilde faaliyet göstermelerini sağlamak için hükümet tarafından düzenlenir.

Ticari bankalar, tüketicileri korumak ve bankaların güvenli ve sağlam bir şekilde çalışmasını sağlamak için hükümet tarafından düzenlenir. Ticari bankaların iki ana düzenleyicisi, Federal Rezerv Sistemi ve Federal Mevduat Sigorta Kurumu'dur (FDIC). Federal Rezerv Sistemi para politikasını belirlemekten sorumluyken, FDIC bankalarda yapılan mevduatları sigortalar.

İşte ticari bankaların çalışma şekli

1. Ticari bankalar müşterilerden mevduat kabul eder ve bu mevduatlara faiz öder.
2. Banka, müşteriler tarafından yatırılan fonları işletmelere ve bireylere kredi vermek için kullanır.
3. Banka, verdiği kredilere faiz uygular. Tahsil edilen faiz oranı, genellikle mevduatlara ödenen orandan daha yüksektir.
4. Mevduata ödenen faiz oranları ile kredilere uygulanan faiz oranları arasındaki fark, bankanın kar marjıdır.
5. Ticari bankalar, tüketicileri korumak ve bankaların güvenli ve sağlam bir şekilde çalışmasını sağlamak için hükümet tarafından düzenlenir. Ticari bankaların iki ana düzenleyicisi, Federal Rezerv Sistemi ve Federal Mevduat Sigorta Kurumu'dur (FDIC).

Ticari Bankaların Teklifleri

Ticari bankalar, kredi sağlamanın yanı sıra, aşağıdakiler de dahil olmak üzere geniş bir hizmet yelpazesi sunar:

1. Mevduat Hesapları

Ticari bankalar, müşterilere çek hesapları, tasarruf hesapları ve para piyasası hesapları gibi mevduat hesapları sunar.

2. Krediler

Ticari bankalar, ipotek, otomobil kredisi, işletme kredisi ve kişisel kredi gibi çeşitli krediler sunar.

3. Yatırım Hizmetleri

Ticari bankalar, yatırım fonları ve aracılık hizmetleri gibi yatırım hizmetleri sunar.

4. Kredi Limitleri

Ticari bankalar işletmelere kredi limitleri sunar. Kredi limiti, bir işletmenin belirli bir limite kadar borç para almasına izin veren bir kredi türüdür.

5. Kredi Kartları

Ticari bankalar müşterilere kredi kartı sunar. Kredi kartları, tüketicilerin alışveriş yapmak veya nakit para çekmek için belirli bir limite kadar borç para almasına olanak tanır.

6. Akreditif

Ticari bankalar işletmelere akreditifler sunar. Akreditif, borçlunun temerrüde düşmesi durumunda geri ödemeyi garanti eden bir kredi türüdür.

7. Kilitli Kutu Hizmetleri

Ticari bankalar işletmelere kasa hizmetleri sunmaktadır. Kilitli kutu, işletmelerin çek yatırmasına ve fonların otomatik olarak hesaplarına aktarılmasına olanak tanıyan bir banka hesabı türüdür.

8. Banka Havalesi Hizmetleri

Ticari bankalar, müşterilere banka havalesi hizmetleri sunmaktadır. Banka havalesi hizmetleri, müşterilerin başka bir kişiye veya işletmeye elektronik olarak para göndermesine olanak tanır.

9. Emanet Kasaları

Ticari bankalar müşterilerine kiralık kasalar sunmaktadır. Kasalar, mücevher, belge ve para gibi değerli eşyaları saklamak için kullanılır.

10. ATM Hizmetleri

Ticari bankalar müşterilerine ATM hizmetleri sunmaktadır. ATM hizmetleri, müşterilerin nakit çekmesine, para yatırmasına ve hesaplar arasında para transferi yapmasına olanak tanır. Ticari bankalar genellikle ATM hizmetleri için ücret alırlar.

11. Çevrimiçi Bankacılık

Ticari bankalar, müşterilerine çevrimiçi bankacılık hizmeti sunmaktadır. Çevrimiçi bankacılık, müşterilerin hesap bilgilerine erişmesine, havale yapmasına ve faturalarını çevrimiçi ödemesine olanak tanır. Ticari bankalar genellikle çevrimiçi bankacılık hizmetleri için bir ücret alır.

12. Mobil Bankacılık

Ticari bankalar, müşterilerine mobil bankacılık hizmeti sunmaktadır. Mobil bankacılık, müşterilerin cep telefonlarını kullanarak hesap bilgilerine erişmelerine, havale yapmalarına ve fatura ödemelerine olanak tanır. Ticari bankalar genellikle mobil bankacılık hizmetleri için ücret alır.

13. Ödeme ve İşlem İşleme

Ticari bankalar, işletmelere ödeme ve işlem işleme hizmetleri sunar. Ödeme ve işlem işleme hizmetleri, işletmelerin kredi kartlarını, banka kartlarını ve elektronik çekleri ödeme olarak kabul etmelerine olanak tanır. Ticari bankalar genellikle ödeme ve işlem işleme hizmetleri için bir ücret alır.

14. Döviz

Ticari bankalar işletmelere döviz hizmetleri sunmaktadır. Döviz hizmetleri, işletmelerin döviz alıp satmalarına olanak tanır.

15. Yatırım Bankacılığı

Ticari bankalar, işletmelere yatırım bankacılığı hizmetleri sunmaktadır. Yatırım bankacılığı hizmetleri, yüklenim, birleşme ve satın almalar ile ilk halka arzları içerir.

Ticari Bankaların İşlevleri

Ticari bankanın gerçekleştirdiği farklı işlevlerin birkaç hızlı ayrıntısına bakalım.

1. Mevduat Kabulü

Ticari bankalar, tasarruf hesapları, çek hesapları ve mevduat sertifikaları (CD'ler) biçiminde mevduat kabul ederek müşterilere tasarruf edebilecekleri bir yer sunar.

2. Kredi Verme

Ticari bankalar, müşteriler tarafından yatırılan fonları işletmelere ve bireylere kredi vermek için kullanır. Banka, verdiği kredilere faiz uygular. Tahsil edilen faiz oranı, genellikle mevduatlara ödenen orandan daha yüksektir.

3. Çek ve Birikim Hesaplarının Sağlanması

Ticari bankalar, çek ve tasarruf hesapları sağlayarak müşterilerine paralarını saklamaları ve mevduatlarından faiz kazanmaları için bir yer sunar.

4. Kredi Kartları Sunmak

Ticari bankalar, satın almalar veya nakit avanslar için borç para almanın bir yolu olarak müşterilere kredi kartı sunar. Müşterilerin ödünç alınan tutarı artı faiz ve ücretleri geri ödemeleri gerekmektedir.

5. Mevduat Sertifikalarının Düzenlenmesi

Ticari bankalar, müşterilerin mevduatlarından faiz kazanmalarının bir yolu olarak mevduat sertifikaları (CD'ler) sunar. CD'ler genellikle belirli bir süre için verilir ve tasarruf hesaplarından daha yüksek bir faiz oranına sahiptir.

6. Yatırım Yapmak

Ticari bankalar ellerindeki fonları hisse senetlerine, tahvillere ve diğer menkul kıymetlere yatırım yapmak için kullanırlar.

7. Finansal Planlama Hizmetlerinin Sağlanması

Ticari bankalar, müşterilerin emeklilik için birikim yapmalarına, ev satın almalarına veya bir işletmeye yatırım yapmalarına yardımcı olmak için finansal planlama hizmetleri sunar. Ticari bankalar ayrıca müşterilere çevrimiçi bankacılık ve mobil bankacılık hizmetleri sunmaktadır.

Ticari Bankalar ve Yatırım Bankaları

Ticari bankalar ve yatırım bankaları, işletmelere ve bireylere hizmet sunan finansal kurum türleridir. Ticari bankalar genellikle çek ve tasarruf hesapları, krediler ve kredi kartları sunar.

Yatırım bankaları tipik olarak menkul kıymetler üstlenir, birleşme ve satın alma danışmanlığı sağlar ve şirketlerin halka arz yoluyla sermaye artırmasına yardımcı olur.

Ticari bankalar federal hükümet tarafından düzenlenirken, yatırım bankaları Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu tarafından düzenlenir. Ticari bankalar tipik olarak yatırım bankalarından daha az risklidir.

Ticari Bankaların Faydaları

1. Ticari bankalar, işletmelere ve bireylere geniş bir ürün ve hizmet yelpazesi sunar.
2. Ticari bankalar, banka iflası durumunda müşterilerin mevduatlarını korumak için Mevduat Sigortası sağlayan federal hükümet tarafından düzenlenir.
3. Ticari bankalar genellikle mevduatlara yatırım bankalarından daha yüksek faiz oranları sunar.
4. Ticari bankalar, yatırım bankalarından daha az risklidir ve müşterilerin tasarruf etmeleri için güvenli bir yer sağlar.

Ticari Bankaların Riskleri:

1. Ticari bankalar faiz oranı riskine tabidir. Faiz oranları yükseldiğinde, kredilerin değeri düşer ve mevduatların değeri artar. Bu banka için kayıplara yol açabilir.
2. Ticari bankalar da kredi riskine tabidir. Bu, borçlunun bir krediyi temerrüde düşürme riskidir.
3. Ticari bankalar federal hükümet tarafından düzenlenir. Bu, maliyetlerin artmasına veya kârların azalmasına yol açabilecek hükümet politikalarında değişikliğe tabi oldukları anlamına gelir.
4. Ticari bankalar da likidite riskine tabidir. Bu, bankanın finansal yükümlülüklerini yerine getirememe riskidir.
5. Ticari bankalar piyasa riskine tabidir. Bu, yatırımların değerinin düşmesi riskidir.

Ticari Banka Nasıl Seçilir

Ticari bir banka seçerken göz önünde bulundurmanız gereken birkaç şey var. İlk olarak, bankanın FDIC sigortalı olduğundan emin olmalısınız. Bu, banka arızası durumunda mevduatınızın korunduğu anlamına gelir. İkinci olarak, bankanın ihtiyacınız olan ürün ve hizmetleri sunduğundan emin olmalısınız. Üçüncüsü, en iyi teklifi aldığınızdan emin olmak için faiz oranlarını ve ücretleri karşılaştırmalısınız. Son olarak, bankanın müşteri hizmetleri hakkında bir fikir edinmek için müşteri incelemelerini okumalısınız.

Ticari Banka Örnekleri

1. JPMorgan Chase

JPMorgan Chase, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en büyük ticari bankalardan biridir. Çek ve tasarruf hesapları, krediler, kredi kartları ve yatırım hizmetleri dahil olmak üzere çok çeşitli ürün ve hizmetler sunarlar.

2. Bank of America

Bank of America, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki bir başka büyük ticari bankadır. Çek ve tasarruf hesapları, krediler, kredi kartları ve yatırım hizmetleri dahil olmak üzere çeşitli ürün ve hizmetler sunarlar.

3. Citigroup

Citigroup, çek ve tasarruf hesapları, krediler, kredi kartları ve yatırım hizmetleri dahil olmak üzere çok çeşitli ürün ve hizmetler sunan büyük bir ticari bankadır.

4. Wells Fargo

Wells Fargo, çek ve tasarruf hesapları, krediler, kredi kartları ve yatırım hizmetleri dahil olmak üzere çeşitli ürün ve hizmetler sunan büyük bir ticari bankadır.

5. ABD Bankası

US Bank, çek ve tasarruf hesapları, krediler, kredi kartları ve yatırım hizmetleri dahil olmak üzere çeşitli ürün ve hizmetler sunan büyük bir ticari bankadır.

Çözüm!

Ticari bankalar, işletmelere ve bireylere çeşitli ürün ve hizmetler sunan bir tür finansal kuruluştur. Ticari bankalar, banka iflası durumunda müşterilerin mevduatlarını korumak için Mevduat Sigortası sağlayan federal hükümet tarafından düzenlenir.

Ticari bankalar genellikle mevduatlara yatırım bankalarından daha yüksek faiz oranları sunar. Ticari bankalar, yatırım bankalarından daha az risklidir ve müşterilerin tasarruf etmeleri için güvenli bir yer sağlar.