商業銀行–重要性、機能および例
公開: 2022-06-25商業銀行とは、預金の受け取り、口座確認サービスの提供、各種融資、個人や中小企業への預金証明書（CD）や普通預金などの基本的な金融商品の提供を行う金融機関です。 商業銀行は、企業の成長と拡大に必要な資金を提供することにより、経済において重要な役割を果たしています。
さらに、それらは消費者にお金を節約し、大量の購入や予期しない費用のための資金調達にアクセスする場所を提供します。 商業銀行は、安全かつ健全な方法で運営されることを保証するために政府によって規制されています。 商業銀行という用語は、公認銀行または国立銀行のいずれかを指す場合があります。 州公認銀行は、公認銀行によって規制されていますが、国立銀行は、通貨監督庁（OCC）によって規制されています。
商業銀行とは何ですか？
商業銀行は、個人ではなく企業に普通預金や預金証明書などの基本的な金融サービスを提供し、預金を受け入れ、ローンを提供する金融機関の一種として定義されています。 商業銀行のコアビジネスは、顧客にローンを提供し、それらの債務の利息を集めることです。
銀行は、銀行の顧客が普通預金口座、小切手口座、マネーマーケット口座、および譲渡性預金（CD）に預金する形で資金を取得します。 銀行では、預金者は預金の利息を稼ぎます。 預金者に支払われる利息は、借り手に請求される利率よりも低くなります。 商業銀行は、自動車ローン、住宅ローン、ビジネスローン、個人ローンなど、いくつかの種類のローンを提供しています。
商業銀行は通常、次のような幅広いサービスを提供しています。
- 預金の受け入れとローンの作成
- 小切手および普通預金口座の提供
- クレジットカードの提供
- 譲渡性預金（CD）の発行
- 投資する
- ファイナンシャルプランニングサービスの提供
商業銀行の歴史
商業銀行は何世紀にもわたって存在しており、最初に記録された銀行は紀元前2600年頃の古代メソポタミアに現れました。 商業銀行は後に古代ギリシャ、ローマ、中国に出現しました。 米国では、最初の商業銀行が1600年代後半に設立されました。
米国の商業銀行は、過去数世紀にわたって大きく変化しました。 アメリカの銀行業の初期には、銀行は小さく、ローカライズされていました。 今日、銀行ははるかに大きく、より多様化しています。 彼らは幅広いサービスと製品を提供しており、全国のほぼすべてのコミュニティで見られます。
今日の商業銀行：商業銀行は、企業の成長と拡大に必要な資金を提供することにより、経済において重要な役割を果たしています。 さらに、それらは消費者にお金を節約し、大量の購入や予期しない費用のための資金調達にアクセスする場所を提供します。
商業銀行は、安全かつ健全な方法で運営されることを保証するために政府によって規制されています。 商業銀行という用語は、公認銀行または国立銀行のいずれかを指す場合があります。 州公認銀行は、公認銀行によって規制されていますが、国立銀行は、通貨監督庁（OCC）によって規制されています。
米国には約5,000の商業銀行があり、総資産は15兆ドルを超えています。 米国で最大の商業銀行は、JPモルガンチェース、バンクオブアメリカ、シティグループ、ウェルズファーゴ、ゴールドマンサックスです。 商業銀行は資金を提供することにより経済において重要な役割を果たします
商業銀行の重要性
商業銀行は経済の重要な部分です。 彼らはビジネスが成長し拡大するために必要な資金を提供します。 さらに、商業銀行は消費者にお金を節約し、大量の購入や予期しない費用のための資金調達にアクセスする場所を提供します。 商業銀行は、安全かつ健全な方法で運営されることを保証するために政府によって規制されています。
商業銀行は、企業の成長と拡大に必要な資金を提供することにより、経済において重要な役割を果たしています。 さらに、商業銀行は消費者にお金を節約し、大量の購入や予期しない費用のための資金調達にアクセスする場所を提供します。 商業銀行も政府の主要な資金源です。 政府は商業銀行に債券を売ってお金を借りている。
商業銀行システム
米国の商業銀行システムは、あらゆる規模の数千の銀行で構成されています。 マネーセンター銀行として知られる最大の銀行は、個人と企業の両方に投資銀行を含むあらゆるサービスを提供する国立銀行です。 最大のマネーセンター銀行には、JPモルガンチェース、バンクオブアメリカ、シティグループ、ウェルズファーゴが含まれます。
また、特定の地域の企業や消費者に主にサービスを提供する小規模な地方銀行も数千あります。 これらの銀行は通常、大規模なマネーセンター銀行よりも限られた範囲のサービスを提供します。 最大の地方銀行には、PNC Financial Services、US Bancorp、CapitalOneなどがあります。
従来の銀行に加えて、銀行サービスを提供する多くのノンバンク金融機関があります。 これらの機関には、信用組合、貯蓄貸付組合、投資銀行が含まれます。 信用組合はそのメンバーによって所有されており、通常、商業銀行よりも預金に高い金利を提供します。 貯蓄貸付組合は、倹約としても知られ、商業銀行に似ていますが、主に住宅ローンなどの消費者金融に焦点を当てています。 投資銀行は、新しい証券発行を引き受け、販売を支援する金融機関です。
商業銀行はどのように機能しますか？
商業銀行は、企業の成長と拡大に必要な資金を提供することにより、経済において重要な役割を果たしています。 それらは消費者にお金を節約し、大量の購入や予期しない費用のための資金調達にアクセスする場所を提供します。 商業銀行は、安全かつ健全な方法で運営されることを保証するために政府によって規制されています。
商業銀行は、消費者を保護し、銀行が安全かつ健全な方法で運営されることを保証するために政府によって規制されています。 商業銀行の2つの主要な規制当局は、連邦準備制度と連邦預金保険公社（FDIC）です。 連邦準備制度は金融政策を設定する責任があり、FDICは銀行で行われた預金に保険をかけます。
商業銀行の仕組みは次のとおりです
- 商業銀行は顧客からの預金を受け取り、それらの預金に利息を支払います。
- 銀行は、顧客から預け入れられた資金を使用して、企業や個人に融資を行います。
- 銀行はローンの利息を請求します。 請求される金利は通常、預金に支払われる金利よりも高くなります。
- 預金に支払われる金利とローンに課される金利の差は、銀行の利益率です。
- 商業銀行は、消費者を保護し、銀行が安全かつ健全な方法で運営されることを保証するために政府によって規制されています。 商業銀行の2つの主要な規制当局は、連邦準備制度と連邦預金保険公社（FDIC）です。
商業銀行の提供
商業銀行は、ローンの提供に加えて、以下を含む幅広いサービスを提供しています。
1.預金口座
商業銀行は、小切手口座、普通預金口座、マネーマーケット口座などの預金口座を顧客に提供しています。
2.ローン
商業銀行は、住宅ローン、自動車ローン、ビジネスローン、個人ローンなど、さまざまなローンを提供しています。
3.投資サービス
商業銀行は、投資信託や仲介サービスなどの投資サービスを提供しています。
4.クレジットライン
商業銀行は企業に信用枠を提供します。 与信枠は、企業が一定の限度までお金を借りることができるローンの一種です。
5.クレジットカード
商業銀行は顧客にクレジットカードを提供しています。 クレジットカードを使用すると、消費者は一定の限度までお金を借りて購入したり、現金を引き出したりすることができます。
6.信用状
商業銀行は企業に信用状を提供します。 信用状は、借り手がローンの債務不履行に陥った場合に返済を保証するローンの一種です。
7.ロックボックスサービス
商業銀行は企業にロックボックスサービスを提供しています。 ロックボックスは、企業が小切手を預け入れ、資金を自動的に口座に送金できるようにする銀行口座の一種です。
8.電信送金サービス
商業銀行は顧客に電信送金サービスを提供しています。 電信送金サービスを使用すると、顧客は他の人や企業に電子的に送金できます。
9.貸金庫
商業銀行は、顧客に貸金庫を提供しています。 貸金庫は、宝石、書類、お金などの貴重品を保管するために使用されます。
10.ATMサービス
商業銀行は顧客にATMサービスを提供しています。 ATMサービスでは、顧客は現金を引き出したり、預金をしたり、口座間で資金を送金したりすることができます。 商業銀行は通常、ATMサービスの料金を請求します。
11.オンラインバンキング
商業銀行は顧客にオンラインバンキングを提供しています。 オンラインバンキングを使用すると、顧客は自分のアカウント情報にアクセスし、送金を行い、オンラインで請求書を支払うことができます。 商業銀行は通常、オンラインバンキングサービスの料金を請求します。
12.モバイルバンキング
商業銀行は顧客にモバイルバンキングを提供しています。 モバイルバンキングを使用すると、顧客は携帯電話を使用してアカウント情報にアクセスしたり、送金したり、請求書を支払ったりすることができます。 商業銀行は通常、モバイルバンキングサービスの料金を請求します。
13.支払いと取引処理
商業銀行は、企業に支払いおよび取引処理サービスを提供しています。 支払いおよびトランザクション処理サービスにより、企業はクレジットカード、デビットカード、および電子小切手を支払いとして受け入れることができます。 商業銀行は通常、支払いおよび取引処理サービスに手数料を請求します。
14.外国為替
商業銀行は企業に外国為替サービスを提供しています。 外国為替サービスは、企業が外貨を売買することを可能にします。
15.投資銀行
商業銀行は企業に投資銀行サービスを提供しています。 投資銀行サービスには、引受、M＆A、新規株式公開が含まれます。
商業銀行の機能
商業銀行が実行するさまざまな機能の簡単な詳細をいくつか見てみましょう-
1.デポジットの受け取り
商業銀行は、普通預金口座、小切手口座、譲渡性預金（CD）の形で預金を受け入れることにより、顧客にお金を節約する場所を提供します。
2.ローンを組む
商業銀行は、顧客から預け入れられた資金を使って、企業や個人に融資を行います。 銀行はローンの利息を請求します。 請求される金利は通常、預金に支払われる金利よりも高くなります。
3.小切手および普通預金口座の提供
商業銀行は、小切手と普通預金口座を提供することにより、顧客にお金を保管し、預金の利息を稼ぐ場所を提供します。
4.クレジットカードの提供
商業銀行は、購入やキャッシングのためにお金を借りる方法として、顧客にクレジットカードを提供しています。 借りた金額に利子と手数料を加えた金額を返済する必要があります。
5.譲渡性預金の発行
商業銀行は、顧客が預金の利息を稼ぐ方法として譲渡性預金（CD）を提供しています。 CDは通常、一定期間発行され、普通預金口座よりも高い金利を持っています。
6.投資を行う
商業銀行は、手元にある資金を使って、株式、債券、その他の証券に投資します。
7.ファイナンシャルプランニングサービスの提供
商業銀行は、顧客が退職のために貯蓄したり、家を購入したり、事業に投資したりするのに役立つフィナンシャルプランニングサービスを提供しています。 商業銀行はまた、顧客にオンラインバンキングおよびモバイルバンキングサービスを提供しています。
商業銀行と投資銀行
商業銀行と投資銀行はどちらも、企業と個人にサービスを提供するタイプの金融機関です。 商業銀行は通常、当座預金口座、普通預金口座、ローン、およびクレジットカードを提供しています。
投資銀行は通常、証券の引受、M＆Aコンサルティングの提供、新規株式公開を通じて企業の資金調達を支援します。
商業銀行は連邦政府によって規制されており、投資銀行は証券取引委員会によって規制されています。 商業銀行は通常、投資銀行よりもリスクが低くなります。
商業銀行のメリット
- 商業銀行は、企業や個人に幅広い商品やサービスを提供しています。
- 商業銀行は連邦政府によって規制されており、連邦政府は銀行が破綻した場合に顧客の預金を保護するために預金保険を提供しています。
- 商業銀行は通常、投資銀行よりも預金に高い金利を提供します。
- 商業銀行は投資銀行よりもリスクが低く、顧客がお金を節約するための安全な場所を提供します。
商業銀行のリスク：
- 商業銀行は金利リスクにさらされています。 金利が上がると、ローンの価値は下がり、預金の価値は上がります。 これは銀行の損失につながる可能性があります。
- 商業銀行も信用リスクにさらされています。 これは、借り手がローンをデフォルトするリスクです。
- 商業銀行は連邦政府によって規制されています。 これは、政府の政策が変更される可能性があることを意味し、コストの増加や利益の減少につながる可能性があります。
- 商業銀行も流動性リスクにさらされています。 これは、銀行がその財政的義務を果たすことができなくなるリスクです。
- 商業銀行は市場リスクにさらされています。 これは、投資の価値が低下するリスクです。
商業銀行の選び方
商業銀行を選択する際に考慮すべきことがいくつかあります。 まず、銀行がFDICの保険に加入していることを確認する必要があります。 これは、銀行が破綻した場合に預金が保護されることを意味します。 次に、銀行が必要な商品やサービスを提供していることを確認する必要があります。 第三に、あなたはあなたが最良の取引を得ていることを確認するために金利と手数料を比較する必要があります。 最後に、顧客のレビューを読んで、銀行の顧客サービスのアイデアを得る必要があります。
商業銀行の例
1.JPモルガンチェース
JPMorgan Chaseは、米国で最大の商業銀行の1つです。 当座預金口座、普通預金口座、ローン、クレジットカード、投資サービスなど、幅広い商品やサービスを提供しています。
2.バンクオブアメリカ
Bank of Americaは、米国のもう1つの大手商業銀行です。 当座預金口座、普通預金口座、ローン、クレジットカード、投資サービスなど、さまざまな商品やサービスを提供しています。
3.シティグループ
シティグループは、小切手および普通預金口座、ローン、クレジットカード、投資サービスなど、幅広い商品やサービスを提供する大手商業銀行です。
4.ウェルズ・ファーゴ
ウェルズファーゴは、小切手や普通預金、ローン、クレジットカード、投資サービスなど、さまざまな商品やサービスを提供する大手商業銀行です。
5.USバンク
US Bankは、小切手や普通預金、ローン、クレジットカード、投資サービスなど、さまざまな商品やサービスを提供する大手商業銀行です。
結論！
商業銀行は、企業や個人にさまざまな商品やサービスを提供する金融機関の一種です。 商業銀行は連邦政府によって規制されており、連邦政府は銀行が破綻した場合に顧客の預金を保護するために預金保険を提供しています。
商業銀行は通常、投資銀行よりも預金に高い金利を提供します。 商業銀行は投資銀行よりもリスクが低く、顧客がお金を節約するための安全な場所を提供します。