Geschäftsbank – Bedeutung, Funktionen und Beispiele

Eine Geschäftsbank ist ein Finanzinstitut, das Privatpersonen und kleinen Unternehmen Einlagen entgegennimmt, Girokontodienste anbietet, verschiedene Kredite vergibt und grundlegende Finanzprodukte wie Einlagenzertifikate (CDs) und Sparkonten anbietet. Geschäftsbanken spielen eine wichtige Rolle in der Wirtschaft, indem sie die Mittel bereitstellen, die für das Wachstum und die Expansion von Unternehmen erforderlich sind.

Darüber hinaus bieten sie Verbrauchern die Möglichkeit, Geld zu sparen und Zugang zu Finanzierungen für große Anschaffungen oder unerwartete Ausgaben zu erhalten. Geschäftsbanken werden von der Regierung reguliert, um sicherzustellen, dass sie sicher und solide arbeiten. Der Begriff Geschäftsbank kann sich entweder auf eine staatlich konzessionierte Bank oder eine Nationalbank beziehen. Staatlich zugelassene Banken werden von dem Staat reguliert, in dem sie zugelassen sind, während Nationalbanken vom Office of the Comptroller of the Currency (OCC) reguliert werden.

Was ist eine Geschäftsbank?

Eine Geschäftsbank ist definiert als eine Art Finanzinstitut, das Kredite vergibt, Einlagen akzeptiert und grundlegende Finanzdienstleistungen wie Sparkonten und Einlagenzertifikate für Unternehmen und nicht für Einzelpersonen anbietet. Das Kerngeschäft einer Geschäftsbank besteht darin, Kunden Kredite zu gewähren und Zinsen auf diese Schulden zu erheben.

Die Bank erhält ihre Mittel in Form von Einlagen von Bankkunden auf Sparkonten, Girokonten, Geldmarktkonten und Einlagenzertifikaten (CDs). Bei der Bank erhalten Einleger Zinsen auf ihre Einlagen. Die an die Einleger gezahlten Zinsen sind niedriger als die Zinsen, die den Kreditnehmern berechnet werden. Geschäftsbanken bieten verschiedene Arten von Krediten an, z. B. Fahrzeugkredite, Hypotheken, Geschäftskredite und Privatkredite.

Geschäftsbanken bieten in der Regel eine breite Palette von Dienstleistungen an, darunter:

1. Annahme von Einlagen und Vergabe von Krediten
2. Bereitstellung von Giro- und Sparkonten
3. Kreditkarten anbieten
4. Ausstellung von Einlagenzertifikaten (CDs)
5. Investitionen tätigen
6. Bereitstellung von Finanzplanungsdiensten

Geschichte der Handelsbanken

Geschäftsbanken gibt es seit Jahrhunderten, wobei die erste aufgezeichnete Bank im alten Mesopotamien um 2600 v. Chr. Auftauchte. Geschäftsbanken tauchten später im antiken Griechenland, Rom und China auf. In den Vereinigten Staaten wurden die ersten Geschäftsbanken Ende des 17. Jahrhunderts gegründet.

Das Commercial Banking in den Vereinigten Staaten hat sich in den letzten Jahrhunderten erheblich verändert. In den frühen Tagen des amerikanischen Bankwesens waren Banken klein und lokalisiert. Banken sind heute viel größer und diversifizierter. Sie bieten eine breite Palette von Dienstleistungen und Produkten an und sind in fast jeder Gemeinde im ganzen Land zu finden.

Die Geschäftsbank heute: Geschäftsbanken spielen eine wichtige Rolle in der Wirtschaft, indem sie die Mittel bereitstellen, die für das Wachstum und die Expansion von Unternehmen erforderlich sind. Darüber hinaus bieten sie Verbrauchern die Möglichkeit, Geld zu sparen und Zugang zu Finanzierungen für große Anschaffungen oder unerwartete Ausgaben zu erhalten.

Geschäftsbanken werden von der Regierung reguliert, um sicherzustellen, dass sie sicher und solide arbeiten. Der Begriff Geschäftsbank kann sich entweder auf eine staatlich konzessionierte Bank oder eine Nationalbank beziehen. Staatlich zugelassene Banken werden von dem Staat reguliert, in dem sie zugelassen sind, während Nationalbanken vom Office of the Comptroller of the Currency (OCC) reguliert werden.

In den Vereinigten Staaten gibt es ungefähr 5.000 Geschäftsbanken mit Vermögenswerten von insgesamt mehr als 15 Billionen US-Dollar. Die größten Geschäftsbanken in den Vereinigten Staaten sind JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, Wells Fargo und Goldman Sachs. Geschäftsbanken spielen eine wichtige Rolle in der Wirtschaft, indem sie die Mittel bereitstellen

Bedeutung der Geschäftsbanken

Geschäftsbanken sind ein wichtiger Teil der Wirtschaft. Sie stellen die notwendigen Mittel bereit, damit Unternehmen wachsen und expandieren können. Darüber hinaus bieten Geschäftsbanken Verbrauchern die Möglichkeit, Geld zu sparen und Zugang zu Finanzierungen für große Anschaffungen oder unerwartete Ausgaben zu erhalten. Geschäftsbanken werden von der Regierung reguliert, um sicherzustellen, dass sie sicher und solide arbeiten.

Geschäftsbanken spielen eine wichtige Rolle in der Wirtschaft, indem sie die Mittel bereitstellen, die für das Wachstum und die Expansion von Unternehmen erforderlich sind. Darüber hinaus bieten Geschäftsbanken Verbrauchern die Möglichkeit, Geld zu sparen und Zugang zu Finanzierungen für große Anschaffungen oder unerwartete Ausgaben zu erhalten. Geschäftsbanken sind auch eine wichtige Finanzierungsquelle für die Regierung. Die Regierung leiht sich Geld von Geschäftsbanken, indem sie ihnen Anleihen verkauft.

Das Geschäftsbankensystem

Das kommerzielle Bankensystem in den Vereinigten Staaten besteht aus Tausenden von Banken aller Größen. Die größten Banken, die als Money Center Banks bekannt sind, sind Nationalbanken, die sowohl Privatpersonen als auch Unternehmen eine vollständige Palette von Dienstleistungen anbieten, einschließlich Investmentbanking. Zu den größten Money-Center-Banken gehören JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup und Wells Fargo.

Es gibt auch Tausende kleinerer Regionalbanken, die hauptsächlich Unternehmen und Verbraucher in einem bestimmten geografischen Gebiet bedienen. Diese Banken bieten in der Regel ein eingeschränkteres Leistungsspektrum an als die großen Money-Center-Banken. Einige der größten Regionalbanken sind PNC Financial Services, US Bancorp und Capital One.

Neben traditionellen Banken gibt es eine Reihe von Nichtbanken-Finanzinstituten, die Bankdienstleistungen anbieten. Zu diesen Institutionen gehören Kreditgenossenschaften, Sparkassen und Kreditgenossenschaften sowie Investmentbanken. Kreditgenossenschaften sind im Besitz ihrer Mitglieder und bieten in der Regel höhere Zinssätze für Einlagen als Geschäftsbanken. Spar- und Kreditvereine, auch bekannt als Sparkassen, ähneln Geschäftsbanken, konzentrieren sich jedoch hauptsächlich auf Verbraucherkredite wie Hypotheken. Investmentbanken sind Finanzinstitute, die neue Wertpapieremissionen zeichnen und beim Verkauf helfen.

Wie arbeiten Geschäftsbanken?

Geschäftsbanken spielen eine wichtige Rolle in der Wirtschaft, indem sie die Mittel bereitstellen, die für das Wachstum und die Expansion von Unternehmen erforderlich sind. Sie bieten Verbrauchern die Möglichkeit, Geld zu sparen und Zugang zu Finanzierungen für große Anschaffungen oder unerwartete Ausgaben zu erhalten. Geschäftsbanken werden von der Regierung reguliert, um sicherzustellen, dass sie sicher und solide arbeiten.

Geschäftsbanken werden von der Regierung reguliert, um die Verbraucher zu schützen und sicherzustellen, dass die Banken sicher und solide arbeiten. Die beiden wichtigsten Aufsichtsbehörden für Geschäftsbanken sind das Federal Reserve System und die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Das Federal Reserve System ist für die Festlegung der Geldpolitik verantwortlich, während die FDIC Einlagen bei Banken versichert.

So funktionieren Geschäftsbanken

1. Geschäftsbanken nehmen Einlagen von Kunden entgegen und zahlen Zinsen auf diese Einlagen.
2. Die Bank verwendet die von Kunden eingezahlten Gelder, um Kredite an Unternehmen und Privatpersonen zu vergeben.
3. Die Bank berechnet Zinsen auf die von ihr vergebenen Kredite. Der berechnete Zinssatz ist in der Regel höher als der für Einlagen gezahlte Zinssatz.
4. Die Differenz zwischen den Zinssätzen für Einlagen und den Zinssätzen für Kredite ist die Gewinnspanne der Bank.
5. Geschäftsbanken werden von der Regierung reguliert, um die Verbraucher zu schützen und sicherzustellen, dass die Banken sicher und solide arbeiten. Die beiden wichtigsten Aufsichtsbehörden für Geschäftsbanken sind das Federal Reserve System und die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Angebote von Geschäftsbanken

Neben der Bereitstellung von Krediten bieten Geschäftsbanken eine breite Palette von Dienstleistungen an, darunter

1. Einlagenkonten

Geschäftsbanken bieten Kunden Einlagenkonten wie Girokonten, Sparkonten und Geldmarktkonten an.

2. Darlehen

Geschäftsbanken bieten eine Vielzahl von Krediten an, darunter Hypotheken, Autokredite, Geschäftskredite und Privatkredite.

3. Anlagedienstleistungen

Geschäftsbanken bieten Anlagedienstleistungen wie Investmentfonds und Maklerdienste an.

4. Kreditlinien

Geschäftsbanken bieten Unternehmen Kreditlinien an. Eine Kreditlinie ist eine Art von Darlehen, die es einem Unternehmen ermöglicht, Geld bis zu einer bestimmten Grenze zu leihen.

5. Kreditkarten

Geschäftsbanken bieten ihren Kunden Kreditkarten an. Kreditkarten ermöglichen Verbrauchern, Geld bis zu einem bestimmten Limit zu leihen, um Einkäufe zu tätigen oder Bargeld abzuheben.

6. Akkreditive

Geschäftsbanken bieten Unternehmen Akkreditive an. Ein Akkreditiv ist eine Art von Darlehen, das die Rückzahlung garantiert, wenn der Kreditnehmer mit dem Darlehen in Verzug gerät.

7. Lockbox-Dienste

Geschäftsbanken bieten Schließfachdienste für Unternehmen an. Ein Schließfach ist eine Art Bankkonto, das es Unternehmen ermöglicht, Schecks einzuzahlen und das Geld automatisch auf ihr Konto überweisen zu lassen.

8. Überweisungsdienste

Geschäftsbanken bieten ihren Kunden Überweisungsdienste an. Banküberweisungsdienste ermöglichen es Kunden, Geld elektronisch an eine andere Person oder ein anderes Unternehmen zu senden.

9. Schließfächer

Geschäftsbanken bieten ihren Kunden Schließfächer an. Schließfächer dienen der Aufbewahrung von Wertgegenständen wie Schmuck, Dokumenten und Geld.

10. ATM-Dienste

Geschäftsbanken bieten Kunden Geldautomatendienste an. ATM-Dienste ermöglichen es Kunden, Bargeld abzuheben, Einzahlungen vorzunehmen und Gelder zwischen Konten zu überweisen. Geschäftsbanken erheben normalerweise eine Gebühr für Geldautomatendienste.

11. Online-Banking

Geschäftsbanken bieten ihren Kunden Online-Banking an. Online-Banking ermöglicht es Kunden, auf ihre Kontoinformationen zuzugreifen, Überweisungen zu tätigen und Rechnungen online zu bezahlen. Geschäftsbanken erheben in der Regel eine Gebühr für Online-Banking-Dienste.

12. Mobiles Banking

Geschäftsbanken bieten ihren Kunden Mobile Banking an. Mit Mobile Banking können Kunden mit ihrem Mobiltelefon auf ihre Kontoinformationen zugreifen, Überweisungen tätigen und Rechnungen bezahlen. Geschäftsbanken erheben in der Regel eine Gebühr für Mobile-Banking-Dienste.

13. Zahlungs- und Transaktionsabwicklung

Geschäftsbanken bieten Unternehmen Zahlungs- und Transaktionsverarbeitungsdienste an. Zahlungs- und Transaktionsverarbeitungsdienste ermöglichen es Unternehmen, Kreditkarten, Debitkarten und elektronische Schecks als Zahlungsmittel zu akzeptieren. Geschäftsbanken erheben in der Regel eine Gebühr für Zahlungs- und Transaktionsverarbeitungsdienste.

14. Devisen

Geschäftsbanken bieten Unternehmen Devisendienstleistungen an. Devisendienste ermöglichen es Unternehmen, Fremdwährungen zu kaufen und zu verkaufen.

15. Investmentbanking

Geschäftsbanken bieten Unternehmen Investmentbanking-Dienstleistungen an. Zu den Investmentbanking-Dienstleistungen gehören Underwriting, Fusionen und Übernahmen sowie Börsengänge.

Funktionen von Geschäftsbanken

Lassen Sie uns einen Blick auf ein paar kurze Details der verschiedenen Funktionen werfen, die die Geschäftsbank ausführt.

1. Annahme von Einzahlungen

Geschäftsbanken bieten Kunden die Möglichkeit, Geld zu sparen, indem sie Einlagen in Form von Sparkonten, Girokonten und Einlagenzertifikaten (CDs) akzeptieren.

2. Kredite aufnehmen

Geschäftsbanken verwenden die von Kunden eingezahlten Gelder, um Kredite an Unternehmen und Privatpersonen zu vergeben. Die Bank berechnet Zinsen auf die von ihr vergebenen Kredite. Der berechnete Zinssatz ist in der Regel höher als der für Einlagen gezahlte Zinssatz.

3. Bereitstellung von Giro- und Sparkonten

Geschäftsbanken bieten Kunden einen Ort, an dem sie ihr Geld aufbewahren und Zinsen auf ihre Einlagen verdienen können, indem sie Giro- und Sparkonten bereitstellen.

4. Kreditkarten anbieten

Geschäftsbanken bieten Kunden Kreditkarten an, um Geld für Einkäufe oder Barkredite zu leihen. Kunden müssen den geliehenen Betrag zuzüglich Zinsen und Gebühren zurückzahlen.

5. Ausstellung von Einlagenzertifikaten

Geschäftsbanken bieten Einlagenzertifikate (CDs) als Möglichkeit für Kunden an, Zinsen auf ihre Einlagen zu verdienen. CDs werden in der Regel für eine feste Laufzeit ausgegeben und haben einen höheren Zinssatz als Sparkonten.

6. Investitionen tätigen

Geschäftsbanken verwenden die ihnen zur Verfügung stehenden Mittel, um in Aktien, Anleihen und andere Wertpapiere zu investieren.

7. Bereitstellung von Finanzplanungsdiensten

Geschäftsbanken bieten Finanzplanungsdienste an, um Kunden dabei zu helfen, für den Ruhestand zu sparen, ein Haus zu kaufen oder in ein Unternehmen zu investieren. Geschäftsbanken bieten ihren Kunden auch Online-Banking- und Mobile-Banking-Dienste an.

Geschäftsbanken vs. Investmentbanken

Geschäftsbanken und Investmentbanken sind beide Arten von Finanzinstituten, die Dienstleistungen für Unternehmen und Privatpersonen anbieten. Geschäftsbanken bieten in der Regel Giro- und Sparkonten, Kredite und Kreditkarten an.

Investmentbanken zeichnen in der Regel Wertpapiere, bieten Fusions- und Übernahmeberatung an und helfen Unternehmen bei der Kapitalbeschaffung durch Börsengänge.

Geschäftsbanken werden von der Bundesregierung reguliert, während Investmentbanken von der Securities and Exchange Commission reguliert werden. Geschäftsbanken sind in der Regel weniger riskant als Investmentbanken.

Vorteile von Geschäftsbanken

1. Geschäftsbanken bieten Unternehmen und Privatpersonen eine breite Palette von Produkten und Dienstleistungen an.
2. Geschäftsbanken werden von der Bundesregierung reguliert, die eine Einlagenversicherung bereitstellt, um die Einlagen der Kunden im Falle eines Bankausfalls zu schützen.
3. Geschäftsbanken bieten in der Regel höhere Zinssätze für Einlagen als Investmentbanken.
4. Geschäftsbanken sind weniger riskant als Investmentbanken und bieten Kunden einen sicheren Ort, um Geld zu sparen.

Risiken von Geschäftsbanken:

1. Geschäftsbanken unterliegen einem Zinsrisiko. Steigen die Zinsen, sinkt der Wert der Kredite und steigt der Wert der Einlagen. Dies kann zu Verlusten für die Bank führen.
2. Auch Geschäftsbanken unterliegen einem Kreditrisiko. Dies ist das Risiko, dass ein Kreditnehmer mit einem Kredit in Verzug gerät.
3. Geschäftsbanken werden von der Bundesregierung reguliert. Dies bedeutet, dass sie Änderungen in der Regierungspolitik unterliegen, was zu erhöhten Kosten oder geringeren Gewinnen führen kann.
4. Auch Geschäftsbanken unterliegen einem Liquiditätsrisiko. Dies ist das Risiko, dass die Bank ihren finanziellen Verpflichtungen nicht nachkommen kann.
5. Geschäftsbanken unterliegen dem Marktrisiko. Dies ist das Risiko, dass der Wert der Anlagen sinkt.

So wählen Sie eine Geschäftsbank aus

Es gibt ein paar Dinge, die Sie bei der Auswahl einer Geschäftsbank beachten sollten. Zunächst sollten Sie sicherstellen, dass die Bank FDIC-versichert ist. Das bedeutet, dass Ihre Einlagen im Falle einer Bankenpanne geschützt sind. Zweitens sollten Sie sicherstellen, dass die Bank die Produkte und Dienstleistungen anbietet, die Sie benötigen. Drittens sollten Sie Zinssätze und Gebühren vergleichen, um sicherzustellen, dass Sie das beste Angebot erhalten. Schließlich sollten Sie Kundenrezensionen lesen, um sich ein Bild vom Kundenservice der Bank zu machen.

Beispiele für Geschäftsbanken

1. JPMorgan Chase

JPMorgan Chase ist eine der größten Geschäftsbanken in den Vereinigten Staaten. Sie bieten eine breite Palette von Produkten und Dienstleistungen an, darunter Giro- und Sparkonten, Kredite, Kreditkarten und Anlagedienstleistungen.

2. Bank of America

Die Bank of America ist eine weitere große Geschäftsbank in den Vereinigten Staaten. Sie bieten eine Vielzahl von Produkten und Dienstleistungen an, darunter Giro- und Sparkonten, Kredite, Kreditkarten und Anlagedienstleistungen.

3. Citigroup

Citigroup ist eine große Geschäftsbank, die eine breite Palette von Produkten und Dienstleistungen anbietet, darunter Giro- und Sparkonten, Kredite, Kreditkarten und Anlagedienstleistungen.

4. Brunnen Fargo

Wells Fargo ist eine große Geschäftsbank, die eine Vielzahl von Produkten und Dienstleistungen anbietet, darunter Giro- und Sparkonten, Kredite, Kreditkarten und Anlagedienstleistungen.

5. US-Bank

Die US Bank ist eine große Geschäftsbank, die eine Vielzahl von Produkten und Dienstleistungen anbietet, darunter Giro- und Sparkonten, Kredite, Kreditkarten und Anlagedienstleistungen.

Fazit!

Geschäftsbanken sind eine Art Finanzinstitut, das Unternehmen und Privatpersonen eine Vielzahl von Produkten und Dienstleistungen anbietet. Geschäftsbanken werden von der Bundesregierung reguliert, die eine Einlagenversicherung bereitstellt, um die Einlagen der Kunden im Falle eines Bankausfalls zu schützen.

Geschäftsbanken bieten in der Regel höhere Zinssätze für Einlagen als Investmentbanken. Geschäftsbanken sind weniger riskant als Investmentbanken und bieten Kunden einen sicheren Ort, um Geld zu sparen.